🧑🏻‍🏫 잘 봐, 퇴직금이라고 다 같은 게 아니다~

2025. 2. 25. 화요일 🔮 300번째 연금술
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💬 금술이들에게
오가와 이토의 에세이 《인생은 불확실한 일뿐이어서》에는 이런 구절이 나와요. “인생은 스고로쿠*같다고 생각한다. 저기까지 말을 전진해 나가야만 보이는 풍경이 있지 않을까”. 행복은 결국 우리가 인생을 어떻게 맞이하느냐에 달려 있는지도 모르겠어요. 금술이 분들도 주사위를 굴리며 한 칸씩 앞으로 나아가는 마음으로 설렘 가득한 하루를 보내는 건 어떨까요?
* 주사위를 던져서 나온 수에 따라 말을 전진시키는 보드게임(옮긴이의 말)

🔮오늘의 연금술 요약
01. 법정퇴직금과 희망퇴직금, 어떻게 다를까?
02. 골드바가 부족하다?
03. 내 몸은 내가 챙긴다! 헬스 디깅족의 등장

#연금이야기

🤔 법정퇴직금과 희망퇴직금, 어떻게 다를까?

다다와 도도가 마스터의 연금서재에서 발견한 비밀의 연금술 책을 통해 연금 비법을 배우는 시간! 금술이들도 함께 따라와 보세요!

🐭 다다야! 퇴직금도 두 가지로 나뉘는 거 알았어?
🐹 나두 이제 좀 안다구! 법정퇴직금과 희망퇴직금이잖아?
근데 뭐가 다른지 좀 알려죠. 헤헷.

💡 법정퇴직금과 희망퇴직금을 구분해 보자!

퇴직금은 크게 두 가지로 구분해 볼 수 있어요. 법정퇴직금과 희망퇴직금이죠.

법정퇴직금:
- ｢근로자퇴직급여보장법｣(이하 ‘근퇴법’)에 따라 지급
- 근퇴법에 의해 근로자는 무조건 IRP(개인형퇴직연금제도) 계좌에 의무 이체
- 단, 근로자가 만 55세 이상, 퇴직금이 300만 원 이하, 근로 기간이 1년 미만인 경우 등 예외 상황에서는 일반 계좌(현금)로 지급 가능
희망퇴직금:
- 법적 의무와는 별개로 회사에서 근로자에게 법정 외 퇴직금을 추가로 지급
- 퇴직자의 선택에 따라 IRP 계좌나 연금저축계좌로 받을 수도 있고, 일시에 일반 계좌로 수령 가능

💰 퇴직금을 가장 유리하게 받는 방법은?

제일 먼저 고려해 봐야 할 것은 세금이에요. 법정퇴직금과 희망퇴직금 모두 소득세법상 퇴직소득세로 과세되는데요. 총 퇴직소득(법정퇴직금+희망퇴직금)을 합해 최종 세액이 계산됩니다.

물론, 원천징수가 순차적으로 이뤄진 경우에는 각각의 원천징수 내역은 달라 보일 수 있으나 두 퇴직금을 합산해 세액을 다시 계산하므로 총 세금과 차이는 없어요.

🐭 그러면 세금을 아낄 방법은 없나?
🐹 방법 있지! 이건 퇴직 나이에 따라 솔루션이 달라지는데~
🐭 퇴직금 계좌를 나눠서 받아야 할지, 합쳐서 받아야 할지도 알려주라.🤩

✅ 퇴직금 나눠? 합쳐? 나이에 따라 선택하자!

만 55세 이하라면 계좌를 나눠 받으세요:
각 퇴직금을 분리하는 것이 유용해요. 앞서 말했듯이 법정퇴직금은 무조건 IRP로 받아야 하지만 희망퇴직금은 연금저축으로 받을 수 있는데요.
희망퇴직금을 지금 당장 사용하지 않는다면 우선은 과세이연 효과를 얻을 수 있는 IRP나 연금저축계좌로 지급받는 것이 세금 면에서 유리합니다.

💡 TIP! 조기 인출 계획이 있다면
IRP보다는 연금저축을 활용하는 것이 좋겠어요. 왜냐하면 연금저축은 IRP와 같이 퇴직소득세의 과세이연이 가능하면서 일부 중도 인출이 자유로운 장점이 있거든요. (IRP는 중도 인출이 제한적!)

즉, 55세 전에 필요 자금이 생기더라도 전액 해지하지 않고 연금저축계좌의 자금을 분할하여 인출할 수 있기 때문에 젊은 퇴직자들에게 유용합니다.

만 55세 이상이라면 계좌를 합쳐 받으세요:
계좌를 합하는 것이 유리해요. 만 55세 이상인 경우 연금수령이 바로 가능한 나이기에 모두 IRP로 받아도 연금 신청을 통해 필요한 자금을 나눠서 인출 가능해요. 더불어 이연된 퇴직소득세에서 30~40% 감면이 적용될 수 있죠.

💡 TIP! 연금소득세 적용 범위는
연간 연금수령한도 내 금액만 감면 대상이에요. 계좌의 평가금액이 클수록 한도가 커지기 때문에 법정퇴직금과 희망퇴직금이 합해져 있다면 더 큰 절세 효과를 볼 수 있어요! 이러한 연간 연금수령한도*는 기본적으로 연금수령이 가능한 시점부터 10년 동안 적용받을 수 있어요.
* 2013년 3월 1일 이전 가입된 계좌는 5년 동안 한도 적용을 받을 수 있습니다.

🐭 우와, 나이에 따라 퇴직금을 받는 게 완전 다르네?
🐹 그치? 퇴직금도 전략적으로 받으면 세금을줄일 수 있어!
🐭 오늘 배운 거 세 줄로 요약해 보자.

퇴직금은 법정퇴직금과 희망퇴직금(법정 외 퇴직금)으로 나뉘며 세금은 두 금액을 합산해 계산됩니다.
만 55세 이하라면 계좌를 나눠 받고, 이상이라면 IRP로 합쳐서 받는 게 유리해요.
법정퇴직금 외 추가 퇴직금이 발생해 소득금액이 커지면 퇴직소득세 부담이 높아지기 때문에 자신의 자금 상황과 계획에 맞게 연금계좌를 활용하면 최대한 절세효과를 누릴 수 있어요.

by 김해연 국내 대형 은행과 증권사 연금부서에서 13년간 근무하고 있으며, 다양한 연금 컨설팅 및 세미나 경력을 가진 연금, 세무, 금융 분야 전문가이다.

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#용어번역기

🏆 골드바가 부족하다?

지금부터 다다 선배가 쉽게 알려주는 연금/투자 필수 용어 번역기가 작동합니다.🔄
'띵' 설명에 이마 '탁' 하는 시간!

🐹 다다야, 너도 혹시 금 쟁여놨니? 시중에 금도 은도 다 부족하대!
🐭 금이라곤 어릴 때 받은 돌반지밖에 없는걸..😭

💡원문 기사 보기

🔍 문맥 해설 들어갈게요

먼저, '골드바(gold bar)'는 순도 높은 금을 일정한 무게와 크기로 가공한 금괴를 의미해요. 투자나 자산 보유 목적으로 사용되며 일반적으로 직사각형의 판 형태로 제작됩니다. 국제 표준에 따라 다양한 크기와 무게로 생산되고, 개인 투자자부터 중앙은행까지 다양한 주체들이 보유하고 거래하죠.

최근 국내에서 벌어지고 있는 골드바 품귀란, 시중에서 금괴를 구매하려는 수요가 급격히 증가하는 데 반해 공급이 이를 따라가지 못해 물량이 부족해지는 상황을 뜻해요.

왜 골드바 품귀가 발생했을까? 📝

세계 경제의 불확실성과 안전자산 선호 때문이에요 🌎:
요즘처럼 세계 경제가 불안정할 때 사람들은 안정적인 자산을 찾게 돼요. '금'은 대표적인 안전자산으로 주식이나 부동산처럼 변동성이 크지 않고 경제 위기 상황에서도 가치를 유지하는 경향이 있죠. 최근 트럼프 미국 대통령이 주도하는 관세 전쟁 등으로 금 수요가 급증하며 품귀 현상이 일어났어요.
금값 상승 기대와 '포모(FOMO)' 심리도 한몫했어요 📈:

금 가격이 계속 오를 것이라는 전망이 확산하면서 뒤처지지 않으려는 포모(FOMO, Fear of Missing Out) 심리가 작용해 금을 서둘러 매입하려는 경향이 강해졌어요. ‘지금 안 사면 더 비싸질 거야’라는 생각 때문에 판매가 폭발적으로 늘어난 거죠.
대체 투자 상품에도 관심이 퍼지고 있어요 🎈:

골드바를 구하기 어려워지자 풍선 효과로 다른 상품들의 인기도 덩달아 높아지고 있어요. '실버바(은괴)' 역시 수요가 급증해서 수급 문제가 발생했고, 실물 금을 사지 못한 투자자들은 골드뱅킹, 금 ETF 같은 대체 투자 수단으로 눈길을 돌리고 있죠.

🐹 추가로, 금값은 장기적으로 봤을 때 오를 가능성이 높지만 단기적으로는 조정이 있을 수도 있어. 그러니 무리한 투자보다는 신중한 접근이 필요하다는 점! 기억해~✍🏻

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#사는이야기

💪🏻 내 몸은 내가 챙긴다! 헬스 디깅족의 등장
'아는 척하기 좋은' 최신 트렌드부터 시사 상식, MZ 용어 싹 모았습니다. 금술이들의 입맛대로 만드는 얇지만 넓은 즐거움을 만나보세요.

출처: 유튜브 채널 '매일경제TV'

🐭 헛둘헛둘. 육체가 정신을 지배한다!🏋🏻
🐹 옳소~ 이젠 건강도 내 취향대로 디깅하는 시대니까.✨

🔎️ 한 우물만 파는 '디깅 소비'의 시대

자신이 좋아하는 특정 분야에 돈과 시간을 아끼지 않는 '디깅 소비'(digging consumption)가 전 연령층에서 확산 중이에요. 기존엔 음악·영화·패션 같은 취미 중심이었지만, 요즘은 식단·운동·건강관리로 영역이 확장됐어요.🥗

특히, 헬시플레저에 이은 '헬스 디깅'(Health Digging) 트렌드가 핫한데요. 건강 관련 제품을 체계적으로 분석하고 최적의 운동 루틴을 연구하며 자신만의 건강 덕질을 수행하는 이들이 늘어나고 있어요. 예를 들어, 달리기에 빠지면 러닝화, 기능성 의류, 수분 보충제까지 풀세트로 장착!
이런 디깅족들은 단순한 소비를 넘어 정보를 공유하고 함께 성장하는 문화를 만들고 있답니다.🏃🏻‍➡️

💊 운동+영양+라이프 밸런스 모두 잡는 ‘헬스 디깅’

대학내일20대연구소 설문조사에 따르면, Z세대의 91.2%가 6개월 동안 주기적으로 운동했다고 응답했어요. 또한 48.2%가 음식과 식단 관리에 돈을 투자해야 한다고 생각했죠.📊 이들은 저당·저칼로리 식품을 찾는 등 일상에서 건강을 디깅해요. 덕분에 피트니스 센터, 건강 기능 식품, 애슬레저(활동성 의류·잡화) 제품 시장이 급성장하고 있죠. 백화점은 러닝존을 유치하고 스포츠웨어 매장을 늘리는 등 마케팅을 강화하는 중이구요.🛍️

건강은 더 이상 중장년층만의 전유물이 아니에요. '운동은 나중에'라는 말은 옛말!
우리 금술이들도 지금부터 관리해야 노후에도 멋지게 살 수 있다는 마인드로 오늘부터 스쿼트 한 세트 시작, 어때요?🔥

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키움투자자산운용 금융소비자보호 심사필 제2025-92호(2025.02.25 ~2026.02.24)

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