Dear 투자와연금 뉴스레터 구독자 님께 😊


11월 마지막 주입니다. 이제 2024년도 한 달밖에 남지 않았는데요. 한해 동안 열심히 달려온 직장 동료들, 기쁜 일 슬픈 일 함께 해준 친구들, 따뜻한 보금자리가 되어준 가족들과 의미있는 연말 시간을 가져볼 계획을 세워볼 때이죠. 

저희 투자와연금센터는 다음주 송년회를 가지며 2024년을 돌아보고자 합니다. 구독자 여러분은 어떤 송년회를 준비하고 있으신가요? 혹시 저희에게 재미있는 아이디어를 나누어 주실 수 있으실까요? 🎉🎉🎉


From 송년회 깜짝 이벤트를 준비중인 운용감, 연금화 드림

올해 TDF(타깃데이트펀드)는 설정액이 10조원을 넘어섰다고 합니다. 

TDF는 은퇴예상 시점(타깃데이트)에 맞추어 펀드 내 주식과 채권 비중을 시간의 흐름에 따라 자동으로 조절해주는 특징을 가지고 있는데요. 

이런 편리성 덕에 퇴직연금 계좌에서 많은 분들이 투자 상품으로 선택하고 있어 5년 사이에 무려 5배나 성장했다고 합니다. 

그런데 지난 9월, 연금운용에 특화된 또 하나의 펀드가 출시되었어요.
바로 ‘디딤펀드’입니다.
'디딤'은 25개 자산운용사가 공동으로 사용하는 브랜드이고요. 
디딤펀드는 밸런스드펀드(balanced fund)라고 보시면 됩니다. 

TDF와 차이점은 무엇일까요? 

디딤펀드(밸런스드펀드)는 TDF와 달리 위험자산 비중을 운용기간 동안 비교적 일정하게, 흑백요리사의 유행어를 차용하자면, '이븐(even)하게' 유지하는 특성을 가지고 있어요.  

그래서 연령대가 낮으면 높은 위험수준을, 연령대가 높으면 낮은 위험수준을 추구하는 TDF가 본인의 투자성향에 맞지 않는다고 판단하는 분들께 적합하다고 할 수 있죠. 


TDF와 동일한 점도 있습니다. 

👉 주식, 채권 등 여러 자산에 분산투자하는 자산배분 펀드 
👉 퇴직연금 적립금을 100% 전액 이 펀드에 투자 가능  

이 두 종류의 펀드를 모두 운용하고 있는 펀드매니저 미래에셋자산운용 김도옥 팀장을 투자와연금TV에 모셨습니다. TDF VS 디딤펀드, 비교분석 함께 해볼까요? 

👇👇👇내용이 궁금하시다면 아래의 썸네일을 클릭해주세요👇👇👇
👇연금운용에 특화된 펀드 TDF와 디딤펀드에 대한 비교를 글로도 만나보세요!👇

자녀 명의 연금저축계좌, 어디에 투자할 것인가

👉 글 : 이상건 / 미래에셋투자와연금센터장

미성년자 자녀의 경우 10년 단위로 2000만원씩 세금 없이 증여가 가능합니다. 목돈이 없더라도 유기 정기금 제도를 활용하면 소액으로도 증여할 수 있습니다. 

최근에는 이 제도를 이용해 자녀에게 증권 계좌를 만들어 주고 해외 주식에 투자하는 분들이 부쩍 늘었는데요.

우리나라는 미국이나 일본과 달리 세제 혜택이 주어지는 자녀 명의의 계좌가 없기 때문에 연금저축계좌를 이용하는 경우가 많습니다. 연금저축계좌는 나이에 관계 없이 대한민국 국민이면 누구나 만들 수 있기 때문이죠. 

연금저축계좌를 만들라고 하는 가장 큰 이유는 장기투자와 절세가 동시에 가능하기 때문입니다.

그런데 자녀의 미래를 위해 장기간에 걸쳐 연금저축계좌에서 투자하고자 한다면 어디에 투자하는 것이 좋을까요? 


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나도 몰랐던 내 연금상품, 통합연금포털로 확인해보세요

👉 글 : 강성민 / <연금부자습관> 저자, 회계사, 前 KBS 라디오PD 

연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험, 비과세연금보험, 개인형퇴직연금(IRP), 구개인연금보험.... 여러 연금 상품을 보유하고 있다가 퇴직을 맞이하게 되면 어떤 상품이 어떤 특징을 가지고 있는지 헛갈리기도 합니다. 주기적으로 내가 가진 연금상품 현황을 파악해봐야 할 이유이지요.

그런데, 실행에 옮기려면 상품 별 회사 홈페이지/앱에 들어가보아야 할까요?

No! 통합연금포털에 들어가시면 한눈에 파악하실 수 있답니다. 

연금전문가 강성민 작가가 지인에게 통합연금포털을 소개하며 연금상품 정리를 도와준 이야기, 함께 들어보시죠. 


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👉글 : 박민수 / <저울면역력> 저자, 서울ND의원 원장

 A.  네 그렇습니다. 되도록 독감 예방주사를 맞는 것이 좋습니다. 


본인이 독감을 이겨낼 면역력이 충분하더라도 주변 사람에게 독감을 전염시키고 싶지 않다면, 독감 예방주사를 맞는 것이 맞습니다. 


특히, 주변에 면역력이 떨어진 노약자, 임산부, 영유아, 만성질환자 등과 같은 면역 위험군이 있을 때는 그들에게 독감을 옮기지 않기 위해서라도 접종하는 편이 좋습니다. 이런 면역 저하자들은 독감으로 인해 자칫 폐렴 등과 같은 합병증이 생기고 때로는 생명까지 위험해질 수 있기 때문입니다. 


독감의 치사율은 0.5% 내외로 의외로 많은 사람이 독감으로 생명을 잃습니다. 2023년 스위스에서 이루어진, 코로나19와 독감으로 입원한 환자 5212명을 대상으로 진행한 비교 연구에서는 코로나19 환자는 7%가 사망했고, 독감 환자는 4.4%가 사망했습니다. 비록 무서운 코로나 19에 비해 독감 환자가 적게 사망했지만, 이 역시 높은 사망률이라고 하겠습니다. 


해마다 유행하는 독감은 각기 다른 바이러스에 의해 전염됩니다. 따라서 지난해 독감에 걸렸거나 백신 접종을 했더라도 독감 예방접종을 해야만 합니다. 올해 독감을 일으키는 인플루엔자 바이러스는 다른 종이기 때문입니다. 


그리고, 독감 예방주사를 맞으면, 당사자 역시 독감에 걸렸을 때 경미하게 앓고 지나갈 수 있기 때문에 독감 감염으로 인해 여러 고통에서 벗어날 수 있습니다. 아무리 건강한 성인이라도 독감에 걸리면 심한 증상에 시달릴 수 있습니다. 독감은 다른 바이러스보다 감염력이 더 높고 감염이 됐을 때 증상이 발현될 확률도 높습니다. 일반 감기보다 독감이 더 높은 고열을 일으키고, 근육통도 심하며, 기침, 콧물, 가래도 심해질 수 있습니다. 게다가 독감의 경우 낫더라도 중이염이나, 폐렴, 종아리 근육의 근염, 심근염, 심하게는 뇌염 같은 여러 후유증이 더 많이 나타날 수 있으므로 독감 예방주사를 통해 이를 예방하는 편이 건강 이득이 크다 하겠습니다.


또, 사연자가 걱정하는 독감 예방주사를 맞은 후 찾아오는 몸살 기운이나 근육통, 피로감은 우리가 바이러스에 대한 면역을 획득하면서 일어나는 자연스러운 반응이므로 너무 걱정하지 않아도 좋습니다. 백신이 체내 면역 체계를 활성화하여 항체를 생성하는 과정에서 인과적으로 일어나는 면역 반응이기 때문입니다. 대부분 이러한 증상은 1~2일 이내에 거의 사라지며, 독감으로 겪게 되는 증상이나 합병증에 비하면 상대적으로 경미하고 해가 적은 부작용이라고 할 수 있습니다.

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