예전에는 퇴직연금을 다른 금융사로 옮기려면 보유 상품을 전부 팔아 현금으로 만든 뒤, 새 금융사에서 다시 사야 했어. 문제는 그 사이 며칠 동안 돈이 시장 밖에 머문다는 거지. 그동안 시장이 오르면 상승분을 놓치고, 정기예금은 약정이율 대신 낮은 중도해지이율을 받을 수도 있었어. 그래서 불만이 있어도 그냥 눌러앉는 가입자가 많았어.

2024년 10월 31일 도입된 '퇴직연금 실물이전'은 이 번거로움을 없앤 제도야. 보유한 예금·펀드·ETF를 팔지 않고 그대로 다른 금융사 계좌로 옮길 수 있지. 짐을 다 팔고 새로 사는 대신, 포장이사를 하는 셈이야.

이용도 빠르게 늘고 있어. 금융감독원에 따르면 시행 이후 2026년 6월 말까지 약 25만 건, 15조 9천억 원이 옮겨졌어. 올해 상반기에만 6조 9천억 원으로, 지난해 같은 기간(3조 2천억 원)의 두 배를 넘었지. 가장 많이 이동한 경로는 은행에서 증권사로, 전체의 약 3분의 1(5조 2천억 원)을 차지했을 정도야.

실물이전은 같은 유형끼리만 할 수 있어. DB형은 DB형으로, DC형은 DC형으로, IRP는 IRP로만 옮길 수 있지. 특히 DC형은 회사가 퇴직연금 규약으로 정해둔 금융사 안에서만 고를 수 있으니, 먼저 회사 담당자에게 선택지를 확인해 봐야 해. DB형은 적립금을 회사가 운용하는 구조라 사업자 변경도 회사가 결정하는 영역이야.

원리금보장 예금, 공모펀드, ETF 등은 실물이전이 가능해. 반면 디폴트옵션(사전지정운용제도) 상품, 보험계약 형태의 적립금, 리츠, MMF, ELS 등은 대상이 아니야. 또 받는 금융사가 같은 펀드나 ETF를 취급하지 않으면 옮길 수 없지. 이런 상품은 자동으로 팔린 뒤 현금으로 이전될 수 있으니, 예금이라면 중도해지이율이 적용되는지 꼭 확인해봐야 해.

IRP와 DC형은 계좌 안의 상품을 통째로 신청해야 해. 일부만 실물로 옮기고 나머지는 남겨두는 식은 어렵거든. 신청 후 이전이 끝날 때까지는 해당 계좌에서 매매도 제한되니, 리밸런싱 계획이 있다면 이전 전후로 일정을 잡아두는 게 좋아.

고향사랑기부제는 내가 사는 곳(주민등록 주소지)이 아닌 지자체에 기부하면 세액공제와 답례품을 함께 받는 제도예요. 개인당 연 2,000만 원까지 기부할 수 있고, 지자체는 기부액의 30% 이내에서 지역 특산품이나 지역화폐 등을 답례품으로 보내줘요. 꼭 태어난 고향이 아니어도 되고, 여행 갔던 지역이나 응원하고 싶은 곳을 골라도 괜찮아요.