💬 금술이들에게
역대급 더위와 습기로 통장까지 눅눅해지는(?) 요즘…🥵 금술이들, 이럴 때일수록 돈은 똑똑하게 굴려야 해요! 최근 퇴직연금은 ETF로 운용하는 흐름이 뚜렷해지고 있어요. 연금도 트렌드를 아는 만큼 유리한 법! 8월 첫 연금술사에서는 퇴직연금을 통한 ETF 투자에 대해 깊이 있게 살펴볼게요.🔍

연금 줌인에서는 연금에 대한 이슈에 현미경을 대고 심도 있게 살펴봅니다. 이번 달에는 강영선 쿼터백그룹 연금연구소 소장님에게 ‘실적배당형으로 인기 있는 상품인 ETF’에 대해 이야기를 들어봐요.

퇴직연금 계좌에 매달 돈이 적립되지만, 어떻게 운용해야 할지 고민인 분들이 많을 겁니다. 금리가 낮아서 단순한 예금으로는 은퇴 자금을 마련하기 어려운데, 투자는 리스크가 존재하므로 부담스러운 게 사실이에요. 이럴 땐 개별 종목보다 지수에 분산 투자하는 ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)에 관심 가질 만해요.

ETF는 기본적으로 주식과 펀드의 장점이 결합한 상품입니다. 대표적으로 아래와 같은 특징이 있죠.

- 장점: 거래가 편리하고 수수료가 일반 펀드 대비 낮으며 다양한 지수에 투자할 수 있음
- 단점: 투자상품으로 원리금 보장이 안 되고, ETF 별 거래량·유동성 차이가 존재하며, 지수형의 경우 액티브 운용이 어려움

퇴직연금 계좌에서 ETF 투자 비중이 높아지는 이유는 분명합니다.

① 펀드 대비 수수료가 낮아요. 또, 장중에 자신이 원하는 가격으로 매매가 가능한 장점이 있죠.
② 해외주식형 ETF를 퇴직연금 계좌에서 투자하면 큰 세금혜택을 얻을 수 있어요. 일반계좌에서는 해외 ETF 매매차익에 15.4%의 배당소득세가 부과되지만, 연금계좌에는 저율의 연금소득세가 부과되기 때문이죠.

참고로, 연금계좌에서 투자 가능한 상품은 다음과 같아요.👇🏻

“일반 계좌에서 ETF로 수익을 내면 매년 15.4%의 배당소득세를 내야 하지만, 연금계좌에서는 이 세금을 당장 내지 않습니다. 대신, 나중에 연금을 받을 때 3.3~5.5%의 낮은 연금소득세로 내게 되죠. 이를 '과세이연'이라고 하는데요. 세금으로 나갈 돈까지 계속 재투자되어 복리 효과를 극대화할 수 있어요. 눈덩이를 굴릴 때 중간에 멈추지 않고 계속 굴리는 것과 같은 원리죠.⛄️
이처럼 연금계좌는 장기투자의 효과를 배가시킬 수 있답니다.”

• 첫째, 레버리지·인버스 ETF 및 해외상장 ETF에는 투자할 수 없어요. 
  퇴직연금 계좌에서는 상대적으로 위험성이 큰 파생상품의 비중이 높은 ETF에 투자할 수 없어요. 또한, 미국 등 해외에 상장된 ETF에도 투자가 안 돼요.
• 둘째, 위험자산 비중이 제한돼요. 
  DC형 및 IRP의 경우, 위험자산(주식형 ETF)에 전체 자산의 70%까지만 투자 가능하고 나머지는 채권형 ETF나 안전자산으로 구성해야 하죠. 연금저축은 100%까지 가능하고요.
• 셋째, 상품 선택 시 꼼꼼하게 봐야 해요. 
  본인이 어떤 업종과 지수에 투자하는지 확실히 알아야 해요. 대표지수와 산업 분야 등에 투자하는 ETF는 그 종류가 다양한데, 특정 섹터의 ETF는 기대수익률이 높지만 위험도도 그만큼 높아요. 더불어, 같은 테마라도 ETF마다 차이가 클 수 있기 때문에 운용 보수 비교 및 ETF 내 구성 종목과 비중도 체크할 필요가 있어요.

💵 트리핀 딜레마와 미국
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'띵' 번역에 이마 '탁' 하는 시간!

🐭 트럼프 2기 정부가 계속 '관세'에 올인하는 이유가 뭘까?
🐹 그 단서가 될 개념을 함께 탐구해 보자고!🕵🏻‍♂️

📸 얼굴만 대면 계산 끝
'아는 척하기 좋은' 최신 트렌드부터 시사 상식, MZ 용어 싹 모았습니다. 금술이들의 입맛대로 만드는 얇지만 넓은 즐거움을 만나보세요.

🐭 다다야. 어떤 곳에선 얼굴만으로 결제가 가능하대.
🐹 신기술인 '페이스페이'라는 건데, 도입 상황에 대해 살펴보자~😎

2025년 상반기에만 국내 페이스페이(Face Pay, 소비자가 단말기에 얼굴을 보여주면 결제가 자동으로 이뤄지는 서비스) 이용자가 1만 명 이상 늘어난 것으로 추정돼요. 이제 지갑이나 스마트폰 없이도 얼굴만 쓱~ 보여주면 1초 만에 결제가 완료되는 세상이 온 거죠. 신한카드가 2020년 첫선을 보였고 작년 네이버페이, 올해 토스까지 뛰어들며 시장이 후끈 달아오르고 있답니다.

특히 토스는 두 달 만에 서울 2만 곳으로 서비스 지역을 넓히며 빠르게 인프라를 확산하고 있어요. 전국 카드 결제 매장 10곳 중 1곳에는 이미 토스 단말기가 설치돼 있어 가맹점이 동의만 하면 바로 얼굴 결제를 시작할 수 있다네요. 네이버페이도 연내 출시 예정인 오프라인 결제 디바이스에 '페이스사인' 기능을 탑재할 예정이라니, 앞으로는 얼굴이 곧 신분증인 시대가 올지도 몰라요.👤✨

얼굴 결제는 여러분의 얼굴을 3D로 스캔해서 고유 정보를 암호화해 저장해요. 그래서 안경이나 모자를 써도 문제없고, 심지어 쌍둥이도 미세한 굴곡 차이로 구별 가능하죠! 하지만 성형하거나 살이 찌면 인식이 안 될 수도 있고, 업체 간 호환이 안 돼서 여러 번 등록해야 하는 건 아쉬운 포인트예요.

게다가 아직은 ‘얼굴을 넘긴다’는 낯선 느낌이 강하고 보안 우려도 있기 때문에 대중화까지는 시간이 필요할 것 같아요. 일부 가맹점주들은 설치 및 운영에 어려움을 느끼고, 스크린에 비친 내 모습이 민망하다는 소비자 반응도 있답니다. 기술적 완성도보다 사회적 수용성이 더 중요하다는 전문가들의 의견을 고려했을 때, 앞으로 페이스페이가 우리 삶에 잘 스며들 수 있을지 지켜봐야겠어요.👀

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