2024년 11월부터 청약제도에서 달라진 것이 있어요. 청약통장 납입 인정금액이 월 10만원에서 25만원으로 올랐어요. 이게 좋은 걸까요? 안 좋은 걸까요? 무조건 25만원씩 넣어야 할까요?🤔

우리는 청약할 때 여러 가지 선택을 해야 해요.

분양주택을 할까? 임대주택을 할까?

민영주택을 할까? 국민(공공)주택을 할까?

일반공급일까? 특별공급일까?

민영과 국민(공공)을 아주 쉽게 나누면, 

민영주택은 힐스xxx, 래xx 처럼 브랜드 붙은 아파트, 국민(공공)주택은 LH, SH 등이 붙은 아파트예요. 이름만 들어도 브랜드 아파트가 더 비싸겠죠? 

이런 아파트 종류에 따라 청약통장 관리법이 달라요. 청약통장의 풀네임은 주택청약종합저축이에요. 원래 종류가 많았는데, 이걸로 통일했어요. 이 통장에는 매월 2만원에서 50만원 사이로 자유롭게 넣을 수 있어요.

돈 많다고 매월 50만원씩 넣으면 청약 당첨률이 높을까요? 놉! 전혀 아니죠~ 청약 제도 자체가 서민들이 내집마련을 할 수 있게 만든 거니까요. 그럼 얼마씩 넣어야 적당할까요? 민영 vs. 국민(공공)주택에 따라 달라집니다.

통장 가입 기간+지역/규모별 예치금을 충족하면 돼요. 

투기지역(서울 강남3구+용산구)이면 -> 가입 기간 최소 2년

그 외 수도권이면 ->가입 기간 최소 1년 (지방은 6개월...)

기간을 지켰으면 이제 통장에 얼마 들어있나를 봅니다. 이건 님이 현재 살고 있는 지역과 청약하려는 아파트의 규모에 따라 정해져 있어요. 

두부가 현재 강남에 살고 있는데, 전용면적 85㎡ 이하 아파트에 청약 넣을 거다! 그럼 두부는 통장 가입한 지 2년이 지나고 300만원이 들어 있어야 해요. 매월 125,000원씩 넣어도 되고, 그냥 300만원 넣어도 돼요. 민영주택은 '통장에 얼마 있나'만 보기 때문이죠. 

그런데 LH, SH 붙은 아파트에 청약하려면 관리법이 조금 달라집니다. 민영주택이 '통장에 얼마 있어?'를 본다면, 국민주택은 '꼬박꼬박 넣었어?'를 봅니다. 즉 가입 기간은 똑같이 2년-1년-6개월로 동일한데, 2년이면 24회, 1년이면 12회, 6개월이면 6회를 넣었냐가 중요해요. 

💡 지금부터 키 포인트! 매월 꼬박꼬박 넣는다면 얼마씩 넣어야 할까요? 앞서 청약통장에는 매월 2만원~50만원 선에서 자유롭게 넣을 수 있다고 했죠. 그렇지만 공공주택에서는 금액 상한선이 정해져 있어요. 전문용어로 납입인정금액이라고 해요. 내가 여윳돈이 많아서 월 50만원을 입금해도, 청약 시장에서는 '월 10만원을 입금했구나'라고 인식해요.

공공주택 1순위는 '가입 기간+꼬박꼬박 납입했나'를 본다고 했어요. 아마 대부분 이 기준은 지킬테니 1순위에서 또 경쟁합니다. 그럼 아래 조건을 갖춰야 해요.

1) 전용면적 40㎡ 초과 : 3년 이상 무주택세대구성원+납입인정금액⬆️(통장에 돈 많아?)

2) 전용면적 40㎡ 이하 : 3년 이상 무주택세대구성원+납입인정회차⬆️(여러 번 넣었어?)

네, 경쟁에서 이기려면 통장에 돈이 많아야 유리합니다. 그런데 통장에 돈을 넣을 수 있는 금액이 정해져 있다고 했죠(납입인정금액). 이 금액이 월 10만원에서 올해 11월부터 25만원으로 오른 거예요.

결론적으로 공공주택에 청약하려면 월 25만원씩 넣어야 유리하네요. 그런데 여기서 중요한 건 공공주택 청약 당첨 커트라인이에요.

앞서 말한 동작구수방사의 청약 당첨 하한선이 2770만원이었어요. 월 10만원씩 277개월(약 23년) 넣어야 당첨될 수 있다는 얘기. 엄청나네요...😨 그만큼 굉장히 치열했단 얘기겠죠! 

그런데! 공공주택에서도 특공 vs. 일반공급에 따라 갈립니다. 🏔️넘어🏔️...

특별공급은 신혼부부/다자녀가구/생애최초/청년/노부모부양/신생아/기관추천/외국인/이전기관종사자 등 정책적 배려가 필요한 사회계층이 신청할 수 있어요. 경쟁률이 상대적으로 낮은 만큼 기준은 더 빡빡해요.

특공 vs. 일반공급 중 월 25만원씩 넣어야 유리한 건 '일반공급'이에요. 여긴 납입인정금액이 당락을 좌우하거든요.

반면 특공에 미치는 영향력은 아주 미미해요. 노부모부양 특공 정도만 납입인정금액이 중요하거든요. 신생아, 신혼부부 등의 특공에서는 '배점'이 중요해요. 아이는 몇명이니, 소득이 얼마니... 이런 점수를 매기는데, 여기서 청약통장은 가입 기간과 횟수만 봐요. 

<킹두부 정리> 공공 아파트-일반공급을 선택한다면 '월 25만원씩 납입'이 중요! 

민영 아파트를 선택한다면 25만원씩 무리할 필요는 굳이...🙄

이쯤에서 궁금해지는 것, 청약통장은 왜 생긴 거지? 집 사기 위한 돈은 내가 알아서 모으면 되는 것 아닌가? 뭐 논리적인 이유는 없어요, 나라에서 만들라고 한 거니까요.

청약통장 제도는 1977년에 시작됐어요. '새 아파트 분양받고 싶으면 일단 만들어', '오래오래 많이 부은 사람들부터 새 아파트 줄게' 이런 제도를 만든거죠. 그러자 온 국민이 모여들어 수천만 개의 청약통장이 생깁니다.  

이때 민영주택의 최초 일반공급 1순위 자격이 바로 청약통장에 일정 횟수 및 금액 이상을 예치하는 거였어요. 반면 국민주택은 좀 더 서민을 위한 주택이니, 해외 취업 근로자로서 영구불임 시술자 등이 1순위였어요. 지금이랑 많이 다르죠🙄.

아무튼 엄청난 돈이 몰린 통장을 어떻게 했을까요? 정부는 주택 사업을 하는 데 쓰기 시작해요. 그 당시엔 아파트가 얼마 없으니 계속 빨리빨리 지어야 했어요. 그러려면 청약통장만큼 좋은 지갑이 없었던 거죠. 

다시 돌아와서, 이번에 월 25만원으로 올린 이유가 뭘까요? 그 중 하나가 정부의 세수 메우기 용도라는 분석이에요. 기획재정부가 지난 10월 '2024년 세수 재추계에 따른 재정 대응 방안'을 보고했어요. 올해 세금이 이만큼 부족한데 이걸로 이만큼 채울거야~ 뭐 이런 계획이에요. 이 중 주택도시기금 여유 재원의 2조~3조원을 끌어 쓰기로 한 거예요.

💡 주택도시기금이란?

공공 임대주택이나 분양주택을 지을 때, 무주택 서민들이 집을 구입하거나 전세 자금을 대출받는 데 사용돼요. 정부에서 저리로 대출해 주는 상품들 있잖아요? 디딤돌대출, 버팀목대출 같은 거요.

그럼 기금의 돈은 어디서 나온 것인가! 바로 청약저축과 국민주택채권, 자체재원 등으로 구성해요. 쉽게 말해, 사람들이 자신의 집을 마련하려고 모아둔 돈이 기금의 주요 자원이 되는 거죠. 

이 와중에 청약통장 가입자 수는 줄고 있어요. 10월 말 기준, 한 달 만에 7만 명 넘게 감소했어요. 이유는 크게 2가지인데요, 분양가가 너무 높으니 '당첨돼봤자 어차피 무용지물'과 경쟁률이 갈수록 세지니 '이번 생에는 틀렸소'라며 통장을 해지하는 거죠. 

이렇게 청약통장 돈은 점점 줄고 있는데, 주택도시기금은 이번에 빼 쓴 금액을 나중에 충당할 수 있을까요? 과연...🤨

 

[민영 아파트] 더보기는 청약홈

[공공 아파트] 더보기는 LH청약센터

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님의 피드백을 꼼꼼히 살피고 더 나은 2호를 만들게요!