연금에 대해 궁금한 내용이 있나요?

연금 공부해도 모르겠다고요? 그렇다면 그냥 읽어보세요😛😛

연금 읽어주는 다다와 도도, 연금을 읽다. [연.읽.다]의 진행을 맡은 다다와 도도입니다(느끼)

오늘은 ‘ISA 계좌 비과세 혜택’ 두 번째 시간이네요!

오늘의 내용도 차경수 연금 강사님이 이어서 설명해 주신다고 합니다😤😤

차경수: 안녕하세요! 차경수 강사입니다😜

지난 시간엔 ISA 계좌 운용이 고민인 사연자분께 간단히 답변을 해드렸는데요, 오늘은 1부에 이어 ISA 계좌를 어떻게 운용해야 비과세 혜택을 효과적으로 누릴 수 있을지 자세히 알아보도록 하겠습니다!

우선 지난 1부에서 배운 내용부터 복습해 볼까요? ISA 계좌로 매수할 수 있는 상품은 국내 주식, 리츠, ETF, 펀드, RP, 채권 등으로 다양하며, 현재 국내 주식에 투자하고 있는 경우가 많은데요.

사실 매매차익이 주목적인 국내 주식 투자는 ISA의 최대 혜택인 비과세 효과가 미미합니다. 다만, 배당 기준이 큰 국내 배당주라면 ISA 계좌로 투자하는 게 유리하다고 했었죠. 관련하여 자세한 내용은 지난 1부를 참고해 주세요!

*연금술사 197호 연.읽.다, ‘더 좋아질 ISA 계좌 비과세 혜택 어떤 종목이 좋을까? <1부>' 보러 가기

다다: 네, 정리 감사합니다! 2부에서는 사연자분께서 남겨주신 질문을 함께 살펴보도록 하겠습니다!

차경수: KODEX 200 같은 국내 주식형 ETF도 매매차익이 비과세입니다. 따라서 ISA 계좌에서 투자해도 비과세 혜택은 볼 수 없죠. 위탁 계좌든 ISA 계좌든 어차피 비과세니까요.😥 

다다: 그러면 혹시 연금저축펀드나 IRP 계좌에서 국내 주식형 ETF에 투자하는 것은 어떤가요?

차경수: 연금저축펀드나 IRP 계좌로 국내 주식형 ETF에 투자하는 것은 상대적으로 불리합니다. 어차피 국내 주식형 ETF는 매매차익에 대한 비과세인데 연금 계좌에서는 나중에 연금 탈 때 매매차익에 대해 연금소득세를 내야 하기 때문이죠.

그러나 배당을 많이 주는 국내 고배당 ETF는 배당소득이 상대적으로 크므로, 비과세 혜택을 볼 수 있는 ISA 계좌가 상대적으로 유리합니다.😄

다다: 그렇다면 국내에 상장된 해외 ETF도 비과세 혜택이 큰가요?

차경수: S&P500, 나스닥 100 같은 국내 상장 해외 ETF에서 매매차익이 발생하면 위탁 계좌에서는 15.4% 배당소득세를 부과합니다. 하지만 ISA 계좌에서는 국내 상장 해외 ETF를 투자하면 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다.

앞으로 비과세 한도가 커지면 ISA 계좌에서 발생한 수익에 대해 세금을 한 푼 안 낼 수도 있습니다. 설령 수익이 비과세 한도를 초과해도 초과분은 9.9%로 저율 과세하니까 위탁 계좌에서 세금이 많은 금융상품을 ISA 계좌에서 투자하면 좋습니다.

차경수: 채권수익은 매매차익과 이자수익입니다. 채권 매매차익에 대해선 세금이 없고 이자에 대해선 15.4% 이자소득세가 발생합니다. 따라서 이자를 많이 주는 채권은 ISA 계좌에서 투자하면 비과세 혜택을 누릴 수 있겠죠.🧐

차경수: 우리나라 국채는 보통 쿠폰이자가 매우 낮습니다. 국채에 투자하는 사람은 이자 수입이 목적이라기보다는 금리가 하락할 때 가격상승을 기대하고 투자합니다. 그런데, 매매차익에 세금이 없기 때문에 ISA 계좌에서 투자할 메리트가 떨어집니다.

그러나 매매차익이 아닌 이자를 받기 위해 매수하는 회사채 같은 채권은 이자소득세 비과세 혜택을 누릴 수 있어서 ISA 계좌가 매력적이겠죠. 또한 배당소득세가 부과되는 ELS 같은 상품도 절세 측면에서 ISA 계좌에서 투자하면 좋습니다.

다다: 답변 감사합니다! 그럼, 이번에 다룬 ISA 계좌 운용에 대해 마지막으로 한 번 정리해 볼 수 있을까요?📝

차경수: 네, 결론적으로 이자나 배당소득이 주류를 이루는 금융상품과 매매차익에 대해 15.4% 배당소득세가 부과되는 국내 상장 해외 ETF, ELS가 ISA에서 비과세 혜택을 많이 볼 수 있는 상품입니다.

이에 반해 매매차익에 대해 세금이 없는 개별 채권과 국내 주식 그리고 ISA 계좌 내 손익통산 시 더하지도 빼지도 않는 국내 주식형 ETF는 상대적으로 ISA 계좌에서 투자할 메리트가 적다고 볼 수 있죠.

앞으로 ISA 계좌의 비과세 혜택이 대폭 확대된다고 하니, 금술이 여러분도 ISA 계좌를 적극 활용해 보시면 좋을 것 같네요!

그럼, 지금까지 ‘차경수’였습니다. 감사합니다. 🙇‍♂🙇

어떠셨나요?

가지고 계셨던 궁금증, 속 시원하게 뻥 뚫리셨나요?

연금에 대한 고민이라면 뭐든! 여러분들의 많은 사연. 기다리도록 하겠습니다💌📮

지금까지 다다, 도도였습니다.

차경수 투자자산운용사. 공기업 본부장 명예퇴직 후 네이버 블로그, 유튜브 <연금이야기> 운영자로 활약하고 있다. 저서로는 『월급쟁이 연금부자가 쓴 연금이야기 1, 2』가 있다.

날로 발전하고 있는 AI(인공지능)는 전 세계적으로 열풍이 이어지고 있는데요. 특히 생성형 AI는 텍스트·이미지·음악 등 기존 데이터를 기반으로 새로운 결과물을 생성하는 인공지능 모델을 뜻합니다. 이 가운데 인간과 유사한 대답을 생성할 수 있는 장점이 확인된 챗GPT를 주요 산업에서 활용하는 전략들이 속속 나타나고 있습니다.

국내 증권업계에서도 생성형 AI 기술을 활용하며 차별화 전략을 보이고 있는데요. 다수의 증권사가 어떤 방식으로 관련 서비스들을 도입하고 있는지 등에 대해 살펴보도록 하겠습니다.🤖

투자 의견 조언, 시장분석 등 다방면 적용 가능

최근 증권업계도 AI 기술 발전에 따라 많은 변화가 일어나고 있습니다. 속속 생성형 AI 서비스를 도입하고 있습니다. AI가 고객에게 직접 투자 조언을 하거나 시장분석 및 자산관리를 도와주는 서비스 등이 출시되고 있는데요. 말 그대로 주식 투자자에게 중요한 정보를 전달 하는 길잡이 역할을 하고 있는 것이죠. 이로 인해 투자자들의 투자 접근성이 좋아질 것이란 긍정적 전망도 제기되고 있습니다.

주요 증권사들을 살펴보면 먼저 KB증권은 챗봇 거래 플랫폼 ‘GPT 스토어’에 국내 금융권 최초로 챗GPT 기술을 기반으로 한 ‘KB증권 GPT’를 출시했습니다. GPT 스토어는 AI 챗봇을 자유롭게 거래할 수 있는 온라인 마켓으로 알려졌죠. 

KB증권 GPT는 KB증권 오픈 API(응용 프로그램 인터페이스)와 연계해 ‘KB증권 리서치센터 추천주’, ‘종목 랭킹’, ‘연금상품 조회’ 등 관련 서비스에 대해 고객이 질문하면 실시간으로 응답해 주고 있습니다.

미래에셋증권의 경우 AI를 이용한 업무 생산성 향상과 AI 트레이딩이 중장기적 과제로 꼽힙니다. 지난해 AI 솔루션 본부를 신설해 AI를 활용한 사내 플랫폼 구축, AI 기술 테스트 등 에 대해 적극 진행하고 있습니다. 주요 증권사 AI 관련 서비스를 다양하고 꾸준하게 선보이고 있다는 평도 잇따르고 있습니다.

또 최근엔 생성형 AI를 활용한 자산관리 정보 제공 서비스 ‘AI 고객 맞춤 인포메이션 서비스’를 출시했습니다. 여기에는 챗GPT 형태의 투자 조언 기술이 적용됐습니다. 현재 네이버 초거대언어모델(LLM) 하이퍼클로바도 활용한 해외주식 실시간 번역·요약 서비스를 고도화해 실시하고 있습니다.

키움증권은 AI 기반 로보어드바이저 자산관리 서비스를 제공하고 있습니다. AI 알고리즘이 수십만 개의 데이터를 학습해 투자 환경에 실시간 대응을 해주는 포트폴리오 투자일임 서비스입니다.

한국투자증권도 자체 모바일트레이딩시스템(MTS)인 한국투자 애플리케이션을 통해 고객에게 맞는 로보어드바이저 랩(WRAP) 상품을 추천해 주고 있습니다. 직접 고객이 입력한 개인 정보를 토대로 AI가 약 1억 3,000만 번의 시뮬레이션을 통해 가장 적합한 순서로 증권사 리서치센터 애널리스트가 운용하는 랩 상품 추천과 동시에 투자로 연결해 주는 서비스입니다.

하나증권은 로보어드바이저 전문기업 콴텍과 프라이빗뱅커(PB) 플랫폼 구축 협약을 진행했고 AI를 활용해 고객에게 개인화된 자산관리 서비스를 제공하고 있습니다.

부정확성 등 우려 제기에 대안 마련 시급

이렇게 AI 도입 관련 서비스들이 편리성 등 다양한 장점들이 특화돼 있지만, 전문가들은 거짓 정보를 생성해 고객에게 피해를 줄 가능성 있는 등 우려도 커질 수 있다고 조언합니다. AI의 특성상 과거 데이터 편향성으로 인한 예측 오류는 물론 예상치 못한 정보를 접할 경우 잘못된 내용을 제시할 수 있다는 등 관련 문제점이 생길 수도 있기 때문입니다.😲 

AI의 발전·대중화 속도에 맞추는 것도 중요하지만 업계에서 우려하고 있는 부정확성 및 편향성 등 부분들을 정확하게 짚어내는 등 관련 정책적 대응도 필요하다는 의견이 나옵니다.

최은경 국내 종합지와 경제지 기자로 활동하며 산업부 등을 거쳐, 현재는 경제부에서 금융, 증권 등 분야에서 취재 기자로 활동하고 있다.

내일 지구 종말이 온다고 해도…
저는 팝업 스토어를 가겠어요!🍎🌳

추운 듯 더운🥵 더운 듯 추운🥶 그런 요즘 날씨🌦️ 매일 아침 일기 예보를 찾아보고 외출복을 고민할 정도로 요즘 날씨 예측하기가 정말 어렵죠? 그래서 야외에서 놀아야 할지, 실내에서 놀아야 할지 고민하고 있을 우리 금술이들을 위해 지구 뿌수는 귀염뽀짝 팝업 스토어 정보를 가져왔어요! 연금술사만 follow me~😉

#01. 비버계 이단아, 군침좌 ‘잔망 포레스트 팝업 스토어’

출처 - 스브스뉴스 SUBUSUNEWS

📅기간 : 24.02.23(금) ~ 24.03.21(목)

⏰시간: 10:00 ~ 22:00 (연중무휴)

📍장소 : 스타필드 수원점 4층 팝업테넌트

천의 얼굴 잔망 루피는 2019년 중학생 누리꾼이 만든 ‘군침이 싹도노’ 짤을 시작으로 다양한 밈을 생성하며 현재는 잔망스러움의 대표 캐릭터가 되었는데요. 이처럼 남녀노소 상관없이 사랑받는 핑크색 비버 잔망 루피가 다양한 동물 친구들로 변신해 수원 '잔망 포레스트 팝업 스토어'로 찾아왔다고 합니다! 🌳😜

지금 #잔망포레스트에 방문하면 동물 봉제 인형을 포함한 다양한 잔망 루피 굿즈와 숲 컨셉 포토존에서 인증샷도 찍을 수 있다니…📸 깨물고 싶게 귀엽잖아?! 날 가져 김루피. Take my money!💸

#02. 나? 아기쓰 무면허 드라이버! 헤이 딜러 팝업 스토어 ‘헤이리틀’

출처 - 윤채로운 TV

📅기간 : 24.02.21(수) ~ 24.03.10(일)

⏰시간: 10:00 ~ 20:00

📍장소 : 스타필드 하남 1층 센트럴 아트리움

중고차 거래 플랫폼 헤이딜러의 팝업 스토어 ‘헤이리틀’은 어린이들이 태어나 처음으로 장난감 자동차를 직접 판매해 볼 수 있는 팝업 스토어로, 어린이가 직접 전동 자동차를 타고 드라이브 스루 등 드라이빙을 체험해 볼 수 있는 '드라이빙 체험존'과 더 이상 타지 않는 어린이의 자동차를 판매할 수 있는 ‘자동차 거래소’로 구성되어 있어요. 🚗

거래를 마친 중고 장난감 자동차는 필요한 아이들에게 기부될 예정이라고 하니 일석이조 아닌가요?!

👨: 애기야 ‘헤이리틀’ 가자~

👶: …. 내 붕붕이… 당근해..?🥕

*‘자동차 거래소’의 경우 사전 예약이 필요하다고 하오니 자세한 내용은 #헤이리틀 홈페이지에서 확인해 보세요!

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

잘 찾아오셨습니다. <연금술사>에서는 각 분야 전문가가 여러분의 연금 궁금증을 속 시원하게 풀어드립니다. 연금과 관련한 궁금한 점을 남겨주세요.

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