다다 : 안녕하세요! 연금술사 연금 특파원의 진행을 맡은 앵커 다다입니다🎙

여러분! 여러분은 어떤 꿈을 꾸고 계시나요? 디자이너? 운동선수? 개발자? PD? 사업가? 사진기사? 그렇다면 그 꿈을 위해 어떤 노력들을 하고 계시나요? 오늘은 ‘그저 꿈만 꾸고 있다면 몽상가나 철부지 취급받기 십상이다’, ‘꿈의 동력이 바로 재무설계’라고 말씀하시는 손성동 소장님 만나 ‘꿈과 재무설계’를 주제로 이야기 들어보도록 하겠습니다. 안녕하세요! 손성동 소장님🧐📖

손성동 : 네 안녕하세요, 한국연구소 소장 손성동입니다. 제가 2023년 1학기 대학에서 재무설계를 강의할 때 과제로 ‘자신의 꿈을 그려보고 그 꿈을 실현하기 위한 재무설계를 세워보라.’는 과제를 낸 적이 있습니다. 여기서 재무설계는 그렇게 디테일을 요구하지 않습니다. ‘꿈과 재무설계’가 무슨 관계가 있는지 의아스럽습니까?

꿈은 재무설계의 목적이자 궁극의 지향점입니다. 꿈이 분명하지 않으면 재무설계를 하더라도 단순히 더 많은 돈을 모으는 재테크와 크게 다르지 않을 가능성이 큽니다. 이런 이유로 저는 재무설계를 말할 때 자신의 꿈이 무엇인지 그것부터 명확히 설정하라고 요구합니다. 그리고 재무설계가 바탕이 되지 않는 꿈은 사상누각일 가능성이 큽니다. 꿈을 이루는 데에는 일정 수준의 자금이 필요하고, 목적자금을 체계적으로 조달하는 게 재무설계이기 때문입니다.

꿈은 청년뿐 아니라 중장년에게도 필요합니다. 심지어 은퇴한 사람들에게도 필요합니다. 남은 생이 있고 어느 정도 건강이 뒷받침된다면 누구나 꿈이 필요합니다. 꿈은 삶에 생동감을 불어넣기 때문입니다. 그런데 꿈만 있다고 저절로 생동감이 생기지는 않다는 게 문제입니다. 그저 꿈만 꾸고 있다면 몽상가나 철부지 취급받기 십상입니다. 꿈의 동력이 바로 재무설계이며, 재무설계는 상황에 유연하게 수정ㆍ보완하며 완성도를 높여가야 합니다😶‍🌫

요즘 청년들은 학업과 취업 등 현실의 무게에 짓눌려 자신의 꿈이 무엇인지 구체적으로 고민하지 못하는 경우가 많습니다. 은퇴 전후의 중장년들은 경제적인 문제 등으로 꿈을 사치처럼 여기기도 합니다. 이런 현실을 마주하면 안타깝기도 하고 나 자신을 돌아보기도 합니다. 하지만 ‘사치’가 틀린 말은 아닙니다. 청년이든 중장년이든 꿈을 이루기 위해서는 시간과 비용이 필요한 것은 사실입니다. 그 시간과 비용을 효율적으로 분배하고 체계적으로 조달하는 것이 바로 재무설계라는 것이죠.

물론 꿈이든 재무설계든 생각대로 되지 않는다고 좌절할 필요는 없습니다. 생각대로 되지 않는 인생을 긍정적으로 받아들이면 그만큼 다이나믹하고 재미로 가득한 삶으로 볼 수도 있지 않을까요?

그래도 만약 현실의 벽이 너무 높다고 여겨질 때가 있다면 그 순간이 바로 꿈과 재무설계를 함께 점검할 때일 것입니다. 꿈의 좌절이 아니라 꿈이 새로운 단계로 접어든다 생각하는 긍정적 마인드가 중요합니다. 그에 맞춰 재무설계도 조정하는 유연함 그리고 기다림도 필요합니다🙂🙃

현실의 벽은 마치 교통정체와 같은 것입니다. 교통정체가 언젠가는 풀리듯 현실의 높은 벽도 언젠가는 낮아지기 마련입니다. 그 시간을 참고 견디게 해주는 것이 바로 꿈이며, 그 시간을 낭비가 아닌 투자 기간으로 바꿔주는 게 재무설계죠.

그리고 요즘 이 재무설계에서 빼놓을 수 없는 것 중 하나가 바로 연금인데요. 연금을 다른 말로 표현하면 노후의 생활비라 할 수 있습니다. 노후에도 삶은 이어져야 하는데, 요즘은 월급 없이 생활해야 하는 노후가 정말 길어졌습니다. 월급을 받는 현역 생활은 예전과 별 차이 없거나 오히려 짧아졌는데, 노후가 길어진 만큼 노후 생활비 부담은 예전보다 더 커졌다고 할 수 있습니다🧐 그래서인지 요즘 대학생들은 재무설계를 할 때 연금설계를 꼭 포함해 생각하는 경향이 강합니다. 연금설계를 늦게 시작하면 부담이 증가한다는 사실을 잘 알기 때문이죠. 은퇴를 앞둔 중장년들에게도 연금설계는 필수 아이템이죠. 그동안 모아놓은 돈을 이제는 노후의 생활비로 전환하는 시기에 이르렀기 때문입니다. 돈을 모으는 과정을 축적전략, 그 돈을 노후 생활비로 전환하는 과정을 인출전략이라고 합니다.

아무리 많은 돈을 모아 놓았더라도 그 돈이 생활비로 쉽게 전환되지 못한 채 환금성이 낮은 토지 등에 묶여 있다면 어떤 일이 생기겠습니까? 부족한 생활비를 조달하기 위해 땅을 담보로 대출을 받거나 하겠지요. 그럼 빚이 생깁니다. 빚에는 이자라는 비용이 추가됩니다. 원하는 날짜에 땅을 팔지 못하면 이자에 이자까지 더해져 빚덩이는 더욱 커져만 갑니다. 급기야는 피 같은 땅이 경매로 넘어가는 모습을 속절없이 지켜봐야 합니다. 이런 불행을 차단하려면 모아 놓은 자금(stock)을 일정한 수준의 현금흐름(flow)으로 전환하는 과정이 필요한 겁니다. 이게 바로 인출전략입니다. 청년들이 축적 전략에 바탕을 둔 연금설계가 필요하다면, 중장년들은 인출전략에 초점을 둔 연금설계가 필요하다고 말씀드리고 싶네요😜

다다: 네, ‘손성동’ 소장님, 오늘도 좋은 이야기 감사합니다.

‘꿈을 꾸는 데는 돈이 들지 않는다’라는 말이 있습니다❗ 말 그대로 실현시키고 싶은 희망이나 이상의 존재일 때의 꿈은 돈이 들지 않겠지만, 손성동 소장님의 ‘재무설계가 바탕이 되지 않는 꿈은 사상누각일 가능성이 크다.’라는 말처럼 실현을 위한 과정과 노력 속에는 분명 돈, 즉 자금이 필요할 것입니다. 모두의 꿈이 꾸는 데에 그치지 않고 실현하는 그날을 위해서는 지금 재무설계를 세워보고 점검해야 할 시기가 아닐까요❓

그럼 오늘 연금 이야기는 여기서 마치도록 하겠으며, 지금까지 연금 특파원의 앵커, 다다였습니다. 감사합니다.

손성동 한국연금연구소 소장

연금 마스터뿐만 아니라 투자에도 관심이 많은 다다와 도도가 직접 투자 자료를 조사해 발표하고, 모르는 투자 정보는 전문가를 초청해 강의를 듣는 시간!

다다와 도도의 [방과 후, 투자 동아리]에 오신 것을 진심으로 환영합니다! 👏👏👏

도도 : 그동안 주식 투자에 대한 주제를 많이 다뤘었는데 오늘은 주식의 폭을 더 넓혀보고자 '해외주식 투자하는 법'에 대해 발표해 보려고 해. 바로 발표 시작해 볼게🤓📚

다다야 혹시 해외주식에 투자해 본 적 있어?

다다 : 아니..! 해보고는 싶은데 방법을 잘 몰라서..

도도 : 다다 너처럼 해외주식투자가 어렵게 느껴지는 투자자들을 위해 해외주식투자 기초 상식부터 하나하나 알려주려고 해! 먼저 국내주식투자랑 어떤 점이 다른지부터 설명해 줄게~ 

먼저 국내주식거래와 달리 해외주식거래 계좌는 따로 있기 때문에 해외주식을 사기 위해서는 별도의 계좌를 개설해야 해!  아니면 국내외 주식을 모두 거래할 수 있는 종합 계좌로 기존 증권 계좌를 변경할 수도 있어~

다음은 환전이야! 원화로는 거래할 수 없기 때문에 해외주식 투자를 하기 위해서는 환전이 필수지!

그리고 해외주식은 국가마다 거래시간도 달라서 꼭 확인해 봐야 해~ 나눠준 프린트 물 예시 한 번 볼래?

다다 너도 알다시피 국내 주식은 오전 9시부터 오후 3시 30분까지 살 수 있지만, 위와 같이 해외주식의 경우 거래 시간이 다르지? 만약 사고 싶은 해외 주식이 있다면 시차를 계산해서 거래할 수 있는 시간을 먼저 체크해 봐야 해! 특히 미국 *서머타임 기간에는 주식 거래 시간도 달라지니 미리 확인하는 게 좋을 거야~

*서머타임이란? 국가의 표준시를 원래 시간보다 한 시간 앞당겨 사용하는 것을 뜻함.

이제 해외주식 투자하는 방법에 대해 알아볼 차례야.

첫 번째로 앞서 말했듯 해외주식 투자하기 위해서는 증권사 종합계좌를 개설해야 해! 만약 이미 증권사 종합계좌를 가지고 있다면 기존 계좌에 외화증권거래 약정을 추가하면 되지~

두 번째는 다다 너가 말한 환전이야! 너가 원하는 만큼의 거래에 필요한 금액을 환전해야 하는데 환전 없이 원화로 살 수 있는 ‘원화 주문 서비스’도 있으니까 알고 있으면 유용할 거야.

세 번째는 매수할 종목을 골라야 하는데 개별종목과 ETF 해외주식에 직접 투자하는 방법으로 이렇게 두 가지로 나눌 수 있어. 먼저 애플, 테슬라와 같이 개별 주식의 상승과 하락에 투자하는 개별종목을 살 것인지, 해당 국가의 지수를 추종하는 ETF에 투자할 것인지 정해야 해!

마지막 단계는 바로 주문/거래 체결이야! 매수할 종목을 골랐다면 거래가 체결되었는지 확인해 봐야 해. 앱으로 보는 해외주식의 현재가가 실시간 시세가 아니기 때문에 주문을 걸어놔도 실시간 가격이 바뀌어 체결되지 않는 경우가 생길 수 있으니 주의하는 게 좋을 거야~

이제 해외 주식 거래 이후 꼭 확인해야 할 ‘세금’에 대해 설명해 주고 발표 마무리할게! 해외 주식 거래로 이익을 얻었다면 세금을 내야 하는데 크게 ‘양도소득세’랑 ‘배당소득세’로 나눌 수 있어~

먼저 양도소득세는 주식을 매도하고 생기는 수익에 대한 세금이야! 국내 주식과 달리 과세 기준이 엄격해. 만약 해외주식거래로 250만 원 이상의 수익이 생겼다면 수익의 22%를 세금으로 내야 하고, 양도 차익이 발생한 다음 해 5월 1일부터 31일까지 관할 세무서에 자진 신고 후 납부해야 해! 만약 기간 내 신고하지 않거나, 납부하지 않으면 가산세를 내야 하니 주의해야겠지?

배당소득세는 배당금에 매기는 소득세(세율 15.4%)를 뜻해! 배당금 지급 시 미국 주식의 경우 자동으로 공제되지. 현지에 외화로 내는 ‘외국납부세금’과 국내에 원화로 내는 국내납부세금으로 나눠지는데, 해외주식 배당소득과 다른 금융 소득을 합산했을 때 2천만 원이 넘으면 5월에 종합소득세를 신고해야 해!

국내주식 투자도 잘 못하는데 해외주식 투자를? 이렇게 생각해서 많이 망설여질 수도 있는데 소액 투자부터 시작해 보면서 경험해 보며 해외주식투자의 감을 익혀 보는 것도 나쁘지 않을 거야~

도도 : 그럼 이것으로 ‘해외주식 투자하는 방법’에 대한 발표를 마치도록 하겠습니다🙌🙌

다다 :  👏👏👏👏👏👏👏👏👏

친절한 키움씨 투자를 준비하는 올바른 습관, 키움투자자산운용 키자매거진

사회적 기업 5탄👀

더 나은 세상을 위해 '모두'와 함께하는 기업🏢

벌써 5탄이라니~ 두근두근💝

오늘은 어떤 사회적 기업이 우리를 기다리고 있을까요🤓❓

출처 - 민들레마음

#01 아이들과 함께하는 디자인 소셜벤처 <민들레마음>

어린이병원 대학생 봉사를 계기로 출발한 예비사회적기업 ‘민들레마음’ 들어 보셨나요❓

민들레마음에서는 중증희귀난치질환 환아와 가족들의 삶의 질 개선을 목표로 다양한 후원 및 프로그램을 진행한다고 하는데요~ 디자인 상품들은 환아와 함께하는 ‘상상나라 그림교실’에서 만들어진다고 합니다! ‘상상나라 그림교실’에서 아이들이 그린 그림은 귀여운 굿즈나 동화책, 놀이키드가 되어 다시 아이들에게 돌아가는데요! 너무너무 귀엽겠죠😝💕

이렇게 벌어들인 수익금은 전국 ‘소아청소년 완화의료팀’에 후원하거나 환아와 가족들을 위한 다양한 프로그램 운영에 사용된다고 하니 따뜻한 마음 함께 나눌 사람들은 모두 모여라~

출처 - 베어베터

#02 더 나은 세상을 만들어나가는 <베어베터>

“Bear makes the world better”의 줄임말! 곰을 닮은 발달 장애인이 더 나은 세상을 만들어나간다는 의미를 가진 '베어베터' 다들 들어보셨나요❓

발달장애인의 지속 가능한 고용을 위해 세워지고, 모두에게 자기만의 속도가 있다고 믿고, 그 모든 속도들이 존중되는 사회를 위해 열심히 운영되고 있는데요! 엄선된 원두로 향긋한 커피 한 잔을 제공하는 커피 사업, 좋은 재료와 정성만을 담은 쿠키 사업, 바쁜 일상 속 잠시 아름다운 꽃 한다발로 행복해지는 꽃 사업 등 여러 가지 사업들을 진행하고 있는데요~

양질의 재료, 발달장애인들의 진심과 시간을 들여 기본에 충실하되 가치가 있는 물건을 만드는 베어베터에 관심이 있다면 한 번 검색해 볼까요🏃💨❓

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

잘 찾아오셨습니다. <연금술사>에서는 각 분야 전문가가 여러분의 연금 궁금증을 속 시원하게 풀어드립니다. 연금과 관련한 궁금한 점을 남겨주세요.

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