💬 금술이들에게
금술이들, 5월 잘 보내고 계신가요? 햇살은 점점 뜨거워지고, 마음은 바빠지는 이 계절.💨 이번 연금술사에는 가볍게 챙기면 든든한 머니팁들을 모아봤어요. 스크롤 쓱—내리며 실속 있는 정보들 챙겨가세요!🗞️

🔮 오늘의 연금술 요약
01. 영국표 ‘퇴직금 자유이용권’ 그 후 10년
02. 5월은 종합소득세 내는 달
03. 만보 걷기! '걷테크’ 시작해 볼까?

연금에 대한 인사이트 가득한 다양한 트랙을 선보입니다.
이번 연금 플레이리스트 HOT TRACK은 퇴직연금이 부릅니다. <연금에 닿기를>

“연금 자유화가 연금 역사에서 중요한 전환점으로 평가받는 이유는, 그동안 연금제도의 핵심은 운용보다 인출 방식에 있었고, 그 인출의 기본값은 늘 ‘종신연금’이었기 때문이에요.  

DB형은 회사 운용 시스템이라 근로자가 관여할 수 없기 때문에 ‘어떻게 받을 것인가’가 더 중요했고, 그 방식 대부분이 종신연금이었어요. DC형도 개인 계정이긴 했지만, 마찬가지로 종신연금 수령이 의무였습니다.”

연금 자유화 이후, 영국의 DC 가입자들은 퇴직할 때 연금자산의 25%는 세금 없이 한 번에 인출할 수 있게 됐어요. 그리고 나머지 자산도 소득세만 내면 언제든 자유롭게 꺼내 쓸 수 있게 문이 열렸죠. 꼭 한 번에 다 꺼낼 필요도 없는데요. 일부만 인출하고, 남은 자산은 계속 투자하면서 월마다 조금씩 받는 ‘월지급식 (Income Drawdown)’ 방식도 선택할 수 있거든요. 물론 원한다면 예전처럼 종신연금을 사서 평생 고정 수입을 받는 방식도 그대로 유지되고요.

- 25%까지는 비과세 인출 가능
- 나머지는 소득세만 내면 자유 인출 가능
- 월지급식(Income Drawdown): 인출과 투자 병행 가능
- 종신연금(Annuity): 여전히 선택 가능

1️⃣ 시스템의 미완성:
아직까지 시장 인프라와 생태계는 안정적으로 자리 잡지 못한 상태입니다. 진정으로 노후 불안에서 자유로워지려면 누구나 저렴하게 이용할 수 있고, 신뢰할 만한 자산관리 서비스와 자문 시장이 제대로 작동해야 합니다. 하지만 2015년의 연금 자유화는 이러한 생태계의 성숙을 염두에 둔 장기 전략이라기보다는 금융위기 이후 장기 저금리에 대한 즉각적인 정책 반응의 성격이 강했어요. 그래서 취지 자체는 타당했지만 성과를 평가하기엔 아직 시기상조라는 지적이 나옵니다.

2️⃣ 사기·불완전판매 문제:
연금 자유화 전후로 자산관리 및 자문 시장에 대한 제도 개선은 분명히 있었지만, 현실에서는 사기성 자문이나 불완전판매가 여전히 은퇴자의 신뢰를 크게 훼손하고 있습니다. 특히 영국은 연금 불완전판매에 대해 예금자보호제도가 존재함에도 불구하고 관련 분쟁과 보상 건수가 다른 나라에 비해 월등히 많은 것으로 확인되고 있어요. 결국 연금 자유화가 제대로 작동하려면 제도만이 아니라 자산관리 서비스에 대한 신뢰가 축적되는 것이 함께 이뤄져야 합니다.

3️⃣ 금리 상승:
또 하나의 중요한 변화는 금리 환경의 급변이에요. 코로나 팬데믹 이후 이어진 글로벌 긴축과 기후변화, 보호무역주의 등으로 인플레이션이 장기화하며, 지금은 10년 전 연금 자유화 당시와는 전혀 다른 고금리 시대가 펼쳐지고 있습니다. 고금리는 고배당을 가능하게 하며, 종신연금의 경제적 메리트를 다시 끌어올리는 요인으로 작용합니다. 따라서 역선택 등 종신연금의 시장 실패 요인만 적절히 통제된다면 종신연금에 대한 수요가 다시 확대될 가능성도 충분히 있습니다. 

"결국 관건은 ‘믿을 만한 시장’이 있는가예요. 영국 연금시장도 앞으로는 자산관리 서비스를 얼마나 신뢰할 수 있느냐, 그리고 지금의 고금리 환경이 얼마나 오래가느냐에 따라 방향이 갈릴 것으로 보입니다. 그렇다고 다시 예전처럼 ‘무조건 종신연금으로 받으세요~’ 하던 시절로 돌아가긴 어려울 것 같아요. 그래서 영국 정부도 그냥 보고만 있진 않을 거고요. 선택지를 넓혀 주고, 시장은 더 믿을 수 있게 만드는 쪽으로 정책이 수렴할 거예요."

🗓️ 5월은 종합소득세 내는 달
지금부터 다다 선배가 쉽게 알려주는 연금/투자 필수 용어 번역기가 작동합니다.🔄

'띵' 설명에 이마 '탁' 하는 시간!

💡 2025년 신고·납부 기간은 5월 1일부터 6월 2일(월)까지, 성실신고 확인대상 사업자라면 6월 30일(월)까지 신고 기간이 연장돼요.
국세청 홈택스·모바일 앱 손택스에 '소득세 신고하기' 전용 화면이 제공되어 편리하게 신고 절차를 진행할 수 있답니다.

#머니파우치
🏃🏻‍♂️ 만보 걷기! '걷테크’ 시작해 볼까 ?
짠테크족을 위한 알찬 금융템부터 똑똑한 금융 노하우까지! 이번 달 머니파우치에 쏙 담아드려요. 얇지만 풍성한 경제생활 팁을 지금 확인해 보세요.

🐭 다다야, 요즘은 간단한 운동으로 재테크 할 수 있대~
🐹 걷기만 해도 돈 준다며? 완전 일석이조!💸  

서울시에서 '손목닥터9988'을 쓰는 사람이 160만 명을 넘어섰어요. 이는 전체 서울 인구의 약 5분의 1 정도인데요. 이 앱은 하루 8,000보를 걸을 시 200포인트를 주고, 주 3회 이상이면 500포인트를 추가로 얹어줘요(1포인트=1원). 여기에 서울 중구의 '건강마일리지' 앱까지 더하면 하루 1만보로 400원 정도 벌 수 있죠. 보험사 앱 '애니핏 플러스'는 50원, '365 플래닛'은 100원 정도고요. 이런 식으로 여러 앱을 병행하면 하루 최대 1,079원을 벌 수 있고, 한 달이면 약 3만 2,000원까지 적립금을 쌓을 수 있답니다.📈

단순 비교를 해볼까요?
연 2% 금리 기준으로 6개월에 10만 원 이자를 받으려면 약 1,000만 원이 필요해요. 반면, 만보기 앱만 꾸준히 써도 1년에 30~40만 원은 벌 수 있어요. 이 정도면, 움직이면서 돈 버는 M2E(Move to Earn)가 계속 유행할 거라고 봐도 되겠죠?🏃🏻‍♂️‍➡️

앞서 언급했던 손목닥터9988은 공공앱 답게 혜택이 안정적이에요. 여러 활동을 통한 빠른 포인트 적립이 장점이고, 스마트워치 없이 앱만으로도 참여 가능해요. 서울페이머니로 전환해서 병원·약국·도서관에서 현금처럼 사용할 수 있죠. 캐시워크는 짠테크 앱의 원조 격으로, 100보당 1캐시(=약 0.6원), 하루 최대 100캐시를 적립할 수 있어요. 여기에 광고 시청이나 퀴즈 병행 시 보상 UP!🎁 토스만보기는 걸음 수에 따라 랜덤 포인트를 주고, 100원 이상부터 출금할 수 있어요(수수료 10%). 이 외에 NFT 기반 운동화로 수익을 창출할 수 있는 슈퍼워크&스테픈고*도 있고요.
* 초기 투자금이 필요하며 코인 시세 변동에 따라 수익이 달라질 수 있어 투자 전에 수익 구조와 위험성을 충분히 검토해야 합니다.

이렇게 적립된 포인트는 기프티콘, 지역 화폐, 도서·식음료 교환 등으로 사용할 수 있어요. 단, 어떤 앱은 '1포인트 = 1원'이 아닌 경우도 있으니 눈속임에 속지 않도록 주의할 것! 그리고, 폰에서 어플 여러 개를 동시에 돌리면 배터리 순삭에 속도도 느려지니 3~4개 앱만 실속 있게 이용하는 것도 팁이에요.
그럼, 우리 금술이들도 현명한 앱테크러로 거듭나 볼까요?😎

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