💬 금술이들에게
어느새 11월이 성큼! 올해도 두 달밖에 안 남았다니, 시간이 너~무 빠르지 않나요?😮 하지만 투자에서 중요한 건 속도보다 ‘균형’이에요. 어쩌면 지금이야말로 내 연금 자산 포트폴리오를 리밸런싱 해야 할 시점일 수도 있죠. 주가가 많이 올랐다고 좋아만 하지 말고, 함께 균형 잡으러 가보자구요~⚖️
또한, 금술이들을 위한 ‘연금 밸런스 게임 이벤트’가 성황리에 진행 중이에요. 11/9까지 참여할 수 있으니 행운의 담첨 기회를 놓치지 마세요.(찡긋🎁)

연금 줌인에서는 연금에 대한 이슈에 현미경을 대고 심도 있게 살펴봅니다. 이번 달에는 강영선 쿼터백그룹 연금연구소 소장님에게 ‘리밸런싱의 의미와 실행 방법’에 대한 이야기를 들어봐요.

최근 우리나라 및 미국의 주가지수가 사상 최고치를 경신하며 투자자들의 기대감이 커지고 있습니다. 그러나 시장의 상승은 항상 반가운 일만은 아닌데요. 주가가 오르면 내 연금계좌 안의 자산 비중이 의도치 않게 변하면서, 나도 모르게 위험이 커지는 상황이 발생하기 때문이에요.

예를 들어 초기 자산 배분이 ‘주식 70%, 안전 자산 30%’였다고 가정해 볼게요. 이후 주가가 30% 상승하면, 주식 비중은 약 91%까지 늘어나고 안전자산은 9%로 줄어들어요. 이 상태에서 시장이 갑자기 30% 급락하면, 전체 자산은 -31%까지 떨어질 수 있고요. 코로나 팬데믹 당시처럼 예상치 못한 하락장이 오면, 회복에는 훨씬 더 오랜 시간이 소요되죠.

이처럼 주가 상승은 ‘숨은 위험’을 키우기도 하는데요. 시장이 좋을 때일수록, 방심하지 말고 내 자산 구조를 다시 들여다볼 필요가 있어요.

투자의 귀재로 알려진 워런 버핏의 투자 계명을 한번 살펴볼까요?

20% 손실 시 원금 회복에는 25%의 수익이 필요하지만, 50% 손실이면 100%의 수익이 나야 본전이에요.
또, 연초 이후의 상당한 수익은 알게 모르게 내 자산의 하락 위험을 증가시킬 수 있죠. 그러므로 연말에 자신에게 맞는 포트폴리오 재조정을 시행함으로써 자연스럽게 리스크 관리를 할 수 있어요.

“리밸런싱을 하기 위해 점검할 사항 몇 가지 알아볼게요~”
- 첫째, 내 연금계좌의 주식 비중을 확인하라:
최근의 주가 상승으로 자산 구조가 크게 변했을 가능성이 높아요.
- 둘째, 초기 목표 비중으로 재조정하라:
나의 투자 성향·나이·은퇴 시점을 고려해 ‘나만의 비중 기준’을 다시 세우고 조정해야 해요.
- 셋째, 정기적인 리밸런싱 습관을 들여라:
최소 연 1~2회, 또는 주가가 20~30% 이상 변동할 시 반드시 비중을 점검할 필요가 있어요.

🛍️ 전 국민 플렉스 축제 진행 중
짠테크족을 위한 알찬 금융템부터 똑똑한 금융 노하우까지! 이번 달 머니파우치에 쏙 담아드려요. 얇지만 풍성한 경제생활 팁을 지금 확인해 보세요.

🐭 다다야, 나 요즘 쇼핑 자제 중인데... 전 국민 할인 축제 중이래! 어떡해?😵‍💫
🐹 걱정 마. 몇 가지 조건을 충족하면 그대의 소원으로 다 이루어질지니~🧞‍♂️

10개 정부 부처와 3만 개 기업(제조업계·유통업계·소상공인)이 함께하는 역대급 할인 축제, '코리아 그랜드 페스티벌'이 10월 29일부터 11월 9일까지 12일간 진행됩니다! 이 축제는 그동안 흩어져 있던 소비 행사들을 하나로 통합해 체감 할인 혜택을 극대화하는 것이 목표예요. 소비를 통해 희망을 나누고 지역 경제에 활력을 불어넣는 '희망이 되는 소비, 함께 성장하는 경제'가 이번 페스티벌의 모토죠.

42개 지역에서 동시다발적으로 상생 축제가 열리는데요. 청주의 '제빵 베이커리 페스타', 대구의 '동성로 놀장', 부산의 '간식로드 in 부산', 서울의 '모두의 동행 판매전' 등 지역 특색을 살린 다채로운 행사가 전국 곳곳에서 펼쳐지니, 우리 동네에는 어떤 행사가 있는지 꼭 확인해 보세요.🙌

지역사랑상품권과 디지털온누리상품권의 할인율이 각각 최대 20%와 25%까지 상향되어 짠테크족의 눈길을 끌고 있기도 해요. 생필품, 가공식품, 농축수산물, 의류 등 상품 분야별로 최대 50%의 대규모 특가 할인도 쏟아지고요. 국내 5대 자동차사는 연중 최저가 수준으로 다양한 차종을 선보이며, 고효율 가전제품 구매 시에는 최대 30만 원까지 환급받을 수 있답니다. 숙박 할인 쿠폰 871만 장 배포, 4대 궁궐 무료 개방 등 갓성비 넘치는 여행 및 문화 혜택도 놓치지 마시길!

또 카드 소비액 증가분의 20%를 환급하는 상생페이백, 상생소비복권 이벤트 등 결제 수단별로 다양한 추가 혜택이 있으니 소비 계획을 세울 때 미리 확인하는 것이 좋아요. 더 자세한 정보가 궁금하다면, 공식 웹사이트에서 전국 각지의 할인 행사 및 이벤트를 검색해 볼 수 있고요.
우리 금술이들도 이번 기회 놓치지 말고 추구미 소비에 성공하길 바라요~💖

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