은퇴 후 필요 자금 계산하기

글 불리오

은퇴 후 얼마가 있어야 살 수 있을까? 그 돈을 마련하기 위해 지금 내가 해야 할 일은 뭐지? 이런 질문을 끊임없이 해보지만 그때뿐이고 구체적으로 계획을 세우고 실천에 옮기기란 쉽지 않다. 60세에 은퇴할 예정인 45세 김연금 씨의 사례로 은퇴 후 얼마가 필요한지, 또 그만큼의 자금을 마련하기 위해서 지금부터 무엇을 어떻게 해야 하는지 살펴보자.

연금저축계좌 이체(이전) 총정리

글 차경수

"연금저축을 다른 금융사로 옮기고 싶은데 가능할까요?"

"연금저축 계좌를 IRP로도 옮길 수 있다고요?"

"이전하면 세금은 어떻게 되는 건가요?"

연금저축(펀드, 보험, 신탁)도 금융사 간 이체가 가능하다. 55세 이상이면 연금저축과 IRP 간 이체도 가능하다. 알쏭달쏭한 연금계좌 이전 총정리!

Q. 만기된 연금저축보험도 이체할 수 있나요?

A. 적립 중일 때는 물론 만기된 보험, 연금이 개시된 상태에서도 이체할 수 있습니다.(단, 종신형으로 수령 중일 때는 불가)

Q. 연금저축신탁을 연금저축펀드로 이체한 후 다시 IRP 계좌로 이체할 수 있나요?

A. 가능합니다. 55세 전에는 연금저축끼리만, 55세 이후에는 연금저축과 IRP 간 횟수 제한 없이 이체할 수 있습니다.

Q. 2001년 전에 가입한 구)개인연금저축도 이체할 수 있나요?

A. 구)개인연금저축끼리만 이체 가능합니다. 2001년 1월 이후 가입한 연금계좌로는 이체할 수 없습니다.

Q. 기타소득세를 내고 실지급액만 이체되나요?

A. 해지할 경우 기타소득세를 떼고 실지급액을 찾지만, 이전하면 기타소득세를 떼지 않고 적립금(해지환급금)을 전부 이체합니다.

Q. 연금저축펀드를 IRP로 이전 시 운용상품 그대로 이전하나요?

A. 동일 금융사라도 현물 이전은 안 됩니다. 모두 매도해서 현금으로 이전해야 합니다.

Q. 가입일과 상관없이 이체할 수 있나요?

A. 2013년 3월 이후(ⓑ)에 가입한 연금계좌를 2013년 3월 전(ⓐ)에 가입한 연금계좌로 이체할 수는 없습니다. ⓐ↔ⓐ 간 또는 ⓑ↔ⓑ 간, ⓐ→ⓑ로 이체는 가능합니다. 다만 이체용 신규 ⓑ계좌를 개설해서 ⓑ계좌로 이체는 가능합니다. 즉, ⓑ계좌에 적립금이 없다면 ⓐ계좌를 ⓑ계좌로도 이체할 수 있습니다.

Q 이전하면 가입일은 어떤 계좌가 기준이 되나요?

A 이체받는 계좌의 가입 일자를 적용합니다. 다만, ⓐ계좌를 신규 개설한 ⓑ계좌로 이체하는 경우에는 ⓐ계좌의 가입일을 선택할 수 있습니다.

Q. A사의 연금저축보험과 B사의 연금저축신탁을 이체용으로 신규 개설한 C사의 IRP 계좌로 이체하면 가입 일자는 어떻게 되나요?

A. A사와 B사의 연금저축 중 먼저 이체한 계좌의 가입 일자를 적용합니다. 예를 들어 A는 2011년, B는 2009년에 가입했는데 A사의 연금저축보험을 먼저 IRP 계좌로 이체하고 B사의 연금저축신탁을 나중에 이체했다면 가입 일자는 A사의 가입 일자인 2011년이 됩니다.

Q. 가입 일자가 왜 중요한가요?

A. 연금수령 조건, 연금수령 연차, 연금수령 한도에 영향을 미치고 연금수령 한도는 연금수령이냐 연금 외 수령이냐를 판단하는 기준이 됩니다. 즉, 연금수령이면 퇴직소득세 30%를 감면받을 수 있으므로 가입 일자는 세금과 관련이 있습니다. 2013년 3월 전에 가입한 연금계좌(연금저축, IRP)가 있다면 잘 활용해서 연금 관련 세금을 줄여보세요.

차경수 투자자산운용사. 공기업 본부장 명예퇴직 후 네이버 블로그, 유튜브 <연금이야기> 운영자로 활약하고 있다. 저서로는 『월급쟁이 연금부자가 쓴 연금이야기 1, 2』가 있다.

토스, 알뜰폰 서비스 시작

토스모바일이 1월 30일 사전신청자를 대상으로 알뜰폰 서비스를 시작했습니다. 토스모바일은 △월 기본데이터 7GB(소진 시 +1Mbps) 2만4,800원 △15GB(+3Mbps/통화 100분, 문자 100건) 3만5,800원 △71GB(+3Mbps) 5만4,800원 △100gb 5만9,800원 등 LTE 요금제 4종을 선보였는데요. 다른 알뜰폰 요금제에 비하면 비싼 가격이지만, 미사용 잔여 데이터에 따라 최대 1만 원 토스포인트 캐시백 제공, 토스페이로 결제 시 토스포인트 5,000원을 돌려주는 혜택을 추가했다는 점이 포인트입니다.

알뜰폰 서비스의 핵심인 가격경쟁력이 떨어진다는 의견도 있지만, 토스가 출혈경쟁으로 알뜰폰 시장을 공략하지 않겠다고 밝힌 만큼 어떻게 고객을 확보할지 주목해봐야겠습니다.👀

LG유플러스, 워케이션 사무실 조성

LG유플러스가 2월부터 워케이션, 휴가지 원격근무 사무실을 정식 운영합니다. 워케이션은 휴양지에서 근무하고 업무가 종료되면 휴양을 즐길 수 있는 방식이에요. 현재 강원도 강릉시 안목해변 인근의 한 호텔과 경기도 이천시 곤지암리조트에 사무실을 마련했다고 해요.

워케이션은 도심 빌딩숲에서 벗어나 일과 휴식을 모두 잡으며 효율성을 높여주는 방식으로, 코로나19가 확산하면서 등장한 업무 방식입니다. IT 업계나 콘텐츠 업계 등 비교적 분위기가 자유로운 기업들이 우선 시도하고 있어요. 기업 입장에선 직원들의 사기를 진작할 수 있고, 지자체 입장에서는 임시거주자를 유치할 수 있어 윈윈이라는 평입니다.🙏

연금, 여전히 어렵다고요?

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

잘 찾아오셨습니다. <연금술사>에서는 각 분야 전문가가 여러분의 연금 궁금증을 속 시원하게 풀어드립니다. '연금 궁금해요!'에 연금과 관련한 궁금한 점을 남겨주세요. 소개된 독자에게는 <연금술사>에서 준비한 소정의 선물을 보내드립니다.

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