Q: 국민연금 소득대체율의 정확한 개념을 알고 싶습니다.

A: “국민연금 가입 기간의 전체 가입자의 평균소득을 현재 가치로 환산한 금액 대비 연금으로 지급하는 비율”을 국민연금 소득대체율이라고 합니다. 쉽게 말하자면 가입 기간 내 소득대체율이 40%라면 40년 동안 직장 생활💼을 하면서 월 300만원을 받던 사람은 국민연금으로 월 120만원을 받게 된다는 것을 의미합니다.💸

Q: 국민연금 가입자의 가입 기간이 40년 이상이면 소득대체율은 모두 동일합니까?

A: 아닙니다. 국민연금 가입자의 소득대체율은 가입자 개인의 소득에 따라 차이가 납니다. 국민연금은 소득재분배 기능이 있어서 국민연금 전체 가입자와 평균소득보다 가입자 개인의 평균소득이 높은 경우에는 소득대체율(40%)보다 낮고, 반대로 가입자 개인의 평균소득이 국민연금 전체 가입자의 평균소득보다 낮은 경우에는 소득대체율(40%)보다 높습니다.

Q: 국민연금 가입자의 소득대체율이 개인마다 차이가 나는 이유가 뭔가요?

A: 국민연금 가입자의 소득대체율을 이해하기 위해서는 국민연금 기본연금액 계산식을 이해할 필요가 있습니다🤔

국민연금 기본연금 계산식은 다음과 같습니다.

위 국민연금 기본연금액 계산식에서 A값과 B값이 같을 때 즉 개인의 생애평균소득이 가입자 전체의 연금 수급 전 3년간 평균소득월액의 평균액과 같을 때 소득대체율이 40%가 됩니다.

Q: 국민연금 노령연금 수급자의 연령과 가입 기간 그리고 가입 기간 중 소득이 같으면 수급자가 수령하는 연금액은 같은가요?

A: 아닙니다. 국민연금은 기본연금액과 부양가족 연금액을 합한 금액을 지급합니다. 따라서 기본연금액 수급 조건이 같더라도 부양가족 유무에 따라 국민연금액은 차이가 날 수 있습니다.😲 

Q: 국민연금 도입 당시부터 소득대체율이 40%였는지요?

A: 아닙니다. 1988년 국민연금 최초 도입 시 70%였던 소득대체율은 1998년 제1차 국민연금 개혁으로 소득대체율 60%로 하향 조정하고 2007년 제2차 국민연금 개혁으로 2028년까지 점진적으로 소득대체율을 40%로 하향 조정하였습니다.

그렇다면 오늘의 정답은? 정답은 4번, ‘40년’입니다! 소득대체율은 다른 나라와 마찬가지로 40년 가입을 기준으로 계산되며, OECD 등 국제적 기준도 우리나라와 유사하게 가입 기간을 평균 40~45년 정도를 기준으로 산정합니다.🧮

우리가 부담하고, 우리가 받는 국민연금이니만큼 지속적인 관심과 이해가 있어야 올바른 개혁이 이루어질 것! 그것이 바로 연금 공부📚가 필요한 이유!

최문희 CFP(국제공인재무설계사), RFG(금융노년전문가)의 자격을 갖추고 재무상담법인 ㈜FLP컨설팅 대표 컨설턴트로 활동 중이며, 한국FP협회, 한국FSPB, 한국금융연수원 등에서 재무설계, 은퇴설계, 생애설계관련 강의와 저술활동을 하고 있다. 현재 한국노년전문가협회 대표와 한국FP협회 이사를 맡고 있다.

다다: 숫자로 기업을 읽고 이해하는 재무제표에 대해서는 어느 정도 공부를 끝냈으니, 오늘부터는 본격적인 투자 공부를 시작해 볼까 해! 도도 네가 투자를 시작하면 가장 먼저 보고 자주 듣게 되는 것이 오늘의 증시 즉, ‘주가지수’📊일 텐데 주가지수가 무엇인지는 알아?

도도: 각 시장의 주가 변동 상황을 종합적으로 나타내는 지표 아니야?

다다: 맞아. 원래 명칭은 종합주가지수였으나 2005년 11월부터 한국종합주가지수로 이름이 바뀌었고, 이러한 주가지수를 체크하는 이유는 주가지수가 투자할 종목과 그 시장 상황을 가장 잘 보여주는 것이기 때문이야.👀

도도: 그럼 주가지수는 어떻게 결정되는데?

다다: 주가지수는 일정 시기의 주식가격을 100으로 하여 산출한 지수인데, 현재는 1980년 1월 4일의 주가지수를 기준으로 공시하고 있고, 주식시장에 상장된 모든 종목의 현재 시가총액을 기준 시점의 총액으로 나눈 뒤 거기에 100을 곱한 수치로 나타내고 있지.💯

예를 들어, 기준 시점의 시가총액이 100억이고 현재 시가총액이 2,000억이면 주가지수는 2,000이 되는 거지.

도도: 그런데 국내 증시 창을 보면 코스피(KOSPI), 코스닥(KOSDAQ), 코스피200이 있는데 무슨 차이가 있는 거야?

다다: 우리나라의 주가지수는 크게 코스피 지수와 코스닥 지수로 나뉘는데, 해당 시장에 상장하기 위한 조건이 다르다고 보면 돼. 투자자와 투자 자금을 보호하기 위한 최소 조건이지. 배부한 유인물을 한번 읽어볼래?🧐

도도: 코스피는 자기자본 300억원 이상, 매출액 1,000억원 이상, 코스닥은 자기자본 30억원 이상, 매출액 100억원 이상이어야 상장이 가능하다. 그리고 코스피200은 코스피 종목에서 대표기업 200개의 지수만을 별도 공시하는 주가지수를 의미한다.

다다: 이처럼 주가지수는 주식시장 전체가 어떤 방향으로 흐르는지를 보여주는 지표라 내가 투자하는 종목이 코스피, 코스닥 어디에 포함되어 있는지 확인하고, 해당 주가지수를 살펴보는 것이 성공적인 투자를 위해서는 반드시 필요하겠지?

도도: 그래도 꼭 주가지수를 볼 필요가 있을까? 주가지수가 올라도📈 내 종목이 내려갈 수 있고, 주가지수가 내려가도📉 내 종목은 올라갈 수 있잖아!

다다: 물론 간혹 개별 종목이 주가지수의 흐름과 다르게 움직이거나 오히려 반대로 움직이는 경우도 있는데, 이런 종목은 개별 종목 자체에 비체계적 위험(해당 종목에만 영향을 주는 위험)이 있거나 작전 세력의 비정상적인 투자일 가능성도 있어. 물론 그렇다고 꼭 나쁜 주식이라고만 할 수는 없지만 말이야.😅

도도: 주가지수가 결과적으로 증감의 평균값을 나타내긴 해도, 내가 투자하고 있는 개별 종목과 크게 관계성이 있을까?🤨

다다: 물론 종목마다 그 관계성은 다를 수 있어. 그래서 전문가들은 주가지수와 개별 종목 간의 미치는 영향력을 분석해 수치로 나타내기도 하는데, 이를 상관계수라고 하지. 상관계수는 -1에서 1까지, 관계의 정도를 수치상으로 나타내는데 상관계수가 1에 가까울수록 주가지수와 개별 종목이 동일하게 움직인다는 의미고, 반면에 상관계수가 -1에 가까울수록 주가지수와 개별 종목이 정반대로 움직인다는 것을 의미한다고 보면 돼.👈👉

도도: 그럼 상관계수를 분석하는 이유는 뭐야? 상관관계를 수치상으로 도출해 활용할 수 있는 것이 있어?

다다: 주가지수와 개별 종목 간의 상관계수를 분석하는 이유는 주가지수가 하락할 때, 오히려 상승하는, 즉 상관계수가 반대인 종목을 분석하여 포트폴리오를 구성하면 한 종목에서 손실이 나더라도 다른 종목에서 이익이 발생해 안정적인 수익을 낼 수도 있지.💰

일반적으로 우량한 종목은 주가지수와의 상관계수가 0.5에서 1 사이에 분포해. 그래서 단기투자를 하는 경우라면 주가지수 관계없이 종목의 특성이나 정보 등을 바탕으로 주식을 해도 무관하겠지만, 장기투자와 가치투자의 경우는 위와 같은 상관관계 때문에 주가지수가 상승할수록 전체 주가가 상승할 가능성이 높아지므로 주가지수 상승기에 투자를 시작하는 것이 좋겠지?

도도: 평상시 주가지수에 관한 뉴스를 볼 때는 국내 증시가 호황이구나, 불황이구나 정도로 이해했는데 이제는 나의 투자 종목과의 상관관계를 고려하여 투자 전략을 바꾸거나 포트폴리오를 구성할 수 있을 것 같다! 고마워 다다야. 👏👏👏👏👏👏👏👏👏

흩날리는 꽃잎🌸을
즐길 수 있는 봄나들이 명소😉

#1. 광양 매화축제

출처: 한국관광공사

📅 2024.03.08 ~ 2024.03.17
📍전라남도 광양시 다압면 지막1길 55

광양 매화축제🌸는 섬진강변과 청매실농원을 중심으로 핀 매화꽃이 환상적인 장관을 이루는 장소로 유명한데요! 올해 매화축제에서는 매화꽃 흩날리는 매화 팜파티🎉, 사진작가가 찍어주는 나의 인생샷📷, 광양담아 매실 주먹밥🍘 그리고 우리 금술이들이 좋아할 매실 하이볼 체험🍺까지! 다양한 프로그램이 있으니 꼭 즐기다 왔음 좋겠다요😍

#2. 경주 대릉원돌담길 벚꽃축제

출처: 한국관광공사

📅 2024.03.22 ~ 2024.03.24
📍경상북도 경주시 계림로 10 (황남동) 

경주의 아름다운 길, 대릉원 돌담길을 거닐며 봄을 만날 수 있는 축제! 벚꽃🌸을 즐길 수 있는 건 당연, 벚꽃과 어울리는 다양한 볼거리👀와 먹거리🍡, 즐길 거리가 가득하다는 사실 벚꽃 바라보며 돌담길을 걸으면 없던 사랑도 생길 것 같은 기분인데, 금술이들! 이번 봄나들이는 경주 어때요~❤️

#3. 대구 이월드 블라썸 피크닉

📅 2024.03.16 ~ 2024.04.07
📍대구광역시 달서구 두류공원로 200 (두류동) 

전국에서 가장 빠른 벚꽃이자 국내 최대 야간 벚꽃을 즐길 수 있는 이월드🎡 이월드 벚꽃은 여의도보다 3배 많은 벚꽃 나무가 이월드 전역을 벚꽃으로 물들여 봄을 온전히 즐길 수 있는 곳이기도 해요🤩 퍼플 포토존📷, 회전목마🎠, 빨간 2층버스🚌 등 다양한 벚꽃 포토존에서 인생샷🤳🏻은 기본, 전망대에서 보는 벚꽃 스카이뷰는 황홀 그 잡채!💞 금술이들, 이월드 다녀와서 후기 꼭 알려줘요😭!!

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