지금과 같은 금융시장 환경에서 내 연금자산은 어떻게 운용해야 할까요?

장기 운용자산인 연금은 여러 자산에 분산투자하는 자산배분전략으로 손실 위험을 줄이면서 안정적 수익을 달성하라고 합니다. 하지만 요즘처럼 주식과 채권이 모두 약세인 시장에서는 자산배분전략도 손실 폭이 커져서 투자 경험이 많지 않은 연린이들은 자산배분전략을 포기하고 원리금보장상품 위주로 다시 돌아가야 하는건 아닌지 고민됩니다.

 

투자해서 항상 수익만 낼 수 있다면 좋겠지만 금융시장 사이클에 따라 손실이 발생하는 것은 어쩔 수 없습니다. 퇴직연금 운용에서 핵심은 짧은 기간에 발생하는 투자 손실을 두려워하지 말고 손실 폭을 최대한 줄이는 자산배분전략으로 꾸준히 장기복리 수익률을 추구하는 것입니다.

 

손실 위험을 최대한 줄이는 스마트한 자산배분전략을 적용하기 위해서는 금리와 경기 사이클에 따라 움직이는 주식과 채권, 원리금보장상품의 속성과 위험을 먼저 이해해야 해요.

 

주식은 손실 위험도 크고 기대수익도 높아 편입 비중에 따라 포트폴리오 성과에 가장 큰 영향을 줍니다. 경기회복기나 확장기에 주식편입비율을 늘리면 큰 성과를 거둘 확률이 높고, 반대로 경기후퇴기나 침체기에 주식편입비율을 줄이면 포트폴리오의 손실 위험을 줄일 수 있어요. 일반적으로 주식은 금리와 반대 방향으로 움직이나 경기성장에 따른 금리상승기에는 같이 움직이는 경향이 있습니다.

 

채권은 금리가 하락하는 디플레이션 국면에 수익이 날 확률이 높으며, 주식보다 손실폭이 적고 기대수익이 낮아 중위험·중수익을 추구하는 전략에서 핵심 역할을 하는 상품입니다.

 

원리금보장상품은 시장위험(가격하락 위험)이 없어 무위험상품으로도 불리며 수익은 낮지만, 확정적입니다. 원리금보장상품도 발행기관의 신용위험(부도위험)이 있으므로 가입할 때 신용등급 등을 고려해야 합니다. 요즘처럼 주식과 채권이 동시 하락하고 금리가 상승할 때는 유리합니다.

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6월 30일까지 개인형퇴직연금(IRP)과 연금저축 계좌 신규 개설 후 10만 원 이상 입금한 MZ세대(1981년부터 2004년 출생자)에게 GS25 상품권 1만 원을 증정하는 ‘연금 꽃길’ 이벤트를 진행합니다. 또 신규 계좌 개설 여부와 관계없이 연금 계좌에 20만 원 입금 및 24개월 이상 자동이체를 등록(1회 이상 납부 완료)한 모든 고객에게는 신세계상품권 1만 원을 증정합니다.