청춘의 열기를 온전히 체감한 축제가 지났습니다. 우리가 함께 만든 시간, 녹색 빛의 3일을 떠올려볼까요. 반나절을 뙤약볕 아래서 기다리고, 한참을 뜀박질하며 떼창해도 지치기는커녕, 살아있음을 느끼지 않으셨나요? 당장은 불안하고 가진 것이라곤 내 몸 하나뿐일지라도, 이루고 싶은 것이 있고, 그것을 이루어낼 시간 열정을 가진 “젊은 우리”이기 때문일 것입니다.

하지만 하고 싶은 거, 사고 싶은 게 참 많은 우리에게 현실은 축제와 다릅니다. 축제처럼 젊음에만 안주하기엔 삶이 녹록지 않죠. 특히 돈 문제에서요. 대학생 대다수가 부모님으로부터 받은 용돈이나 아르바이트를 해서 번 돈으로 생활하곤 합니다. 넉넉지 않은 소득이기에 마구 썼다가 통장 잔고가 0원에 수렴해본 경험, 대학생이라면 한 번쯤은 있으실 겁니다.

“쥐꼬리만 한 생활비로 어떻게 돈을 모으냐”며 소비 습관 개선을 위해 노력조차 하지 않은 대학생, 투자는 두려운데 은행 적금만으론 목돈 만들기가 쉽지 않은 청년이라면 주목하십시오. 지금부터 소개해드릴 <청년도약계좌>가 여러분의 티끌을 태산으로 만들어 드릴지도 모르니까요.

1. 청년도약계좌란?

청년도약계좌란 정부가 대놓고 “청년들 목돈 만들라”며 출시한 계좌입니다. 한마디로 5년간 매월 70만 원씩 저축하면 5,000만 원까지 만들어준다는 건데요, 원금 4,200만 원의 20%(약 800만 원)를 정부가 지원합니다. 매월 70만 원의 여윳돈을 만들 만큼 여유롭진 않다고 뒤로 가기를 누르기엔 아직 이릅니다. 최대 70만 원일 뿐, 최소 1천 원부터 자유롭게 납입이 가능하니까요. 만기도 그리 길지 않은 5년(60개월)입니다. 단순히 저축을 장려하는 수준을 넘어, 청년들이 자립할 기반을 다질 수 있도록 실질적인 금융 지원을 제공하는 정책이죠.

그렇다면 요즘 금리 3%대의 예·적금도 겨우 찾는 마당에, 9.54%가 어떻게 가능한 것일까요? 어떤 혜택들이 모여 실질적으로 9.54%의 금리가 되는지 일반 적금과 차별화되는 청년도약 계좌의 혜택을 낱낱이 “톺아”보자고요.

첫 번째로 일반 적금과 다른 점은 이자소득 비과세입니다. 만약 10만 원의 이자소득을 벌었다고 했을 때, 일반 적금은 10만 원을 그대로 받지 못합니다. 여기서 세금 15.4%를 제외한 약 8만 5천 원을 실제 수령 받게 되죠. 청년도약계좌는 세금 부과 없이 10만 원을 온전히 수령 받을 수 있습니다.

두 번째는 정부기여금이 추가로 붙는다는 점입니다. 예를 들어 연봉이 2,400만 원 이하이고 매월 40만 원 미만씩 납입하면 매월 24,000원, 70만 원씩 납입하면 매월 33,000원씩 정부가 더 얹혀 줍니다. 겨우 치킨 한 마리 값밖에 되지 않는다고요? 매월 33,000원일 경우 1년이면 396,000원, 5년이면 198만 원이라고 하면 어떠신가요. 상당히 짭짤한 이윤일 겁니다. 정부기여금에도 이자가 붙으며, 아래 표에서 볼 수 있듯이 적게 버는 청년일수록 더 많이 지급됩니다. 소득이 적은 대학생, 사회초년생에게 적합한 구조이죠.

개인소득 구간별 정부기여금 지급 구조(25.1월 납입금액부터 적용) /출처: 서민금융진흥원

2. 2025년 개정안

윤석열 정부 시기 2023년 6월 처음 출시된 이후, 수정을 거듭해 현재의 2025년 개정안이 탄생했습니다. 청년들의 불만과 제약 요소를 반영해 개편된 2025년 ver. 청년도약계좌는 무엇이 달라졌을까요?

5년 동안 돈이 묶여 있어도 괜찮을지 불확실한 분들께 희소식입니다. 기존에는 계약 기간 5년을 채우지 못하면 혜택을 환수해 갔지만, 올해부터 5년을 다 채우지 않아도 되기 때문이죠. 3년 이상 적금을 유지한다면 특별한 증빙 서류 없이도 혜택이 거의 그대로입니다. 이자소득 비과세 혜택은 거의 동일하고 정부 기여금은 60%까지 받을 수 있다니, 부담이 확실히 줄어들지 않으신가요?

부분인출이 가능해진 것도 큰 변화입니다. 청년들이 갑작스러운 지출이나 위기 상황에 유연하게 대응할 수 있도록 계좌를 깨지 않고도 일부 금액을 인출할 수 있는 기능이 추가된 것입니다. 2년 이상만 유지해도 납입 원금의 40% 이내에서 중도 부분인출 서비스를 이용할 수 있답니다.

마지막으로 적금만 들었을 뿐인데 신용도가 올라갑니다. 2년 이상, 800만 원 이상 납입 시 개인 신용평가점수에 최소 5~10점의 가점을 부여합니다. (KCB, NICE 기준)

3. 가입 조건

아무나 가입할 수 있는 건 아니지만 혜택에 비해 조건이 까다롭지 않다는 점이 큰 매력입니다. 본인이 다음의 네 가지 조건에 충족하는지 빠르게 확인해보시죠.

4. 신청 방법

“어, 괜찮은데?” 싶다가도 절차가 복잡하면 다시 저 너머로 미루게 되잖아요. 청년도약계좌 신청은 1~2분이면 충분합니다. 지금부터 언제, 어디서 신청해야 할지 전부 알려드릴게요.

신청 기간은 매월 초 약 2주간 진행되고 심사 기간은 약 2~3주가 소요됩니다. 6월 신청일은 서민금융진흥원 웹사이트에서 꼭 확인하시길 바랍니다. 신청 처는 5대 시중은행인 국민, 우리, 신한, 하나, 농협, 기업은행과 일부 지역은행에서 가능합니다. 각 은행의 모바일 앱과 영업점 대면으로 모두 신청할 수 있습니다. 어느 은행에서 신청해야 할지 고민되신다고요? 사실 기본금리 4.5%는 모든 은행이 같습니다. 다만 우대금리가 은행별로 차이가 있는데요, 다음 표를 참고해 본인에게 가장 유리한 은행을 선택하면 됩니다.

우대금리 세부항목 비교표/출처: 전국은행연합회

마치며

조금은 낯설고 까다로울 수 있지만, 한 번 제대로 이해하고 활용한다면 그 어떤 적금보다 든든한 ‘청년도약계좌’, 어떻게 보셨나요? 먹고 살기도 빠듯한데, 매달 일정 금액을 저축하는 건 결코 쉬운 일이 아니죠. 그러나 지금의 티끌들을 아껴 미래를 설계한다면 목돈 마련은 물론, 건강한 돈 관리 습관이 여러분의 삶에 큰 자산이 될 것은 분명합니다. 건빵 구독자 여러분의 경제적 도약을 진심으로 응원하며 이만 마칩니다. 다음 주에 만나요~!