💰쉽게 하는 돈 관리 5단계

2021. 01. 07 목ㅣ구독하기ㅣ저작권 안내ㅣ광고 정책

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⏳ 머니레터 줄거리

• 돈 miss it #국제정치 #코스피 #승리호
• 머니로그 #비상금투자 #목돈모으기

이란,
떨고 있니? 😱

중동 해상에서 급보가 들어왔어요. 얼마 전, 해양오염을 이유로 우리나라 유조선이 이란 앞 호르무즈 해협에 붙잡혔다는 소식이에요. 우리나라는 이란과 특별한 외교적 현안이나 갈등이 없는 우호적인 관계라서 당황스러운 상황입니다. 이번 이슈의 유력한 원인으로는 우리나라가 이란에 지급할 석유대금 7~10조 원(추정치)을 건네주지 못했다는 문제가 제시됐습니다. 현재 우리나라가 이란에 지불해야할 석유대금은 IBK기업은행과 우리은행에 ‘이란 중앙은행’ 명의로 묶여있는 상태입니다.

이 문제에는 미국과 이란, 미국과 우리나라의 관계가 얽혀있습니다. 미국은 2018년부터 이란의 핵 개발을 이유로 강력한 무역제재 중입니다. 제재명단에 이란의 중앙은행도 있어서, 우리나라 은행에 묶인 석유대금이 이란으로 가지 못하고 있는 거예요. 코로나19 피해가 심각한 이란은 우리나라에 묶인 석유대금을 백신으로 보내 달라고 요청했습니다. 정확히 말하면 백신 공동구매·배분을 위한 국제 프로젝트인 ‘코백스 퍼실리티’ 대금을 대신 우리나라에 지불해달라고 했어요.

📍미국 재무부는 제재안에 예외를 인정했습니다. 우리나라에 묶여있는 석유대금으로 이란에 백신을 보낼 수 있도록 특별승인을 내렸어요. 이후, 우리나라는 이란과 협의를 끝마치는 중이었는데요. 이란은 미국이 돈을 받곤 백신을 주지 않을까 봐 마지막 결정을 망설이고 있다고 해요.

by 정인

3천의 벽을
넘어서다 📈

코스피가 처음으로 3,000을 돌파했습니다. 코스피는 1983년 1월 4일을 기준점으로 유가증권시장의 시가총액이 얼마인지 나타내는 숫자입니다. 현재 시장 규모를 쉽게 파악할 수 있도록 지수로 만든 거예요. 코스피는 2007년 7월 25일 2,000을 처음으로 넘어섰습니다. 이후 오랜 기간 정체돼있다가 작년 3월, 코로나19의 타격으로 1,457.64까지 내려앉았고, 1년이 채 되기 전에 3,000을 달성했습니다. 회복세가 어마어마하죠.

세계 주요 주식시장도 비슷하게 빠른 회복세를 보여왔지만, 코스피는 그중에서도 탑입니다. 세계 주요 20개국의 대표 주식시장 사이에서 상승률 1위를 차지했어요. ‘각국 정부가 경기를 살리기 위해 시장에 많은 돈을 풀었고, 그 돈이 주식시장에 들어오면서 지수가 상승했다’라는 공통적인 분석이 나오는데요. 우리나라에서는 개인 투자자가 지수를 끌어 올리는 데 힘을 보탰습니다. 한편, 시장이 너무 과열된 게 아니냐는 분석도 있습니다. 빚을 내서 투자한 금액이 약 20조 원에 달해 역대 최고치 수준이에요.

📍개인 투자자들이 빚내서 투자한 돈은 셀트리온, 신풍제약 등 주로 변동성이 높은 바이오주에 쏠렸습니다. 이렇게 빚을 끌어다 투자하면 증시가 하락세를 탈 때 투자자의 손실이 크기 때문에 주의해야 돼요.

* 코스피가 뭔지 잘 모르겠다면?
이 영상을 시청해보세요!

by JYP

극장 대신
넷플릭스로 🎞

영화 <승리호>가 2월 5일, 넷플릭스를 통해 전 세계 190개국에 동시 공개됩니다. <승리호>는 총 제작비가 240억 원에 달하는 SF 블록버스터 영화입니다. 송중기, 김태리 등 화려한 출연진을 앞세워 큰 기대를 받아왔죠. 작년에 극장에서 개봉할 예정이었는데, 코로나19의 직격탄을 맞으면서 극장 개봉을 포기하고 넷플릭스로 넘어왔습니다.

넷플릭스는 <승리호>의 제작사인 ‘비단길’에 약 300억 원대의 돈을 지불한 것으로 알려졌습니다. 코로나19의 여파로 극장 개봉을 통해 수익을 내기는 불가능에 가까우니, 넷플릭스에 판권을 팔아 제작비라도 회수하기 위한 선택이라는 분석도 나오고 있는데요. 넷플릭스 공개작이 전 세계적으로 흥행하는 요즘, 과연 <승리호>도 좋은 평가를 받을 수 있을지 궁금해지네요.

📍<승리호>의 배급사인 메리크리스마스는 작년 말, 위지윅스튜디오의 자회사인 이미지나인컴즈에 인수됐습니다. 위지윅스튜디오는 영상특수효과 업체입니다. 콘텐츠 관련 기업을 인수하며 꾸준히 사업을 확장하고 있어요.

by 효라클

몸과 마음을 건강하게,

사회초년생의 머니로그

세상 모든 사람이 건강한 삶을 추구하면 좋겠습니다. 주로 채식하면서 제로 웨이스트와 미니멀 라이프를 실천합니다. 몸과 마음이 건강한 사람이 되고 싶습니다.

머니 프로필 👋

닉네임: 소루
나이: 만 23세
하는 일: 공공기관 / 지원사업관리 및 집행
첫 직장 기준 근속연수: 8개월
세전연봉: 2,640만 원
월평균 실수령액: 198만 원(출장비, 초과근무 수당 별도)
현재 자산

예ㆍ적금: 460만 원
대출금: X
비상금: 610만 원
주택청약: 100만 원

주거 형태: 본가 거주

돈 관리 방법 🗂

월급은 고정지출로 사용하고, 초과근무수당과 출장비는 변동지출로 구분해서 사용합니다. 남은 금액은 비상금통장으로 관리해요. 머니레터를 접하곤 비상금은 3개월치 월급만큼 채워두었어요. 투자는 소액 펀드 외엔 없지만 관심이 많습니다.
중고거래를 자주 이용하는 편이라, 안 쓰는 물건을 팔아서 부수입을 얻습니다. 콘텐츠 보는 걸 좋아해서 각종 구독서비스와 유료 콘텐츠 결제에 한 달에 4만 원 정도 소비해요. 블로그를 운영하면서 약간의 부수입을 얻고요. 학비와 생활비용으로 1년짜리 적금을 들고 있습니다.

월평균 고정비 🧷

부모님 용돈: 30만 원
교통비: 5만 원
유료 구독: 약 1만5천 원
통신비: 2만 4천 원(부모님 찬스)
자기계발: 48만 원(회사 복지비)
동생 용돈: 10만 원
후원비: 5만 원(굿네이버스, 그린피스)

월평균 변동비 🧷

식비: 130만 원
쇼핑: 15만 원
문화생활: 10만 원
교육비: 5만 원

일주일 총지출 🧾

식비: 36,550원
문화생활: 23,225원
자기계발: 44,500원
기타: 23,000원
총 127,275원

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돈 관련 고민과 🔓

어피티의 솔루션 🔑

비상금으로
투자하는 법이 궁금해요

카카오뱅크 세이프박스에 600만 원의 비상금을 모아두었습니다. 투자를 한다면 이 비상금으로 해야 할 것 같은데, 어떻게 할지 모르겠어요.

전에는 금리 높은 예적금에 넣어두고 절약하면서 관리했는데, 막상 투자를 시작하려니 경제 공부할 시간도 부족하고 원금을 잃을까 봐 걱정됩니다.

모바일로 10만 원 펀드에 넣어둔 게 투자의 전부입니다. 비상금으로 투자를 시작할 때, 어느 정도가 적정한 금액인지 궁금해요.

비상금은 비상금대로,

투자는 투자대로!

먼저 비상금 모아두신 것, 참 잘하셨어요. 그런데 ‘비상금으로 투자를 해야겠다’라는 생각 대신 ‘비상금을 500만 원 정도로 관리하고, 나머지 100만 원으로 실전 투자와 공부를 병행해보자’라고 생각하면 좋아요. 비상금은 말 그대로 예상치 못한 일이 닥쳤을 때 써야 하는 돈이니까요.

당장 쓸 곳이 없다고 비상금을 다른 용도로 사용해서는 안 됩니다. 목적에 맞게 비상금을 관리하고 사용할 수 있어야, 저축했던 노력이 빛을 발할 수 있어요.

그리고 ‘투자는 원금 손실 가능성이 있다’라는 말 때문에 투자를 두려워하시는 분들이 종종 계시는데요. 원금 손실 가능성이라는 리스크와 기대 수익률은 떼려야 뗄 수 없는 관계입니다. 이건 머리로 이해하기보다는 실전을 통해 체감해야 하는 내용이에요.

소루 님, 투자를 시작해보고 싶다면 딱 10만 원으로 실전을 경험해보는 건 어떨까요? 3개월 동안 시작 금액(10만 원)을 유지하는 걸 투자 목표로 잡고, 그동안 주식 경험을 쌓아보는 거예요. 투자하면서 공부도 병행하고요.

최근에 삼성전자 주가가 많이 올랐지만, 10만 원이면 삼성전자 1주를 매수하고 1만 원대의 코스닥 상장 주식을 1주 더 살 수 있습니다. 목표는 큰돈을 버는 게 아니라 실전을 통해 투자가 무엇인지 파악하는 것이기 때문에 주식을 많이 살 필요가 없어요.

3개월 투자 챌린지가 끝나면 주식 투자 원금을 늘리거나, 다른 투자 방법을 시도해보는 등 여러 선택지가 눈에 보일 거예요. 투자는 시작이 반! 일단 시작하면 보이는 것들이 달라진답니다.

목돈을 모으기 위해

어떻게 계획을 짜야 할까요?

사회초년생이라 종잣돈이 작아서 나중에 어떤 게 가능한지 그림이 그려지지 않습니다. 요즘 돈을 모으는 재미를 알아가는 중이라 열심히 아끼면서 실행 중인데요. 돈을 모으는 중장기적인 목표가 없습니다. 지금 모은 돈으로 집이나 자동차를 사는 건 너무 불가능해 보이는 목표네요.

올해에 복학도 생각 중이라 돈을 벌지 못하고 쓰게 되면 지금 모은 돈도 금방 다 써버리지 않을까 걱정도 되고요. 3~5년 후에 지금 모아가는 종잣돈을 어떻게 값지게 사용할 수 있을지 궁금합니다.

쉽게 하는
돈 관리 5단계

어피티에서 제안하는 ‘사회초년생 돈 관리 프로세스’가 있습니다. 먼저 전체적인 프로세스를 설명하고, 소루 님에게 필요한 단계를 짚어 드릴게요.

☑️ 1단계: 통장 쪼개기. 소득 통장, 소비 통장, 비상금 통장 등 목적에 따라 통장을 분류하고, 급여계좌와 자동이체 등으로 분산해 돈을 묶어놓는다.

☑️ 2단계: 비상금 만들기. 한 달 월급 정도의 비상금을 마련한다. 계좌에 노는 현금이 있다면 비상금 통장으로 이체, 노는 현금이 없다면 적금을 통해 저축한 뒤 만기에 비상금 통장으로 이체하면 끝!

☑️ 3단계: 대출 상환 완료. 학자금 대출 등 빚이 있다면 3단계를 마치고 4단계로 넘어가고, 빚이 없다면 4단계로 바로 넘어간다. 꼭 저축을 병행하고 싶다면, 상환 계획을 잘 세워놓아야 한다.

☑️ 4단계: 연봉만큼 목돈 저축. 비상금 저축보다 오랜 기간이 필요하지만, 미리 목표를 세워놓고 적금 자동이체를 활용하면 3년 전후로 모을 수 있다. 이 기간에 소액으로 투자를 병행하며 투자 지식과 경험치를 잘 쌓아둬야 한다.

☑️ 5단계: 투자 포트폴리오 넓히기. 이쯤 되면 사회중년생이 될 시기. 4단계에 만들어둔 시드머니와 투자 지식, 경험치를 활용해 자산을 다양한 곳에 배분한다. 인생 플랜을 고려해 안전 자산과 위험 자산의 비중을 잘 배분해둘 것!

이상적인 시나리오지만, 이 단계를 참고하면 앞으로 어떤 목표를 잡고 재테크를 해야 하는지 감이 잡힐 거예요. 소루 님의 경우 2단계를 완료했고, 3단계는 뛰어넘어도 되는 상황이죠. 앞으로는 4단계의 목표를 기준으로 재테크를 해나가면 됩니다.

4단계에서 모은 돈은 사람에 따라 다양하게 활용될 수 있어요. 대표적으로 본가에서 전세 독립할 때 전세자금으로 활용할 수 있습니다(전세대출을 받더라도 현금이 필요한 상황이 대부분이고, 가진 현금이 많을수록 대출금액이 줄어들어 이자비용을 낮출 수 있겠죠?).

5단계로 넘어가서 자산을 더 쌓아가더라도, 자산이 모이는 속도가 전과는 다를 거예요. 아무 것도 없는 상태에서 3천만 원 모으기는 힘들지만, 3천만 원에서 6천만 원 만드는 건 훨씬 빠른 데다 그간의 경험치가 있어 쉽게 느껴지거든요.

사회초년생으로서 첫발을 잘 떼신 소루 님, 흔들리지 않고 차근차근 돈을 모아간다면 빠르게 자산을 불려갈 수 있을 거예요. 너무 어려워하거나 조급해하지 않아도 괜찮습니다. 진심으로, 소루 님은 이미 잘하고 계신답니다!

🖍 오늘의 필진

어피티: 사람을 위해 돈을 이야기하는 경제 미디어입니다. 매주 월~금 아침, 당신을 위한 돈 이야기를 메일함으로 보내드려요.

JYP: 어피티 대표입니다. 금융맹에서 금융덕후로 승화한 타입입니다. 내 돈을 지키는 것과 돈을 벌 수 있는 가능성에 투자하는 데 관심이 많습니다.

정인: 업무상 하루 종일 전국의 모든 경제뉴스를 쳐다보고 있습니다. 경제·종합 뉴스에서 중요한 이슈를 여러 맥락과 함께 풀어 드립니다. 읽다 보면 어느새 세상 돈 돌아가는 이야기에 바삭해져 있을 거예요.

효라클: 주식 전문 유튜브 채널 효라클을 운영하고 있습니다. 주식에 대해 더 많은 것을 알고 싶다면 방문해주세요.

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