자산은 불리고! 세금은 덜 내고!

김진나 회계사∙에스티캐피탈㈜ 상무

ISA는 의무가입기간 3년을 충족하면 이자와 배당 같은 금융소득에 200만 원(*400만 원)까지 비과세하고 비과세한도 초과액에 대해서는 9.9%로 분리과세하는 금융상품이죠. 만기된 ISA를 IRP로 이체하면 이체 금액의 10%(300만 원 한도)가 연금계좌 세액공제대상이 됩니다.

ISA과 IRP로 자산은 불리고 세금을 적게 내는 방법, 알아볼게요!

*총급여 5,000만 원 이하, 종합소득금액 3,500만 원 이하인 경우 400만 원

요점 정리 밑줄 쫙!

✔ IRP는 세액공제와 과세이연(세금을 나중에 납부)의 혜택이 있어요!

✔ ISA는 과세이연과 비과세/분리과세의 혜택이 있어요!

✔ 국내상장주식매매차익에 대해 IRP는 전액과세인 반면, ISA는 전액비과세예요!

✔ ISA는 3년 가입요건을 충족하면 세제혜택을 받을 수 있어요!

✔ IRP는 연금으로 받아야 혜택을 제대로 볼 수 있어요!

김진나 세무사, 한국 공인회계사(Korea CPA), 미국 공인회계사(US CPA), 국제공인재무분석사(CFA), 국제공인재무설계사(CFP)로서 회계·세무·재무·연금 분야 전문가이다. 저서로는 『IRP 사용설명서』와 『임원과 퇴직연금』이 있다.  

우리은행 연금, IRP로 More(모아), More(모아)!

비대면으로 개인형 퇴직연금(IRP)에 처음 가입하거나 추가 입금한 고객과 ‘비대면 IRP 수수료는 0원이다’ 퀴즈에 응모한 고객을 대상으로 추첨을 통해 ▲스타벅스 모바일 커피 쿠폰 1매를 최대 6,000명에게 제공한다. 우리은행은 작년 10월부터 비대면으로 개인형 IRP에 가입한 모든 고객에게 운용관리수수료와 자산관리수수료를 면제해주고 있다. 12월 31일까지.

하나은행 머니 머니 해도 IRP는 하나로!

▲신규 15만 원 이상, 자동이체 1년 이상 10만 원 등록한 고객 ▲신규 15만 원 이상, 자동이체 2년 이상 5만 원 등록한 고객 ▲신규 300만 원 이상 고객 ▲타 금융기관에서 1,000만 원 이상 계약 이전하는 고객 ▲퇴직금 2,000만 원 이상 입금 후 상품 운용을 완료한 고객 등이 대상이다. 조건에 해당하는 고객은 별도의 절차 없이 자동으로 이벤트에 응모된다. 하나은행은 추첨을 통해 총 7,800명에게 최대 1만 하나머니를 제공한다. 11월 30일까지.

BNK경남은행 경남은행과 함께 절세혜택이 Fall~ Fall~

▲개인형IRP 계좌 10만 원 이상 신규 가입(자동이체 기간 1년 이상 등록 후 1회 이상 실행 또는 종료일 잔액 100만 원 이상) ▲퇴직금 1,000만 원 이상 수령 ▷타 금융기관 개인IRP계좌에서 100만 원 이상 BNK경남은행으로 계약이전 등 조건을 충족하면 추첨을 통해 경품을 제공한다. 1~3등까지 백화점 상품권 50만 원(1명), 30만 원(3명), 10(10명)만 원권을, 4등 100명에게 치킨 모바일쿠폰 2만 원권, 5등 800명에게 스타벅스 커피 모바일쿠폰을 지급한다(제세공과금 본인 부담). 11월 30일까지.

 

한국투자증권 개인형퇴직연금(IRP) 계좌 개설·입금 이벤트

영업점 고객을 대상으로 개인형퇴직연금(IRP) 계좌 개설·입금 이벤트를 진행한다.  IRP 계좌를 신규 개설하고 30만 원 이상 입금한 고객 중 1,000명을 추첨해 스타벅스 커피 쿠폰을 지급하고 다른 금융사에서 한국투자증권 IRP 계좌로 자산을 500만 원 이상 이전하거나 새로 입금한 고객 중 500명을 추첨해 3만 원 상당의 신세계 모바일상품권을 제공한다. 10월 31일까지.

 

NH투자증권 슬기로운 연금생활

모바일트레이딩 시스템(QV) 고객이 연금형 상품(연금저축, IRP) 계좌에 이전·가입·추가 납입할 경우 연금저축 계좌는 최대 30만 원(1억 원 이상)까지 모바일 상품권을, IRP 계좌는 최대 3만 원(3,000만 원 이상)의 상품권을 지급한다. 또 신규고객을 대상으로 연금형 상품 계좌에 100만 원 이상 순입금 시 추첨을 통해 1000명에게 스타벅스 기프티콘을 준다. QV의 슬기로운 연금생활 이벤트 페이지를 친구에게 공유하면 추첨을 통해 2,023명에게 NH멤버스 포인트 5,000점을 제공한다. 12월 31일까지.

KB증권 연금하기 좋을 때

IRP 순증금액에 따라 100만 원 이상~300만 원 미만 시 1만 원, 300만 원 이상~1,000만 원 미만 시 2만 원, 1,000만 원 이상 시 3만 원의 모바일 문화상품권을 제공한다. 또 꽃중년(1967년 이전 출생), 파이어족(1968~1982년 출생), MZ세대(1983년 이후 출생)를 대상으로 추첨을 통해 시그니엘 숙박권, 그랜드 하얏트호텔 디너 식사권, Z-폴드(Fold) 4 등을 경품을 준다. 11월 30일까지.