연금에 대해 궁금한 내용이 있나요?

연금 공부해도 모르겠다고요? 그렇다면 그냥 읽어보세요😛😛

연금 읽어주는 다다와 도도, 연금을 읽다. [연.읽.다]의 진행을 맡은 다다와 도도 입니다(느끼)

연금 수령? 단순히 정해진 나이가 되면 알아서 수령하면 된다고? 아뇨! 연금 수령도 몇 가지 조건을 고려하면 다양한 절세 방법이 있는데 이걸 놓친다고요?

그래서 오늘은 연금 전문가 불리오님께서 ‘연금 수령 꿀팁’을 전수해 주신다고 하니 바로 만나보도록 하겠습니다. 안녕하세요 불리오님!

불리오: 안녕하세요, 불리오입니다! 연금 수령 시기가 도래하면 세금을 고려하다 보니 인출 시기 및 금액에 대한 고민이 많아지실 텐데요. 연금 수령 조건은 무엇인지 또 연금을 수령할 때 주의해야 할 점이나 알아두면 좋을 꿀팁에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

우선 연금 수령 조건은 1) 가입일로부터 5년이 지나야 하며(납입 횟수와 상관없음), 2) 만 55세 이후 수령 가능합니다. 또한 3) 10년에 나눠서 수령해야 한다는 점, 연금술사 덕분에 모두 알고 계시죠?

그럼 입 벌려 지금부터 꿀팁 들어간다~😜

첫 번째, 연금 수령 시 나이가 많을수록 세율이 낮아집니다.

연금 수령 조건에 해당이 된다고 해서 연금을 바로 수령하기 보다 현재 소득 활동이 있으셔서 경제적인 여유가 되시는 분들은 세율을 고려하여 연금 수령 개시 시점을 늦추시는 것이 좋습니다.

*(종신연금 연금소득세) 55세 이상 ~ 80세 미만: 4.4%, 80세 이상: 3.3%

두 번째, 연금 수령 시 연간 1,200만 원 이하일 경우 3.3%~5.5%로 저리 과세 됩니다.

기존에는 연금 수령액이 1,200만 원을 초과할 경우, 다른 소득과 합쳐서 종합과세를 하고 있었으나 23.01.01부터 세제가 개선되어 분리과세(16.5%)와 종합과세(6.6 ~ 49.5%) 둘 중 하나를 직접 선택할 수 있게 되었습니다.

분리과세 세율의 경우 연금 소득이 1,200만 원을 초과하게 되면 연금수령액 전액에 대해 16.5%가 과세 됩니다. 하지만 연간 연금 수령액이 1,200만 원 이하일 경우 3.3%~5.5%로 저리 과세 되기에 이 부분을 잘 고려하셔서 연금수령 기간을 조정해서 수령 금액이 1,200만 원이 초과되지 않도록 하시는 것을 추천드립니다.

*공적연금(국민연금 등), 퇴직급여를 재원으로 하는 연금소득, ‘00.12월 이전 가입한 (구)개인연금저축, 연금저축, 퇴직연금(본인 추가납입액) 중 소득공제/세액공제를 받지 않은 금액에서 지급되는 연금액은 연간 연금수령액 1,200만 원 여부 판단 시 제외.

세 번째, 세액공제받지 않은 금액을 입증하면 연금소득세를 줄일 수 있다.

연금 계좌의 연간 납입 한도는 1,800만 원이지만 세액공제 한도는 연간 최대 900만 원(연금저축+퇴직연금)입니다.

연금 계좌에서 세액공제를 받지 않은 금액은 연금수령 시 과세 되지 않습니다. 다만, 세액공제를 받지 않았다는 서류를 금융사에 제출해야 합니다. 좀 더 쉽게 풀어 설명을 드리자면 연금저축과 퇴직연금 계좌의 세액공제 한도가 연 900만 원인데 초과해서 납입한도 1,800만 원에 맞춰서 입금하시는 분들의 경우 세액공제 혜택을 받지 못한 금액이 있을 텐데요. 세액공제 혜택을 받지 못했기 때문에 연금 수령 시에도 세금이 부과되지 않는 것이 맞습니다.

하지만 여러 금융회사에 나눠 연금을 가입하신 분들의 경우 각 금융사 별로 공제받은 금액을 확인하기가 어려워 연금지급액 전부를 세액공제받은 금액으로 간주하여 연금소득세를 부과할 수도 있습니다.

마지막으로, 연금수령한도 내에서 수령하면 저리 과세 3.3%~5.5%, 하지만 초과할 경우 기타소득세로 16.5% 납부합니다.

다만, 11년 차 이후부터는 남은 금액을 모두 연금소득으로 과세합니다.

연금수령 조건 중에 10년에 거쳐 일정 금액을 나눠 받아야 한다는 *내용 기억하시나요?

*연금술사 94호 연금 Azit, ‘RIP? 노노~ 세금 절약하는 IRP’ 보러 가기

연금 계좌는 목적에 부합하도록 쓰이기 위해 연금수령 시에 한도가 존재합니다. 연금수령 한도를 초과할 경우에는 "연금 외 수령"으로 보고 초과분에 대해 "연금소득세"로 과세하는 것이 아니라 "기타소득세"로 과세하니 부득이한 사정을 제외하고는 한도에 맞춰서 수령하는 것이 좋은데요. 연금수령한도 계산식을 보고 직접 계산을 하셔도 되고 어려우시면 연금을 가입하신 금융사로 문의해 보시면 가입일과 연금 계좌의 평가액을 조회해서 친절하게 안내를 도와드릴 것입니다. 다만, 연금 계좌의 평가액은 연금수령개시 신청일 즉 개시일 당시의 평가액을 기준으로 하기 때문에 지금 계산하시는 것과는 값이 상이할 수 있습니다.

지금까지 연금 수령 꿀팁 4가지에 대해서 알아보았는데요. 연간 연금수령 한도 내에서 오랜 기간 수령하는 것이 세금을 적게 낼 수 있는 방법이지만 개개인의 상황에 고려해 최선의 선택을 하실 것을 추천드립니다.

그럼 지금까지 ‘불리오’였습니다. 감사합니다 🙇‍♂🙇‍♂

어떠셨나요?

가지고 계셨던 궁금증, 속 시원하게 뻥 뚫리셨나요?

연금에 대한 고민이라면 뭐든! 여러분들의 많은 사연. 기다리도록 하겠습니다💌📮

지금까지 다다, 도도였습니다.

이 글은 키움불리오EMP글로벌멀티에셋증권자투자신탁의 투자자문 운용사인 (주)두물머리 투자자문에서 제공했습니다.

투자라 하면 일반적으로 주식투자를 떠올리지만, 사실 모든 경제 활동 주체들은 크건 작건 투자활동을 합니다. 이전에는 ‘주식투자는 위험하고 적금이 가장 안전하다’라는 관념이 팽배했지만 이제 이것도 옛말이죠. 경제적 관점은 주관적 개념이기 때문에 맞고 틀리다를 논할 필요는 없겠지만, 경제활동을 함에 있어 고정관념과 오류에 갇히지 않도록 노력해야 하는 것은 변함없는 사실입니다. 우리는 경제 주체로서 투자에 관한 크고 작은 오류에 주의해야 합니다🧐

예적금이 가장 안전한 재테크 수단이라는 말이 있죠. 실제 사회의 많은 구성원들이 적금을 가장 안전한 재테크로 여기는 것이 일반적입니다. 일부는 그 과정에서 더 높은 금리와 안전한 1금융권을 선호하면서도, 이것이 투자라 생각하진 않습니다. 나의 자산을 일정 기간 동안 투자해놓고 그에 대한 보상을 받는 행위가 곧 투자임에도 늘 투자에는 관심이 없다고 말하곤 하죠. 이 투자자들이 말하는 가장 안전한 투자처라는 말에는 오류가 있습니다. 적금은 내가 아는 최고의 안전자산이 아니라 그중 하나의 자산일 뿐입니다.

투자는 크게 안전자산과 위험자산으로 구분할 수 있고, 안전자산은 예금과 적금, 채권, 상품(금), 달러&엔화, 펀드/ETF 등 하위 카테고리로 나뉩니다.

내 자산을 은행에 100% 적금화하는 것은 다른 안전자산에 투자할 공부가 안 되어있기 때문일 수 있습니다. 가장 안전하다고 말하지만 달러, 엔화, 금, 원화 중 어느 자산이 더 안전한 자산인지 물어보면 원화라고 대답할 사람은 없는 것처럼 말이죠. 하지만 다른 자산에 투자하는 건 마치 나의 일이 아닌 것 같은 느낌이 들죠. 그래서 정확하게 말하자면 적금이 가장 안전한 게 아니라, 다른 투자 공부가 되지 않았기 때문에 적금 재테크만 하는 것을 스스로 인지해야 할 필요성이 있습니다. 온전히 자산을 적금으로만 운용하더라도 이게 최고의 안전자산이라는 생각은 위험할 수 있어요.

경제 뉴스와 주식시장에서도 흔히 반복되는 이론 오류에 대해서 최근의 상황을 예로 들어보겠습니다. 연준이 22년 3월부터 금리인상을 시작하였고, 금리인상은 곧 주식시장의 조정을 가져온다는 이론을 가지고 있는 투자자들이 있었습니다. 반대로 금리인하는 유동성을 공급하는 것이기 때문에 주식시장의 수급이 건전해진다라고도 생각하게 되는데, 사실 이 부분도 주관적인 의견을 떠나 객관적으로 역사적 데이터들을 살펴볼 필요가 있습니다🤔

이번 금리인상이 주식시장에 소공황 수준으로 강한 조정을 주었던 주된 요인은 1) 금리인상, 2)러-우 전쟁, 3) 인플레이션으로 보이지만 가장 큰 이유 중 하나는 ‘불확실성’입니다. 근본적으로 러-우 전쟁으로 인해 인플레이션의 불확실성이 증폭되면서, 금리인상을 어느 수준으로 언제까지 해야 하느냐가 연준과 시장의 숙제였기 때문에 이러한 조정이 나타난 것입니다. 과거 사례처럼 예정되고 계획된 금리인상이라면 시장의 충격은 매우 적은 모습을 보입니다. 당장 이전 미국 금리인상(15년 12월)만 보더라도 코스피는 조정 없이 금리인상 시점 대비 30%가량 상승하는 모습을 보였습니다👀👀

금리만 인상한다고 하면 흔히 주식시장의 조정을 걱정하지만 역사적으로 보았을 때 금리 인상기에 조정보다는 상승률이 월등하게 더 많았으며, 오히려 금리가 인하되는 시기에 투자자들의 고통이 뒤따랐다는 점, 바로 이런 부분이 이론 오류를 조심해야 하는 이유입니다.

투자는 내가 투자하는 방향을 명확하게 알고 하는 것이 올바른 방법이며, 유행만을 좇거나 내가 무엇을 하는지조차 모르고 투자하는 것은 잘못된 투자 방법입니다. 자연스럽게 보고 듣게 되는 이론, 익히 알고 있는 오류들은 하나씩 수정해나가는 자세가 필요합니다. 그 지점에서 투자 인사이트가 형성될 겁니다. 꾸준히 의심하고 언제나 배우는 습관은 분명히 좋은 결과로 나타나게 되어있습니다😇

투자는 남이 결정해 줄 수 없습니다. 자신의 상황과 성향에 맞게 전략을 세우고 그 방향성에 대한 확실한 근거와 투자 가치관이 필요합니다👍🏻 👍🏻

윤석우 경제적 자유를 꿈꾸는 직장인. 노동 소득과 자본소득의 스노우볼로 조기 은퇴를 목표로 하였다. 투자 세계엔 주식투자로 입문하였고 나아가 재테크를 폭넓게 공부하고 있다. 집단지성을 위한 다수 투자모임 활동을 하였으며, 겸손하고 현명한 투자를 최고의 가치로 여기는 30대 투자자이다.

프로여행러 일동 주목!

어쩌다 발견한 여행✈️💫

여행에 진심인 사람 여기 여기 모여라~!

관광 시장의 최신 트렌드부터 영화 속 여행 이야기까지!

프로여행러라면 놓칠 수 없는 다양한 여행 박람회, 연금술사에서 소개해 드릴게요🤗💙

#01. 여행의 모든 것, “2023 All That Travel”✈️

📅기간 : 08.24(목) ~ 08.27(일) / 4일간

📍장소 : Coex Hall D2

최신 여행 트렌드 여기 다 있다❗ 새롭게 마주하게 될 스마트한 여행 시대, “2023 All That Travel”에서 미리 만나보세요!

요 근래 핫한 AI와 AR/VR 기술이 여행 관광 서비스에도 적용되고 있다는 사실, 다들 알고 계셨나요?

이번 행사는 국내 최초의 트래블 테크(Travel Tech) 분야 전시회인 만큼, 여행 서비스에 새롭게 접목되는 관광 딥 테크 분야 비즈니스 모델을 한자리에서 볼 수 있어요!!

이게 끝이냐고요? 그럴 리가~ 여행 굿즈 플리마켓에서 쇼핑하며 여행 기분도 느끼고, 로컬 크리에이터와 함께 나만을 위한 맞춤 여행도 계획할 수 있다구~💫

심지어 항공권부터 숙박권, 테마파크 입장권, 시티버스 투어 탑승권까지 푸짐한 경품이 가득한 현장 이벤트까지! 이거 이거 안 갈 수가 없겠는데?!

앗 뭐라고? 지금 바로 온라인 사전등록하면 입장료 10,000원이 무료라고~?

여행에 진심인 금술이들 지금 당장 사전등록하러 고고💘

#02. 영화로 즐기는 여행 감성, “2023 부산여행영화제”🎬

📅기간 : 08.26(토) ~ 08.27(일) / 2일간

📍장소 : 영화의전당

여행도, 영화도 좋아하는 금술이라면 주목~👏 영화의 도시 부산🌊에서 ‘여행’을 테마로 “2023 부산여행영화제”를 개최합니다!

이번 영화제의 주제는.. 어쩌다 여행❓❗ 내가 가진 마음에 따라 ‘뜻밖의 일상’이 ‘어쩌다 여행’으로 이어질 수 있는 다양한 콘텐츠가 준비되어 있다고!

여행을 주제로 한 다양한 영화들을 만나보고, 영화 속에 담긴 여행지 이야기도 들어봐요🏞️

영화뿐만 아니라 야외 버스킹 공연과 푸드트럭존, 여행 소품 플리마켓까지🎈 가족, 친구들과 즐길 수 있는 다양한 이벤트가 준비되어 있다고 하니 이건 안 가는 사람이 손해~~!!

올여름 마지막 여행 감성 부산여행영화제에서 낭낭하게 챙기고 가~💙

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