김진나 회계사∙에스티캐피탈㈜ 상무

IRP는 노후를 위한 절세상품이며 연금 형태로 받으면 세금 혜택이 있죠. 연금  형태로 받는다는 것은 연금을 받겠다고 신청하고 연간 정해진 연금수령한도 내에서 일정 금액을 받는 것입니다.

IRP를 연금으로 받지 않고 일시금으로 받을 때도 연금수령 요건이 된다면 연금개시 신청을 하고 나서 해지하는 것이 절세할 수 있는 방법입니다. 연금개시 후 연금수령한도 이내의 금액에 대해서는 연금소득세를 적용하기 때문이죠. 연금수령 요건은 55세 이상 & 5년간 가입이지만 퇴직금이 입금된 계좌는 5년 가입 기간을 적용하지 않습니다.

IRP는 노후를 위한 과세이연(세금 내는 시점을 늦춰주는) 계좌이기 때문에 최대한 늦게 연금을 받기 시작하고 연간 연금수령한도 이내에서 최대한 오랜 기간 받는 것이 세금을 가장 적게 내는 방법입니다. 그러나 어쩔 수 없이 일시금으로 받고 계좌를 해지하는 경우에도 연금개시를 신청한 후에 해지하는 것이 세금 면에서 유리합니다.

김진나 세무사, 한국 공인회계사(Korea CPA), 미국 공인회계사(US CPA), 국제공인재무분석사(CFA), 국제공인재무설계사(CFP)로서 회계·세무·재무·연금 분야 전문가이다. 저서로는 『IRP 사용설명서』와 『임원과 퇴직연금』이 있다.  

광주은행 요즘 대세 금쪽같은 개인형IRP

'개인형IRP 신규' 이벤트는 개인형IRP에 신규 가입하고 개인부담금 10만 원 이상을 입금한 고객을 대상으로 선착순 1,000명에게 GS25 상품권 5,000원권을 제공한다. '추가입금 및 연금계좌이체' 이벤트는 기존 가입된 개인형IRP 계좌에 퇴직금 또는 개인부담금을 추가 납입하거나 타사 개인형IRP를 광주은행 개인형IRP로 연금계좌이체를 한 고객이 대상이며, 금액이 100만원 이상인 고객 중 100명에게 추첨을 통해 신세계상품권 1만 원권▲1,000만 원 이상인 고객 중 20명은 광주은행 기프트카드 5만 원권 ▲3,000만 원 이상인 고객 중 15명에게는 광주은행 기프트카드 10만 원권을 제공한다. 2023년 2월 28일까지.

 

국민은행 KB연금결심 ETF편

퇴직연금(DC/IRP) 가입 고객 중 국민은행이 선정한 ETF 상품에 300만 원 또는 1,000만 원 이상 입금할 경우 금액에 따라 CU 모바일 쿠폰을 지급한다. 또 이벤트에 참가한 고객 중 21명을 추첨해 △세라젬 파우제 M2 △삼성 프리스타일 △애플 에어팟 맥스 등 경품을 추가 증정한다. 12월 31일까지.

 

하나금융그룹 연말정산, 잘해볼 의사 있어?

하나금융그룹이 퇴직연금 전문 브랜드 '하나 연금닥터' 브랜드를 선보였다. '하나 연금닥터'는 자회사인 하나은행과 하나증권이 참여해 그룹의 연금관리 서비스를 강화한다는 계획의 일환이다. 하나은행은 은행권 최초로 '퇴직연금 ETF' 및 '원금보존 추구형 ELB'를 출시해 손님의 다양한 투자 니즈를 충족했다. 모바일 퇴직연금 자산관리시스템 '연금닥터 서비스'를 오픈해 맞춤형 연금관리가 가능해졌다. 하나증권은 '하나 연금닥터' 브랜드 론칭에 발맞춰 상품 경쟁력을 강화하고 '디폴트옵션 포트폴리오 시스템'으로 고객의 연금관리에 나선다. 하나금융은 브랜드 론칭을 기념해 IRP, DC형 퇴직연금 가입자를 대상으로 추첨해 1,000명에게 문화상품권 1만 원권을 제공하는 '연말정산, 잘해볼 의사 있어?' 이벤트를 진행한다. 11월 30일까지.

 

대신증권 연금저축, IRP 가입 이벤트

연금저축·IRP 가입 금액에 따라 추첨을 통해 최대 5만 원의 백화점 상품권을 제공한다. 연금저축가입 고객에게는 구간별로 300만 원이상 1,000만 원 미만은 백화점상품권 1만 원(250명), 3,000만 원 미만은 2만 원(100명), 5,000만 원 미만은 3만 원(50명), 5,000만 원 이상은 5만 원(20명)을 제공한다. IRP 가입 고객에게는 가입 금액 구간별로 추첨해 100만 원 이상 1,000만 원 미만은 커피전문점 기프티콘(400명), 3,000만 원 미만은 1만 원(300명), 3,000만 원 이상은 3만 원(200명)을 제공한다. 경품은 올해 말까지 잔고를 유지한 고객에게 지급된다. 12월 9일까지.

 

신한투자증권 퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션) 사전 신청 이벤트

DC(Defined Contribution·확정기여형) 퇴직연금 개별 가입 고객, IRP(Individual Retirement Pension·개인형 퇴직연금) 고객을 대상으로 이벤트 기간 내 사전 신청 후 퇴직연금 전용 투자성향 등록을 완료한 고객에게는 스타벅스 아메리카노 쿠폰 1매를 제공한다. 사전 신청 이벤트 응모 고객에게는 디폴트옵션 상품 선정 가능 시점에 안내 문자를 발송할 예정이다. 이벤트 경품은 이벤트 기간 종료 후 12월 말에 지급한다. 11월 30일까지.

 

한국투자증권 개인연금·IRP 운용 이벤트

개인연금과 개인형퇴직연금(IRP) 계좌에서 이벤트 대상 운용사의 상장지수펀드(ETF)를 매수하면 금액에 따라 개인연금 최대 9만 원, IRP 최대 3만 원의 모바일 문화상품권을 지급하는 방식으로 진행된다. 또 IRP로 확정수익지급 상품인 정기예금·주가연계파생결합사채(ELB)를 1,000만 원 이상 가입한 고객 중 추첨을 통해 300명에게 상품권을 지급한다. 이벤트 대상 운용사는 한국투자신탁운용, 삼성자산운용, 미래에셋자산운용 등이다. 12월 9일까지.

인페션 ‘인플레이션 (inflation)’과 ‘경기침체(recession)’의 합성어. 인플레이션 속의 경기후퇴 현상을 말하며 인플레이션이 경기침체를 촉발해 경기 불황과 물가상승이 공존하는 상태를 가리킴

피시플레이션 수산물(fisheries)과 인플레이션(inflation)의 합성어. 수산물 가격 급등에 따라 나타나는 인플레이션 현상을 의미

디지털트윈 가상 공간에 실물과 똑같은 물체(쌍둥이)를 만들어 다양한 모의 시험(시뮬레이션)을 통해 검증해보는 기술을 의미. 미국 가전업체인 제너럴일렉트릭(GE)이 처음 만든 개념