보름달처럼 빵빵해질 두부를 기대해 주세요 😎

대출에는 여러 종류가 있다. 집 살때 얻는 주택담보대출, 이런저런 이유로 받는 신용대출, 전세보증금을 위한 전세자금대출이 있다. 

특히 부동산 시장에서 내돈 백퍼로 거래하긴 힘드니, 대부분 은행에서 대출을 받을 것이다. 다른 말로 빚, 부채인데 이런 가계부채가 지난 6월 말 기준으로 1800조원을 넘었다. 국민이 은행에서 빌려간 어마어마한 금액이다.

고승범 금융위원장이 새로 뽑히면서 가장 먼저 외친 것이 '가계부채 안정화 대책'이다. 주식이나 부동산에 빚투하는 걸 막겠다며 주담대와 신대(신용대출)를 조이기 시작했다. 

그러는 와중, 이들과 함께 올랐던 것이 있으니 전세자금대출이다. 8월 말 기준, 5대 시중은행에서의 전세대출액이 총 119조9670억원을 기록했다. 작년 말과 비교해 약 14%나 증가한 수치. 가계부채를 줄이려면, '주담대+신대+전세대출' 3패키지를 건드려야 하는데, 전세대출은 조금 결이 다르다. 

주담대+신대는 부동산 투자나 주식 등에 쓰일 수 있다. 그러나 전세대출은 정말로 전세 살기 위한 전세보증금으로만 쓰인다는 통계(전세대출의 약 98%가 실제 전세계약을 위한 대출)가 나왔다. 만약 전세대출까지 옥좼다간 '그럼 거리에 나앉으란 소리냐!'로 역풍맞을 수 있다. 

집값이 오르니 전세로 몰리면서 전셋값이 엄청 뛰었다. 8월, 수도권 아파트 평균 전셋값이 약 4억4천만원이다. 전세대출만의 매력은 보증금의 80%까지 받을 수 있으며, 신혼부부나 청년 등 특정 조건이라면 최대 90%까지 받는다. 

이렇게 전세 대출을 다른 목적으로 쓰는 경우는 2%에 불과하고, 이것마저 옥죄면 울며 겨자먹기로 '월세 월드'로 넘어갈 것이다. 그럼에도 불구하고 금융위에서 '올해 상반기 전세 대출이 폭증하고 있으니 이거 관리하지 않으면 예상하지 못한 외부 충격에 노출될 수 있다'며 추석 이후 대책을 발표한단다. 안 건들 수 없지만 건들 수도 없지만 안 건들 수도 없는... 이런 아리송한 상황이니, 우선 추석 지나고 기다려 봐야겠다.

나라에서 주담대 조여!라고 외치자 각 은행에서 대출을 중단하거나, 금리를 확 올리거나 이런저런 액션을 취하고 있다. 이런 와중에 엄한 데로 불똥이 튀기 시작했다. 바로 중도금 대출이다.

청약 등에 당첨되면 계약금을 낸 후 5~6회에 걸쳐 중도금을 내고 입주 시 잔금을 치른다. 이때 중도금은 은행과 건설사간 협약으로 나오는 대출로, 일명 집단대출이라고 한다. 그런데 은행에서 집단대출마저 중단하려는 스멜이 풍기고 있다. 그렇게 되면 청약에 당첨된 두부는 계약금도 내돈, 중도금도 내돈, 잔금도 내돈으로 내야 한다. 도저히 중도금 낼 돈이 없어 포기한다면 청약통장은 사라지고 10년간 청약 재당첨 기회도 날아간다. 이 또한 추석 이후 알려준다 하니, 당사자들은 피가 마르고 있다.

세금 무서워 집 못 산다(응?)는 말이 나올 정도로 올해 들어 부동산 세금이 무섭게 올랐다. 1주택자는 착한 nom, 다주택자는 나쁜 nom이라 말하며, 주택 한개만 갖도록 세금을 올려버린 것. 그러나 빈틈없는 규제 없다고, 절세를 하면서 다주택을 유지하는 방법이 있다는데...

3️⃣ 종부세도 놓칠 수 없으니,

1️⃣ 취득세 : 다주택자라도 공시가격 1억 원 이하 주택은 안낸다. 그래서 최근 지방까지 1억짜리 아파트 찾는 움직임이 활발했다. *취득세는 공시가 기준임.

🍏🍏  서울에서 집 살때 영끌현상이 심화되고 있다. 최근 1년간 서울 주택 매수자의 15%가 신용대출을 쓴 것. 이런 결과로 가계대출 줄인다는 움직임이 나왔나 보다.