๋น๋ด์ ์ง ๋ ์ฌ์ธ์?
์ ๋ถ๊ฐ ๋ค์ฃผํ์์ ๋ํ ๊ท์ 3์ข
์ธํธ๋ฅผ ์ผ์ ํ ํ๋๋ค. ์์ฅ ์ฐ์ฐฉ๋ฅ์ ์ํด์ญ๋๋ค. ๋ค๋ง ๋นํ๋ ๋ฐ๋ฆ
๋๋ค. ๊ทธ๊ฐ ๋๋ฌด ์ค๋ฅธ ์ง๊ฐ์ด ์ ์๋ฆฌ๋ก ๋์๊ฐ๋ ๊ฒ๋ฟ์ธ๋ฐ ์ ๋ถ๊ฐ ์์ฅ์ ์ง๋์น๊ฒ ๊ฐ์
ํ๋ค๋ ๊ฒ๋๋ค. ์ค๋ ๋ถ๋ฉ์ โ๋ค์ฃผํ์ ๊ท์ ์ํ: ๋น๋ด์ ์ง ๋ ์ฌ์ธ์?โ์ ๋ํด ๋ค๋ฃน๋๋ค.
๋ค์ฃผํ์ ๊ท์ ์ํํฉ๋๋ค
์ด์ ์ ๋ถ์์ ํฌ๊ธฐ๊พผ์ผ๋ก ๋ชฐ๋ฆฐ ๋ค์ฃผํ์๋ค. ์ ๋ถ๊ฐ ์ด๋ค์ ์ํํฉ๋๋ค. ์ทจ๋์ธยนโพ, ์๋์ธยฒโพ, ๋์ถ ๊ท์ ๋ฑ ์ด๋ค์ ๋ํ ๊ท์ 3์ข
์ธํธ๋ฅผ ๋ํญ ํ๋ฉด์ ๋ง์
๋๋ค. ์ด๋ ์์ฅ ์ฐ์ฐฉ๋ฅยณโพ์ ์ํจ์
๋๋ค. ์ฆ ๋ค์ฃผํ์๋ค์ด ์ง์ ์ฌ๋ ๋ฐ ๊ฑธ๋ฆผ๋์ด ๋๋ ๋ฌธํฑ์ ๋ฎ์ถฐ ์ง๊ฐ์ ๋ ๋ฐ์น๊ฒ ๋ค๋ ์๋์
๋๋ค. ์ด๋ฒ์ ์ ๋ถ๊ฐ ํ๊ฒ ๋ค๋ ๊ท์ ๋ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
โท์ทจ๋์ธ: ์ต๊ณ 12%์ธ ์ทจ๋์ธ ์ค๊ณผ์ธ์จ์ 4~6% ์์ค์ผ๋ก ๋ฎ์ถค(๋จ, ์ธ๋ฒ ๊ฐ์ ํ์)
โท์๋์ธ: ์ต๊ณ 75%์ธ ์๋์ธ ์ค๊ณผ ์ ์ ๊ธฐํ์ 2024๋
5์๊น์ง 1๋
๋ ์ฐ์ฅ
โท๋์ถ ๊ท์ : ๋ค์ฃผํ์๋ ๊ท์ ์ง์ญ์์ ์ง๊ฐ์ 30%๊น์ง ์ฃผ๋ด๋๊ฐ ๊ฐ๋ฅํ๊ฒ ํด์ค(23๋
1์ ์ํ)
- check! ์ ๋ถ๋ ์ด๋ฐ ๋ด์ฉ์ ๋ฐํํ๋ฉฐ โ๋ค์ฃผํ์์ ์ธ๊ธ ๋ถ๋ด์ ๋ฎ์ถฐ ๋ถ๋์ฐ์์ฅ์ ๊ฑฐ๋ ์ฃผ์ฒด๋ก์ ์ญํ ์ ๊ฐํํ๊ฒ ๋คโ๊ณ ํ์ต๋๋ค.
ยนโพ ์ทจ๋์ธ: ์ผ์ ํ ์์ฐ์ ์ทจ๋ํ์ ๋ ๋ด๋ ์ธ๊ธ์ ๋งํฉ๋๋ค. ๋น์ฐํ ์ง์ ์์ ๋๋ ์ด๋ฅผ ๋ด์ผ ํฉ๋๋ค.
ยฒโพ ์๋์ธ: ์ง์ ํ ๋(์๋ํ ๋) ๊ทธ ๊ฐ๊ฒฉ์์ ๊ตฌ๋งค๊ฐ๋ฅผ ๋บ ์ฐจ์ต์ ๋ํด ๋ด๋ ์ธ๊ธ์
๋๋ค. ๊ฐ๋ น 10์ต ์์ ์ฐ ์ง์ 15์ต ์์ ํ์๋ค๋ฉด โ5์ต ์โ์ ๋ํ ์๋์ธ๋ฅผ ๋ด์ผ ํฉ๋๋ค. ์๋์ฐจ์ต์ด ํด์๋ก ์ธ๊ธ ์ก์๊ฐ ์ปค์ง๊ณ , ์๋์ฐจ์ต์ด ๋ง์ด๋์ค๋ฉด ์ธ๊ธ๋ ๋ด์ง ์์ต๋๋ค. 2022๋
5์ ์ค์์ด ์ ๋ถ๋ ๋ค์ฃผํ์์ ๋ํ ์๋์ธ ์ค๊ณผ(์ธ๊ธ์ ๋ ๋งค๊น) ์กฐ์น๋ฅผ 1๋
๊ฐ ํ์์ ์ผ๋ก ์ ์ํ ๋ฐ ์์ต๋๋ค.
ยณโพ ์ฐ์ฐฉ๋ฅ: ๊ฒฝ๊ธฐ ํ๊ฐ์ด ์์ฐ์ค๋ฝ๊ฒ ์ด๋ฃจ์ด์ง๋๋ก ์ ๋ํ๋ ๊ฑธ ๋ปํฉ๋๋ค. ๋ฐ๋๋ก โ๊ฒฝ์ฐฉ๋ฅโ์ ๋กค๋ฌ์ฝ์คํธ๋ฅผ ํ ๋ฏ์ด ๊ฒฝ๊ธฐ๊ฐ ๊ฐ์๊ธฐ ๋๊ฐ๋๋ ๊ฑธ ๋งํฉ๋๋ค.
์ํํธ ์๋์ฌ์
์์ ๋ ๋ค์ ๋ง๋ญ๋๋ค
์ด๊ฒ ๋์ด ์๋๋๋ค. ์ด์ ์ ๋ถ๊ฐ 2020๋
์ ์์ค ์ํํธ ์๋์ฌ์
์ยนโพ์ ๋๋ ๋ถํ์ํต๋๋ค. ๋ค๋ง ์ ์ฉ๋ฉด์ 85ใก(์ฝ 33ํ) ์ดํ ์ํํธ๋ฅผ 10๋
๊ฐ ์ฅ๊ธฐ ์๋ํ๋ ๊ฒฝ์ฐ์ ํํฉ๋๋ค. ๊ทธ๊ฑด ๊ทธ๋ ๊ณ ์ ์ ๋ถ๊ฐ ์ด ์ ๋๋ฅผ ์์ค ์ด์ ์? ๊ฐ์ข
์ธ์ ํํ์ ๋ฐ๋ ์๋์ฌ์
์๋ค์ด ์ํํธ๋ง ์ฌ๋ค์ด๊ณ ๊ทธ ์ง์ด ์์ฅ์ ๋์ค์ง ์์ ์ง๊ฐ์ด ์ฌ๋๋ค๋ ๋นํ ๋๋ฌธ์ด์์ต๋๋ค.
- check! ์ ๋ถ๊ฐ ์ํํธ ์๋์ฌ์
์์ ๋๋ฅผ ๋ถํ์ํค๋ ์ด์ ์? ์ ๋ ๋ณธ์ฐ์ ์ทจ์ง๋ฅผ ์ด๋ฆฌ๊ฒ ๋ค๋ ๊ฒ๋๋ค. ์ฆ ๋ค์ฃผํ์๊ฐ ๊ฐ์ง ์ํํธ์์ ์์ฐจ์ธ์ ์ฅ๊ธฐ๊ฐ ์ ๋ ดํ๊ฒ ๊ฑฐ์ฃผํ๊ณ , ์๋์ฌ์
์๋ ๊ฐ์ธ ํํ์ ๋ฐ์ ์ ์๊ฒ ํ๊ฒ ๋ค๋ ๊ฒ. ๋จ, ์๋์ฌ์
์์ ๋ ๋ถํ์ ๋ฒ์ ๊ณ ์ณ์ผ ํ๊ธฐ์ ์ผ๋น์ ํ์กฐ๊ฐ ํ์์
๋๋ค.
ยนโพ ์๋์ฌ์
์: ๋ค์ฃผํ์๊ฐ ์ง์ ๋ง์ด ๊ฐ์ง ์ด๋ผ๋ฉด, (์ฃผํ)์๋์ฌ์
์๋ ๊ทธ ๋ง์ ์ง์ ๋ํด โ์ฌ์
์๋ฑ๋กโ์ ํ ์ด๋ก ์ดํดํ๋ฉด ์ฝ์ต๋๋ค. ๊ณต๊ณต์๋์ฃผํ ๊ณต๊ธ์ ํ๊ณ๋ฅผ ๋ณด์ํ๋ ค๊ณ ๋ง๋ ์ด ์ ๋๋ ์๋ ์ฌ์
์์๊ฒ ์๋๋ฃ ์ธ์๋ฅ ์ ํ(5%)๊ณผ ์๋ ์๋ฌด ๊ธฐ๊ฐ(10๋
) ๋ฑ์ ์งํค๊ฒ ํ๋ ๋์ ์ธ์ ํํ์ ์ฃผ๋ ๊ฒ ํต์ฌ์
๋๋ค.
๊ท์ ์ง์ญ ์ถ๊ฐ ํด์ ํฉ๋๋ค
ํ์ฌ ์์ธ๊ณผ ๊ฒฝ๊ธฐ ๊ณผ์ฒ, ์ฑ๋จ(๋ถ๋นยท์์ ), ํ๋จ, ๊ด๋ช
๋ฑ์ ๋จ์ ๋ถ๋์ฐ ๊ท์ ์ง์ญยนโพ ์ค ์ผ๋ถ๋ 2023๋
์ด์ ํด์ ํฉ๋๋ค. ์์ฅ์์ ์ต๊ทผ ์ง๊ฐ ํ๋ฝ ํญ์ด ํฐ ์์ธ ๋
ธ๋๊ฐ(๋
ธ์ยท๋๋ดยท๊ฐ๋ถ๊ตฌ) ๋ฑ ๊ฐ๋ถ ์ง์ญ๊ณผ ๊ฒฝ๊ธฐ ๊ณผ์ฒยท์ฑ๋จยทํ๋จยท๊ด๋ช
์๊ฐ ๊ท์ ์ง์ญ์์ ๋จผ์ ํ๋ฆด ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ด ๋๋ค๊ณ ์ ์นฉ๋๋ค. ๋ค๋ง ์ ๋ฌธ๊ฐ๋ค์ ์ ๋ถ๊ฐ ๊ท์ ์ง์ญ์ ํ๋๋ผ๋ ์๋ ๊ณ ๊ธ๋ฆฌ ์ํ๋ผ ์ง์ ์ฌ๋ ์ด๋ ์ ์ ๊ฒ์ผ๋ก ๋ด๋ค๋ดค์ต๋๋ค.
- check! ์์ธ ๋
ธ๋๊ฐ๊ณผ ๊ฒฝ๊ธฐ ๊ณผ์ฒยท์ฑ๋จยทํ๋จยท๊ด๋ช
์ ๋ฑ์ ๊ท์ ์ง์ญ ํด์ ๋ฅผ ์ ๋งํ๋ ์ด์ ๋ ์ง๊ฐ ๋ํญ์ด ํฌ๊ธฐ ๋๋ฌธ์
๋๋ค. ํ๊ตญ๋ถ๋์ฐ์์ ๋ฐ๋ฅด๋ฉด ๋
ธ์๊ตฌ(-3.28%)์ ๋๋ด๊ตฌ(-3.28%), ๊ฐ๋ถ๊ตฌ(-2.95%) ๋ฑ์ 11์์๋ง ๋ํญ์ด ์์ธ ํ๊ท (-2.06%)์ ์๋๋๋ค. ๊ฐ์ ๊ธฐ๊ฐ ๊ด๋ช
์(-4.5%)์ ๊ณผ์ฒ์(-3.5%)๋ ๊ฒฝ๊ธฐ ํ๊ท (-2.54%)๋ณด๋ค ๋ํญ์ด ์ปธ์ต๋๋ค.
ยนโพ ๊ท์ ์ง์ญ: ์ง๊ฐ ์์น๋ฅ ์ด ๋ฌผ๊ฐ ์์น๋ฅ ๋ณด๋ค ํ์ ํ ๋์ ํฌ๊ธฐ๊ฐ ์ฑํํ๊ฑฐ๋ ๊ทธ๋ด ์ฐ๋ ค๊ฐ ์๋ ์ง์ญ ์ค ํน์ ํ ์ธ๋ถ ์๊ฑด์ ์ถฉ์กฑํ ๊ณณ์ ๋งํฉ๋๋ค. ๊ฐ๋ น ๊ท์ ์ง์ญ ์ค โํฌ๊ธฐ๊ณผ์ด์ง๊ตฌโ๋ก ์ง์ ๋๋ฉด ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ ์ง๊ฐ์ 40%๋ก ์ ํํ๋ ๋ฑ ๋์ถ๊ณผ ์ฒญ์ฝ, ์ธ๊ธ์ ์ด๋ฅด๊ธฐ๊น์ง ๋ค์ํ ๊ท์ ๋ฅผ ๋ฐ์ต๋๋ค.
๋น๋ด์ ์ง ๋ ์ฌ์ธ์?
๊ทธ๋ฐ๊ฐ ํ๋ฉด ์ ๋ถ์ ์ด๋ฒ ์กฐ์น์ ๋ํ ๋ถ๋ง์ ๋ชฉ์๋ฆฌ๋ ๋์ต๋๋ค. ์ง๋ 2๋
๊ฐ ๊ธ๋ฑํ ์ง๊ฐ์ด ์ ์๋ฆฌ๋ฅผ ์ฐพ์๊ฐ๊ณ ์๋๋ฐ, ์ ๋ถ๊ฐ ์ง๊ฐ ํ๋ฝ์ ๋ง๊ธฐ ์ํด ์ธ์์ ์ผ๋ก ์์ฅ์ ๊ฐ์
ํ๋ค๋ ๊ฒ๋๋ค. ์ ์ธ๊ณ๊ฐ ๊ธด์ถํ๋ ํ์์ ์ ์ง๊ฐ ํ๋ฝ์ ๋น์ฐํ๋ค๊ณ ๋ณด๋๋ฐ, ์ฐ๋ฆฌ๋๋ผ๋ง ๋ถ๋์ฐ ๊ท์ ๋ฅผ ์ํํด ๊ฐ๊ณ๋์ถ ๋ถ๋ด์ ๋์ธ๋ค๋ ๊ฒ๋๋ค. ์ฆ โ๋น๋ด์ ์ง ์ฌ๋ผโยนโพ ์์ฆ 2๋ฅผ ๋ง๋๋ ๊ฑด ๊ณค๋ํ๋ค๋ ์ง์ ์
๋๋ค.
ยนโพ ๋น๋ด์ ์ง ์ฌ๋ผ: ๋ฐ๊ทผํ ์ ๋ถ ์์ ์ต๊ฒฝํ ๋ถ์ด๋ฆฌ ๊ฒธ ๊ธฐํ์ฌ์ ๋ถ ์ฅ๊ด์ด ์ฃผ๋ํ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ ๊ท์ ์ํ์ฑ
์ ์ด๋ฆ
๋๋ค. ๋น์ ๋ถ๋์ฐ ๊ฒฝ๊ธฐ๊ฐ ์์ถ๋์ ์ ๋ถ๋ ์ ๊ธ์ต๊ถ์ LTV 70%๋ฅผ ์ผ๊ด ์ ์ฉํ๋ ๋ฑ ๊ท์ ์ํ์ฑ
์ ํผ์ณค์ต๋๋ค. ์ด ํ๊ฒฉ์ ์ธ ๋์ถ ๊ท์ ์ํ์ฑ
์ ์์ฅ์์ โ๋น๋ด์ ์ง ์ฌ๋ ์ด์ผ๊ธฐโ๋ผ๋ ๋นํ์ ๋ฐ๊ธฐ๋ ํ์ต๋๋ค.