ISA(개인형 종합자산관리계좌) 가지고 있는 금술이들은 주목! ISA의 만기 자금을 60일 이내로 연금계좌에 이체하면 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 점, 다들 알고 계시죠? 이 혜택을 연말정산 시에도 효과적으로 활용할 수 있다고 해요! 관련해서 궁금한 점이 있다면 이 도도 할아버지한테 물어봐요~

Q : ISA에서 연금계좌로 이체 시 추가 세액공제 한도는 이체하는 금액의 10%, 300만원 한도 아닌가요?

A : ISA 만기 금액을 연금계좌로 이체할 시 연금계좌로 이체한 금액에 대해서는 10%, 최대 300만원 한도로 세액공제를 받을 수 있는데요, 이는 ISA 적립금을 연금계좌로 이체했을 때 연금계좌에서 ‘추가’로 세액공제를 받을 수 있는 금액을 의미합니다.

ISA 세액공제 혜택은 연금계좌와 한도를 공유하지 않아 추가적인 세제 혜택을 받게 되기 때문이죠. 즉, ISA 연금계좌 전환 시 세액공제 받는 300만원은 기존의 연금계좌 세액공제 한도인 900만원과는 별개로 추가되는 것입니다! 따라서 연금계좌로 이체된 ISA 적립금 3,500만원 중 연금계좌 세액공제 900만원과 ISA를 통한 세액공제 300만원을 더한 1,200만원이 세액공제 대상이 됩니다📝

Q : 연금계좌로 이체한 적립금 3,500만원 중 세액공제 대상에 해당하는 금액은 연금 수령 시 연금소득세 과세가 되나요?

Q : ISA 세액공제 혜택을 극대화하는 방법에는 어떤 것이 있을까요?

A : ISA 계좌가 가진 세액공제 혜택을 극대화하고 싶다면 ISA 최소 가입 기간인 3년을 주기로 ISA 계좌를 만들고 만기가 될 때마다 해당 자금을 연금계좌로 이체하면 됩니다. 이렇게 하면 3년에 한 번 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있죠.

더불어 ISA는 계좌에서 발생한 수익 중 최대 200만원까지 비과세 혜택도 받을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 이 비과세 한도는 투자 상품 전체의 손실과 수익을 합산해요. 예를 들어 손실이 50만원, 수익이 250만원이라면 총 200만원의 수익이 난 것으로 보기 때문에 세금을 부과하지 않는답니다😉

그렇다면 오늘의 정답은? 정답은 5번, ‘1,200만원’입니다! ISA 연금계좌 전환 금액이 없을 때 연금계좌 세액공제 한도액은 900만원이지만, 다다의 경우처럼 ISA 만기 금액을 연금계좌로 전환하면 기존의 연금계좌 세액공제 한도금액 900만원에 추가로 300만원을 합하여 총 세액공제 한도금액이 늘어납니다.

세액공제 꿀팁, 이미 연말 다 지나갔는데 이제 와서 무슨 소용이냐고요? 오늘 알려드린 팁은 ISA 만기 시점 기준이니, ISA를 가지고 있는 금술이들은 미리 알아두고 만기 시점에 절세 혜택을 받아보세요!

최문희 CFP(국제공인재무설계사), RFG(금융노년전문가)의 자격을 갖추고 재무상담법인 ㈜FLP컨설팅 대표 컨설턴트로 활동 중이며, 한국FP협회, 한국FSPB, 한국금융연수원 등에서 재무설계, 은퇴설계, 생애설계관련 강의와 저술활동을 하고 있다. 현재 한국노년전문가협회 대표와 한국FP협회 이사를 맡고 있다.

도도: 2024년 새해가 밝았어! 23년도 다짐한 계획을 이루지 못한 아쉬움과 함께 신년 기대감 그리고 설렘을 함께 맞이하는 느낌이 들어😻

📖특히나 새해에는 많은 계획을 세우기도 하지만 매년 세우는 목표들은 그 의지만큼이나 쉽게 꺾이게 되는 악순환이 반복되기도 한다. 이 악순환을 끊기 위해서는 우리 의지에 의존하기보다는 시스템화를 통한 안정을 찾는 것이 좋다. 24년 새해는 생활을 시스템화하는 방법으로 자산관리와 개인적인 목표가 단기적 목표에 그치지 않고, 실현 가능하고도 지속 가능한 방법을 이야기해 보고자 한다.

다다: 시스템화하지 않은 계획 실천은 개인의 감정이나 다양한 외부 환경에 영향을 받아 실패할 가능성이 높아. 투자로 치자면 충동 투자?🤨 

📖통계적으로 매년 새해가 될수록 인기가 높은 업종 중 하나는 단연 헬스장이다. 건강관리가 가장 중요하다는 것을 잘 알면서도 늘 미뤄왔기 때문에, 새해를 계기로 과감히 헬스장에 출근 도장을 찍는 사람들도 증가한다. 하지만 작심삼일이라는 말이 있듯 충동적 계획은 그리 오래 가진 못한다.

도도: 충동적 계획이 연금술사 뉴스레터 구독이었다면 3회 중 1회라도 꼭 챙겨서 읽어보는 것은 어떨까…?

📖일상의 제한된 시간 속에서 새로운 시간을 창출한다는 것은 말처럼 쉬운 일만은 아니기 때문이다. 사실 현실적인 부분에서 보자면 의지의 문제라기보단 환경적 요인이 가장 크게 작용한다. 시간적 여유가 크게 없는 일상에서 하루 시간을 더 쪼개는 것은 심리적으로, 체력적으로도 부담이 되는 부분이기 때문이다.

다다: 투자의 시작도 동일한 것 같아. 투자를 잘하기 위해서는 관련 공부를 해야 하는데 그 시간 또한 부담되기 마련이거든. 헬스장이 자산군이고 헬스 비용이 투자금이라고 가정하면 등록만 하고 운동은 하지 않아 투자금을 잃게 되는 것처럼 말이야😂

📖앞서 말한 것처럼 계획과 실천은 의지박약의 문제라고만 보기는 어렵다. 기존 패턴에서 새로운 일을 하기에는 미리 준비가 된 상태에서 계획하는 것이 지속 가능성이 높지만, 현실적으로 쉽지 않다. 그렇기에 유능한 리더들이 추구하는, 사람에게 기대하는 성과를 기다리는 게 아닌, 성과가 나올 수 있는 시스템을 구축하는 것이 빠르고 안전한 방법이라 할 수 있겠다.

도도: 투자도 초기 투자금과 투자를 위해 기여하는 시간 및 지식이 서로 다를 거야. 단순히 리더를 따라가는 것만이 아닌 리더십 벤치마킹으로 나만의 계획, 포트폴리오를 만드는 것이 중요한 것 같아💡

📖새로운 루틴의 시작은 시간의 추가적인 창출이 아닌, 나의 하루 시간표 및 일정에 침투시켜야 한다. 가령 건강관리를 위해 헬스장에 가는 것보다 엘리베이터를 이용하지 않고 계단 이용을 생활화하거나, TV 시청을 하며 맨몸 운동을 할 수도 있다. 이런 일들은 보통 일상 시간에서 간섭받지 않는 선에서 가능하다. 이처럼 살짝 방향만 바꿔줘도 기존 일상 속에 실천을 개입시킬 수 있게 되는 것이다.

다다: 나도 투자는 시작해야 하는데... 하지만 공부하지 않고 투자하면 내 소중한 자산을 잃을 수도 있잖아? 그렇다고 또 따로 시간을 내기는 많이 어렵더라고….😨

도도: 마찬가지로 출/퇴근 시간이나, 식사 시간(혼자 식사하는 경우), 기타 이동시간과 같은 잉여 시간을 완전히 대체하기보다는 조금 할애하는 방식으로, 이동 중 뉴스를 본다던가 경제/재테크 관련된 뉴스레터나 영상을 보는 형태로 작은 것부터 시작해 봐!

📖이렇게 나의 기존 루틴에서 방향을 살짝 바꾸고, 잉여 시간을 활용하는 것만으로도, 온전히 나를 위한 투자가 가능해진다. 우리가 월급을 어떻게 배분하고 활용하느냐에 따라 자산 가치가 달라지듯이, 시간 역시 다르지 않다. 현명하고 알뜰한 소비, 건강한 투자가 자산을 증식시키듯, 알뜰한 시간 배분 활용은 나를 성장시키는 힘을 가지게 된다.

다다: 어려운 투자를 일상에 빗대어 표현하니 오히려 이해가 더 잘 되고 어떻게 일상에 투자를 녹여야 할지 알 것 같아!👀👀

돈세이, ‘일상으로 보는 투자, 자산 관리의 시스템화’ 2부에서 계속…

윤석우 경제적 자유를 꿈꾸는 직장인. 노동 소득과 자본소득의 스노우볼로 조기 은퇴를 목표로 하였다. 투자 세계엔 주식투자로 입문하였고 나아가 재테크를 폭넓게 공부하고 있다. 집단지성을 위한 다수 투자모임 활동을 하였으며, 겸손하고 현명한 투자를 최고의 가치로 여기는 30대 투자자이다.

우리 ‘소비’가 달라졌어요😮

MZ세대의 친환경 가치 소비🍀

MZ세대를 중심으로 가치 소비가 유행하며 ‘친환경’ 키워드에 대한 관심도 꾸준히 증가하고 있는데요🌳 친환경 소비 트렌드와 요즘 뜨고 있는 브랜드, 친환경 소비 제대로 하는 법까지! 연금술사가 모두 알려드릴게요😉

#01. ‘친환경’이라는 ‘가치’를 소비하는 MZ세대💫

출처 - LS티비

금술이들~ ‘가치 소비’라는 말 들어봤나요? 가치 소비는 본인의 가치 판단과 신념에 따라 합리적으로 소비를 결정하는 것을 말합니다! 구체적으로는 제품을 구매할 때 기능, 디자인, 가격뿐 아니라 제품을 만드는 과정에서 환경 오염이 발생하지는 않았는지, 동물 실험을 했는지 등을 살피죠🔍

이렇게 가치 소비를 하는 MZ세대가 꾸준히 늘어나는 가운데, ‘친환경’이 핵심 가치로 부상하고 있습니다! 특히 MZ세대는 친환경 제품을 구매할 뿐만 아니라 평소 에코백이나 텀블러를 사용하는 등 일상생활 속에서도 친환경을 생각하는 모습을 보여주고 있어요👀👀

#02. 기업들의 친환경 소비 열풍 따라잡기👣

출처 - 119REO

MZ세대의 친환경 소비가 늘어남에 따라 기업들도 친환경에 관심을 기울이고 있습니다🤩 특히 친환경 제품을 판매하는 브랜드가 인기를 끌고 있는데요, 요새 뜨는 브랜드는요..

• #119REO는 버려지는 폐방화복, 소방호스를 업사이클링합니다🔥 다양한 측면에서 소방관의 권리 보장을 위해 힘쓰고 있어요🚒
• #프라이탁은 지속 가능한 소비를 지향하는 대표적인 업사이클링 브랜드입니다. 올해 11월, ‘NO 블랙프라이데이’를 선언하며 화제가 되기도 했었죠😯
• #트레드앤그루브는 신발의 밑창에 폐타이어를 활용했어요! 쉽게 닳지 않고 잘 미끄러지지 않는 튼튼한 신발로 소문이 자자하다고!👟

#03. 나무만 보지 말고 숲을 봐라! 환경을 바라보는 시야를 넓히는 LCA🌱

출처 - 스브스뉴스 SUBUSUNEWS

에코백 사용은 친환경 소비의 대표적인 예시지만, 사실 이같이 ’폐기 단계(쓰레기)’에 집중된 친환경 소비는 거대한 숲에서 한 그루의 나무만 보는 것과 같다고 해요! 그리하여 환경을 바라보는 시야를 넓히는 개념이 등장했는데, 바로 LCA!

LCA(Life Cycle Assessment)는 ‘전 과정 평가’로, 제품 또는 서비스의 원료부터 가공, 수송, 사용, 폐기 전 과정에 걸쳐 이들이 환경에 미치는 영향을 평가하는 것을 말합니다! 환경 정보를 올바르게 제공하거나, 전 과정 평가를 통해 친환경, 저탄소, 우수재활용 인증을 받은 제품들은 관련 마크가 기재된답니다✅ 이런 제품을 구매하면 환경에 더욱 도움이 되겠죠?!🥰

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

잘 찾아오셨습니다. <연금술사>에서는 각 분야 전문가가 여러분의 연금 궁금증을 속 시원하게 풀어드립니다. 연금과 관련한 궁금한 점을 남겨주세요.

더 나은 연금술사를 위해 구독자 여러분들의 소중한 의견 부탁드립니다♥

• 본 자료는 이해를 돕기 위한 교육용으로 제작되었으나, 일부 광고성 내용이 포함되어 있습니다.
• 본 자료와 관련한 저작권은 키움투자자산운용에 있으나, 상업적인 목적이 아닌 개인용도로 활용할 수 있습니다. 단, 콘텐츠 변형 또는 가공을 금지하며 저작자를 표시해야 합니다.
• 참고 자료로 신뢰할 수 있다고 판단되는 각종 자료와 통계자료를 이용해 작성된 것이나 본 자료의 내용이 향후 결과에 대한 보증이 될 수 없으며 키움투자자산운용은 이에 대한 직간접적인 책임을 지지 않습니다.
• 키움투자자산운용은 투자자의 판단과 결정, 그 결과에 대해 일체의 책임을 지지 않습니다.
• 본 자료를 키움투자자산운용 이외의 자로부터 입수하였을 경우, 자료 무단 제공 및 이용에 대한 책임은 전적으로 해당 제공자 및 이용자에게 있습니다.
• 과세 기준 및 방법 등은 향후 세법개정 등에 따라 달라질 수 있습니다.