최근 개인투자자들의 투자 열기가 퇴직연금으로까지 번지면서 퇴직연금 시장이 빠르게 크고 있어요. 지난해까지 쌓인 퇴직연금은 전년보다 14% 넘게 늘어나면서 378조 원을 넘어섰고, 2033년에는 940조 원까지 커질 전망이에요. 하지만 “퇴직연금을 어떻게 굴려야 하는지 아직 모르겠어...” 하는 뉴니커를 위해 어떤 방법이 있고, 어떻게 활용하면 좋은지 살펴봤어요.

먼저 퇴직연금부터 살펴보면요. 그중에서 확정기여형(DC), 개인형퇴직연금(IRP)으로 쌓인 돈이 가파르게 늘고 있어요. “직접 굴려서 퇴직연금 빵빵하게 만들 거야!” 하는 사람이 늘어났기 때문. 하지만 마음만 굳게 먹고, 아직 제대로 굴리고 있지 않은 사람들이 많을 거예요. 그래서 작년 7월 정부가 디폴트옵션을 도입한 거고요.

디폴트옵션(=사전 지정 운용 제도)은 “퇴직금 이렇게 굴려줘!”라고 하지 않아도 금융회사가 미리 약속해 둔 대로 퇴직금을 불려주는 거예요. 크게 2가지 방법이 있는데요:

내게 딱 맞는 디폴트옵션을 고를 때 살펴봐야 할 점은:

타깃 리스크 펀드(TRF)는 자산별로 투자 비중을 딱 정한 뒤 시장 상황에 상관없이 밀어붙이는 방식이에요. 예를 들어 성장주 50%, 채권 30%, 배당주 20%라고 하면 이 비중을 유지하는 건데요. 가격이 오른 자산은 팔고 가격이 떨어진 자산은 비중을 늘리는 식으로 조정해요. 자산 하락기에는 자산을 추가로 사들여 상승기를 대비하고, 상승기에는 오른 자산을 팔아 수익을 실현해 하락기를 대비하는 건데요. 다른 투자상품보다 안정적으로 연금을 불려 나갈 수 있다고.