💬 금술이들에게
무더운 8월이 지나고 벌써 9월이 왔어요. 오늘은 2027년부터 청년 IRP 세액공제가 15%로 바뀔 예정이라는 소식과, TDF로 이 계좌를 알차게 굴리는 방법을 함께 살펴볼게요. 그리고 15년 만에 한 가족이 된 KTX와 SRT, 달라지는 요금·좌석 이야기도 준비했어요. 제도부터 기차까지, 알아두면 쓸모 있는 소식만 모았으니, 오늘도 놓치지 말고 확인해 봐요!🚄

연금 줌인에서는 연금에 대한 이슈에 현미경을 대고 심도 있게 살펴봅니다. 이번 달에는 강영선 쿼터백그룹 연금연구소 소장님에게 ‘청년 IRP 세액공제 개편과 TDF 투자 전략’에 대한 이야기를 들어봐요.

정부가 최근 발표한 2026년 세제개편안에 만 15~34세 청년의 개인형퇴직연금(IRP) 납입액에 대해 소득 수준과 관계없이 15%의 세액공제율을 적용하는 내용이 담겼어요. 이 개편안은 9월 정기국회 심의를 거쳐야 확정됩니다.

현재 체계에서는 총급여 5,500만 원(종합소득 4,500만 원)을 기준으로 공제율이 갈려요. 기준 이하 소득자는 15%를 적용받지만, 기준을 넘어서면 12%로 낮아지는 구조예요. 사회초년생을 지나 소득이 차츰 늘어나는 20대 후반~30대 초반 직장인에게는 이 12%라는 공제율이 절세 유인으로서 다소 아쉬운 수준이었죠. 개편안이 국회를 통과하면 청년은 소득 구간과 무관하게 15%의 공제율을 적용받게 되면서, 같은 금액을 납입해도 돌려받는 환급금이 커질 것으로 보여요.

“연 300만 원을 넣으면 환급액이 36만 원에서 45만 원으로, 세액공제 대상 한도인 900만 원을 다 채우면 108만 원에서 135만 원으로 늘어날 수 있어요. 다만 아직 국회 심의 전 개편안 단계라, 최종 확정된 내용은 달라질 수 있다는 점은 기억해 두세요!”

세액공제 혜택을 극대화하는 것은 연금투자의 시작점일 뿐이에요. 이후에는 계좌 안에 들어간 돈을 어떻게 굴리느냐에 달려 있죠. 계좌를 개설하고 나면 누구나 같은 고민을 해요. "그래서 무엇을 사야 하나요?" 주식형, 채권형, 혼합형 펀드에 ETF까지 선택지를 늘어놓고 보면 오히려 결정을 미루게 되고, 결국 원리금보장형에 방치되는 경우가 적지 않아요. 특히 투자 경험이 많지 않은 청년 투자자라면, 검토할 만한 상품이 TDF(Target Date Fund, 타겟데이트펀드)예요.

TDF는 투자자의 은퇴 예상 시점을 하나의 목표로 설정하고, 그 시점에 맞춰 위험자산과 안전자산의 비중을 운용 전략에 따라 조절하는 상품이에요. 가입자가 매년 리밸런싱을 신경 쓰지 않아도, 젊을 때는 주식 비중을 높여 자산 증식에 집중하다가 은퇴가 가까워질수록 채권 등 안정자산 비중을 늘려가는 구조죠.

이런 자산배분 곡선을 '글라이드 패스'라고 불러요. 비행기가 착륙할 때 서서히 고도를 낮추는 모습에 비유한 용어로, TDF 투자자가 이해해야 할 가장 핵심적인 개념이에요. 연금 자산은 수익률을 극대화하는 것이 목표가 아니라, 은퇴 시점까지 변동성을 관리하며 자산을 지키는 것이 본질이라는 점에서 이 곡선의 의미는 커요. 지금 막 첫걸음을 뗀 청년이라면, 이 글라이드 패스에 따라 은퇴 시점이 가까워질수록 자산배분이 자동으로 조정된다는 점으로도 가입을 고려해볼 만해요.

“납입 여력에 맞는 적정 금액을 정해서 부담 없는 선에서 자동이체를 설정해 두는 게 먼저예요. 세액공제라는 확실한 출발선 위에, TDF 같은 분산 투자를 얹는 조합이 시간에 여유가 많은 청년층에게 특히 잘 맞을 수 있어요.”

🚅 KTX와 SRT, 이제 한 가족
'아는 척하기 좋은' 최신 트렌드부터 시사 상식, MZ 용어 싹 모았습니다. 금술이들의 입맛대로 만드는 얇지만 넓은 즐거움을 만나보세요.

🐭 도도야, 나 어제 기차표 예매하다가 깜짝 놀랐어. SRT가 없어졌던데?
🐹 맞아! 정확히 말하면 9월 1일부터 KTX랑 SRT가 진짜로 하나가 됐어!

2011년 SRT가 등장한 뒤 약 15년 동안 별도로 운영돼 온 코레일과 SR이 9월부터 통합 운영에 들어갔어요. 지난 8월 공정거래위원회가 기업결합을 승인하면서 코레일이 SR의 철도사업을 넘겨받고, 정부가 갖고 있던 SR 지분도 가져갔거든요. 이제 통합 앱 '코레일+'에서 서울역·수서역 출발 열차를 한 번에 조회하고 예매할 수 있어요.

특히 반가운 변화는 요금이에요. 그동안 SRT보다 비쌌던 KTX 요금이 SRT 수준으로 맞춰지면서 평균 10%가량 내려가요. 예를 들어 서울~부산 구간은 5만 9,800원에서 5만 4,400원으로 낮아져요. 공정위는 이 요금 인하를 3년간 유지하는 조건으로 이번 통합을 승인했어요.

좌석도 늘어나는데, 주말 기준 하루 1만 7,000석이 새로 공급돼요. 늘어난 열차는 수요가 많은 수서축(SRT 노선)에 집중 투입돼서 수서역 출발·도착 열차 좌석만 약 30% 늘어난다고 해요.

9월 통합 열차 승차권은 지난 8월 5일 오전 10시부터 '코레일+'와 코레일 누리집에서 예매가 시작됐어요. 회원 전환 방식도 조금씩 달라요. 기존 코레일 회원은 별도 신청 없이 자동으로 통합회원이 되지만, SR 회원이거나 코레일·SR 양쪽에 다 가입했다면 쿠폰·구매 이력을 그대로 옮기기 위해 별도 전환 절차를 거쳐야 해요. 금술이들도 다음 기차 여행을 계획할 때, 달라진 예매 화면을 한번 구경해 보는 거 어때요?😊

💬 연금 궁금증 & 의견 남기기
💌 이전 연금술사 다시 보기