🔔 [띠링] 디폴트옵션이 작동 중입니다. 방향은 누가 정하죠?

2025. 4. 15. 화요일 🔮 314번째 연금술
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💬 금술이들에게
금리는 변해도, 금술이들의 금융 감각은 유지해야 되니까!⚡️ (느낌 아니까~) 금술이 전용 <머니파우치>가 생겼어요. 짠테크족을 위한 실속 금융템부터 통장을 똑똑하게 만드는 머니팁까지 앞으로 ‘방과후 자율학습’ 코너에서 매월 한 번 만나보실 수 있습니다.🤗

🔮오늘의 연금술 요약
01. 퇴직연금, ‘자동’이지만 ‘선택’은 필수!
02. 트럼프발 관세 전쟁 본격화?
03. ETF에 통장 세워둘게요~

#연금이야기
🎯 퇴직연금, ‘자동’이지만 ‘선택’은 필수!

연금에 대한 인사이트 가득한 다양한 트랙을 선보입니다.

이번 연금 플레이리스트 HOT TRACK은 퇴직연금이 부릅니다. <주저하는 가입자들을 위해>

🚊 디폴트옵션, 퇴직연금의 ‘자동 운용 트랙’

지난 2월 18일, 고용노동부와 금융감독원이 퇴직연금 디폴트옵션의 1년 성과를 발표했어요! “자동으로 운용되니 신경 안 써도 된다”고 생각할 수 있지만, 어떤 상품 유형을 선택하느냐에 따라 수익률 차이가 크다는 사실…😮 알고 계셨나요?

퇴직연금 디폴트옵션이란? ‘사전지정운용제도’*라고 부르고 있어요. 퇴직연금 가입자가 따로 운용 지시를 하지 않으면, 미리 정해둔 방식(디폴트옵션 상품)으로 자산이 굴러가는 제도라는 거죠.
* 2022년 7월 12일부터 확정기여형(DC형) 퇴직연금제도와 개인형 퇴직연금제도(IRP)에 적용되었어요.

디폴트옵션의 도입 목적은 아주 단순하고 확실해요.
“수익률을 높여서 근로자의 노후를 튼튼하게 하자”라는 거죠!
이에 따라 디폴트옵션의 운용 성과 즉, ‘수익률’이 제도 선택 시 매우 중요한 기준이 됩니다.

💡 자동 운용이라고 해도 ‘어디로 흐르느냐’는 가입자의 선택에 달렸어요. 상품의 성격(초저위험~고위험)에 따라 성과 편차가 크기 때문인데요. 그래서 근로자의 처음 결정이 중요한 제도라는 거, 꼭 기억해두세요.

✏️ 4월부터 바뀌는 디폴트 옵션 명칭, 왜 바꾸는 걸까?

디폴트옵션에는 초저위험형, 저위험형, 중위험형, 고위험형 총 4가지 유형의 상품이 있는데요. 기존 명칭이 ‘위험’에 초점이 맞춰져 있어 오히려 합리적인 선택을 방해한다는 지적이 있었어요. 그래서 올해 4월부터 위험 대신 ‘투자 성향’을 반영한 명칭으로 바꿀 계획*이래요!
* 지난 2월에 정부는 위험이라는 단어가 투자 결정을 위축시킬 수 있다며 투자자에게 더 친숙하고 이해하기 쉬운 방향으로 변경했다고 밝혔어요(공식 시행일은 추후 확정 예정).

바뀌는 상품 유형 명칭🔁 :
- 초저위험형 → 안정형
- 저위험형 → 안정투자형
- 중위험형 → 중립투자형
- 고위험형 → 적극투자형

앞으로는 ‘위험 수준’이 아니라 ‘어떤 스타일로 자산을 굴릴지’에 따라 선택하는 구조로 바뀔 전망이에요.

위 이미지를 따라가다 보면, 내 투자 성향에 맞는 ‘디폴트옵션 스타일’을 자연스럽게 떠올릴 수 있을 거예요.

“디폴트옵션은 수익률 제고를 위해 도입된 제도인데, 정작 88% 이상이 원리금보장형에 몰려 있다는 점도 문제로 지적돼 왔어요. 이번 명칭 개편은 초저위험 상품 쏠림 현상을 완화하고, 디폴트옵션 도입 취지를 개선하며 투자자 선택의 다양성을 넓히기 위한 시도라 할 수 있어요”

💰 자동이라고 방치하면 삐-🙅🏻

정리하자면, 디폴트옵션은 단순한 ‘자동 운용’ 시스템이 아니에요.

선택하지 않으면 적립금이 묵혀지고, 선택한 순간부터 나의 연금의 방향이 정해지는 제도예요.
운용 방식과 포트폴리오 구성에 따라 성과는 제각각! 시장 상황에 따라 유연하게 대응할 수 있는 맞춤 전략이 더 중요해졌습니다.
앞으로는 상품 명칭도 ‘위험 중심’에서 ‘투자 성향 중심’으로 바뀌니 지금이야말로 나의 디폴트옵션이 어떤 길을 걷고 있는지 점검할 타이밍이에요.

👉🏻 즉, 자동 운용은 방치가 아니라 ‘설계된 선택’일 때 더 큰 힘을 발휘한답니다.

by 손성동 한국연금연구소 소장

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#용어번역기

💣 트럼프발 관세 전쟁 본격화?

지금부터 다다 선배가 쉽게 알려주는 연금/투자 필수 용어 번역기가 작동합니다.🔄
'띵' 설명에 이마 '탁' 하는 시간!

🐭 (주식 차트에 코를 박으며) 요즘 빅테크들 주가 대체 왜 이래?😲 
🐹 아주 큰 이유가 있지. 급변하는 글로벌 경제 상황에 대해 살펴보자~🏫

💡원문 기사 보기

🔍 문맥 해설 들어갈게요

'관세'란 해외에서 들여오는 물건에 부과되는 세금입니다. 일반적으로 국내 산업을 보호하거나 무역 균형을 조정하는 수단으로 사용되죠. 관세는 크게 두 가지로 나뉘는데요. 

- 보편관세: 모든 국가에 동일하게 적용되는 세율
- 상호관세: 상대국이 우리 제품에 관세를 부과하면, 같은 수준으로 맞대응하는 방식의 세금

상호관세는 말 그대로 “너희가 우리한테 한만큼 우리도 값을 매기겠다”는 뜻으로, 보복적 성격이 강한 무역 조치예요.⚔️ 도널드 트럼프 미국 대통령이 추진한 이번 상호관세는 그동안 미국과의 교역에서 이득을 본 나라들처럼 미국도 혜택을 얻겠다는 논리에서 출발했죠.⚖️ 

상호관세로 흔들~흔들하는 세계 🗺️

발표 주요 내용 📋: 
미국은 4월 5일부터 전 세계 모든 수입품에 기본적으로 10% 관세를 매기고, 9일부터는 나라별로 상호관세를 추가로 부과하겠다고 밝혔어요. 한국은 25%의 상호관세가 적용됐는데, 이는 일본(24%)·EU(20%)보다는 높고, 중국(34%)*·베트남(46%)보다는 낮은 수준이에요. 그동안 한미 자유무역협정(FTA) 덕분에 한국 제품은 사실상 무관세로 미국에 수출됐지만, 이번 조치로 인해 FTA가 사실상 무력화될 가능성도 제기되고 있는 상황이죠.**
* 중국에 대한 전체 관세는 기존 20%와 상호관세 34%를 더한 54%에서, → 104%(4/8) → 125%(4/9)로 점점 높아지고 있습니다.
** 4월 9일(현지시간) 자로, 트럼프 대통령이 중국을 제외한 다른 나라들에 '90일간' 상호 관세를 유예하기로 밝혔습니다.
우리나라에 미치는 영향은? 🔋: 
당장 관세 부과 소식이 알려지자, 코스피는 하락하고 원·달러 환율은 올랐어요. 제일 우려되는 건 무역 부문인데요. 관세가 붙으면 한국 제품의 가격 경쟁력이 낮아지고, 이는 곧 수출 감소로 이어질 수 있다는 분석이 나오고 있죠. 미국은 한국의 주요 수출 시장 중 하나로*, 특히 자동차·반도체·배터리 등의 주요 산업과 중소기업이 타격을 입을 수 있어요.
* 2024년 기준, 한국의 대미 무역흑자 규모는 약 557억 달러로 주요국 중 8위 수준입니다.
예측이 어려운 현재 상황 🔮:️ 
전문가들은 트럼프가 상호관세를 협상의 도구로 사용할 것으로 보고 있어요. “관세를 없애고 싶다면 우리 제품을 더 사거나 미국 안에 공장을 지어라”라는 식으로요. 하지만 미국 내 소비자들이 관세로 인한 물가 상승과 고용 불안에 반발하면서, 내부의 정치적 압박도 커질 전망이에요. 
중국·EU를 비롯한 세계 각국은 보복관세나 협상 전략을 모색 중이고, 몇십 년간 유지돼 온 국제 통상 질서가 자유무역에서 보호무역으로 전환될 조짐마저 보이고 있답니다.

🐹 즉, 상호관세 시행의 여파 속에서 투자자는 수출 중심 기업들의 실적 변화에 민감하게 대응하고, 환율과 원자재 가격 변동에 주의할 필요가 있다는 점! 기억해~✍🏻

※ 본 콘텐츠는 작성 일자(4/10) 기준 내용을 바탕으로 하며, 향후 상황에 따라 세부 사항이 변경될 수 있습니다.

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#머니파우치
🚗 ETF에 통장 세워둘게요~
짠테크족을 위한 알찬 금융템부터 똑똑한 금융 노하우까지! 이번 달 머니파우치에 쏙 담아드려요. 얇지만 풍성한 경제생활 팁을 지금 확인해 보세요.

출처: 유튜브 채널 '박곰희TV'

🐭 다다야, 요즘은 돈도 '파킹'하는 시대래.
🐹 나는 이미 ETF 주차장 풀로 꽉 채워놨지~ 하루만 맡겨도 이자 줌.💸

넣자마자 복리가 쾅 🎁

올해 1분기에 파킹형 ETF로 들어온 개인 투자 자금은 약 7,954억 원. 전년 대비 3.37% 늘었다고 해요. 글로벌 관세 전쟁 등으로 인한 불확실한 시장 상황 속에서 안정적으로 짧은 기간 돈을 굴릴 수 있는 투자처로 사람들이 몰리고 있는 것.📊

‘파킹형(금리형) ETF’는 말 그대로 자금을 잠시 주차해 놓는 상품이에요. CD금리(양도성예금증서)나 KOFR(한국무위험지표금리) 등 공신력 있는 단기 금리 지수를 따라 움직여요. '매일 수익을 일할 계산해서 복리로 적용'하는 구조죠. 예금자 보호는 되지 않지만, 단기 안전자산에 투자하는 특성상 수익률 변동 폭이 크지 않고 손실 가능성도 상대적으로 낮은 편이에요.
다만! ETF는 투자상품이기 때문에 원금이 보장되지 않는다는 점, 꼭 기억해 두세요!🫡

지금 잘나가는 상품들 ✨

가장 많은 돈이 몰린 건 'KODEX 머니마켓액티브'예요. 올해에만 1조 원 이상이 들어오며 ETF 전체 자금 유입 순위 1위에 올랐어요. 머니마켓펀드(MMF)처럼 초단기 채권, 기업어음(CP)에 투자해 수익을 내는 게 특징. 이 외에도 ‘KIWOOM 머니마켓액티브’, ‘RISE 머니마켓액티브’, ‘TIGER CD금리플러스액티브(합성)’, ‘SOL 초단기채권액티브’ 등의 상품이 인기를 끌었는데요.📈

파킹형 ETF는 시장 상황에 따라 유연하게 대처 가능하다는 장점이 있습니다. 언제든지 사고팔 수 있어서 주식이나 채권처럼 돈이 묶이지 않고 빠르게 현금화가 가능해요. 그래서 단기 유동성 자산 운용에 적합한 방법으로 떠오르고 있죠. 또한, 시중은행 예금보다 높은 3%대 수익률을 기대할 수 있어요. 물론 이는 시장 금리 상황에 따라 달라질 수 있답니다.
큰돈 없이도 이자 받는 경험을 할 수 있다는 점에서, 꽤 유용한 짠테크 아이템이라고 볼 수 있겠죠?😉

※ 본 콘텐츠는 투자상품에 대한 정보를 전달하기 위한 목적으로 작성되었으며, 특정 금융상품의 가입을 권유하거나 투자 수익을 보장하지 않습니다. 투자 전 상품의 특성과 투자위험을 충분히 확인하시기 바랍니다.

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