🔎 뭐냐면: IRP와 연금저축은 이란성 쌍둥이

연금저축이란 말 그대로 ‘연금을 저축처럼 넣어놓을 수 있는’ 계좌에요. 최소 5년 이상 납입하면 55세 이후부터 연금으로 받을 수 있는데요. 납입 기간 동안에는 자신이 원하는 상품에 돈을 넣고 마음대로 굴릴 수 있어요. 세액공제와 과세이연 혜택이 적용되고, 이를 통한 복리 효과까지 누릴 수 있어요. 은행·보험사·증권사에서 가입할 수 있고요.

 ‘어... 그거 IRP랑 똑같은 거 아냐?’ 생각했다면, 정답! 연금저축은 IRP와 쌍둥이처럼 똑 닮은 상품이에요 👐. 그런데도 이 둘 중에서 사람들이 고민하는 이유는, 결정적인 차이점 몇 가지가 있기 때문.

💸 뭐가 좋냐면: IRP보다 제한이 적어요

IRP와 연금저축에는 둘을 합해 연 1800만 원까지 납입할 수 있어요. 따라서 둘 중 하나만을 선택하거나, 한도 내에서 자신의 상황에 맞게 나눠 넣어야 하는데요. 이를 위해 IRP와 연금저축의 총 6가지 차이점을 알아둬야 해요 👀:

• 가입 자격: IRP는 소득이 있는 사람만 가입할 수 있지만, 연금저축은 소득이 없더라도 누구나 가입할 수 있어요.
• 중도 인출: 일반적으로 IRP는 중간에 돈을 뺄 수 없어요. 하지만 연금저축의 경우 세액공제 받지 않은 원금은 그대로 뺄 수 있어요. 수익이나 세제 혜택 받은 액수에 대해서도 16.5%의 세금을 떼기는 하지만 급할 때 언제든 빼서 쓸 수 있고요. 
• 운용 방식: IRP는 투자할 수 있는 선택지가 다양하지만, 연금저축은 연금펀드와 ETF(파생형 제외)에만 투자할 수 있는데요. 다만 ETF 등 위험자산에 투자할 수 있는 한도가 제한되어 있는 IRP와 달리 연금저축은 깐깐한 제한이 없어요. 돈을 잔뜩 불리고 싶다면 위험자산에 100% 투자할 수도 있는 것.
• 수수료: IRP를 선택할 때는 수수료를 꼼꼼하게 확인하라고 했잖아요. 연금저축은 어떤 상품을 선택하든 수수료가 없으니 신경 쓰지 않아도 돼요.
• 담보대출: 연금저축은 담보대출이 가능하다는 것도 장점! 여기까지만 보면 ‘뭐야, 무조건 연금저축이 더 좋네?’ 생각이 들 수 있는데요. 아직은 일러요. 절대 무시할 수 없는 차이점이 있기 때문. 
• 세액공제 한도: 세금 깎아주는 비율은 똑같지만 ‘번 돈의 얼마까지는 세금 안 매길게’하는 세액공제 한도가 IRP보다 300만 원 적은 600만 원이예요. 세액공제는 곧 연말정산에서 돌려받을 수 있는 돈이잖아요. IRP는 꽉 채워 납입할 경우 총급여 5500만 원 이하 기준 연말정산 때  148만 5000원을 돌려받을 수 있는데 연금저축은 99만 원만 돌려받을 수 있는 것. 

따라서 (1) 수수료 신경 쓰기 싫거나 (2) 중간에 목돈을 빼야 할 일이 생길 것 같거나 (3) 공격적으로 투자하고 싶다면 연금저축, (1) 다양한 상품에 투자하고 싶거나 (2) 세액공제를 좀 더 빵빵하게 챙기고 싶다면 IRP를 선택하면 되는데요. 사실 가장 추천하는 방법은 따로 있어요. 뭐냐면...  👉 ‘짠테크 인사이드’ 전문 보러가기

애플은 엔비디아를 버렸다? 🤖

애플이 자사 기기에 사용할 AI 학습에 엔비디아 제품이 아닌 구글의 AI 반도체인 TPU(텐서 처리 장치)를 썼다고 밝혀 화제예요. “AI엔 역시 엔비디아 칩이지!” 했던 공식에 균열이 일어날 수 있기 때문. 엔비디아의 AI 반도체인 GPU는 AI 반도체 시장의 80% 이상을 장악하고 있지만 수요 급증으로 공급이 원활하지 않고 가격도 매우 비싼데요. 현재 엔비디아의 칩을 쓰고 있는 주요 빅테크들도 자사 AI칩을 개발하고 있고, 엔비디아의 차기 반도체 블랙웰에서 결함이 발견되는 일도 있어 엔비디아가 위기라는 말이 나와요. 

워런 버핏은 애플을 버렸다? 🍎

세계적인 투자자 워런 버핏의 회사 버크셔 해서웨이가 지난 2분기 애플 주식 보유분의 절반가량을 매도한 게 알려져 논란이에요. 버핏은 그간 가치투자를 중시해 기술주 투자를 선호하지 않았고 ‘나눠 담기’를 통해 투자 위험을 분산하는 성향임에도 주식 보유 비중에서 애플이 가장 많을 정도로 믿음을 보여왔기 때문. 투자자 사이에선 버핏이 애플을 고점으로 판단한 게 아니냐는 말이 나와요. 현재 역대 최대 규모의 현금(377조 원)을 쟁여둔 것을 두고 ‘버핏도 경기 침체를 대비하는 거 아냐?’ 하는 목소리도 나오고요.

지금은 리츠 투자 적기다? 📊

국내 주요 리츠가 7월 한 달 높은 가격 상승을 보였어요. 리츠는 쉽게 말해 ‘배당금 받는 부동산 조각 투자’인데요. 국내 리츠 시가총액 10곳을 담은 한국거래소의 KRX리츠톱(TOP)10 지수는 지난 한 달간 6.07% 올랐어요. “왜 갑자기 오르지?” 싶겠지만 리츠는 금리 인하 시기의 대표적인 수혜 종목이에요. 지난 6월 정부가 리츠에 걸린 각종 규제를 풀며 리츠 시장을 살리겠다고 한 것과 미국의 9월 금리 인하가 유력해진 게 상승의 주요 원인이라고. 다만 해외 부동산에 투자하는 상품은 손실이 많아 유의해야 해요.

엔 캐리 트레이드의 종말이 왔다? 🏠

엔화가 오르고 있어요. 7월초 100엔당 850원 수준이던 게 8월 6일 기준 944원까지 오른 건데요. (1) 일본 중앙은행이 지난 7월 31일 기준금리를 4개월 만에 0.1% → 0.25%로 올렸고 (2) 미국의 9월 금리 인하가 유력한 데다가 (3) 달러화의 힘을 빼 자국 수출 기업을 살리겠다는 트럼프의 당선 가능성이 높아지고 있기 때문. 일본이 오랜 엔저를 끝내고 금리를 올리면 투자자들이 저렴한 엔을 빌려 투자하는 ‘엔 캐리 트레이드*’로 샀던 자산을 팔 수 있어 각종 주식이나 투자 자산의 가격이 낮아질 수 있어요.

세상 돌아가는 소식, 더 잘 알고 싶다면 경제 기초 체력은 필수죠. 하루 5분만 고슴이와 놀고 여행하다 보면, 경제 초보 탈출은 뚝딱! 뉴닉 경제 브리핑을 즐겨보는 구독자를 위해, 뉴닉의 프리미엄 경제 콘텐츠 3종을 준비했어요!

🪙 경제 기본기: 재테크나 자산 관리도 좋지만 일단 경제 기초부터 마스터하고 싶다면? 물가와 환율, 금리 등 어려운 경제 개념들을 세상에서 제일 쉽게 정리했어요.

🪙 주식 기본기: 남들 다 한다는 주식, 해 보고는 싶은데 시작부터 막막하다면? 계좌 개설부터 호가창 보는 방법, 투자 꿀팁까지 친절하게 정리했어요.