대환대출 '2라운드'는 주택담보대출🚦

금융사를 직접 가지 않아도 스마트폰으로 더 싼 이자의 대출로 갈아탈 수 있는 온라인·원스톱 대환대출 서비스가 신용대출을 대상으로 출시된 데 이어 올 12월에는 주택담보대출로 확대될 예정이에요.

주담대는 신용대출보다 상대적으로 대출액 자체가 큰 만큼 차주들이 체감하는 금리 인하 효과는 보다 클 것으로 기대되는데요.

은행 대출 72%가 주담대… 한 달 이자 30만 원 절감

가계대출에서 주담대가 차지하는 비중은 꽤 큰 편이에요. 한국은행에 따르면 올 3월 말 기준 금융권 가계대출 잔액은 1739조 5000억 원인데 이중 주택담보대출이 1017조 9000억 원입니다. 주담대가 전체 가계대출의 59%나 차지한다는 건데요.

은행만 놓고 보면 같은 기간 은행 가계대출 890조 5000억 원 가운데 주담대는 642조 원으로 비중이 무려 72%에 이른다고 합니다! 주담대는 대출 금액이 신용대출보다 상대적으로 크다는 점에서 대출자들은 신용대출보다 금리 인하 효과를 크게 볼 것으로 기대돼요.

예를 들어 4억 원의 주담대를 30년 만기, 원리금균등상환 방식에다 연 5%의 금리로 이용해 왔던 대출자는 은행에 매월 내야 하는 원리금이 268만 원인데요.

만약 대환대출 플랫폼을 통해 연 4%의 상품으로 갈아타면 월 원리금이 238만 원으로 한 달 이자를 30만 원 가까이 아낄 수 있어요.

가계대출 두 달 연속 증가세

가계대출이 부동산 대출 증대에 힘입어 다시 증가하고 있어요. 가계대출 규모가 여전히 높다고 평가되고 있지만, 대출금리 인하 등의 영향으로 가계 대출 감소가 이뤄지지 않고 있습니다. 주담대가 5월 한 달간 3조 6000억 원이나 증가한 것에 비해 기타 대출은 오히려 8000억 원 줄어들었어요.

주요 시중은행 주담대 금리가 하락한 것이 결국 주택대출을 증가세로 만들었는데요. 이번 달 초 기준 주담대 변동금리의 하단 금리가 3%대에 진입했고 은행권이 ‘상생 금융’ 차원에서 가산금리를 줄이고 우대금리는 늘린 점 등이 금리 하락에 영향을 미친 것으로 보여요.

여기에 정부가 ‘역전세’ 주택에 대한 전세퇴거자금대출에 한해 DSR 규제를 완화할 방침을 밝히면서 가계대출은 당분간 더욱 확대될 것으로 예상됩니다.

신용대출 105만 명 증가... 20대, 40대 중심

지난 5년간 은행의 가계 신용대출자가 105만 명이나 늘어난 가운데 사회 초년생인 20대와 가정에서 중심 역할을 하는 40대가 가장 많이 증가한 것으로 나타났습니다.

신용대출이 급증한 원인으로는 주거비와 ‘빚투’를 꼽을 수 있는데요. 코로나19 시기 주택 가격 상승으로 전·월세 비용이 늘어난 데다 증시 호황으로 레버리지(차입)를 이용한 금융 투자 비용이 증가했기 때문이에요.

문제는 가계 신용대출 형태가 대부분 고신용자 위주로 손쉬운 이자 장사를 하고 있어 중저신용자에 대한 배려가 적다는 지적도 나오고 있는데요. 고소득자와 자산가 등 최고 신용등급 위주에서 벗어나 중신용자에 대한 문턱을 낮추는 등의 노력도 필요해 보입니다.

대환대출 받으면 이자 부담을 줄일 수 있어요💸

지난 5월 31일 ‘온라인‧원스톱 대환대출 인프라’가 서비스를 시작하면서 신용대출 갈아타기에 큰 관심이 쏠리고 있는데요.

금융위원회의 주도로 개발된 이 시스템 덕분에 어느 금융회사가 취급하는 신용대출의 대출금리가 가장 저렴한지 손쉽게 비교해 볼 수 있게 됐을 뿐만 아니라 기존에 받았던 신용대출을 보다 낮은 금리의 신규 대출로 곧바로 갈아타는 일이 가능해졌기 때문이에요.

대환대출이란?

대환대출이란 흔히 ‘갈아타기 대출’이라고도 불려요. 기존 대출을 다른 금융회사의 대출로 갈아타는 것을 말하는데요. 신규 대출을 받아 기존 대출을 상환한 뒤, 새롭게 받은 대출의 원리금을 갚아나가는 방식이에요.

대출자의 대환대출 신청이 받아들여지면 신규 대출을 제공하는 금융회사에서 기존 대출을 내줬던 금융회사에 대출금을 상환합니다.

대출자가 대환대출을 받는 건 신규 대출이 기존 대출보다 대출금리, 대출한도 등의 측면에서 더 유리하기 때문이에요.

신청 전에 중도상환수수료부터 따져보세요

대환대출을 받게 되면 이자 부담을 줄일 수 있기 때문에 많은 대출자들이 대환대출에 대해 큰 관심을 갖고 있는데요. 대환대출을 신청하기 전에 한 가지 꼭 따져봐야만 하는 것은 바로 중도상환수수료입니다.

중도상환해약금이라고도 불리는 중도상환수수료는 말 그대로 대출을 대출기간 중간에 상환했을 때 부과되는 수수료예요.

대출자가 약정한 만기일 전에 대출을 중도 상환할 경우 금융회사가 벌어들이는 이익은 대출 실행 시점에 예측됐던 것보다 줄어들게 되는데요. 대출을 일찍 갚게 되면 금융회사 입장에서는 손해를 보게 되는 셈이기 때문에 일종의 패널티를 주는 것을 말해요.

중도상환수수료로 인해 자칫하면 대환대출을 통해 얻는 금리 인하 효과보다 수수료 부담 금액이 더 클 수 있기 때문에, 대환대출을 신청하기 전에 대출 과정에서 부담해야 하는 중도상환수수료가 얼마나 되는지를 꼭 꼼꼼하게 계산해 보시기 바랍니다.

‘1금융권 → 1금융권’일 때는 더 꼼꼼하게 살펴보세요

특히 같은 제1금융권(시중은행) 안에서 대출을 갈아탈 때는 더 신경 쓰셔야만 하는데요.

“시중은행들의 경우 대부분 금리가 비슷비슷해 대환대출을 통해 낮출 수 있는 금리보다 중도상환수수료 부담이 더 클 수 있다”는 게 금융권 관계자의 설명이에요.

모든 경우에 해당하지는 않지만 일반적으로 대출기간이 3년을 초과하는 경우 대부분의 금융회사들이 대출일로부터 3년이 지난 뒤부터는 중도상환수수료를 부과하지 않고 있고, 잔존기간과 요율에 따라 중도상환수수료가 달라지니, 계산을 꼼꼼하게 하고 진행해 주세요!

대환대출은 이렇게 진행돼요

신청자가 신규 금융회사에 대환대출을 신청하면 신규 금융회사에서는 금융결제원 전산망을 이용해 기존 금융회사가 갖고 있는 기존 대출 관련 정보를 확인하는데요. 기존 대출에 문제가 없다고 판단되면 신규 금융회사에서 기존 금융회사에 신청자의 대출금을 상환해요.

이렇게 대환이 이뤄졌다면 대출자는 신규 금융회사와 약정한 조건에 따라 대출금을 갚아 나가면 되고요.

대환대출을 신청하기 위해 신청자가 금융회사 지점을 직접 방문하고, 금융회사들 사이에서 따로 연락이 오가야만 했던 기존 방식과 비교해 그 절차가 많이 간편해졌어요.

더 좋은 조건으로 대환대출을 하면 이자 부담을 많이 줄여볼 수 있으니, 현명한 금융생활을 위해 필요하신 분들은 대환대출 알아보시기 바랍니다:)

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