연금의 육하원칙

❓ 입사한 지 6개월된 신입사원입니다. 돈을 버니 연금에 관심이 생겨 입사하자마자 연금술사를 챙겨보고 있습니다. IRP, 연금저축의 개념은 이제 알겠는데 도대체 누가, 어떤 상황에, 무엇에 가입해야 하는지 잘 모르겠습니다. 도와주세요~~

🔮 새로운 출발을 축하드립니다. 모든 일에는 계획이 필요하듯이 돈을 모으고 불리는 과정도 계획적으로 실행되어야 합니다. 그 전에 금융상품을 정확히 이해하는 것이 좋겠죠. 질문하신 금융상품은 연금계좌라고 합니다. 연금계좌는 노후 연금설계와 관련되어 있는 것을 통칭하며, 연금저축 계좌 + 퇴직연금 계좌 중 근로자가 직접 관리하는 DC, IRP를 말합니다. 연금저축은 신탁, 펀드, 보험으로 나뉩니다. 신탁은 은행에서 판매한 상품인데 지금은 신규 판매를 하지 않아 연금저축 펀드나 연금보험 상품에 가입할 수 있습니다.

연금저축과 IRP를 비교한 내용은 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

여기서 세액공제를 기준으로 보면 연금저축과 IRP를 합산해 1년에 700만 원까지 가능합니다. 연금저축은 400만 원** 까지만 세액공제가 가능합니다.

질문자님의 경우에는 신입사원이므로,

✔ 두 상품 합쳐서 최대 700만 원

✔ 연금저축 400만 원이 최대 한도

✔ 두 조건을 충족하도록 자유롭게 납입하면 됩니다.

*(예시)① 연금저축 400만 원+IRP 300만 원

         ② 연금저축100만 원+IRP 600만 원

         ③ 연금저축 0+IRP 700만 원 등

**종합소득 1억 원(근로소득만 있는 경우 총급여액 1억 2,000만 원) 초과 시 300만 원

어느 상황에 어떤 상품을 가입해야 하는지 질문하셨는데 원칙을 정하는 것은 쉽지 않습니다. 다만, 상품의 특성이 비슷하지만 조금씩 차이가 있다는 것을 아는 것이 중요합니다. 연금저축은 위험자산 투자한도가 100%까지이고 IRP의 경우 70%까지이므로, 위험을 선호하는 적극적 투자자는 연금저축이 좀 더 유리할 수도 있습니다.

금융상품 투자를 시작하는 초보자라면 전문가의 도움을 받을 수 있는 방법이 있습니다. 아래 내용은 이를 정리한 표이니 참고해서 내게 맞는 투자와 좋은 결과를 얻길 기대합니다.

*금융위원회에 등록된 금융회사가 투자자로부터 금융투자상품에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 금융투자사상품을 취득·처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 금융서비스

**근로자가 본인의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 지정하지 않을 경우 사전에 정해둔 운용방법으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도

연금, 여전히 어렵다고요?

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