선생님 : 오늘 수업 주제는 퇴직연금을 운용하지 않고 방치하거나 원리금 보장 운용으로, 퇴직연금 수익률이 낮은 사람들을 위해 만들어진 ‘디폴트옵션’이에요! 👩‍🏫💬

즉, 놀고 있는 퇴직연금을 ‘금융사’가 운용해줄 테니 ‘가입자’는 디폴트, 기본값 옵션만 선택하면 되는 제도로써 ‘사전지정운용제도’라고도 불립니다.

디폴트옵션은 퇴직연금 DB, DC, IRP 중 적립금을 직접 투자하는 DC, IRP에 적용 가능한 옵션이에요~ 혹시라도 퇴직연금 종류를 잘 모르겠다면 아래 연금술사를 참고해보세요⭐

*연금술사 1호 ‘DB, DC, IRP? 그게 뭔데?’

다다, 도도 : 그럼 디폴트옵션만 신청해도 수익률이 오를 수 있는 건가요? 문자로 사전 등록만 해도 기프티콘을 준다고 해서 신청 하려고 했었거든요….. 🧐💭

선생님 : 물론 선택에 따라 높은 수익률을 거둘 수도 있지만 ‘하이 리스크, 하이 리턴’이라는 말처럼, 높은 수익을 기대하는 만큼 투자 위험도도 높으니 신중하게 선택 할 필요가 있어요😃❗

연금은 우리 노후를 보장해주는 소중한 자산이니 기프티콘 같은 경품에 훅해서 신청하면 안되겠죠🥺❓

그래서 오늘은 선생님과 함께 디폴트옵션 적용 과정을 살펴보도록 할거에요! 🤭

다다, 도도 : 네 선생님! 그럼 퇴직연금에 디폴트옵션을 적용하려면 뭐부터 시작해야 하나요😯❓

선생님 : 첫 번째는 자신이 가지고 있는 퇴직연금 종류를 확인해야 해요👀👀

우선 금융감독원 통합연금포털에 방문하면 내 전체 연금계좌 현황에 대해 쉽게 확인할 수 있어요! 이때 자신이 거래하고 있는 연금사업자를 확인하여 지점 방문 또는 앱을 활용하면 디폴트옵션을 신청할 수 있답니다~

선생님 : 두 번째는 수익률과 위험에 따른 투자성향을 파악해봐야 해요🌈🌈

선생님 : 맞아요! 디폴트옵션 상품은 원리금이 보장되는 초저위험 상품부터 고위험 상품까지 다양하게 구성되어 있는데요! 어떤 상품을 선택하느냐에 따라 수익률과 위험이 달라질 수 있기 때문에 연금사업자들이 제공하는 간단한 설문과 그 동안의 투자 경험을 토대로 자신이 어느 정도 위험을 감수 할 수 있는지를 파악해야 해요😇😇

선생님 : 세 번째로 내게 맞는 상품을 선택해야 해요🎁💝

안전성을 추구하는 원리금 보장상품에는 예금, 적금, GIC, ELB 등이 있는데요! 금리 수준, 만기 및 예금자 보호 대상 여부를 반드시 확인해야 해요! 실적에 따라 이익을 배당해주는 상품인 펀드의 경우는 펀드가 추구하는 운용전략, 손실 위험 정도 및 비용에 대한 이해가 필요해요.. 아! 펀드의 과거 성과도 체크해야 하는데 과거 성과라고 해서 미래 성과를 보증하는 것이 아니기 때문에 꼭 주의해야 해요. 😬😬

*이율보증보험 GIC? 일정 기간(1,2,3,5년) 동안 보증한 확정 이율 만큼 수익을 더해 보험금을 제공하는 상품
*주가연계 파생결합사채 ELB? 투자금 대부분을 안전 자산에 투자하고 나머지는 주식, 파생상품 등에 투자하여 주가지수, 특정 종목 주가에 따라 수익률이 결정되는 상품

선생님 : 네 번째로는 디폴트옵션 운용 방식의 이해가 필요해요🤓📚

위 3단계를 거쳐서 최종 디폴트옵션 상품을 선택하게 되면, IRP나 DC 계좌에 돈을 납입한 후, 별도 운용 지시가 없으면 다음 날 가입자에게 “2주 후 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다” 라는 통지를 해요~ 통지 후 2주가 경과하면 디폴트옵션으로 운용되어 자동 매수가 진행되는 겁니다💸💸

하지만! 기존에 가입한 퇴직연금 계좌에서 만기로 돌아온 상품의 경우에는 가입자의 운용지시 없이 4주가 경과되어야 하고, 디폴트 옵션으로까지 운용되기까지는 똑같이 2주가 걸려서 총 6주 경화 후 진행되니까 참고하면 좋을 것 같아요 🤭🤭‍

선생님 : 마지막으로 모니터링 입니다📖🖥

디폴트옵션 제도를 적용하고 나서 납입현황, 계좌잔고, 수익률 등에 대해 정기적으로 점검을 해야해요! 그리고 다른 상품과 비교해보는 시간도 역시 필요한데요😺 아까 말했던 ‘금융감독원 통합연금포털’과 ‘고용노동부 누리집’에 가면 내가 지정한 디폴트옵션과 다른 상품을 비교해 볼 수 있답니다💸💸

다다, 도도 : 단계별로 들으니까 이해가 더 쉽게 된 것 같아요! 오늘 수업도 감사합니다~ 선생님

🙇🏻‍♀🙇🏻‍

글 : 강영선 대한투자신탁(현 하나금융투자), 씨티은행, 알리안츠글로벌자산운용(현 우리글로벌자산운용)을 거쳐 현재 쿼터백그룹 연금과 은퇴연구소장으로 재직 중이다. 다양한 경험을 가진 금융회사 27년 차 경력의 전문가. 퇴직연금제도 발전을 주제로 한 논문으로 경영학 박사를 취득했다. 현재 고용노동부 퇴직연금제도 교육 전문 강사, 서울사이버대학교 겸임교수, 한국연금학회 산업부문 위원장을 맡고 있다.

연금에 대해 궁금한 내용이 있나요?

연금 공부해도 모르겠다고요? 그렇다면 그냥 읽어보세요😛😛

연금 읽어주는 다다와 도도, 연금을 읽다. [연.읽.다]의 진행을 맡은 다다와 도도 입니다(느끼)

오늘의 사연은 ‘친절한 키움씨’가 보내주셨네요🙃💛

두 번째는 ‘원리금 보장 운용이 능사는 아니다’ 입니다💝

국내 퇴직연금 중 원리금 보장형에 투자된 비중이 90%나 됩니다.

은퇴하고 써야 하는 돈이니까, 안전하게 지켜야 한다는 생각이 주로 드는데 사실 이건 잘못된 생각이에요 🙅🏻‍♀🙅🏻‍♀

먼저 원리금이 보장된다는 말은 그만큼 수익률이 낮다는 말이기도 한데, 이러한 상품의 수익률은 물가 상승률에도 미치지 못하는 경우가 많아, 투자를 통해 은퇴자금을 불려나가지 않는다면 은퇴 시점에 모은 돈은 필요한 자금에 비해 한참 부족할 수 있습니다😵‍💫

특히나 은퇴까지 기간이 많이 남은 경우, 원금 손실에 대한 걱정들 많이 하시는데,

2000년 IT 버블의 폭발, 2008년 금융위기, 2020년 코로나-19 등 주식시장이 50% 가까이 폭락한 경우는 종종 있었지만, 원금을 회복하기까지 몇 년 걸리지 않았다는 사실! 알고 계셨나요❓❓

결국 자산은 장기적으로 보았을 때, 어느 정도의 원금 손실은 충분히 인내가 가능하니 ‘원리금 보장형 운용만이 능사는 아니라는 점’ 꼭 참고하세요👀

마지막으로 ‘연금 일시금 수령? 지양하라’ 입니다⭐

퇴직연금 가입자 중에서 연금의 형태가 아니라 일시금으로 돈을 받아가시는 분들 많이 계시죠~ 한 번에 큰 목돈이 생기면 쓰기 마련이기에, 이처럼 한 번에 돈을 찾는 것은 그동안 잘 모아둔 연금을 한 번에 무너뜨려 버릴 수 도 있어요! 오히려 월마다 필요한 금액만큼을 연금 방식으로 수령하고, 남은 금액은 다시 재투자하여 불려 나가면! 사연자분의 노후 생활을 훨씬 풍족하게 만들어 줄 수 있을 겁니다 🏡💝

아래와 같이 연금 수령시기를 늦출수록 납부하는 세금도 줄기 때문에, 절세 측면에서도 연금방식수령이 훨씬 효과적이라고 볼 수 있습니다!

위와 같은 습관들만 지양해도 연금 관리❓ 정말 잘하고 계신 겁니다❗

그럼 지금까지 ‘불리오’였습니다. 감사합니다 🙇‍♂🙇‍♂

이 글은 키움불리오EMP글로벌멀티에셋증권자투자신탁의 투자자문 운용사인 (주)두물머리 투자자문에서 제공했습니다.

지금까지 다다, 도도였습니다💛

#01 나도 한 번 살아보자 갓 to the 생 😎

여러분들은 혹시 ‘갓생’이란 단어 알고 계시나요?

갓생은 신을 뜻하는 ‘갓’과 인생을 칭하는 ‘생’을 합친 말로, 목표 지향적인 루틴을 계획하여 실천하는 삶을 뜻합니다 📃✍ 놀랍게도 원래 이 갓생 단어는 아이돌 팬덤 사이에서 먼저 쓰였다고 하는데요😮❗ 아이돌을 좋아하는 마음을 잠시 멈춰두고, 학업, 직장과 같이 다시 현실 생활에 집중하여 자신의 본분에 충실하자는 뜻으로 사용했다고 합니다~

그리고 이제 확장해서 계획적인 바른 생활과 생산적이게 살자는 의미를 가지게 됐는데요! 유튜브, 인스타그램등 SNS에 [#갓생살기프로젝트] 를 검색해보면 초등학생부터 고등학생, 성인까지! 갓생 사는 사람들의 다양한 이야기를 확인해 볼 수 있습니다 🤓📚

여러분들은 어떤 갓생을 살고 있나요❓

아침 일찍 일어나서 무언가를 한다는 건 참 힘든 일이지만 📚

한 번 지나간 시간은 다시 돌아오지 않으니까 😁

우리도 한 번 갓생 살아보자구요~ 😜💨

#02 오빠만 믿어! 오빠 한 번 믿고 읽어봐~📖📚

오늘은 갓 to the 생을 준비하는 여러분들을 위해

다다, 도도 OPA가 아~주 스페셜한 책을 가지고 왔어요(두근)(두근)

바로! 대학내일 20대연구소가 제시한 <Z세대 트렌드 2023> 입니다~(짝짝쓰)

그동안의 트렌드 책들은 MZ 세대에 맞춰 그들이 주도하는 트렌드였다면😙

이번에 소개할 책은 Z 세대를 단!독!으로 조명하면서 새로운 기회를 맞이하고 성공을 갈망하는 그들의 이야기를 담아내고 있습니다😻😻

이들은 2023년의 주요 트렌드 키워드로 더 선명하고 입체적인 나라는 뜻을 가진 ‘하이퍼 퍼스낼리티’를 내세웠는데요!

또한 그동안 대학내일20대 연구소가 예측했던 트렌드 키워드를 하나하나 되짚어보면서 갓생이 어떻게 시대를 관통하고 있었는지에 대한 갓생의 역사에 대해 설명해준다고 합니다😲

어제보다 더 나은 오늘, 그리고 오늘보다 더 행복한 내일을 살고 싶어하는 분들이라면~

우리들의 어떤 욕망이! 어떤 트렌드로 이끄는지 같이 확인해보러 가보즈아💨💨

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

잘 찾아오셨습니다. <연금술사>에서는 각 분야 전문가가 여러분의 연금 궁금증을 속 시원하게 풀어드립니다. 연금과 관련한 궁금한 점을 남겨주세요.

더 나은 연금술사를 위해 구독자 여러분들의 소중한 의견 부탁드립니다♥

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