연금의 중요성이 커지고 그에 맞춰 관련 제도가 바뀌어 가면서 다양한 연금 계좌를 만들어야 하는 경우가 많았습니다. 하지만 연금은 미래를 위한 장기 투자 상품으로 중도해지가 어렵거나 해지 시, 세금에 대한 페널티가 있는데요. 하여 ‘연금 계좌를 하나로 합칠 수는 없을까?’라는 고민을 하고 계셨다면, 오늘 도도 할아버지한테 궁금한 것을 물어보세요~!

Q : 2013년도 3월 1일 기준으로 연금저축 계좌 이전 가능 여부는 어떻게 달라지나요?

A : 2013년도 3월 1일 전에 가입한 연금저축은 2013년 3월 1일 이후에 가입한 연금저축으로 계좌 이전이 가능하지만, 2013년 3월 1일 이후 가입한 연금저축은 2013년 3월 1일 전에 가입한 연금저축으로 계좌 이전이 불가능합니다😥

Q : 2013년 3월 1일 전에 가입한 연금저축을 2013년 3월 1일 이후에 가입한 연금계좌로 이전하면 연금 가입 시점은 언제인가요?

A : 연금계좌 이전 시 가입 시점은 계좌 이전을 받은 연금계좌의 가입 시점이 가입 시점이 됩니다. 

그렇다면 오늘의 정답은? 정답은 4번, ‘납입 완료 후 55세 이후부터 가능하다.’ 입니다! IRP와 연금저축계좌 간의 계좌 이전은 납입 완료 후 55세 이후부터 가능합니다.

어떤 질문이라도, 사소한 고민이라도 연금에 대한 궁금증이라면 언제든 도도 할아버지한테 물어보세요! 미래를 위한 연금이 안전하고, 든든할 수 있도록 도도의 100세 퀴즈는 다다의 100세까지 계속됩니다.

최문희 CFP(국제공인재무설계사), RFG(금융노년전문가)의 자격을 갖추고 재무상담법인 ㈜FLP컨설팅 대표 컨설턴트로 활동 중이며, 한국FP협회, 한국FSPB, 한국금융연수원 등에서 재무설계, 은퇴설계, 생애설계관련 강의와 저술활동을 하고 있다. 현재 한국노년전문가협회 대표와 한국FP협회 이사를 맡고 있다.

도도: 그동안 이익 그 자체를 말하는 PER과 이익을 창출하는 데 사용되는 자산을 의미하는 PBR에 대해 이야기했었지?

다다: 맞아. 오늘은 투자한 자금 대비 얼마나 이익이 나오는지 가늠하는 ROE(Return On Equity)에 대해 좀 더 살펴보자!

*연금술사 178호 돈세이, ‘왜 연금술사 말을 안 들어? 넌 PER이고 난 PBR이야! <2부>’ 보러 가기

📖ROE(Return On Equity)는 기업의 수익성을 나타내는 대표적인 지표로, 자기자본이익률이라고도 한다. 자기자본에 대한 당기순이익을 나타내어 기업의 이익 창출 정도를 보여주며, 이 수치가 높을수록 효율적인 영업활동을 했다고 볼 수 있다.

도도: 그럼 우리는 ROE는 높고 PER, PBR은 낮은 주식에 투자하는 게 유리하겠네!

다다: 맞아, 그런 주식을 흔히 성장주라고 부르지.

도도: 그럼 ROE와 PBR의 비율이 둘 다 동일한 종목은 어떻게 보아야 하지..?🤨

📖동일한 ROE가 유지되고 총 10년을 투자한다고 가정했을 때 기업가치 변화는 이렇게 된다. 초기에는 두 종목 모두 적정 가치로 평가받고 있지만 장기적인 기업가치 변화는 ROE에 차이에 따라 벌어지게 된다.

즉, 기업의 영업활동을 통해서 벌어들인 돈은 기업에 자산이 되어 쌓이고, 이는 기업가치의 근거가 되는데, 이때 ROE가 일정하다면 기업의 가치가 복리로 불어날 수 있는 것이다.

도도: 그럼 *CMA나 적금을 할 때 이자율을 따지는 것과 주식을 할 때 ROE를 따지는 게 본질적으론 같은 거네?!💡

다다: 맞아. 애널리스트들이 실적 전망을 하기 위해 노력하는 것도 ROE를 추정하기 위한 것이라고 볼 수 있지.

*CMA(Cash Management Account) : 종합금융회사나 증권사가 고객으로부터 예탁금을 받아 어음 및 채무증서 등에 운용하며 수익을 내는 금융상품.

📖0~5년간 두 기업의 평균 ROE는 동일하게 20%이다. 하지만 두 기업의 ROE 변동 폭에는 큰 차이가 존재한다. 6년째 되는 해에 기업 C와 기업 D 중 어느 기업의 ROE를 맞히기가 더 쉬울까?

다다: ROE 변동 폭이 작은 기업이 다음 ROE를 추정하기에 더 유리하겠지!

📖이렇게 금융 위기나 경제 침체가 와도 ROE를 일정하게 유지할 수 있는 기업을 통상적으로 좋은 기업이라고 본다. 좋은 기업이 일시적인 악재로 주가가 하락하여 본래의 가치보다 싸지면 그게 바로 가치주이다.

도도: 그럼 경기나 업황에 영향을 받지 않는 좋은 기업을 싸게 사서 장기 투자해야겠네!

다다: 그게 바로 가치 투자야!💫

돈세이, ‘자기자본이익률 ROE를 알어잉?’ 2부에서 계속…

이진호 막연하게 부자가 되고 싶다는 마음에서 투자를 시작했고, 어느덧 20년이 넘어가게 된 투자자이다. 블로그 ‘BwithU의 재미있는 대체투자 & 금융투자’를 운영하고 있으며, 현재는 투자상품영업을 하고 있다.

신년맞이 교양 쌓으러📚

박물관 전시장으로 떠나요💨

금술이들~ 신년 계획은 모두 세웠나요?! 아직 안 세운 금술이들은.. 신년 목표로 교양 쌓기 어때?! 요새 박물관이 그렇게 전시가 잘 되어 있다던데.. 교양 쌓으러 가볼 만한 박물관 전시 연금술사가 소개해 드립니다✨

#01. 국내 최초! 국립중앙박물관이 선보이는 신비로운 인도 이야기🐘

출처 - 국립중앙박물관

📅기간 : 23.12.22(금)~24.04.14(일)

📍장소 : 국립중앙박물관 기획전시실

금술이들~ 불교 미술품 하면 무엇이 떠오르나요? 대부분 불상을 떠올릴 텐데요, 사실 우리에게 익숙한 불상이 만들어진 건 기원후 4세기라고 해요😮

나무와 발자국으로 석가모니의 존재를 대신하던 기원전 2세기부터 불상이 만들어지던 기원후 4세기까지, 남인도 지역의 다양한 불교 미술품 97점이 국내 최초로 국립중앙박물관에서 공개됩니다👀👀

이번 전시는 미국 뉴욕 메트로폴리탄박물관과 공동으로 개최하는 특별전으로, 여러 박물관의 소장품을 만나볼 수 있다고! 입장료 등 더 자세한 내용은 #홈페이지를 참고해요😉

#02. 국립진주박물관에서 만나는 강렬한 화력조선의 정점과 종점💣

출처 - 국립진주박물관 JINJU NATIONAL MUSEUM

📅기간 : 23.12.05(화)~24.03.10(일)

📍장소 : 국립진주박물관 기획전시실

화약 무기를 중심으로 대항해시대 유럽과 동아시아 교류의 일면을 소개하는 조선무기 특별전 ‘화력조선 두 번째 이야기’ 전시가 국립진주박물관에서 개최됩니다🎊

과거 조선을 지키기 위해 쓰였던 여러 화약 무기는 대항해시대의 물결을 타고 유럽으로부터 들어온 것들인데요, 이렇게 들어온 새로운 화약 병기들이 임진왜란 등에서 조선을 지키는 새로운 힘이 되어주었다는 사실!💪 이번 전시에서는 17세기 이후 조선의 화약 무기 발전사와 화약 무기를 통해 나라를 지키고자 했던 조선의 노력 및 한계에 대해 밝힌다고 해요!🤩

#03. 현대적으로 재해석한 고대의 향, 백제금동대향로3.0-향을 사르다☁️

출처 - 국립부여박물관 Buyeo National Museum

📅기간 : 23.09.23(토)~24.02.12(월)

📍장소 : 국립부여박물관 기획전시관

국립부여박물관이 백제금동대향로 발굴 30주년을 맞이하여 특별전 ‘백제금동대향로3.0-향을 사르다’를 개최합니다🤗 향로에 쓰이는 향(香)을 주제로 한 이번 전시는 고대의 향을 현대적으로 재해석해 소개한다고!

이미 다녀온 분들의 후기에 의하면 실제로 보는 백제금동대향로는 그 정교함과 화려함에 감탄을 금할 수가 없다고 해요! 압도적인 아름다움도 감상하고, 백제금동대향로가 건네는 치유의 향으로 몸과 마음 모두 힐링하러 국립부여박물관으로 떠나요💨

그동안 박물관이 딱딱하고 지루한 곳이라 생각했다면?! 오늘 소개한 특별 전시를 통해 박물관에 대한 진입 장벽부터 낮춰봐요!😝

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

잘 찾아오셨습니다. <연금술사>에서는 각 분야 전문가가 여러분의 연금 궁금증을 속 시원하게 풀어드립니다. 연금과 관련한 궁금한 점을 남겨주세요.

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