🤖 삐빅- 제가 연금 설계해도 괜찮으실까요?

2024. 10. 29. 화요일 🔮 266번째 연금술
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💬 금술이들에게
올해 마지막 분기가 시작된 지도 꽤 지났죠.(훌쩍) 최근 한 조사에서 2025년 사업 계획을 세울 때 '국내 경제'를 가장 중요하게 검토할 거라고 답한 비율이 높았는데요. 금술이 여러분은 내년을 어떻게 준비하고 계시나요?

🔮오늘의 연금술 요약
01. 로봇이 설계하는 내 연금
02. ETF도 국내파 해외파 나뉜다구?
03. 오타니 쇼헤이, 고트 탄생

#연금이야기

🤖 로봇이 설계하는 내 연금

다다와 도도가 마스터의 연금서재에서 발견한 비밀의 연금술 책을 통해 연금 비법을 배우는 시간! 금술이들도 함께 따라와 보세요!

🐭 골치 아픈 투자, 다 알아서 해주면 얼마나 좋을까?
🐹 이미 그런 시대가 오고 있어!

🦾 로보어드바이저가 뭐길래

로봇이 인간의 일을 대신하여 처리하는 모습은 더 이상 공상과학 영화 속의 상상이 아니라 엄연한 현실이에요. 금융시장에서도 로봇이 전문 투자상담사 역할을 대체하고 있는데요. 그 이름, 바로 로보어드바이저!

로보어드바이저(Robo-Advisor)는 ‘로봇(Robot)’과 ‘어드바이저(Advisor)’의 합성어예요. 인공지능(AI), 머신러닝, 빅데이터 분석을 통해 자동화된 투자 관리 서비스를 제공해요.

🐹 투자 관리가 자동으로 쫙쫙!
🐭 흠, 믿고 맡길 수 있는 이유가 따로 있어?
🐹 그럼! 한번 읽어보자.

💡 각광받는 이유는 따로 있다

첫째로 객관적인 투자 전략이 가능하다는 점!
인간 상담사는 주관적인 판단에 영향을 받기 쉽지만, 로보어드바이저는 데이터 기반으로 일관된 투자 결정을 내립니다. 변동성이 큰 시장에서도 감정에 휘둘리지 않고 냉철한 분석을 바탕으로 한 전략을 제공하는 거죠.

둘째로 시간과 장소에 구애받지 않고 언제 어디서든 이용할 수 있어요. 금융기관을 방문하지 않고도 상담부터 투자까지 모든 과정을 온라인으로 해결할 수 있거든요.

셋째로는 비용이에요. 자동화된 시스템 덕분에 저렴한 수수료로 투자 상담 서비스를 제공할 수 있어 경제적이에요!

🐭 캬! 로보어드바이저, 이 집 잘하네.
🐹 사실 이게 최근에 기술 발전으로 엄청나게 진화한 거야.

🔔 개인 맞춤형 투자 서비스 대령이요!

로보어드바이저는 처음 등장했을 때는 기본적인 투자 전략과 자산 배분만을 자동화하는 수준이었어요. 그런데 최근 AI와 머신러닝, 빅데이터 분석 기술이 발전하면서 보다 정교한 개인 맞춤형 서비스가 가능해진 거죠. 이제는 소비 패턴, 생애 주기, 금융 데이터 같은 개인적 특성을 종합적으로 분석해서 맞춤형 전략을 알려줘요!

🐭 그럼 자녀 교육 자금 마련이나 은퇴 후 자금 계획 같은 목표에 딱 맞춘 포트폴리오를 만들 수도 있겠네!
🐹 그렇지. 덕분에 로보어드바이저는 연금 설계에도 널리 활용되고 있어.

👀 연금 설계에는 어떻게 쓸까?

🐹 연금 설계는 크게 가입-적립-인출의 세 가지 단계로 나눌 수 있지. 단계별로 로보어드바이저가 어떤 역할을 하는지 한번 보자!

① 연금 가입할 때

연금 가입은 은퇴 준비에 있어 중요한 결정이지만, 미래의 불확실성 때문에 결정을 내리기 쉽지 않을 수 있어요. 이때 로보어드바이저는 재정 상태와 목표를 분석해서 맞춤형 조언을 해줍니다.

예를 들어, 투자 수익률이나 인플레이션, 소득 수준 등 다양한 변수를 바탕으로 미래의 연금 수령액을 예측하고 그래프나 차트로 보여줘요. 이러한 데이터를 기반으로 논리적이고 명확한 의사결정을 할 수 있도록 도와주는 것이죠.

② 연금 적립할 때

연금 적립 단계에서는 투자 목표와 성향(리스크 선호도)에 맞춰 포트폴리오를 짜줘요. 주식, 채권, 부동산, 상품 등 여러 자산에 나눠 투자해서 장기적인 수익을 추구할 수 있어요.

로보어드바이저는 시장 상황에 따라 자동으로 포트폴리오를 조정해 주기 때문에, 투자자가 따로 신경 쓰지 않아도 안정적인 성과를 기대할 수 있답니다.

③ 연금 인출할 때

은퇴 후 연금을 인출할 때도 로보어드바이저는 최적의 인출 전략을 제시할 수 있어요. 인출 시점, 필요한 금액, 세금, 건강 상태, 부동산 소유 여부 등 다양한 요소를 고려해서 효율적인 계획을 세워주기 때문에 은퇴 후에도 안정적인 소득을 유지할 수 있죠.

🐹 그러니까 연금 설계 전 과정에서 도움을 받을 수 있는 거야!
🐭 그럼 앞으로 로보어드바이저의 미래는 어떨까?

🔮 저... 로보어드바이저의 미래를 보고 왔습니다

연금 설계에서 로보어드바이저는 강력한 도구로 자리 잡고 있어요. 앞으로 10년 동안 그 역할이 더 커질 가능성이 높고요.

물론 완벽한 솔루션은 아니기 때문에, 요즘은 로보어드바이저와 인간 투자상담사가 협력하는 하이브리드 모델도 주목받고 있답니다. 자동화된 시스템의 효율성에 인간의 경험과 직관이 더해져, 더욱 정교하고 개인화된 투자 조언이 가능해진 거죠.

🐭 앞으로도 저비용으로 맞춤형 서비스를 제공하는 로보어드바이저만의 장점이 이어지지 않을까?
🐹 거기에 자동화된 관리가 극대화되겠지.

🐭 좋아! 그럼 세 줄 요약 갈게!

로보어드바이저는 AI와 빅데이터를 활용해 자동으로 투자 관리와 맞춤형 조언을 제공하는 서비스입니다.
객관적인 투자 전략을 제공하고, 언제 어디서나 이용 가능하며, 경제적입니다.
로보어드바이저와 인간 상담사가 협력하는 하이브리드 모델이 주목받고 있습니다.

by 정도영 씨티은행, ING자산운용, KDB생명, 교보악사자산운용 등 주요 금융 회사에서 상품개발 및 자산운용 업무를 담당했다. 연기금의 자산운용을 주제로 한 논문으로 경영학 박사 학위를 취득했으며, 이 분야에서 연구, 컨설팅, 강의 등 다양한 활동을 활발하게 수행 중이다. 현재 한양대학교 경상대학 교수로 재직 중이며, 한국연금학회 이사로 활동하고 있다.

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#투자이야기

💰 ETF도 국내파 해외파 나뉜다구?

단톡방을 연 다다와 도도가 투자의 세계를 알기 쉽게 풀어 설명해 줍니다.
금술이들도 대화에 함께 참여해 투자 기술을 UP! 해보세요.

🐹 펀드 투자가 궁금하다면?
🐭 다다, 도도와 함께 투자톡방에서 스터디!

🤷🏻 어디 상장됐느냐에 따라 다른 ETF

🐭 다다야, 국내에 상장된 해외 ETF랑 미국 같은 외국에 상장된 해외 ETF가 서로 다르다면서?

🐹 맞아. 쉽게 풀어 볼게.

<국내 주식시장에 상장된 해외지수 ETF>는 한국에서 쉽게 거래할 수 있는 외국 상품이고, <국외 주식시장에 상장된 글로벌 ETF>는 말 그대로 세계 각국에서 거래되는 상품이야.

대표 지수 중 하나인 미국 나스닥을 추종하는 ETF도 한국에서 사고팔 수 있는 "국내 상장" 버전과 미국에서 직접 거래할 수 있는 "해외 상장" 버전 2가지가 있는 거지.

🐭 내 주위에도 서학개미가 많던데.🌎
🐹 그렇긴 해. 미국 증시가 종목도 많고 규모도 커서 투자자들이 많이 몰려 있는 편이야. 특히, 코로나19 이후에 미국 주식을 담은 국내 자산운용사의 ETF 상품 수와 자산 총액이 많이 증가했어.📈

📊 국내 상장 ETF VS 해외 상장 ETF

🐭 근데 구체적으로 어떻게 다른 거야?
🐹 간단히 말해서, '국내에 상장된 해외주식 ETF'는 우리나라에서 사는 외국 상품이고, '해외에 상장된 해외주식 ETF'는 외국 상품을 직구하는 느낌인 거야.

그리고 첫 번째 경우처럼 우리나라에 상장된 미국 S&P500 추종 ETF를 산다고 가정했을 시, 해외에서 직접 거래되는 ETF만큼 빠르게 움직이거나 정확하게 지수를 따라가지는 못할 수도 있어.

🐭 그래도 국내 상장 ETF는 더 쉽게 거래할 수 있잖아?
🐹 맞아. 증권사 앱으로 한국 시간에 맞춰 편하게 매매할 수 있어. 반면에 해외 상장 ETF는 거래 시간이 새벽이고, 환전과 수수료 비용도 높은 편이지.

🐭 그럼 초보자는 국내 상장된 ETF부터 시작하는 게 좋겠네!

👀 세금 차이, 핵심만

🐭 세금 제도도 다를 것 같은데?
🐹 포인트만 딱 짚어 줄게! 국내 상장 해외 ETF는 매매차익에 15.4%의 배당소득세가 붙어. 근데 해외 상장 ETF는 22%의 양도소득세를 내야 해. 대신 250만 원까지는 세금이 면제야. 또, 국내 ETF와 달리 금융소득 종합과세 대상에도 포함되지 않지.

🐭 그럼 세금만 따졌을 때는 뭐가 유리해?
🐹 연간 매매 차익이 250만 원 이하면 해외 상장 ETF로! 833만 원을 초과한다면 그때부터는 국내 상장 ETF가 세금 면에서 더 유리해.

🐭 끙... 계산할 때 머리 좀 써야겠네.

"사회 초년생이라면 절세 계좌를 활용한 ETF 투자가 좋아요. 국내 상장 해외 ETF는 과세 측면에서 불리해 보일 수 있지만, 연금저축, IRP, ISA 등을 이용하면 연말 정산 절세, 과세 이연, 낮은 연금소득세 혜택을 받을 수 있으니까요. 그야말로 일석삼조죠!"

🍯 해외 ETF 투자 정리.txt

🐭 그럼 최종 정리 좀 해죠오오.
🐹 3줄로 요약하자면,

국내 상장 해외 ETF는 우리나라에서 거래할 수 있는 외국 상품이고, 해외 상장 ETF는 외국 상품을 직접 투자하는 거야.
국내 상장은 거래가 편리하지만 추종하는 지수를 정확히 따라가지 않을 수 있고, 해외 상장은 환전과 수수료 비용이 더 들고 거래 시간이 다를 수 있다는 점!
연금저축이나 IRP 등 계좌를 활용해 국내 상장 해외 ETF에 투자하면 절세 혜택을 얻을 수 있어.

🐭 나 완전 정리된 느낌. 주의할 점은?
🐹 늘 그렇듯이 시장 변동에 일희일비하지 않는 게 중요하지. 그리고 한 가지 ETF에만 올인하지 말고 분산 투자하는 것도 잊지 마.
🐭 나도 투자할 준비 완료! LET'S GOOOO!!💪🌟

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#사는이야기

⚾️ 오타니 쇼헤이, 고트 탄생
'아는 척하기 좋은' 최신 트렌드부터 시사 상식, MZ 용어 싹 모았습니다. 금술이들의 입맛대로 만드는 얇지만 넓은 즐거움을 만나보세요.

출처: 유튜브 채널 '스포타임'

🐹 도도야, 또 오타니 만화 야구하네.
🐭 지금 월드시리즈에서도 날아다니고 있지!

🏟️ (아는 척 하기 딱 좋은) 야구사에 남을 대기록!

이제 곧 월드시리즈 3차전을 앞둔 야구 선수 오타니 쇼헤이(30) 이야기를 해볼까 해요. 오타니는 120년 메이저 리그(미국 프로야구) 역사상 최초로 '50홈런-50도루'라는 전인미답의 기록을 세우고, 이번 시즌을 54홈런-59도루에서 마무리했는데요.😮 이게 얼마나 대단한 기록이냐고요? 거포의 상징인 '홈런'과 빠른 발의 상징인 '도루'를 모두 최상급으로 해냈기 때문에 인간 스포츠 능력의 끝으로 평가받아요.

오타니는 원래 투수와 타자 포지션을 겸업하는 '이도류'(二刀流)예요. 올 시즌에는 팔꿈치 수술로 투수를 잠시 쉬는 대신 주루 스킬을 추가해서, 이제는 '삼도류'(투구+타격+도루)로 불러야 할 지경이랍니다. 야구 선수로서는 그리 많지 않은 서른 살의 나이지만, 전문가와 팬들은 벌써 그를 역대 최고의 선수(GOAT, Greatest Of All Time)로 부르고 있어요.🌟

📋 만다라트 계획표: 천릿길도 한 걸음부터

오타니가 세운 탈인간급 기록의 비밀은 '만다라트 계획표'에 있어요. 이 계획표는 최종 목표를 중심으로 주변에 8개의 세부 목표를 적고, 다시 그 세부 목표를 달성하기 위한 실천 과제 8개를 짜는 방식으로 구성되어 있는데요. 오타니는 고등학생 시절부터 이 계획을 꾸준히 실천해 왔다고 하죠!

예를 들면, 8구단 드래프트 1순위를 위해 '운을 모은다'는 목표로 매일 쓰레기를 줍거나 꼬박꼬박 인사하기 같은 과제를 실행하는 거예요.😇 전설이 되어가고 있는 오타니식 만화 야구는 결코 우연이 아니었던 거죠!

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