이체하지 못 한 한(恨),

한도 없는 ISA로👻

2016년 국내에 출시된 ISA(개인형 종합자산관리계좌)는 그 당시 일명 ‘만능 통장’으로 불리며 많은 인기를 끌었습니다. 바로 하나의 계좌에서 다양한 금융 상품에 투자할 수 있고, 절세 혜택도 포함하고 있기 때문인데요.

ISA 만기 자금을 연금계좌에 옮기면 추가로 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 이와 관련해서 궁금한 점 있으면 이 도도 할아버지한테 물어봐요~

Q : 연금계좌 납입한도는 연간 최대 1,800만원 아닌가요?

A : 연금계좌는 원래 연간 최대 1,800만원까지만 납입을 할 수 있는데, ISA의 만기 자금을 이체할 때는 이 납입한도가 확대됩니다💡 따라서 ISA 만기 시 납입원금과 운용수익에 대해 비과세∙분리과세를 적용받은 후, 이 자금의 전부 또는 일부를 60일 이내에 연금계좌로 이체하면 한도에 관계없이 납입이 가능합니다. ISA의 5년간 납입한도는 1억원이지만 운용수익이 얼마나 날지 모르기 때문에 연금계좌 이체금액의 한도를 별도로 설정하지 않은 것입니다.

Q : ISA 만기 금액을 연금계좌로 이체할 시 혜택은 무엇인가요?🤔

A : 연금계좌로 이체한 금액에 대해서는 10%, 최대 300만원을 한도로 세액공제를 받을 수 있습니다. 이는 기존 연금저축∙IRP 납입 시 적용되는 700만원 세액공제 한도와 별도로 부여되는 한도입니다. 종합소득금액 4,000만원(근로소득만 있는 경우 총급여 5,500만원) 이하이면 16.5%, 초과하면 13.2%의 세액공제율을 적용받습니다.

만약 ISA 만기 자금 중 3,000만원을 연금계좌로 이체한다면 세액공제 대상 금액은 이의 10%인 300만원이 되고, 소득에 따라 39만 6천원 또는 49만 5천원을 환급받을 수 있는 것입니다.

Q : 연금계좌로 이체한 ISA 만기 자금을 연금 수령 전에 찾아 쓸 수 있나요?

A : 연금계좌에는 IRP와 연금저축이 있습니다. IRP의 경우 근로자 퇴직급여보장법상 *중도인출 사유에 해당하는 경우에만 중도인출이 가능하고, 연금저축인 경우 자유롭게 중도인출이 가능합니다💸

*연금술사 163호 도도의 100세 퀴즈, ‘아직 젊은데 연금 중도인출? 모르는 게 독이다! 🚨' 보러 가기

ISA 만기 금액에서 연금계좌로 이체한 금액 중 세액공제 받지 않은 금액은 세금 없이 인출이 가능하지만 세액공제 받은 금액은 기타소득세를 내야 합니다. 만약 ISA 계좌 만기 후 3,000만원을 연금계좌로 이체했다면, 300만원의 세액공제 대상 금액을 제외한 나머지 2,700만원은 세제상 불이익 없이 인출할 수 있습니다.

그렇다면 오늘의 정답은? 정답은 5번, ‘한도 없음’입니다! ISA에서 연금계좌로 이체할 수 있는 금액의 한도는 없지만 이체한 금액 중 세액공제 받을 수 있는 금액은 10%, 한도 300만원이라는 점 잊지 마세요!

절세혜택 잘 알아두면 뭐가 좋냐고요? 티끌 모아 태산 모르세요?! 연금계좌를 활용해서 내 재산을 태산으로 만들어 줄 티끌을 모아봐요!

최문희 CFP(국제공인재무설계사), RFG(금융노년전문가)의 자격을 갖추고 재무상담법인 ㈜FLP컨설팅 대표 컨설턴트로 활동 중이며, 한국FP협회, 한국FSPB, 한국금융연수원 등에서 재무설계, 은퇴설계, 생애설계관련 강의와 저술활동을 하고 있다. 현재 한국노년전문가협회 대표와 한국FP협회 이사를 맡고 있다.

앞선 10월 증시는 각종 악재 등으로 인한 부정적 전망으로 곤욕을 치르기도 했지만 11월에는 증시 회복감이 높아지고 있습니다. 전문가들은 악재 속 가려진 증시 분위기에 이달 훈풍이 불 것으로 기대하는 분위기입니다. 국내 주식시장이 연초 수준으로 회복할 기회가 될지 11월 FOMC 결과에 주목할 필요가 있습니다.

2회 연속 금리동결 결정

미국 연방준비제도(Fed·연준)는 40년 만의 최악 인플레이션을 잡겠다는 목표 아래 강력한 통화정책을 펼칠 가능성을 시사한 바 있는데요.

지난해 3월부터 지난 5월까지 10회 연속 금리를 공격적으로 인상했다가 지난 6월 처음으로 금리를 동결했습니다. 이는 15개월 만에 이뤄진 동결 결정인 셈이죠. 이어 7월에 베이비스텝(0.25%P 인상)을 밟은 후 9월에 이어 이번에 다시 금리를 동결하는 결정을 내린 결과를 내놓았습니다.

11월 FOMC 회의 결과를 살펴보면 연준은 지난 1일(현지 시각) 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의에서 기준금리인 연방기금(FF) 금리 목표치를 5.25~5.5%로 동결했습니다.

연준은 미 경제 전망을 상향 조정함과 동시에 시장 전망대로 2회 연속 금리동결 결정을 내린 것이죠. 이에 따라 증권업계에서는 제롬 파월 연준 의장이 내달 추가 금리 인상 가능성을 열어뒀음에도 이 같은 결과에 미국의 기준금리 인상이 사실상 종료된 것 아니냐는 평가도 나오는데요.

특히 연준은 지난 9월 경제 요약 전망(SEP) 점도표(연준 위원들이 향후 금리 전망을 보여주는 지표)에서 연말 한 차례 금리를 인상해 올해 최종 금리가 5.50~5.75%까지 오를 것을 암시한 바도 있습니다.

당시 파월 의장은 점도표의 효력은 시간이 지나면 퇴색할 수 있다고 언급하면서 시장에서는 주목할 수밖에 없었죠. 이 발언은 12월 금리 동결로 해석될 수 있는 메시지로 분석되는데, 이와 동시에 주식·채권은 동반 회복세를 보였습니다. 실제 3대 미국 증시인 다우존스와 S&P500, 나스닥은 일제히 상승으로 이어졌고, 암호화폐인 비트코인도 급격히 상승했습니다.

아울러 미 재무부가 국채 발행 속도 조절에 나서기로 한 것도 시장에 긍정적 시그널을 주고 있습니다. 최근 10년물 금리가 5%를 넘는 등 급등하자 이를 진정시키기 위한 조치에 나선 것으로 보입니다. 국채를 적게 발행해 채권 가격을 높이고 금리를 낮추겠다는 복안입니다.

여기에 이번 FOMC에서 추가 인상 우려가 해소된 것과 10년 만기 미국 국채 금리가 1일(현지 시각) 전 거래일 대비 0.15%P 수준 하락한 4.76%를 기록한 점 역시 증시 상승에 영향을 미칠 것으로 분석됐습니다.

다만 전문가들은 연준이 최근 금융 여건을 반영해 완화된 긴축 태도를 보였지만 이 같은 태도가 즉시 금리인하로 연결되지는 않을 수 있다는 의견도 나오고 있는데요. 그럼에도 업계에서는 국내 증시 회복에 대한 신중한 분위기도 감지됩니다. 시중금리 정점을 통과했다는 기대감과 동시에 통화정책 불확실성도 줄어들어 증시 반등이 강화될 수 있다는 전망에 힘이 실리고 있기 때문입니다.

이에 증권가 일각에서는 그간의 각종 악재를 반영하더라도 낙폭이 과도한 것 아니냐는 의견이 나오는 만큼 이달 반등이 가능하다는 전망이 나옵니다.

실제 이달 첫 거래일인 1일 코스피와 코스닥지수는 각각 1.03%, 0.43% 반등에 성공한 가운데 2일 기준 코스피 시장에서 개인과 외국인 투자자는 각각 3,797억원, 1,273억원 수준 순매도한 반면, 기관 투자자가 4,648억원을 순매수하며 지수 상승세에 불을 지폈습니다.

최은경 국내 종합지와 경제지 기자로 활동하며 산업부 등을 거쳐, 현재는 경제부에서 금융, 증권 등 분야에서 취재 기자로 활동하고 있다.

다가오는 겨울만큼이나 등골 시린🌨️️

스릴 만점 국내 관광 명소.zip

짜릿한 스릴과 동시에 멋진 전망을 자랑하는 전국 방방곡곡의 관광 명소들, 연금술사가 소개해 드릴게요!

#01. 국내 최고 높이에서 즐기는 서울의 뷰, 서울스카이 전망대☁️

📍장소 : 서울 송파구 올림픽로 300 롯데월드타워 117~123층

국내 최고 높이 123층 롯데월드타워 꼭대기에 위치한 서울스카이 전망대에서 서울 시내와 하늘을 동시에 만나요!

세계에서 가장 높은 투명 유리 바닥, 스카이테크 위를 걸으면 마치 발이 허공에 떠 있는 듯한 착각이😯 서울 하늘을 가장 가까이 즐길 수 있는 541m 높이의 스카이 브릿지 투어도 도전해 봐!

500m 상공 위에서 즐기는 커피와 전시까지.. 스릴과 낭만을 동시에 잡았다! 서울스카이가 더 궁금하다면 영상을 참고해 줘!

#02. 어디까지 올라가는 거예↗️요↘️? 포항 스페이스 워크👀

📍장소 : 경상북도 포항시 북구 두호동 산8

철로 그려진 우아한 곡선과 밤하늘을 수놓은 조명, 스페이스 워크야말로 철과 빛의 도시 포항의 랜드마크 아니겠어?!

국내 체험형 조형물 중 최대 규모를 자랑하는 스페이스 워크는 트랙 길이 총 333m, 계단 개수가 무려 717개라고!

작품 속을 걷고 오르며 포항의 아름다운 풍경과 제철소의 찬란한 야경을 만나봐요!

#03. 스릴도 최고, 경관도 최고! 거창 우두산 출렁다리⛰️

📍장소 : 경상남도 거창군 가조면 의상봉길 830

거창 우두산 출렁다리는 국내 최초의 교각 없는 Y자형 출렁다리이자 국내 유일의 산악 보도교예요😎

해발 620m에 설치되어 아찔한 스릴과 동시에 멋진 경관을 자랑한다고!

우두산 등산하며 멋진 자연경관을 보고, Y자형 출렁다리만의 짜릿한 흔들림을 느껴보는 건 어때요?!

금술이들은 어디가 제일 맘에 들어?! 가까운 곳부터 하나씩 도장 깨기 고고❓

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

잘 찾아오셨습니다. <연금술사>에서는 각 분야 전문가가 여러분의 연금 궁금증을 속 시원하게 풀어드립니다. 연금과 관련한 궁금한 점을 남겨주세요.

더 나은 연금술사를 위해 구독자 여러분들의 소중한 의견 부탁드립니다♥

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