♟️ 40대를 위한 디폴트옵션 활용법
나이에 따라 다른 연금 고민, 해법도 달라야겠죠?
<연금성공공식>에서는 베이비부머부터 MZ까지, 세대별 상황에 맞는 전략을 공식처럼 쉽게 풀어드립니다. 

🐭 다다야, 혹시 노후 자산을 늘릴 좋은 방법이 있을까?🤔
🐹 새 코너 '연금성공공식'과 함께 디폴트옵션 운용 전략에 대해 알아보자!🚀

📚 들어가기에 앞서 
40대는 자산을 불릴 수 있는 시간과 여유를 모두 갖춘 연금 운용의 적기입니다. 
특히 퇴직연금은 복리 효과에 적합한 구조지만, 많은 연금 계좌가 여전히 '납입만 된 채 방치'된 상태죠.
이번 연금성공공식 첫 콘텐츠는 잠들어 있는 우리의 연금계좌를 깨우고 운용에 나설 수 있게 준비한 실전 가이드입니다.

💡 '디폴트옵션'이란? 
근로자가 퇴직연금 계좌(IRP 또는 DC형)에서 별도의 운용 지시를 하지 않았을 때, 사전에 설정된 기본 투자 방식에 따라 자동으로 자산이 운용되는 제도예요. 2022년 7월 도입되어, 현재는 많은 IRP·DC 가입자에게 자동 적용되고 있죠. 

연금 자산의 성패는 결국 '언제 시작했는가', 그리고 '어떻게 운용하느냐'에 달려 있어요. 40대라면 은퇴까지 평균 15~20년 정도의 시간이 남아있다고 볼 수 있는데요. 짧다면 짧고 길다면 길게 느껴질 수 있지만, 복리의 힘을 만들 수 있는 골든타임이라는 점에서 중요해요.

많은 분이 "연금은 오래 납입하면 다 해결된다"라고 생각하지만, 시간뿐만 아니라 '수익률'을 얼마나 높이느냐도 간과할 수 없는 부분입니다. 예를 들어볼까요?

연평균 수익률 1% 차이가 30년 후에는 약 4천만 원의 누적 자산규모 격차로 이어질 수 있어요. 작은 수익률 차이가 노후 생활을 가르는 포인트가 되는 거죠.

같은 돈을 같은 기간 동안 넣더라도, 운용 전략의 차이만으로 노후 자산이 전혀 다른 곡선을 그리게 되는 거예요.
지금의 40대가 연금 전략을 점검하고 수익률 향상을 위한 실행 전략을 시작해야 하는 이유가 여기에 있습니다.

연금 전략에서 빼놓을 수 없는 것이 바로 퇴직연금 운용이죠. 요즘 가장 많이 거론되는 제도 중 하나가 '디폴트옵션'인데요. 간단히 말해, 운용 지시 없이도 자동으로 굴러가도록 설계된 연금 제도입니다.

즉, 별도로 '나는 어떤 상품에 투자하겠다'라고 말하지 않아도 자산이 운용되는 구조예요. 하지만 문제는 자동이 곧 최적화는 아니라는 점이죠. 아무리 자동 운용이라 해도 디폴트옵션이 어떤 상품으로 설정돼 있는지, 내 연령대와 투자 성향에 맞는 전략인지 스스로 확인해야 합니다.

운용 지시 없이 퇴직연금을 안정형(초저위험) 상품에만 맡겨뒀다면, 그간의 수익률이 아쉬웠을 텐데요. 별도의 투자나 관리가 어렵고 귀찮다고 방치만 할 게 아니라, 디폴트옵션을 잘 활용하는 것도 효과적인 대안이 될 수 있어요.

앞서 말했듯이 40대는 은퇴까지 아직 15년 이상, 길게는 20년 정도의 시간이 남아 있는 시점이에요. 이는 일시적인 시장 하락을 경험하더라도 회복할 수 있는 여유가 있음을 의미하죠. 따라서, 어느 정도 변동성이 있는 상품을 통해 상대적으로 높은 수익률을 목표로 하는 전략을 세워보는 것도 고려해 볼 수 있어요.