선생님 : 이전 수업 때 *임원의 퇴직연금적립액이 소득세법상 임원퇴직소득한도를 초과하는 경우에 대해서 공부했었는데요, 오늘은 ‘사회초년생을 위한 절세금융상품’을 주제로 수업을 진행해 볼까 합니다. 👩‍🏫💬

*연금술사 149호 연금 Azit, ‘소득세법은 퇴직소득세를 찢어✂️😱’ 보러 가기

여러분도 모두 아시겠지만, 소득이 있는 곳에는 반드시 세금이 있습니다. 우리가 열심히 일해 번 월급에는 근로소득세가 과세됩니다.

또 근로소득세를 내고 남은 돈으로 금융상품에 투자하여 이자나 배당이 발생하면 이자소득세나 배당소득세가 과세되죠. 하지만 정부가 정책적으로 세제혜택을 주는 금융상품을 잘 활용하면 세금을 줄일 수 있어요.

ISA, 주택청약종합저축에 대해서는 다다, 도도가 한번 읽어볼까요?

다다: 만능통장이라 불리는 ISA는 이자 및 배당에 대해 200만원(총급여 5,000만원 이하인 경우 400만원)까지 비과세되는 세제혜택으로 국민 개개인의 재산형성을 지원하고 있다. 다만, 비과세혜택을 받기 위해서는 의무가입기간 3년간 계좌를 유지해야 한다.

도도: 주택청약종합저축은 납입금액의 40%(연공제한도 240만원, 세법개정안에 따르면 2024년 이후 납입분은 300만원)를 연말정산 시 과세표준에서 공제해 주는 소득공제 방식의 절세상품이다.

주택청약종합저축공제는 총급여 7,000만원 이하인 무주택 세대주만 적용받을 수 있다. 총급여 7,000만원 이하인 경우 6.6~25.4%의 세율구간에 속하므로 소득공제금액의 6.6~25.4%의 절세효과가 발생한다📖

선생님: 잘 읽었어요. 마지막으로, 연금계좌(DC, IRP,연금저축)에 개인이 납부하는 부담금에 대해서는 연간 최대 900만원(연금저축은 600만원) x 12%(15%)가 연금계좌 세액공제라는 항목으로 산출세액에서 공제됩니다. 55세 이후에 연금으로 수령 시에는 공제받은 부담금과 운용수익에 대해 연령에 따라 3.3~5.5%의 연금소득세가 원천징수 되죠.

도도: IRP나 연금저축은 언제든지 해지할 수 있는 것으로 알고 있는데, 중도 해지 시 불이익은 없나요?🤨

선생님: 도도 말대로 IRP나 연금저축은 언제든지 해지할 수 있어요. 하지만 연금으로 수령하지 않고 일시금으로 찾을 때에는 공제받은 부담금과 운용수익에 대해 기타소득세 16.5%가 과세된답니다. 이건 IRP나 연금저축이 노후 자금축적을 장려하기 위한 세제상품이기 때문이에요. 중도에 해지하는 경우에는 상대적으로 세제상 불이익을 겪게 되는 거죠.

도도: 아하, 그럼 IRP나 연금저축은 장기간 유지하여 연금으로 수령할 때 과세이연과 저율과세의 혜택을 누릴 수 있는 거겠네요!💡

선생님: 정확해요! 다들 잘 이해한 것 같네요. 이번엔 구체적인 사례를 통해 연금계좌, 주택청약종합저축 그리고 ISA로 얼마의 절세효과를 누릴 수 있는지 비교해 볼게요👀👀

사례는 도도가 한 번 읽어볼까요?

도도: 다다는 입사 1년 차 근로소득자(금융소득종합과세자 아님)로 연봉은 3,600만원이고 매년 1,200만원(매월 100만원)을 저축하고자 한다. 다다는 매월 저축금액 100만원을 어떻게 운용해야 절세금액을 최대화할 수 있을까?

다다: 연금계좌의 절세효과가 가장 강력한 것 같습니다!

선생님: 맞아요, 셋 중 가장 절세효과가 큰 상품인 연금계좌를 중점으로 운용하는 것이 효과적이에요. 그러나 사례 속 다다는 사회초년생인 만큼 ISA와 주택청약종합저축에 저축액을 분산하는 것도 고려해 봐야 해요. 앞으로 결혼자금, 주택구입 등의 사유로 자금이 필요할 것이기 때문이죠😉

도도, 다다: 오늘 수업도 감사합니다. 선생님!

김진나 상성회계법인 이사. 한국 공인회계사(Korea CPA), 미국 공인회계사(US CPA), 국제공인재무분석사(CFA), 국제공인재무설계사(CFP)로서 회계·세무·재무·연금 분야 전문가이다. 저서로는 『IRP 사용설명서』와 『임원과 퇴직연금』이 있다.

도도: 그래서 전 재산의 90%를 잃은 역사적인 인물이 누구야? 5초 후에 공개됩니다!

*연금술사 161호 돈세이, ‘투자는 한 끗 차이. 주식, 꿈과 탐욕의 공존 1부’ 보러 가기

📖꿈이 아닌 탐욕을 쫓아 전 재산 90%를 잃은 이 인물은 바로 만유인력의 법칙을 발견한 아이작 뉴턴이다. 그리고 뉴턴이 투자했던 주식은 최초의 정치 테마주라고 불렸던 ‘South Sea 주식회사’.

다다: 추청 IQ가 190이나 되는 근대과학의 아버지 ‘아이작 뉴턴’이 주식으로 전 재산의 90%를 잃었다고? 그런데 근대과학 하니깐 생각난 건데 근대과학은 말이지….🍎

도도: 그.만.

📖투자 실패 후 뉴턴은 ‘나는 천체의 운동을 계산할 수 있어도 대중의 광기는 계산할 수 없었다’라는 유명한 말을 남겼다.

도도: 이처럼 꿈이 탐욕이 되는 순간, 아무리 똑똑한 사람도 실패하는 곳이 바로 주식 시장인 것 같아😓

📖지금도 많은 투자자들이 저점 매수와 고점 매도를 바라지만 그건 사실 뉴턴도 실패한 일이다. '천체의 운동은 계산할 수 있지만 인간의 광기는 계산할 수 없다'라는 말처럼 탐욕은 끝을 알 수 없으므로.. 꿈을 꾸는 것은 자유지만, 그 꿈을 이루는 과정은 현실일 수밖에 없다.

다다: 유명한 주식 격언 중 ‘무릎에서 사서 어깨에서 팔라’라는 말이 있는데, 이 또한 탐욕, 최고의 수익률만을 갈구하며 욕심을 갖지 말고 자신만의 기준으로 투자하라는 의미가 담겨있지.

📖그리고 한정된 자본, 지식, 경험으로 인해 투자의 길을 돌아보면 항상 후회와 아쉬움으로 가득 찰 수밖에 없다. 타인의 성공에 일희일비할 필요 없다. 상대적 박탈감을 버리고 오로지 나에게 집중하는 것이 투자의 시작일 것이다.

도도: 타인과 나는 별개로서 소외에 대한 두려움을 느낄 필요도 스스로를 벼락 거지로 칭하며 자괴감에 빠질 필요 없어!!

📖재벌집 막내아들 같은 회귀물 드라마가 히트친 것도 결국 그런 심리 때문일 것이다. 하지만 현실에서 투자는 다가오지 않는 미래를 상대해야 한다. 언제 매수하고 매도할지, 언제 상승세일지 언제 하락세일지 누구도 100% 알지 못하기 때문이다.

다다: ‘만약에 과거로 돌아갈 수 있다면? 그때 팔지 않았다면? 그때 샀더라면?’와 같이 되돌릴 수 없는 고민보다는 과거의 경험을 통해 바꿀 수 있는 것들을 고민하는 편이 좋다고 생각해💫

📖따라서 우리가 할 수 있는 건 끊임없이 공부하는 것이다. 기본적 분석부터 거시경제 전망까지. 모르면 주식은 탐욕이 될 것이고, 알고 배워간다면 주식은 우리의 꿈이 될 수도 있을 것이다.

다다: 역사적인 인물을 통해 탐욕의 위험성을 배우니 보다 경각심을 가질 수 있게 됐어.

도도: 다다님, 경각심을 가지세요!

다다: 도도야.. 진실의 방으로..😇

돈세이, ‘투자는 한 끗 차이. 주식, 꿈과 탐욕의 공존’ 끝.

이진호 막연하게 부자가 되고 싶다는 마음에서 투자를 시작했고, 어느덧 20년이 넘어가게 된 투자자이다. 블로그 ‘BwithU의 재미있는 대체투자 & 금융투자’를 운영하고 있으며, 현재는 투자상품영업을 하고 있다.

꿀잼 시작, 빵빠레 불면서 시작🎷

11월 방영 예정 웹툰 원작 드라마

요새 웹툰 원작 드라마가 그렇게 인기 많다던데…😮

웹툰이 드라마, 영화로 미디어 믹스되어 흥행하는 사례가 점점 늘어나고 있어요!

웹툰으로 이미 스토리와 작품성을 인정받았기 때문에 믿고 볼 수 있다고👍

11월 방영 예정인 웹툰 원작 드라마📺 연금술사가 소개해 드릴게요!

#01. 1500년의 기다림 끝에 만났다, 낮에 뜨는 달🌙

📅방영 : 2023.11.01~12.14 / 14부작

📌편성 : ENA

수많은 독자들에게 사랑을 받았던 네이버 웹툰 낮에 뜨는 달이 드라마화되었다는 소식! 사랑하는 연인에게 살해당한 뒤 시간이 멈춰버린 남자와 전생의 기억을 잃고 한없이 흘러가 버린 여자의 위험하고 애틋한 환생 로맨스라니.. 벌써부터 군침이 싹 도는걸?😋

웹툰 연재 당시, 강렬한 스토리와 비극적이면서도 애틋한 서사로 수많은 독자들을 ‘나으리 앓이’ 하게 만들었다고 하는데, 드라마에서는 어떤 모습을 보여줄지! 너무 기대되지 않아?!

출처 - ENA 이엔에이

#02. 당신은 어떤 마음의 상처가 있나요? 정신병동에도 아침이 와요☀️

📅오픈 : 2023.11.03

📌채널 : 넷플릭스

실제 간호사의 경험을 바탕으로 정신질환의 세계를 다룬 정신병동에도 아침이 와요🌄

정신건강의학과 근무를 처음 하게 된 간호사 다은이 정신병동 안에서 만나는 세상과 마음 시린 사람들의 다양한 이야기를 그려냈다고!

마음 시린 사람들에게 한 줄기 빛을 선사하는 따뜻한 휴먼 드라마, 오픈하자마자 정주행 달려~!!

출처 - Netflix Korea 넷플릭스 코리아

#03. 법의 구멍을 메운다, 비질란테🔨

📅오픈 : 2023.11.08 / 8부작

📌채널 : 디즈니+

낮에는 모범 경찰대생인 내가 밤에는 범죄자를 심판하는 ‘비질란테’?! 듣기만 해도 사이다잖아?🌊 법이 제대로 처벌하지 못한 범죄자들을 직접 응징하는 다크 히어로 비질란테가 드라마로 찾아옵니다🤩

시원한 액션 스릴러와 치밀하고 철저한 지략으로 피지컬과 뇌지컬을 동시에 보여줄 예정이라고..!! 기다리기 힘든데 예고편이라도 무한반복 해볼까 . . . 드르륵 탁.. 드르륵 탁..

출처 - Disney Plus Korea 디즈니 플러스 코리아

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