[🍍한조각] ㄴr는 은퇴를 준비한ㄷr..★(이벤트도 있다♥)

2021.12.24(금)│NO.77 파인애플

이번주 파인애플 조각 #타깃데이트펀드 #TDF

안녕하세요, 파인애플입니다👋

에디터는 조기 은퇴하는 파이어족🤸‍♀️을 꿈꿔요. 그런데 은퇴 자금을 만드는 게 쉽지 않네요? 소비를👛 줄이거나 투자를💰 공격적으로 해야 하는데 둘 다 너무 어려워요. 그런데 요즘 2030세대 사이에서 인기 있는 은퇴 준비 방법이 있대요. 이름은 '타깃 데이트 펀드'. 생애 주기에 맞춰서 포트폴리오를 계속 바꿔준다나…

🎵밥도 잘 먹지 못해 은퇴 생각날까 봐

'타깃데이트펀드(Target Date Fund, 이하 TDF)'는 정해진 은퇴 시점에 맞춰서 유동적으로 펀드를 운용하는 투자 방식이에요. 쉽게 설명하자면 한창 일할 나이에는 리스크가 커도🦁 수익률이 높은 상품에 과감하게 투자하고, 은퇴가 가까워진 나이에는 수익률이 낮더라도 리스크가 적은🐶 상품에 신중하게 투자하는 거예요.

이렇게 주기적으로 자산의 편입 비중을 조절하는 것을 '리밸런싱(Rebalancing)'이라고 해요. 초반에는 주식에 비중을 많이 두다가 후반에 비교적 안정적인 성격의 채권으로 무게 중심을 옮기죠. 투자자는 투자금만 넣고 아무것도 안 해도 돼요. 시중에 유통되는 수많은 상품을 분석📑하지 않아도 되고, 번거롭게 매번 상품을 교체🔁할 필요도 없죠. 로컬과 글로벌 상품을 모두 취급하는 것도 장점!

🍍 관련조각 쪼그라든 공모펀드 시장, 홀로 돈 쌓는 TDF

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🎵소원을 말해봐, 언제 은퇴 하고 싶어?

에디터가 생각하는 TDF의 최대 장점😍은 연금저축처럼 정해진 나이에 받는 것이 아니라, 내가 원하는 나이에 받을 수 있다는 거예요. 시중에 출시된 TDF를 살펴보면 이름 뒤에 2025, 2040과 같은 숫자가 붙어있는데요. 숫자는 연도📆를 뜻해요. '나 그 해에 은퇴할 거야🖐'라는 뜻으로 이해하면 되고요. 만약 지금으로부터 20년 뒤에 은퇴하고 싶다면 2040 정도가 좋겠네요. 보통은 태어난👶 해에 60을 더해 은퇴 시기를 예상한대요.

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🎵너의 잔소리가 들려

단점💔도 있어요. TDF는 투자자가 투자 비중을 조절하거나 선택할 수 없어요. 다소 안정적인 투자 성향을 지닌 사람은 투자 초기에, 공격적인 성향을 지닌 사람은 은퇴가 가까워졌을 때 불만이 생길 수 있죠. 또 재간접펀드가 대부분이라 운용 수수료가 높게 형성🔺되어 있고요. 투자금에서 수수료를 빼면 수익이 기대에 못 미친다는 소문도…!

또 펀드의 특성상 시장에 악재가👿 닥쳤을 때 빠르게 대응하기 어려워요. 20대에 TDF를 가입했다면 리스크가 큰 주식에 공격적으로 투자했겠죠? 그런데 코로나19😷와 같은 상황이 갑자기 겹치면? 물론 미래를 위해 참고 견디다 보면 다시 좋은 날이 올 거예요. 중도 해지하면 해지 수수료가 발생💸하니까... 뭐 그렇다고요.

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참, 은퇴를 대비하지 않더라도 TDF는 꼭 알아야 해요! 앞으로 정부가 직장인의 퇴직연금 수익률이 미미했던 것을 개선하기 위해서 디폴트옵션 제도(사전지정운용제도)를 시행📢해요. 이 제도는 근로자가 사전에 지정한 방법으로 퇴직연금을 운용, 노후👴👵 소득을 보장하는 제도인데요. 지정할 수 있는 디폴트 상품 가운데 TDF가 있답니다. TDF 외에도 'BF(Balanced Fund, 밸런스 펀드)'나 'SVF(Stable Value Fund, 스테이블 밸류 펀드)'등에 가입할 수 있고요.

님을 위한

이번주 파인애플 한입 요약!

🍍 은퇴 시기를 직접 지정하면 생애 주기에 맞추어 자산을 리밸런싱 해주는 '타깃 데이트 펀드'

🍍 원하는 시기에 수령할 수 있고 간편하지만, 투자 비중 조절할 수 없고 운용 수수료도 높아

🍍 최근 정부의 디폴트옵션 제도로 주목받고 있는 상품 중 하나

끝난 줄 알았죠? 파인애플이 크리스마스를🎄 맞이해 이벤트를 준비했답니다. 2021년, 파인애플 콘텐츠 중 가장 기억에 남는 주제를 투표해 주세요! 투표에 참여한 분 중 스물네 분(오늘 크리스마스이브잖아요)에게 아이스크림🧁 모바일 교환권을 선물로 드립니다. 무슨 아이스크림이냐고요? 에디터가 보기엔 눈오리🐤처럼 보이기도, 크리스마스 오너먼트🟠🔴🟢처럼 보이기도 하는데.. 궁금하다면 설문에 참여해 보세요!

설문 참여ㅎrㄱㅣ★

참여 기간은 2021년 12월 24일(금)부터 12월 30일(목) 자정까지입니다.
당첨자는 12월 31일(금)에 추첨하며, 경품도 당일 오후에 발송할 예정입니다.
이메일 계정당 1회 참여할 수 있으며, 정답을 제출하면 자동으로 응모됩니다.
당첨자는 선착순이 아닌 랜덤으로 추첨합니다. 메일을 늦게 봤어도 당첨될 가능성이!✨
파인애플 구독자를 위한 이벤트로, 구독자 명단에 없는 이메일 주소는 추첨 시 제외됩니다. 당첨 기회를 친구에게 선물하고 싶다면, 구독을 먼저 권해주세요! 👍
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