다다: 안녕하세요!

연금술사 연금 특파원의 진행을 맡은 앵커 다다입니다🎙

오늘 소식은 ‘미국 퇴직연금 백만장자 소식입니다.

그럼 자세한 소식 전달을 위해 연금 특파원 도.도 연결해 보겠습니다🤩

도도: 네, 젊은 패기로 신속 정확한 정보를 전달한다. 안녕하세요, 연금술사 연금 특파원, 도.도 입니다. 미국은 퇴직연금으로 백만장자를 꿈꿀 수 있는 나라라고도 불리는데요~ 퇴직연금으로 백만장자? 한국에서는 들어보기 힘든 내용입니다.

그럼 미국에서는 어떻게 퇴직연금으로 백만장자가 될 수 있는지, 얼마나 많은 퇴직연금 백만장자가 있는지! 자본시장연구원 ‘송홍선’ 선임 연구위원님을 만나 자세한 내용 알아보도록 하겠습니다😀❤

송홍선: 네, 안녕하세요, 송홍선입니다. 미국은 우리나라와 달리 고객별 연금자산 통계를 정부가 직접 생산하지 않기 때문에 연금 백만장자의 수를 정확하게 파악하기는 어렵습니다.

드물게 미국의 퇴직연금 플랫폼, 피델리티 자산운용에서 주기적으로 백만장자 통계를 발표하고 있는데요. 피델리티는 *401(K) 전체 액티브 가입자 7,200만명 중 약 1/3 정도인 2,300만명의 고객을 보유하고 있습니다.

그리고 피델리티는 *IRA 백만장자도 발표하고 있는데, IRA 통계는 상위 10대 금융회사 통계에 기초하고 있으며 대상 가입자가 약 2,200만명 정도가 됩니다. 이는 IRA 전체 가입자 1.5억명의 15%에 해당합니다.

*IRA(Individual Retirement Account)? 근로 소득이 있으면 누구나 저축할 수 있는 개인 은퇴 연금 계좌다.

최근 피델리티가 발표한 퇴직연금 백만장자는 6월 말 기준으로 401(k)에서 38만명, IRA에서 35만명으로 나타났습니다. 샘플 가입자의 401(K)은 약 1.6%, IRA는 약 1.5%가 백만장자인 것으로 확인된 것입니다📌

도도: 그렇다면 미국 전체 퇴직연금 백만장자는 대략 몇 명 정도인지 알 수 있을까요?

송홍선: 전체 가입자로 이 비율을 확장하면 저의 추정으로 401(k) 백만장자는 115만명, IRA는 225만명 정도가 백만장자이며, 퇴직연금 전체로 보면 약 340만명이 백만장자라는 계산이 나옵니다. 물론 가입자 기준으로 IRA와 401(k) 중복자가 있을 수 있습니다.

그리고 백만장자 수뿐만 아니라 가입자별 잔고도 늘어났다고 합니다. 6월 말 현재 가입자당 평균 연금자산 잔액은 401(K)가 11.2만 달러, IRA가 11.3만달러라고 합니다.

전년 동월 대비 증가한 것이며, 세대별로는 Z세대, 밀레니얼세대, X세대, 베이비부머세대 순으로 증가한 것으로 나타나 젊은 층의 연금자산 투자가 활발한 것이 특징이라고 합니다😮

도도: 그럼 퇴직연금 자산이 늘어나고, 백만장자 수가 늘어나고 있는 이유가 있을까요?

송홍선: 크게 두 가지 요인으로 설명되고 있는데 무엇보다, 주식시장 회복입니다. S&P 500이 상반기 동안 15% 상승하는 등 강력한 주식시장 덕분에 위험자산 비중이 평균적으로 70% 내외이고, MZ세대가 주로 투자하는 만기가 긴 TDF는 위험자산 비중이 90%에 이르기 때문에 이들의 연금자산 수익률은 거의 주식시장 수익률에 비례하고 있습니다. 위험자산 비중이 상대적으로 50~60% 수준인 베이비부머 세대의 연금자산 잔액 증가율이 가장 낮은 것도 이런 이유 때문입니다.

다음으로, 백만장자가 된 가입자들은 기여율이 매우 높다고 합니다. 피델리티 조사에 따르면 이들은 급여의 17%를 퇴직연금에 기여한다고 합니다. 여기에 고용주가 매칭해 주는 기여율 9%를 더하면 퇴직연금 총저축률은 26%에 달합니다.

같은 기간 퇴직연금 가입자의 기여율 평균이 고용주가 적립금을 추가 불입해주는 고용주 매칭까지 합쳐 14%라고 하니, 퇴직연금 백만장자는 약 12%p나 높은 기여율을 자랑하는 열성 투자자들이라고 할 수 있겠습니다👀👀

도도: 그렇다면 위험자산 비중을 높게 유지하고, 보통 가입자들보다 많이 기여를 하는 사람 중에 퇴직연금 백만장자가 나온다는 것이라고 볼 수 있겠네요?🤔

송홍선: 네 맞습니다. 물론, 이들의 평균 나이가 59세, 평균저축기간이 26년이라는 점은 꾸준한 장기투자가 백만장자의 또 다른 비결이라는 것을 확인시켜 주고 있습니다.

도도: 네, 송홍선 선임 연구위원님 자세한 설명 감사합니다.

지금까지 연금술사 연금 특파원, 도도였습니다.

다다: 네. 도도 특파원, 상세한 소식 전달 감사합니다. 연금은 미래를 위해 장기적으로 투자하는 자산입니다.

미국 퇴직연금 백만장자의 비결 중 하나가 장기투자라면, 우리나라도 일찍부터 연금으로 미래를 대비하고 혜택을 적극 활용하여 연금 자산을 축적한다면? 퇴직연금 백만장자의 나라가 한국으로 불리는 날이 오지 않을까 싶습니다.

그럼 오늘 ‘미국 퇴직연금 백만장자’ 소식은 여기서 마치도록 하겠으며

이상 연금 특파원의 앵커 다다였습니다. 감사합니다😉

송홍선 자본시장연구원 선임연구위원

연금 마스터뿐만 아니라 투자에도 관심이 많은 다다와 도도가 직접 투자 자료를 조사해 발표하고, 모르는 투자 정보는 전문가를 초청해 강의를 듣는 시간!

다다와 도도의 [방과 후, 투자 동아리]에 오신 것을 진심으로 환영합니다! 👏👏👏

다다: 도도야, 지난 시간에 알려준 3대 재무제표 복습은 하고 왔어? 3대 재무제표 중 기업이 사업으로 돈을 잘 벌고 있는지 확인할 수 있는 재무제표가 있었는데.. 기억나?!

*연금술사 151호 방과 후 투자 동아리 ‘투자를 위한 재무제표 부수기 <재무제표, 믿어도 돼?>’ 보러 가기

도도: 날 뭐로 보고~! 재무상태표잖아!! 복습 열심히 했다구~😎

다다: ㅋㅋ 틀렸어, 손익계산서야^_^ 오늘은 이 손익계산서에 대해 조금 더 자세히 다뤄볼까 해.

손익계산서로 말할 것 같으면.. 경영 활동에 대한 성과를 나타내주는 표라고 볼 수 있어! 기업이 사업에 얼마를 쓰고 또 사업을 통해 얼마나 버는지 알려주는 거지.

화면을 한번 볼래?

손익계산서를 아주아주 간단하게 나타내면 이렇게 표현할 수 있어.

모든 기업은 소비자에게 무언가를 판매하는 영업활동을 해. 이 무언가는 제품이 될 수도 있고, 서비스가 될 수도 있고, 어떤 무형의 가치일 수도 있지.

표에서 수익은 영업활동, 즉 판매를 통해 들어오는 돈이야. 그리고 이 수익을 얻기 위해 투자하는 금액을 비용이라고 해. 수익이 비용보다 커질 때 우리는 이익을 남길 수 있게 되는 거고👀

혹시 원가, 자산, 손실에 대해 들어봤어?

도도: 들어는 봤어! 근데 갑자기 그 셋은 왜?

다다: 전혀 다른 것처럼 보이는 이 셋이 사실 기업의 수익 창출과 관련이 있거든!

만약 도도 네가 피자가게를 운영한다면 수익은 언제 생길까?

도도: 피자를 만들어서 손님에게 판매했을 때!🍕

다다: 맞아, 근데 피자는 아무것도 없는 상태에서 뚝딱 만들어지는 게 아니지? 재료와 설비 등등 피자를 만들기 위해 소모되는 비용이 존재하는데 이걸 원가라고 해. 말 그대로 원래의 가격인 거지.

그리고 손님이 올 때를 대비해서 미리 피자를 만들어 둔다면 그건 자산이라고 볼 수 있어. 아직 수익 창출에 기여하지는 못했지만 손님이 오면 수익으로 전환될 예정이지.

도도: 잠깐, 나 손실이 뭔지 알 것 같아! 미리 만들어 둔 게 수익으로 전환되지 못하면 손실이 되는 것 맞지?

다다: 정답이야! 드디어 감을 잡았구나😮 손실은 수익 창출에 기여하지 못한 부분을 말해. 예를 들면 미리 만들어 둔 피자가 너무 오래돼서 버려야 하는 경우 등이 있겠지?

이번에는 비용에 대해 살펴보자. 도도 네가 피자가게를 운영한다면 비용에는 어떤 게 들어갈 수 있을까?

도도: 음.. 아까 얘기했던 원가! 그러니까 피자를 구울 오븐과 피자 안에 들어갈 재료가 있어야 할 것 같고.. 매장을 운영하려면 임대료도 들겠다! 그리고 주문을 받고 피자를 만드는 직원도 필요하겠네🤔

다다: 오, 많이 생각했는걸? 그럼 생각한 것들을 여기 노트에 쭉 적어볼래?

다다: 사실 비용은 크게 두 가지로 나눌 수 있어. 바로 매출원가와 판매관리비야. 매출원가는 생산활동을 하기 위해 쓰인 비용을 말해. 피자가게에서의 생산활동은 당연히 피자를 만드는 일이겠지?

도도: 그럼 피자를 만들기 위한 재료비가 매출원가에 포함되겠네💡

다다: 재료비뿐만 아니라 인건비와 감가상각비도 모두 매출원가에 포함돼.

도도: 아하, 그렇구나! 인건비는 피자를 만드는 직원에게 들어가는 비용을 이야기하는 거지? 그런데 감가상각비는 뭐야?

다다: 그건~! 다음 시간에 이어서 설명해 줄게. 1분 뒤에 종 치거든.

종소리 : 🔔🏫🔔🏫🔔🏫

전국 노을뷰 맛집 총집합🌆

자연뷰 vs. 도시뷰 어디가 좋아?

사계절 중 하늘이 가장 예쁜 가을⛅

연금술사가 전국의 노을뷰 맛집을 찾아왔어요!!

자연뷰, 도시뷰 두 가지 모두 준비했으니 지금 바로 만나봐요😊

#01. 자연은 자연 안에서 만끽한다! 자연뷰 노을 명소🌅

노을로 물든 자연을 바라보면 마치 세상을 다 가진 기분이 드는데.. 저만 그런가요?!

나를 풍월주인으로 만들어 주는 자연뷰 노을 맛집엔 어디가 있냐면요…

• #부산 다대포 해수욕장 사실 바다에서 보는 노을은 무조건 뷰 보장이지만, 그럼에도 불구하고 노을 명소로 소문난 곳이 바로 여기 다대포! 일몰이 시작되기 전에 미리 도착해서 해변을 산책하다 보면 어느새 붉게 물든 하늘을 만나실 수 있을 거예요🌊
• #인천 대부도 탄도항 풍력발전기와 노을, 이 둘의 이 만남 너무 기쁘다..🥰 물때를 잘 맞춰가면 누에섬으로 들어가는 길을 노을과 동시에 볼 수 있다는 사실! 예쁜 인생샷 건지고 싶으면 인천으로 당장 달려가야😤
• #공주 청벽가든 사진작가들에게 노을 사진 찍기 좋은 곳으로 유명한 곳! 해 질 녘에 방문하면 금강과 청벽대교를 맞닿은 노을이 정말 장관을 이룬다고🌄

#02. 도시 위에 내려앉는 노을은 어떤데? 도시뷰 노을 명소🌇

자연에서 맞이하는 노을도 좋지만 도시의 멋진 전경과 어우러진 노을도 그만큼 아름답다는 사실~ 금술이 여러분을 도시뷰 노을 맛집으로 초대할게요!

• #서울 하늘공원 억새 축제로 유명한 하늘공원이 알고 보면 숨은 노을 맛집?!🍃 하늘공원 위에서 서울 도심과 맞닿은 노을을 보면 얼마나 예쁘게요? 하늘공원은 자연뷰도 볼 수 있고 도시뷰도 볼 수 있는 만! 능! 노을 맛집이랍니다😊
• #부산 해운대 해수욕장에서는 노을과 바다와 멋진 건물들을 한눈에 담을 수 있어요! 바다와 건물 위로 드리우는 주황빛 노을이 로맨틱한 분위기를 자아낸다고😍
• #서울 용산구 해방촌은 탁 트인 도시 노을뷰를 볼 수 있는 것으로 이미 소문이 자자한 곳이에요! 빽빽한 주택과 건물들 위로 예쁜 노을이 내려앉는 모습이 너무너무 예쁘다는데🏘️ 꼭 가봐야겠는걸?!

금술이들의 취향은 자연뷰인가요, 도시뷰인가요? 노을is뭔들이라구요?

그럼 오늘 저녁 당장 노을멍 하러 떠나요~🚗 

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

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