간접경험을 쌓자!

글. 강창희 트러스톤자산운용 연금포럼 대표

생애설계와 자산관리 강의를 하면서, 직장인은 주된 직장에서 퇴직한 뒤에도 낮시간 동안은 뭔가 자기만의 소일거리를 가져야 한다고 강조합니다. 그 이유는 저에게 간접경험이라고 할 수 있는 계기가 있었기 때문입니다.

나이 들어서도 할 수 있는 일을 찾아라

첫 번째 계기는 1975년, 회사생활 3년 차 주니어 시절의 일입니다. 일본 도쿄증권거래소에서 연수할 기회가 있었습니다. 당시 일본 전체 인구 중에서 65세 이상 노인인구 비율은 8%였습니다. 지금 우리나라의 노인인구 비율은 17%입니다. 다시 말해 47년 전 일본의 노인 비율은 지금 우리나라의 절반 수준이었습니다. 그때 두 가지 광경을 목격했습니다.

하나는 도쿄증권거래소에서 본 것입니다. 그곳 지하에 주식이나 채권을 보관하는 창고가 있었습니다. 그곳을 견학하는데 머리가 하얗게 센 60~70대로 보이는 노인 100명 정도가 앉아 주식을 세고 있었습니다. 알고 보니 전직 회사 간부, 공직자 등 다들 한자리하던 분들이 시간당 500엔을 받으며 일하고 있었습니다. 또 그 당시 머물던 비즈니스호텔에서 오후 5시가 되니 젊은 직원들은 퇴근하고 할아버지들이 야간 당번으로 교대를 하는 것이었습니다.

이 두 가지만으로 일반화할 수는 없지만, 젊은 나이였던 저는 그 장면을 보고 ‘나이가 들어서도 할 일을 미리 염두에 두고 준비해야겠다'는 생각을 했습니다. 높은 자리, 많은 연봉보다 나이 들어서도 할 수 있는 일이 무엇일까를 생각해보는 계기가 됐습니다. 

장수·건강·자녀·자산구조·황혼이혼 리스크에 대응하라

두 번째 계기는 일본의 베이비붐세대(1947~1949년생)가 정년퇴직(당시 60세)을 몇 년 앞둔 시점인 2000년대 초입니다. 당시 일본에서는 베이비붐세대를 타깃으로 인생후반설계 관련 서적 출판이 붐이었습니다. 내용을 요약하면, 노후대비는 노후자금 몇억 원을 준비하는 것으로 끝나는 게 아니라 장수 리스크, 건강 리스크, 자녀 리스크, 자산구조 리스크, 황혼이혼 리스크 등에 종합적으로 대응해야 한다는 것이었습니다.

특히 100세시대의 가장 확실한 노후 대비는 '평생 현역'이라는 점을 강조하고 있었습니다. 퇴직 후의 3대 불안은 돈, 건강, 외로움인데, 이 3대 불안을 해소하는 최선의 방법은 수입을 얻는 일이든, 사회공헌활동이든, 취미활동이든 자신의 형편에 맞는 일을 찾아야 한다는 것입니다.

그즈음부터 저는 ‘평생현역’을 후반인생설계의 최우선 순위에 두기로 했습니다. 주된 직장에서 퇴직하더라도 거동할 수 있을 때까지는 그때그때 저에게 맞는 일을 찾아 낮시간 동안은 저만의 시간을 갖기로 한 것입니다. 그런 덕분에 퇴직 후의 부부갈등도 줄일 수 있지 않았나 생각됩니다.

70대 중반이 되어 생각해보니 젊은 시절 해본 간접경험이 저에게는 큰 깨달음을 주었고 그건 큰 행운이었습니다. 그 행운에 감사하며 앞으로도 후배들이 저와 같은 간접경험을 할 수 있도록 인생후반설계 교육 활동에 힘을 쏟으려 합니다.

강창희 대우증권 국제본부장, 현대투신운용 사장, 미래에셋 부회장 등을 거쳐 현재는 트러스톤자산운용 연금포럼 대표로 노후설계와 연금준비에 대한 연구와 강의 활동을 하고 있다.

연금저축과 연말정산

❓ 연금저축 계좌를 개설해서 매달 조금씩 돈을 넣고 있는데요. 연말정산할 때 자동으로  세액공제가 되는지 궁금합니다. 또 투자는 하지 않고 그냥 계좌에 돈이 있기만 해도 세액공제되는 게 맞겠죠?

🔮 13월의 급여라 불리는 연말정산을 준비하는 방법 중 하나가 연금저축에 납입하는 것이죠. 연금저축 계좌에 대한 세제 혜택은 연금술사 68호에 자세히 설명했습니다. 다시 한번 복습해보길 바랍니다.

첫 번째 질문에 대한 답은 국세청에서 제공하는 연말정산 간소화 서비스를 이용하면 납입금액에 대해 세액공제 혜택을 편리하게 받을 수 있습니다. 납입한 금융기관에서 발급하는 연금계좌납입확인서를 제출해야 했는데, 간소화 서비스가 실시되면서 이젠 그렇게 하지 않아도 됩니다. 본인이 납입한 총액과 연말정산 간소화 서비스에 표시된 금액이 동일한지는 반드시 확인해야겠죠!

<연말정산 간소화> 홈택스 > 조회/발급 > 연말정산 >  연말정산 간소화

두 번째 질문에 대한 답은 세법상 납입금액에 대해 세액공제를 부여하므로 투자를 하지 않아도 세액공제는 받을 수 있습니다. 다만 투자를 하지 않는다면 이 돈은 쉬고 있는 돈이기 때문에 기회손실이 발생합니다. 요즘은 확정금리형 금융상품도 높은 금리(연 5% 내외)를 지급하므로 돈을 놀리기보다는 어떤 투자라도 하는 것이 좋겠습니다.

한 가지 팁을 더 드린다면 국세청 연말정산 미리보기 서비스를 이용해서 올해 연말정산에서  공제받을 금액, 공제한도, 한도 미달액 등을 알 수 있습니다. 이 서비스를 이용하면  내가 부족한 항목은 무엇이며, 어떤 것을 더 준비해야 할지도 알 수 있어 유용합니다. 

연금, 여전히 어렵다고요?

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