2024. 9. 4.

코스피 2,664.63 ▼ 16.37 (-0.61%)

원-달러 환율 1,340.60 ▲ 1.60 (+0.12%)
직전 거래일 오후 3시 30분 기준

아예 모르면 오히려 질문하기 어렵습니다. 그리고, 알면 알수록 질문이 늘어나죠. 공부가 하면 할수록 어렵다고 느껴지는 것도 바로 그 때문일 거예요. 하나를 알았더니 모르는 게 두 개 생겼다면? 삐빅, 정상입니다! 모르는 게 늘수록 아는 게 늘었다는 뜻임을 꼭 기억해 주세요. 🪇

⏰ 오늘의 머니레터 세 줄 요약

티몬·위메프 사태로 인한 손실이 단일기업으로는 NHN이 가장 클 수 있다는 관측이 나왔어요
15년째 발행되어 온 온누리 상품권이 추석을 맞아 최대 할인율을 높여 판매되고 있어요
채권 첫걸음: 채권 투자를 위해 알아야 할 금리의 종류

2024년 9월 4일

📆 일정

현지 시각 4일, 미국의 경제동향보고서인 베이지북이 공개돼요.

🥔 핫이슈

올해 국군의 날(10월 1일)은 임시 공휴일이에요. 정부가 건군(군대를 처음으로 세움) 76주년 ‘국군의 날’을 임시 공휴일로 지정하는 안건을 국무회의에 상정, 의결했어요.
전국 곳곳에서 응급실 진료 중단이 발생하고 있어요. 전공의 집단 사직으로 현장에서는 인력이 크게 부족하다고 해요.
공정거래위원회가 풀무원건강생활에 시정명령을 부과했어요. 그간 자사 에어프라이어를 대리점 등 소매점에서 일정 가격 이하로 저렴하게 팔지 못하도록 강요했기 때문이에요.

🌳 기후·환경

8월 평균 최대 전력수요는 87.8GW(기가와트)로 역대 최고치를 기록했어요. 지난달 폭염이 장기간 이어지며 냉방용 전기 수요가 크게 증가한 영향이에요.

🚦 ESG

오는 12일, 금융감독원이 국내 대기업들의 기업 지배구조를 어떻게 개선해 나갈지 국민연금과 논의하기로 했어요. 최근 두산그룹과 SK그룹 등 주요 대기업의 지배구조 개편 논의가 이슈가 되고, 전 세계적으로 ESG 요소를 고려한 투자가 시행되며 주요 기관투자자인 국민연금이 더욱 주목받아요.

📊 증시 UP&DOWN

엔비디아 실적발표 이후 삼성전자와 SK하이닉스 등 국내 대표 반도체주가 다소 가라앉은 분위기예요. AI 산업 수익성에 대한 불확실성 때문이라는 이야기가 나와요.

💼 기업 소식

올해 상반기 삼성전자와 SK하이닉스의 주요 수출국이 크게 갈렸어요. 삼성전자는 중국에서, SK하이닉스는 미국에서 매출이 크게 늘었어요. 중국의 반도체 사재기와 미국기업의 HBM 수요가 각각의 주요 배경으로 꼽혀요.
LG전자는 지난해 뛰어든 가전 렌탈 사업에서 매출 비중을 늘리겠다는 경영 목표를 밝혔어요. 월납부 형식의 구독형 가전 상품인데요, 렌탈 사업 기존 강자인 코웨이는 시장이 커질 수 있다며 오히려 환영하는 분위기예요.

🌏 글로벌 뉴스

나치를 옹호하는 발언으로 논란을 일으킨 독일 극우 정당 ‘독일을 위한 대안’(AfD)이 지난 1일(현지 시각) 튀링겐 주의회 선거에서 제1당으로 올라섰어요. 독일 극우 정당이 지방선거에서 승리한 건 나치가 제2차 세계대전에서 패망한 뒤 처음이에요.

🚩 경제 지표

자산규모 상위 10개 저축은행의 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 중 부실채권 비율이 약 20%에 달하는 것으로 나타났어요.

🏘️ 부동산

우리은행에 이어 카카오뱅크도 어제 3일부터 무주택자에만 주택담보대출을 내주고, 34세 이하에게는 50년까지 내주었던 최장 만기도 30년으로 줄이기로 했어요.
청약저축 월납입 인정액을 기존 10만 원에서 25만 원으로 상향하는 정부 대책이 이르면 내달 1일부터 시행돼요. ‘청약통장 무용론’에 대응한 조치인데요, 월납입 인정액이 오르며 최소 합격선이 3천만 원까지 올라, 상대적으로 자금에 여유가 있는 사람들에게 더욱 유리해졌다는 이야기도 나와요.

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👛 기업

티몬·위메프 사태로

천 억 못 받은 NHN

글, 정인

간편결제 서비스업체가 돈을 못 받았어요

결제서비스와 광고, 커머스, 게임 등을 서비스하는 NHN이 단일기업으로는 티몬·위메프 사태의 가장 큰 손실을 볼 수도 있다는 관측이 나왔어요. 결손금이 1천억 원을 넘어선 것으로 추산되기 때문이에요. NHN은 국내 대표적인 결제대행사(PG사)인 NHN KCP와 간편결제서비스 페이코를 운영하는 NHN 페이코를 자회사로 두고 있어요. 문제는 이 페이코에서 터졌어요.

사태 직전 페이코는 티몬 캐시와 페이코 포인트 간 전환 가능 한도를 두 배로 상향했어요.
티몬이 저렴하게 판매한 상품권을 현금화해 이른바 ‘상테크’를 하려는 이용자들은 티몬에서 구입한 상품권을 페이코에서 현금화했어요.
그런데 상품권회사가 티몬과 위메프에 대금을 받지 못했고, 따라서 페이코를 포함한 간편결제 회사들에 정산금을 주지 못하게 됐어요.

‘상테크’와 티몬·위메프 사태가 궁금하다면 👉 어피티 온에어 뉴스토스트 ‘티메프 사태, 더 큰 게 온다’ 시청하기

상장하려던 페이코가 주저앉았어요

일부 증권사는 NHN에 대한 투자의견을 ‘단기 매수’에서 ‘중립’으로 하향했어요. 목표주가는 제시하지 않았는데, 아직 손실 규모조차 확정되지 않아 불확실성이 높기 때문이에요. NHN의 PG사 중 KCP는 온라인쇼핑몰에서, 페이코는 모바일 간편결제에서 강점을 보이고 있었어요. 이번에 더욱 타격이 큰 것은 NHN이 최근 간편결제시장이 더욱 성장할 것으로 판단, 페이코를 주요 사업으로 삼고 있었기 때문이에요. 페이코는 빠르면 2026년 별도 기업공개까지 추진할 계획이었지만 이제는 알 수 없는 미래가 됐어요.

정인 한마디

🏢 NHN은 네이버의 모회사였어요. 2013년 네이버 주식회사와 NHN 엔터테인먼트로 분할돼 서로 완전히 다른 회사가 됐죠. 이후 네이버는 검색 포털과 콘텐츠 서비스 위주로 성장했고, NHN은 게임과 결제서비스 중심으로 사업을 확장했어요. 2024년 9월 현재 네이버의 시가총액은 약 27조 원이고, NHN의 시가총액은 약 7천억 원이에요. 10년간 어떤 일들이 있었기에 성장 속도에 이렇게 차이가 나는지 궁금해지는 대목이죠?

💰 경제정책

온누리상품권,
혜택이 더 커졌다?

글, JYP

온누리상품권, 벌써 15년 된 사업이에요

온누리상품권은 2009년부터 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단이 발행하는 상품권이에요. 액면가보다 5~10% 정도 저렴하게 구입해 액면가만큼을 현금처럼 소비할 수 있어요. 예를 들어 할인율이 10%라면 온누리상품권 1만 원권을 10% 할인가인 9,000원에 구입해서, 1만 원어치의 물건을 사는 데 사용할 수 있어요.

사용할 수 있는 곳이 늘었어요

이 상품권은 지역경제 활성화가 목적이라 전국 2,000여 개 전통시장, 약 9만6000여 개 상점가에서 쓸 수 있었는데요, 최근 정부가 온누리상품권 가맹 제한 업종(상품권을 쓸 수 없는 업종)을 기존 40종에서 28종으로 완화해 더 많은 곳에서 사용할 수 있게 됐어요.

방앗간, 한복 등 의복 제조, 장신구 등 액세서리 제조, 인쇄소 등 소규모 제조업을 영위하는 소상공인도 온누리상품권 가맹점으로 등록할 수 있게 됐어요

전통시장 및 상점가 내에 있지만 가맹 제한 업종이었던 태권도, 요가, 필라테스 등 스포츠 및 레크리에이션 학원, 피아노 등 악기 교습학원, 미술학원, 무용학원, 연기학원, 의원, 한의원, 치과의원, 동물병원, 노래연습장, 법무 및 세무사무소 등에서도 온누리상품권을 쓸 수 있어요

추석맞이 특별할인도 열렸어요

온누리상품권은 신년, 설, 추석, 대한민국 동행세일 등 큼직한 이벤트가 있을 때 특별할인에 들어가곤 해요. 지난 2일에도 추석맞이 특별할인이 열려 지류상품권은 기존 5%에서 10%, 모바일과 카드형은 기존 10%에서 15%로 할인율을 높여 판매했어요. 이번에는 할인 폭도 높은 데다 사용처가 많아져 구입하려는 분들이 유난히 많았다고 해요. 온라인 판매처는 접속 오류가 발생하고, 지류상품권은 빠르게 소진됐습니다. 아직 모바일과 카드형 온누리상품권은 구매할 수 있어요.

JYP 한마디

🧾 온누리상품권은 지자체별로 발행하는 ‘지역사랑상품권’과는 다른 상품이에요. 전통시장 또는 골목상권이라면 지역 관계 없이 자유롭게 사용할 수 있습니다. 종류는 크게 지류상품권, 모바일상품권, 카드형상품권 등으로 나뉘는데요, 보편적으로 사용되는 건 지류상품권이에요.

🦾 광고

AI가 뜨면 ‘이것'도 뜬다

AI 데이터센터의 열기,
‘칠러’에게 맡겨주세요

LG전자는 열관리 시장을 선도하는 초대형 냉방기 솔루션 ‘칠러’를 보유하고 있어요. 칠러는 LG전자의 기술력이 집약된 고성능의 설비로, AI 데이터센터의 열을 효율적으로 식히죠. 생성형 AI가 전 세계를 휩쓸었던 2023년, 칠러의 해외 매출은 40%가량 급성장했어요.

칠러에 활용되는 LG전자의 핵심 기술에는 무급유 베어링과 액체 냉각이 있습니다. 말이 조금 어렵죠? 어피티와 함께 찬찬히 뜯어봐요!

무급유(Oil free) 베어링: LG전자는 축과 지지대가 접촉하지 않는 비접촉식 마그네틱 베어링을 칠러에 적용했어요. 마찰 손실을 없앨 수 있고, 윤활유가 필요하지 않아 유지보수 비용이 줄어든다고 해요.
액체 냉각: 열을 뿜어내는 IT 장비에 파이프 네트워크를 통해 냉각 유체를 순환시켜 열을 흡수하는 방식이에요. 차가운 공기로 식히는 기존의 방식보다 열전도율은 높고, 전력 소비는 낮아서 효율적이에요. LG전자는 액체 냉각 외에도 다양한 냉각시스템을 보유하고 있어요.

LG전자는 이러한 기술력을 바탕으로 올해 미국 데이터센터 단지에 5만 냉동톤(RT) 규모의 냉각시스템을 공급하는 계약을 맺었어요. 이 소식이 알려지면서 주가가 급등하기도 했고요. 한 마디로 LG전자의 냉난방공조 솔루션이 AI 후방산업*을 이끄는 중이에요.

*후방산업의 개념이 궁금하다면, 어피티 경제사전을 읽어보세요!

모든 공간의 쾌적함을 책임져요

냉난방공조(HVAC)는 난방(Heating), 환기(Ventilation), 공기 조절(Air Conditioning)의 약자로, 건물의 규모, 용도, 에너지 효율 등을 고려해 최적화된 실내 환경을 제공하는 기술이에요. 칠러도 LG전자가 공급하는 냉난방공조 솔루션의 하나이죠. LG전자는 냉난방공조 솔루션으로 우리가 경험하는 모든 공간의 쾌적함을 책임지고 있어요.

the 독자: 잠시만요! ‘냉난방공조 솔루션의 하나’라는 걸 보니까, 뭐가 더 있군요!

어피티: 예리하신데요?😉

LG전자의 또 다른 냉난방공조 솔루션은 바로 ‘히트펌프’예요. 외부 공기를 열에너지로 전환하여 활용하는 선진형 난방시스템이죠. 화석 연료를 사용하는 보일러보다 친환경적이고, 에너지 효율도 훨씬 높아요. LG전자는 어떤 기후 환경에서도 히트펌프가 최상의 성능을 낼 수 있도록, 알래스카와 오슬로 등 극한의 환경에 연구실을 마련해 다양한 테스트를 진행하고 있대요.

오슬로 메트로폴리탄 대학교에 있는 한랭지 실증 테스트 실험실의 모습

LG전자가 선도할 미래가 궁금하다면?

냉난방공조 솔루션과 같이 우리가 잘 알지 못했던 LG전자의 다양한 사업 포트폴리오가 궁금하다면, 현재 온에어 중인 LG전자의 기업 캠페인 영상을 시청해 보세요!

LG전자는 그동안 혁신적인 가전들로 우리 삶을 바꿔왔어요. ‘공간과 미래를 연결하다’라는 카피처럼, 이제는 집이라는 한정된 공간을 넘어 모빌리티, 상업 공간 등 다양한 영역에서 새로운 경험을 서로 연결해 주고 있죠. 우리의 더 나은 삶을 위해 혁신을 거듭하는 LG전자가 만들어갈 미래가 궁금하다면, 아래 버튼을 눌러 더 자세히 알아보세요!

캠페인 보러 가기

📌 이 글은 LG전자의 제작 지원을 받아 작성되었습니다.

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👣 채권 첫걸음

채권 투자를 위해 알아야 할 금리의 종류

글, 부엉이

📌 필진 소개: 안녕하세요 펀드매니저로 일하는 부엉이입니다. 다양한 기관에서 채권 투자를 담당했고, 현재는 자산운용사에서 채권형 펀드를 운용 중입니다. 다양한 매체에 투자 및 금융 관련 글을 기고하고 『버핏클럽 issue 1』에 공저로 참여했습니다.

<채권 첫걸음> 지난 연재 모아 보기

지난 시간에 채권의 신용위험과 신용등급에 대해 설명했어요. 부도 가능성이 조금이라도 있는 채권이라면, 위험을 짊어진 보상으로 위험이 없는 채권보다 더 높은 금리를 받아야 해요.

앞서 국채는 채무불이행 가능성이 거의 없는 채권이라고 설명했어요. 그럼 국채금리는 대체 어떻게 결정되는 걸까요? 또, 회사채금리는 국채보다 얼마나 더 높아야 적당한 걸까요?

이번 시간에는 모든 금리의 기준이 되는 한국은행 기준금리와 국채금리, 그리고 회사채금리는 각각 무엇이고 또 어떻게 형성되는지 하나하나 설명해 드릴게요.

모든 것의 근본이 되는 기준금리

우리나라의 기준금리는 ‘한국은행과 금융기관이 거래할 때 적용되는 금리’예요.*

*더 정확하게는 ‘한국은행에서 고시하는 금융기관간의 환매조건부증권(RP) 매매에 적용되는 7일 금리’지만, 우선은 위의 설명 정도로 알아두셔도 충분하답니다.

은행들도 정산을 하다 보면 잠시 돈이 부족할 수 있어요. 하루 정도 돈을 빌리는데 번거롭게 예금을 모집하거나 채권을 발행할 수 없으니, 관행적으로 금융기관들끼리 하루에서 일주일 정도 만기로 서로 돈을 빌려줘요. 금융기관에서 돈을 빌리기 힘든 경우에는 한국은행이 직접 빌려주기도 해요.

금융기관 사이의 단기 대출은 거래 주체와 만기 기간을 생각했을 때 안정성이 굉장히 높아요. 여기다가 안정성을 추가로 보강하기 위해 금융기관이 보유한 국채까지 담보로 잡습니다. 금융기관이 돈을 갚지 않으면 담보로 잡은 국채를 넘겨받기 때문에 원금 손실 위험은 없어요. 만기도 극히 짧고 세상에서 제일 안전한 국채까지 담보로 잡으니, 기준금리는 가장 안전한 현금에 적용되는 이자율이라고 볼 수 있어요.

🎨

기준금리는 어떻게 결정 되나요?

한국은행에서 6주에 한 번씩 금융통화위원회(금통위)를 열고 한국은행 총재를 포함한 금통위원들이 모여서 기준금리를 결정해요. 금통위는 1년에 총 8차례 개최되고 현재(2024년 8월 기준) 기준금리는 3.50%예요.

기준금리는 채권금리와 달라요. 채권금리는 채권 매도자와 매수자의 거래에 의해 결정되지만, 기준금리는 한국은행의 금융통화 위원들이 물가 수준, 고용 상황, 금융시장 상황 등을 종합적으로 고려해서 결정해요.

금융기관 간의 초단기 대출금리도 금융시장 상황에 따라 한국은행이 정한 기준금리에서 벗어날 수 있어요. 은행들이 자금이 부족해서 서로 돈을 빌리려고 하는 경우 초단기 대출 금리가 한국은행이 고시한 금리보다 높아질 수 있죠. 이 경우 한국은행이 금융기관 간 단기 대출 시장에 직접 등장해서 기준금리 수준으로 대출을 해주는 방식으로 금리를 안정시켜요.

반대로 은행들이 자금이 남아돌아서 아무도 돈을 빌리려고 하지 않으면 한국은행이 기준금리 수준으로 자금을 빌려가는 방식으로 금융기관 간 초단기 대출금리를 기준금리에 수렴하도록 유도하고 있어요.

국채금리

기준금리는 국채금리를 결정하는 중요한 요소예요. 기준금리는 현금의 하루 금리예요. 국채는 만기일에 원금을 돌려주면서 전액 현금으로 상환돼요. 따라서 모든 국채금리는 만기일이 다가오면 기준금리에 수렴하게 됩니다. 또, 국채금리는 일반적으로 기준금리보다 높아요.

현금과 국채 모두 채무불이행 위험이 없는데 어째서 국채금리가 기준금리보다 높을까요? 국채 만기가 상대적으로 더 길기 때문에 금리가 높아야 해요.

대한민국 정부는 2년 만기부터 50년 만기까지 다양한 만기의 국채를 발행하고 있는데요. 50년 만기 채권의 경우 원금을 돌려받을 때 까지 무려 50년이나 걸려요. 물론 만기 전에 채권을 매각할 수도 있지만, 금융 시장 상황에 따라서 평가손실이 날 수도 있어요. 따라서 오랜 기간 자금이 묶이는 유동성 위험에 대한 대가로 만기가 긴 채권은 만기가 짧은 채권보다 금리가 높은 경향이 있어요.

한 시점에서 신용도가 동일한 발행주체가 발행한 동질의 채권을 대상으로 만기별 이자율을 만기에 따라 연결하여 나타낸 곡선을 ‘수익률 곡선’이라고 해요. 2022년 5월 대한민국 국채 수익률 곡선은 전형적으로 우상향하는 표준적인 모습을 보여주고 있어요. 이런 경우 만기가 긴 채권을 사면 짧은 채권보다 높은 이자 수익을 얻을 수 있어요.

한국은행은 기준금리를 조정하는 방식으로 전체 시장 금리에 영향을 줘요. 한국은행이 기준금리를 올리면, 가장 짧고 안전한 금리가 오르는 셈이기 때문에 만기가 더 긴 국채금리도 기준금리와 함께 오르는 경향이 있어요. 반대로 한국은행이 기준금리를 내리면, 국채금리도 기준금리와 함께 낮아져요.

기준금리는 시장금리에 영향을 주지만 항상 같은 방향으로 움직이지 않는다는 것도 주의해야 해요. 기준금리가 상승한 직후 국채금리는 하락하는 모습도 가끔 나타나는데요. 이는 시장금리가 향후 기준금리의 방향을 예상해서 먼저 움직이려는 경향이 있기 때문이예요.

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잠깐, 지금 국채금리가 기준금리보다 낮은데요?

앞서 돈의 유동성을 희생하는 대가로 만기가 긴 채권의 금리가 높아야 한다고 설명했어요. 하지만 2024년 8월 현재 모든 만기의 국채금리는 기준금리보다 낮아요. 이를테면 현재 한국은행 기준금리는 3.5%인데 국채 3년 금리는 2.90%대에 불과해요.

한국은행이 향후 기준금리를 인하할 것으로 예상되기 때문에 국채금리가 미래 예상되는 기준금리 수준을 예측해서 선제적으로 내려간 거예요. 이런 경우 한국은행이 기준금리를 내려도 국채금리는 내려가지 않을 수도 있어요.

국채금리가 기준금리보다 낮은 현상을 장단기 금리 역전이라고 해요. 금리 인하가 예상되는 시점에 이런 현상이 발생하는데, 금융시장에선 경기침체의 전조로 해석하는 경우가 많아서 주의가 필요해요.

회사채 가산금리

채무불이행 위험이 있는 채권의 금리는 국채금리에 대비해서 추가적으로 일정 수준의 가산금리가 붙는 방식으로 형성되요. 회사채 등 민간 기업이 발행한 채권은 국채보다 유동성도 낮고, 기업이 부도날 가능성도 있기 때문에 더 높은 금리를 요구해야 합니다.

2024년 8월 7일 기준, 국채 3년 금리는 2.93%이고 AA- 3년 회사채금리는 3.40%예요. 즉 가산금리는 0.47% 입니다. A+ 3년 회사채금리는 3.815%로 가산금리가 0.78%예요. 모든 채권금리는 국채금리에 채권의 신용위험에 비례해 가산금리가 더해지는 형태로 결정돼요. 신용등급이 낮은 채권이 상대적으로 더 위험하기 때문에 가산금리가 높은 경향이 있어요.

가산금리 = (개별)채권금리 – 국채금리

가산금리는 시간에 따라 달라지며 이는 직관적이에요. 평온한 시기에는 가산금리가 낮고, 경기 침체 및 금융위기에는 가산금리가 급격히 높아져요. 예상되는 채무불이행이 증가하고 금융시장 유동성이 감소하면서 위험에 대한 더 많은 보상을 요구하기 때문이에요. 회사채뿐만 아니라 모든 가산 금리는 이런 특징을 가지고 있어요.

따라서 회사채에 투자할 때는 가산금리 수준을 눈여겨 봐야해요. 역설적으로 기업들의 부도 위험이 높아져서 채권 발행에 어려움을 겪을 때 회사채 투자 수익률이 좋아요. 금융시장 유동성이 악화되면 가산금리가 실제 부도위험보다 훨씬 높아지는 경향이 있기 때문에 아주 높은 가산 금리에 회사채를 살 수 있어요. 반대로 경기 상황이 좋고 기업들이 자금 조달을 쉽게 할 때는 회사채 가산 금리도 낮아져서 상대적으로 수익률은 낮아져요.

2022년 11월에는 한국은행의 연속적인 기준금리 인상과 회사채 시장 유동성 경색으로 AA- 등급 회사채 가산금리가 1.80%까지 올라갔어요. 이런 시기에 회사채를 매입하면 높은 수익을 거둘 수 있어요. 반면 2024년 8월 현재 가산금리는 0.47% 정도로 과거 평균보다 낮아요. 회사채 투자하기에 좋은 시기는 아니랍니다. 회사채는 가산금리가 평소보다 높을 때 투자하면 좋다는 것을 꼭 기억하세요.

💌 <채권 첫걸음>은 매주 수요일 머니레터에 연재됩니다.

독자 피드백

📍금융 문맹인 저에게 이런 단비가.. 대환대출, 미국 대선 이슈 모음, PMI 지수 오늘 배워가는게 참 많네요! 감사해요 어피티! (긴서농 님)

📍 주식이나 채권 투자에만 관심이 있었는데, <MZ를 위한 투자 상식>에서 달러와 금 투자에 대해 쉽게 알려주어서 좋았어요! 이번주가 마지막 연재라서 너무 아쉽지만 그동안 투자 상식에 대해 알려주셔서 감사합니다. (소금이 님)

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머니레터를 만드는 사람들

🌊정인: 해파리 암세포에서 분화해 독립적으로 진화한 기생충에 대한 글을 읽었거든요. 손톱 주워 먹은 쥐가 나 자신의 클론이 되는 전래동화가 떠오르며 그게 마냥 상상력의 산물만은 아닐 수도 있겠다는 생각을 했어요. 한시바삐 저의 손톱 각질이 훌륭한 성인으로 자라나 저 대신 원고도 쓰고 화장실 청소도 했으면 좋겠어요.

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