💬 금술이들에게
늘 아쉬운 연휴 마지막 날이에요. 다시 일상으로 돌아가 금술이들만의 생활 루틴을 이어가며 무너진 수면패턴을 되찾고 또 열심히 살아보아요. 가볍게 스트레칭부터 시작~ 으쌰으쌰!🤸🏻♂️
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🔮 오늘의 연금술 요약
01. 퇴직연금 수령에 참가를 원하십니까
02. 원·달러 환율 상승기 생존 전략은?
03. 새로운 연금술사 개편 소식! |
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#연금이야기
💰퇴직연금 수령에 참가를 원하십니까
연금에 대한 인사이트 가득한 다양한 트랙을 선보입니다.
이번 연금 플레이리스트 HOT TRACK은 퇴직연금이 부릅니다. <인출 시대를 맞은 퇴직자를 위해 PART. 2>
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퇴직연금을 수령하는 방법은 크게 두 가지가 있어요. 일시금과 연금이죠.
일시금은 말 그대로 적립한 연금 자산을 한 번에 받는 걸 말해요. 주택 구입, 사업 자금같이 단기 목돈이 필요할 때는 유용하지만... 우리의 노후를 포함한 장기적인 측면에서 봤을 때는 연금으로 받는 것이 확실히 유리해요!
물론 사람마다 상황이 모두 다르기 때문에 하나의 방법을 단정 지을 수는 없습니다. 그래서 연금을 수령할 때 반드시 짚어봐야 할 세 가지를 살펴볼게요!
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① 연금 받는 기간
연금 기간 유형은 크게 두 가지가 있어요.
- 종신형 : 생존 기간 동안 연금 수령
- 확정형 : 일정 기간 동안 연금 수령
고령화 속도를 고려하면, 장수 리스크를 헤지(위험을 분산)하는 차원에서 종신연금 수령이 나을 수 있어요. 하지만 매월 또는 매년 받는 연금액 측면에서 확정형 연금이 더 낫다는 점도 무시할 수 없죠.
종신연금 선택 시에 정기적으로 받는 연금액의 크기도 점검해 보세요. 수령액이 노후 적정 생활비에 보탬이 될 수준이라면 종신연금도 괜찮은 선택지가 되겠죠?
② 국민연금 크로스체크
퇴직연금의 예상 연금액과 국민연금 수령액을 더해서 생각해 보는 거예요. 이를 등한시하는 분들이 의외로 많은데요.
두 연금을 합했을 때 원하는 액수에 미달이라면, 퇴직연금 예상 금액을 증가시키는 방향으로 연금수령 기간을 조정할 수 있죠. 자신이 설정한 목표 합계 연금액이 될 때까지 그 과정을 되풀이하면 퇴직연금의 수령 기간을 정할 수 있습니다.
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“물론 퇴직연금 수령 기간이 짧아지면 장수 리스크 문제가 발생할 수도 있는데요. 이런 점이 걱정된다면 반대로 자신이 감당할 수 있는 수준까지 합계 연금액을 줄여서 계산해 봅시다. 이런 과정을 통해 비록 최적은 아니더라도 이에 가까운 선택지를 찾아낼 수 있어요.” |
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③ 라이프스타일까지 반영하기
자신의 라이프스타일과 은퇴 후 인생 설계까지 반영해야 해요.
은퇴 초기부터 인생 말년까지 균일한 삶을 원하는 사람이 있는가 하면, 인생 후반부가 행복해야 한다며 은퇴 초반에 고생을 감수하는 게 더 낫다는 사람도 있어요.
이렇듯, 어떤 인생을 그리고 있느냐에 따라 퇴직연금의 유형도 달라지는데요. 액티브한 시니어가 되기를 지향하는 사람은 많은 연금액을 수령하기 위해 확정형 연금을 선택할 가능성이 높고, 노후에도 평온한 삶을 지향하는 사람은 최대한 수령 시기를 늦추다가 종신연금을 선택하는 것이 유리하겠죠.
연금 수령 방법은 여러 가지 요소를 살펴봐야 하는 고차방정식에 가까워요. 어떤 방법을 선택하느냐에 따라 노후 삶의 질이 크게 달라질 수 있거든요! 신중한 검토와 과감한 결단이 중요하답니다.
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💡연금 꿀팁이 유용했나요?
그럼 주변에 공유해 연금술사를 알려주세요!
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#투자이야기
💸 원·달러 환율 상승기 생존 전략은?
단톡방을 연 다다와 도도가 투자의 세계를 알기 쉽게 풀어 설명해 줍니다.
금술이들도 대화에 함께 참여해 투자 기술을 UP! 해보세요. |
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🐹 고환율 대처법이 궁금하다면?
🐭 다다, 도도와 함께 투자톡방에서 스터디! |
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🐭 다다야. 요즘 원·달러 환율 난리 난 거 알아? 이러다가 천장 뚫을 듯.🚀
🐹 맞아. 환율이 계속 상승해서 원화 가치가 떨어졌어. 그래서 그런지 달러 투자에 관심 갖는 사람들이 많아져서 환노출 ETF 같은 상품도 인기야.
🐭 환노출? 그게 뭐야?🤑
🐹 쉽게 말해서 환율 변동이 수익률에 그대로 반영된다는 뜻이야.
예를 들어 달러로 1,000만 원을 투자했는데 환율이 1,000원에서 1,200원으로 오르면? 내 투자금이 1,200만 원으로 불어나는 거지! 반대로 900원으로 내려가면 900만 원이 되는 거고.
같은 미국 나스닥100 지수를 추종하는 ETF인데도, 환노출형은 최근 한 달간 4% 넘게 올랐고, 환헤지형은 0.7% 떨어졌대. 환율 영향이 이렇게 큰 거야.💥 '환헤지' 자세히 보기▶︎
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🐭 근데 나 ETF는 좀 어려운데.. 달러 투자 쉽게 하는 방법 없을까?
🐹 은행에 달러를 넣어두는 것도 하나의 방법이야. 이렇게 예금해 두면 환율이 올랐을 때 환차익을 얻을 수 있어.
🐭 오, 괜찮네. 근데 환율이 너무 높은 거 같은데 지금 사도 되는 거야?🤨
🐹 그게 문제지. 지금이 고점일 수도 있으니까. 그래서 환전 타이밍을 잘 봐야 해.
또, 달러 예금은 다른 투자에 비해 비교적 리스크가 적고 안정적이라는 장점이 있어. 환차익이 비과세라서 세금 부담도 적고.👍🏻
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“이와 관련해서 달러 RP(환매조건부채권)라는 것도 있어요. RP는 증권사가 일정 기간 후 다시 사주는 조건으로 발행하는 채권이죠. 하루만 넣어도 이자를 받을 수 있어요. 다만, 환차익은 비과세지만 이자수익은 과세 대상이에요!” |
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📈 달러 ETF & 채권, 제대로 알고 가자! |
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🐭 그럼 달러 ETF는 뭐가 좋은 거야?🤔
🐹 'ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)'는 펀드와 주식의 장점을 합친 상품이라는 거, 이전에 배워서 알고 있지? ‘달러 ETF’는 원·달러 환율을 추종하는 펀드야. 환율이 오르면 ETF의 가격도 따라서 오르지.
🐭 환율이 계속 오르는 추세라면 사두는 게 좋겠네?
🐹 그렇지. 근데 반대로 환율이 떨어지면 손실이 날 수도 있어. 그래서 인버스 ETF(환율이 내려가야 수익이 나는 구조)라는 게 있는 거야.
🐭 와우. 그럼 레버리지 ETF(주가 배율이 2배인 ETF)도 있어?📈
🐹 당연하지. 하지만 인버스와 레버리지는 위험성이 커서 조심해야 해.🌊️
투자 금액과 목표를 신중히 설정하는 게 중요하지!
🐭 채권도 괜찮다던데, 그건 어때?
🐹 달러 표시 채권도 이런 불안정한 시국에 인기가 좋아. 특히 미국 국채 같은 안전 채권은 금리 안정성이 높고 환차익도 기대할 수 있어.🌎
🐭 변동성이 적은 것도 메리트겠다.
🐹 맞아! 근데 금리가 오르면 채권 가격이 떨어질 수 있으니 장기 투자 마인드로 접근해야 해.
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🐭 달러 하면 미국 주식도 빼놓을 수 없을 텐데.
🐹 물론이지. 달러 강세가 계속되면 개별 미국 주식도 유리해질 수 있어. 특히 글로벌 대기업들이 안정적인 투자처로 주목받지.
🐭 그러게. 안 하는 사람이 없더라. 미국 주식 장점을 빠르게 알려줘!
🐹 첫째, 주가 상승 시 시세 차익. 둘째, 배당금 수익. 셋째로 달러 강세가 만들어 준 환차익까지.
🐭 일타삼피! 근데, 세금은?🧐
🐹 해외 주식은 배당소득세와 더불어 매매차익에 대한 22%*의 양도소득세(연간 수익 250만 원 초과 시)가 있다는 점을 기억해!
* 양도세 20%+지방소득세 2%
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"여기서 잠깐 주의!
여태껏 환율과 국내 주식시장은 대체로 '역'의 관계를 보여왔어요. (단, 환율 상승 = 증시 하락이라는 공식은 글로벌 경제 환경이나 국내 상황에 따라 달라질 수 있어요) 외국인 투자자들이 환차손을 피하려고 고환율 시기에 우리나라 주식을 팔고 떠날 확률이 높아지거든요.
반대로 원화가 강세일 땐 외국인 투자금이 들어오면서 주가도 힘을 받을 가능성이 크죠. 환율이 증시에 미치는 영향, 체크 필수!✅" |
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🐭 와, 오늘도 많이 배웠다! 결론적으로 환율이 오를 땐 환노출 ETF, 달러 예금, 달러 RP, 미국 주식 같은 투자처를 보는 게 좋겠네?
🐹 정답이야. 하지만 누누이 얘기했듯이, 투자엔 언제나 리스크가 있으니까 분산투자 원칙을 지키면서 신중하게 접근하도록.😉
🐭 옳은 말씀! 근데 나 오늘 공부했으니까 치킨 먹고 싶다…🍗
🐹 환율 생각해서 수입산 닭고기 먹을래, 국내 제품 먹을래?🤣
🐭 치킨은 국산이지! 앞으로도 좋은 정보 부탁해~
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💡투자 꿀팁이 유용했나요?
그럼 주변에 공유해 연금술사를 알려주세요!
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🐭 다다야, New 소식이 있대!!
🐹 얼른 알려줘 봐! 기대 중이야~🤭 |
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금술이 여러분~! 오는 2월부터 <연금술사>가 새로운 모습과 내용으로 개편되어 찾아올 예정이에요. 두-둥🥁
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💡<연금술사> 바뀌는 점
- 연금과 투자 각각 좀 더 깊이 있는 내용으로 찾아가요.
- '연금투자 번역기' 코너가 신설돼요.
- 아침 출근길에 후루룩 읽을 수 있는 길이로 재편돼요.
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금술이 여러분이 조금 더 연금을 쉽게 배우고, 투자를 친숙하게 접할 수 있도록 <연금술사>의 고민은 계속됩니다! 그 해답을 가득가득 담았으니, 메일함의 편지를 지나치지 말고 꼭 읽어보세요!
더불어 금술이 신입생 여러분도 상시 모집하고 있어요. 이 사람은 예비 금술이다! 하는 분 또는 주변 지인과 가족들에게 입소문도 많~이 내주세요.📣
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미래를 준비하는 가장 좋은 선택, 연금술사!
오늘의 뉴스레터가 도움이 되셨다면,
함께 성장하고 싶은 친구 분께
연금술사를 소개해주세요.💕
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📌알려드립니다
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키움투자자산운용 금융소비자보호 심사필 제2025-47호(2025.01.30 ~2026.01.29) |
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