Ep.19 연금 받을 순서를 고려해서

납입한다고? 너 혹시 J야?😍

다다의 인생 2막 이전 스토리가 궁금하다면?

*이전 에피소드 보러 가기 ‘Ep.18 24년 퇴직연금제도 어디까지 달라지는 거예요? ↗ ↗’ 바로 가기

그때 들어오는 대표님과 회사 전 직원…

👥: 우와~ 이번 송년회 누가 준비한 거예요? 트렌디하고 예쁘다!🤩

대표님: 매년 딱딱한 송년회 때문에 너무 비즈니스적인 얘기만 오고 가는 것 같았는데, 오늘은 정말 편하게 즐길 수 있을 것 같네요. 준비팀이 어디라고요?

다다의 예상과는 다르게 키치(Kitsch)한 송년회는 긍정적인 반응이었으며, 성공리에 끝마쳤다🎊

현재 다다: 고인턴님. 오늘 고생 많으셨어요! 키치한 송년회 덕분에 정말 재미있었어요. 제가 회사라는 선입견 때문에 너무 편협했던 것 같아요… 미안하고 고마워요!

고인턴: 아닙니다. 저도 논의 없이 판단하여 행동한 점 정말 죄송합니다…

벨소리: 📳🔔📳🔔📳🔔📳

현재 다다: 그럼 마무리만 좀 고생해 줘요! 비품들만 모아 주시면 제가 전화 끝마치고 창고로 옮겨 둘게요.

미래 다다: 다다야. 송년회는 마무리 잘했어?

현재 다다: 웅웅, 고인턴님께서 송년회를 기존과 다르게 너무 키치하게 꾸미셔서 걱정되었는데, 오히려 반응이 좋았어!! 내가 너무 편견으로 대하고 판단한 것은 아닌지 반성하게 되더라😓

미래 다다: 맞아. 많은 경험과 시간은 그만큼 성숙한 방법과 선택을 찾아내지만, 그것이 꼭 정답은 아니야. 원래 미래라는 것이 계획대로 되지만은 않잖아? 꼼꼼하게 삶을 계획해야 할 필요가 있지. 그래서 오늘은 ‘연금 받을 순서까지 염두에 두어 납입 전략’을 세워볼까 해.

연금 순서를 이해하기 위해 먼저 OECD가 권고하는 다중연금 체계를 갖춘 우리나라의 연금제도를 먼저 살펴보자.

우선 국민연금은 연금으로 수령하려면 최소 10년 이상 가입해야 하고 소득이 있다면 만 60세까지 납입해야 하며, 1969년 이후 출생 연도에 해당하는 사람은 65세부터 사망할 때까지 연금을 수령할 수 있는 종신연금이지.

현재 다다: 2층인 퇴직연금은 보통 55세 이후 연금으로 수령할 수 있고, 2013년 3월 1일 이후에 가입했다면 최소 10년에서 최대 50년까지(종신 지급도 있으며 금융회사마다 다를 수 있음) 연금을 수령할 수 있잖아.

미래 다다: 맞아. 그리고 개인연금인 연금저축은 풍족한 노후생활을 위해서 개인이 보완적으로 준비하는 연금 상품으로 연금 수령을 하려면 가입 기간이 5년 이상이어야 하고 만 55세가 지나야 해. 그리고 연금 수령 최소 기간은 최소 10년 이상이지.

이외에도 연금 보험 상품도 있는데, 가입 시 세제 혜택은 없지만 세법에서 정하는 연금 수령 요건(계약기간 10년 이상, 금액 한도 내 - 일시납의 경우 현재 1억원)을 충족했을 경우 연금 수령 시 비과세되는 상품이며 가장 일반적인 연금 지급 형태는 매월 일정 금액을 사망 전까지 받는 종신연금이지.

현재 다다: 소득이 없는 미래가 풍족해지려면 대체 소득인 연금 자산을 미리 계획하고 모아야겠다🤔

미래 다다: 그 계획의 핵심은 첫 번째로 소득 공백기에 대비해 2층과 3층의 퇴직연금과 개인연금 상품에 충분히 적립해야 한다는 것이야. 개인의 라이프 사이클을 보면 근로 또는 사업을 통해 주된 소득을 얻는 시기는 정해져 있고 자연스럽게 퇴직과 은퇴의 순서로 이어져 더 이상 소득 활동을 할 수 없을 때가 있잖아?

현재 다다: 2023년 통계청에서 발표한 ‘2023년 경제활동인구 조사 고령층 부가 조사’에 따르면, 중장년이 주된 직장에서 퇴직하는 연령 평균이 49.4세로 나타났고, 법정 정년이 60세이지만 현실은 녹록지 않을 것이라던데…😥 이러한 현실로 인해 대부분 사람은 국민연금을 수령할 때까지 소득 단절로 생활이 어려워지는 것 아냐?!

미래 다다: 맞아. 그래서 이때 퇴직연금과 개인연금을 가교 연금(bridge pension)으로 활용해야 해. 가교 연금이란 이처럼 2개 이상의 서로 다른 연금제도에 가입되어 있는 경우 연금 수령 가능 연령이 앞서는 연금을 의미해.

미래 다다: 즉, 정년퇴임 등 주된 일자리에서 물러나 국민연금을 받기 전까지의 공백기를 이 연금으로 충당해야 하는 전략을 짜야 한다는 것이야💡

핵심 두 번째는, 국민연금도 꾸준히 납부해야 해. 특히 주된 소득 활동 시기에 일시적 휴직 상태로 인해 충분히 납부하지 못한 금액이 있다면 추후납부제도를 활용하여 전액 납부하는 것이 좋아.

현재 다다: 이직과 경력 공백이 잦은 요즘, 추납 제도는 선택이 아닌 필수 같아.

미래 다다: 마지막으로, 세제비적격연금 가입은 신중할 것! 세제비적격연금은 보험상품이잖아? 이러한 보험상품은 중도해지 시 큰 페널티가 부과됨에 따라 절대 중도해지 않겠다는 각오로 가입해야 해😤

요약하자면, 일반적인 사람들이 주된 직업에서 55세 정도 은퇴한다고 가정하면 1) 퇴직연금 또는 연금저축에서 10년 정도 연금을 수령하고, 2) 65세부터 국민연금을 종신토록 수령하게 돼. 3) 여기에 좀 더 풍족한 노후를 위해 세제비적격 연금보험을 활용하면 더욱 좋다는 점!

현재 다다: 응….?!😮 나 잠시 급하게 가봐야 할 것 같아서 나중에 다시 통화하자! 고마워 다다야!

(고인턴이 어딘가로 급히 달려간다.)

다다는 심각한 표정으로 달려가는 고인턴을 몰래 따라간다. 똑똑하지만 가끔은 엉뚱한 고인턴. 다다를 미행했던 이유는 무엇이었을까? 다다는 그 이유를 밝힐 수 있을 것인지….😳

다다의 인생 2막, 에피소드 20편에서 계속…

강영선 대한투자신탁(현 하나금융투자), 씨티은행, 알리안츠글로벌자산운용(현 우리글로벌자산운용)을 거쳐 현재 쿼터백그룹 연금 연구소 소장으로 재직 중이다. 다양한 경험을 가진 금융회사 29년 차 경력의 전문가. 퇴직연금제도 발전을 주제로 한 논문으로 경영학 박사를 취득했다. 현재 고용노동부 퇴직연금제도 교육 전문 강사, 서울사이버대학교 겸임교수, 한국연금학회 산업부문 위원장을 맡고 있다.

새해에 들어서며 미국, 일본 주식 시장은 신고가를 경신하며 고공행진하고 있습니다. 반면 국내 주식시장은 두 나라와 대비되는 모습으로 유독 부진한 상황이 이어지고 있는데요.

전문가들은 이 같은 이유에 대해 중국 경제에 있다고 분석하고 있습니다. 관련 배경이 무엇인지, 이에 대한 국내 증시는 어떤 대책을 마련하고 있는지 등에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

해외 증시 훨훨... 배경은

최근 미국과 일본 주식 시장이 연일 상승세를 이어 가고 있는데요. 미국 주식시장은 AI(인공지능) 특수로 S&P500이 사상 최고를 기록한 데 이어 다우지수도 3만 8천 선을 넘어섰습니다📈

미국 증시가 이처럼 훨훨 날게 된 배경을 살펴보면 인공지능(AI) 열풍이 이어지면서 미국 빅테크 기업들이 상승세를 보였고, 이것이 경기 안정화에 대한 기대감으로 이어진 것으로 보입니다.

일본 증시도 크게 부각되고 있습니다. 닛케이 지수는 거품 경제 시절로 불리던 지난 1990년 2월 이후 34년여 만에 최고 수준으로 이어지고 있습니다.

일본 증시가 이렇게 상승하게 된 상황에는 중앙은행인 일본은행의 대규모 금융완화 정책에 따른 것이란 분석이 제기됩니다. 마이너스 금리 해제 등 관련 정책을 통해 엔화 가치가 달러당 엔화 환율 하락, 이른바 엔저 현상을 보이면서 전체 경제에 선영향을 미친 것이죠. 특히 엔저는 수출 기업이 많은 일본 기업 실적에 도움이 많이 되고 있습니다.

국내 증시 “중국 경기 침체 영향?”

이런 가운데 한국 증시를 살펴보면 새해 들어 힘을 쓰지 못하고 있는 상황입니다. 코스피 지수는 1월 들어 25일까지 종가 기준에서 6.96%나 하락한 상황입니다📉

전문가들은 한국 증시의 신년 약세 배경에 대해 중국 경제를 둘러싼 불안 심리가 반영됐기 때문으로 보는 시각이 지배적입니다. 한국은 수출 중심 국가로 특히 중국 의존도가 높기 때문에 이 같은 상황이 이어질 수 있다는 이야기인데요.

이에 정부도 증시 불안 해소를 위한 대책 마련에 나서고 있습니다. 앞서 정부가 공매도 금지, 금융투자소득세 폐지, 개인종합자산관리계좌(ISA) 세제 혜택 확대 등 관련 정책을 내놓으며 증시 부양에 힘을 쓰고 있습니다만 아직 힘을 받지 못하는 상황입니다.

국내 주식 시장의 고질적 문제로 지목되고 있는 이른바 코리아 디스카운트 해소를 위해 적극 노력을 다하겠다는 게 정부 의지로 보입니다.

윤석열 대통령은 최근 금융투자소득세 폐지 추진을 선언하며 “자본시장의 규제를 과감하게 혁파해서 코리아 디스카운트를 해소할 것”이라고 언급한 바 있죠🔈

우리 주식시장의 문제점을 끄집어낸 뒤 점검하고 고쳐나가고 제대로 개선해야만 침체한 주식시장이 활성화되고 주식 시장의 체력이 강화될 것이란 분석이 뒤따르고 있습니다.

이 같은 정부 노력에 향후 주가 행보에 귀추가 주목됩니다. 특히 코리아 디스카운트 요인을 없애는 데 집중하는 정부 노력에 단기간 큰 수익을 올리겠다는 기대보다는 투자자들이 함께 주식시장을 부흥할 수 있도록 힘을 모아야 할 중요한 시기로 보입니다📌

최은경 국내 종합지와 경제지 기자로 활동하며 산업부 등을 거쳐, 현재는 경제부에서 금융, 증권 등 분야에서 취재 기자로 활동하고 있다.

기대작만 모았다! 놓치면 후회할

2월 방영 예정 드라마/영화🎬

2월에 무슨 콘텐츠 볼지 고민이라면?! 여기 주목🙌 원작 웹툰 & 웹소설로 작품성을 인정받은 각색 드라마와 베를린 국제영화제에 초청된 영화까지! 연금술사가 2월의 기대작만 쏙쏙 골라 왔으니 함께 보러 가요📺

#01. 사람이 죽었다. 아니, 사람을 죽였다🔪 살인자ㅇ난감

출처 - Netflix Korea 넷플릭스 코리아

📅오픈 : 2024.02.09

📌채널 : 넷플릭스

살인자ㅇ난감은 웹툰 살인자o난감을 각색한 웹툰 원작 드라마로, 우연히 살인을 시작하게 된 평범한 대학생과 그를 끈질기게 추적하는 형사 두 인물에 대한 이야기를 다룹니다! 제목의 ‘ㅇ’를 어떻게 읽어야 할지는 작품 속에서 힌트를 찾을 수 있다고👀👀

이번 작품에서는 배우 최우식과 손석구가 합을 맞추는데요, 웹툰 독자들 사이에서는 두 배우의 등장인물 싱크로율이 200%라고 소문이 자자하다고 해요! 연기력이 출중하기로 유명한 배우들이니 믿고 봐도 무방하겠죠? 오픈하자마자 정주행하러 고고😆

#02. ??? : 난 이 결혼 반댈세💥 웨딩 임파서블💍

출처 - tvN drama

📅오픈 : 2024.02.26~

📌편성 : tvN

남사친과의 위장 결혼을 결심한 무명 여배우 ‘아정’🙆‍♀️, 그리고 이 결혼을 결사반대하는 욕망덩어리 예비 시동생 ‘지한’🙅‍♂️의 유쾌한 로맨틱 코미디를 그려낸 드라마, 웨딩 임파서블⭐

드라마 웨딩 임파서블은 동명의 웹소설이 원작인데요, 아정과 함께 위장 결혼을 준비 중인 남사친은 알고 보니 동성애자이자 재벌 후계자..?! 이들이 위장 결혼을 하게 된 사연은 무엇일까요? 그리고 예비 시동생이 강력하게 반대하는 이 결혼, 과연 성공할 수 있을까요?!🧐 궁금하다면?! 2월 26일 저녁 8시 50분, tvN에서 본! 방! 사! 수!

#03. 무덤을 파내면.. 무슨 일이 일어나게? 파묘👻

출처 - 쇼박스 SHOWBOX

📅개봉 : 2024.02.22

영화 <검은 사제들>, <사바하>의 장재현 감독이 새로운 오컬트 미스터리 영화 <파묘>로 돌아왔습니다👏 거액의 돈을 받고 수상한 묘를 이장한 풍수사와 장의사, 무속인들에게 벌어지는 기이한 사건들을 담았다고😱

제74회 베를린국제영화제 ‘포럼’ 섹션에도 초청될 만큼 뛰어난 장르 영화로 평가받고 있다고 하니 개봉하자마자 보러 가야겠지!? 음 뭐야~ 예고편은 하나도 안 무섭네~ 오늘은 엄마랑 자야겠다🤥

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

잘 찾아오셨습니다. <연금술사>에서는 각 분야 전문가가 여러분의 연금 궁금증을 속 시원하게 풀어드립니다. 연금과 관련한 궁금한 점을 남겨주세요.

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