다다의 인생 2막 이전 스토리가 궁금하다면?

*이전 에피소드 보러 가기 ‘Ep.17 이제 24년이다. 짱이지? 달라지는 퇴직연금제도를 봐, 대박임’ 바로 가기

현재 다다: 고인턴님, 제가 많이 늦었죠…? 도와드릴게요!

고인턴: 아닙니다. 어려운 일도 아니고요. 이쪽 테이블 위에 비치할 비품들만 준비해 주시면 됩니다.

현재 다다: 그런데 혹시, 아까 사무실 쪽 복도에 계셨어요? 이게 떨어져 있던데..🙄

고인턴: 아뇨?! 계속 창고에 있었는데요?! 아무튼 저는 먼저 가서 송년회 세팅하고 있을 테니 비품 정리되는 대로 사무실로 오시면 될 것 같습니다…!

현재 다다: (뭐지.. 뭔가 당황한 것 같은데…) 그래요…🤨

벨소리: 📳🔔📳🔔📳🔔📳

미래 다다: 아까 전화가 갑자기 끊겨서… 얘기를 끝까지 못 했는데 무슨 일 있어?

현재 다다: 아니야… 송년회 준비 때문에 잠깐 창고 왔어. 정리하면서 들으면 되니깐 말해줘.

미래 다다: 내년부터 달라지는 퇴직연금제도 중 첫째 DB형 제도에 적용되는 재정안정화 계획서 작성 및 통보 의무가 폐지되었고, 둘째 2024년 연금 수령액 분리과세 한도가 1,500만원으로 증가한다는 내용 외 추가로 바뀌는 내용들이 있는데…

미래 다다: 셋째가 내년부터 퇴직연금계좌 간 현물 이전이 허용될 수도 있다는 점이야.

퇴직연금을 타 금융회사로 옮기고자 할 경우 현재는 투자하고 있는 상품을 해지하여 현금으로만 이전하였는데 2024년부터는 현물 그대로 이전할 수 있는 제도가 시행될 예정이야. 이 제도가 시행되면 이전 기간이 단축되고 불필요하게 운용자산을 매도하고 다시 매수해야 할 필요가 없게 되어 가입자의 편의성이 제고될 수 있어.

다만, 관련 내용은 사업자의 시스템 준비 정도 및 상품 라인업 구성에 따라 현물 이전이 달라질 수 있다는 점!

현재 다다: 투자 상품을 바꿀 때마다 그 과정이 귀찮아 그냥 유지하는 경우가 많은데… 시행되면 확실히 연금 투자가 지금보다 편리해질 것 같아😃

미래 다다: 넷째는 퇴직연금도 AI로 관리가 가능해진다는 점! 빠르면 2024년 6월부터 로보어드바이저(RA) 퇴직연금 투자일임 서비스가 도입될 예정이야. 금융당국이 IRP 계좌에서 로보어드바이저 서비스를 활용한 일임형 계좌 운용을 허용하여 코스콤의 테스트베드를 통과한 알고리즘을 기반으로 하는 IRP 적립금 관리가 가능해지지🖥️

디폴트옵션에 비해 가입자는 자신의 운용에 대해서 신경을 쓸 필요가 없다만, 로보어드바이저가 관리해 준다고 해서 수익률이 반드시 확보되는 것은 아닌 점도 고려해야 해.

현재 다다: 하지만 AI 관리가 가능하다면 투자 지식이 부족한 사람들에게도 많은 도움이 되겠는걸?!

미래 다다: 다섯째는, 중소기업 퇴직연금 기금 가입자에게 근로자 부담금 10%를 추가로 지원한다는 것이야. 현재 30인 이하 사업장 근로자를 대상으로 시행 중인 '중소기업 퇴직연금 기금'의 가입을 촉진하기 위해 현재 지원 중인 ‘사용자 부담금’에 더해 ‘가입자 부담금’도 국가가 추가로 지원한다는 내용이지.

현재 다다: 현재 중소기업 퇴직연금 도입률은 24%로 낮지만 300인 이상 사업장은 90% 이상으로 높고 영세기업 근로자들의 노후 대책이 부실해지고 있다는 지적이 나오는 상황에 긍정적인 변화네?!👀👀

미래 다다: 맞아. 퇴직금이나 퇴직연금의 부담 주체는 원래 사용자지만 중소기업 퇴직연금 기금 대상자 중 '최저임금의 120% 미만'을 받는 근로자에 대해서는 사용자가 납부해야 하는 퇴직연금 부담금에 대해 정부가 10%의 재정 지원을 해 왔어.

즉, 사업주 90%, 국가가 10%를 부담해 왔다는 것인데 내년부터는 근로자에게도 직접 지원 차원에서 '가입자 부담금' 10%를 추가로 지원, 즉 근로자의 퇴직연금 계좌에 올해보다 10%가 추가로 지원되는 셈이야.

그 밖에 정부의 사용자·가입자 부담금의 지원 대상도 기존 최저임금 120% 미만 근로자에서 130% 미만 근로자까지 확대된다는 점도 잊지 마!

현재 다다: 바뀌는 연금제도를 잘 알아둬서 나에게 유리한 방향으로 연금설계를 해야겠네! 고마워 다다야. 그럼 난 이만 송년회 준비하러 가볼게!

(송년회가 열리는 사무실로 이동하는 다다)

현재 다다: 이… 이게 다 뭐예요?!!

고인턴: 비품 자체가 올드하고 경직되어 있는 느낌들이 많아, 이것을 의도적인 예술로 승화시키고자 하였습니다. 이른바 ‘키치(Kitsch)한 송년회’입니다😶

할 말을 잃은 다다와 무표정인 고인턴. 대표님까지 참석하는 송년회 분위기, 갑자기 헬로우 키치 무엇? 송년회까지 얼마 남지 않은 시간. 다다는 어떻게 대처할 것인가?!

다다의 인생 2막, 에피소드 19편에서 계속…

강영선 대한투자신탁(현 하나금융투자), 씨티은행, 알리안츠글로벌자산운용(현 우리글로벌자산운용)을 거쳐 현재 쿼터백그룹 연금 연구소 소장으로 재직 중이다. 다양한 경험을 가진 금융회사 29년 차 경력의 전문가. 퇴직연금제도 발전을 주제로 한 논문으로 경영학 박사를 취득했다. 현재 고용노동부 퇴직연금제도 교육 전문 강사, 서울사이버대학교 겸임교수, 한국연금학회 산업부문 위원장을 맡고 있다.

연금 마스터뿐만 아니라 투자에도 관심이 많은 다다와 도도가 직접 투자 자료를 조사해 발표하고, 모르는 투자 정보는 전문가를 초청해 강의를 듣는 시간!

다다와 도도의 [방과 후, 투자 동아리]에 오신 것을 진심으로 환영합니다! 👏👏👏

다다: *지난 시간에 부채가 양날의 검과 같다고 이야기했었지? 오늘은 부채가 가지는 위험성에 대해 자세히 알려주려고 해. 도도야, 부채는 왜 위험한 것 같아?

*연금술사 175호 방과 후 투자 동아리, ‘투자를 위한 재무제표 부수기 <양날의 검, 부채>편’ 보러 가기

도도: 응? 어.. 그러게? 한번 시작하면 끊을 수 없어서? (아니 네가 알려준다며..😡)

다다: 맞아! 부채는 한번 빠지면 그 덫에서 헤어나기 어려워. 신용카드를 쓰다 보면 매달 카드값이 줄지 않아 결국 월급날이 카드 대금 정산일이 되어버리는 것처럼 말이야…

하지만 부채라고 해서 모두 위험하고 나쁜 건 아니야. 신용카드의 경우 그동안 신용을 쌓아온 덕분에 당장 돈이 없어도 같은 금액을 이자 없이 1개월 뒤에 갚을 수 있지. 즉 이자가 나가는 부채인 마이너스 통장에 비해 덜 위험하다고 볼 수 있어😙

기업의 부채도 비슷한데, 직원들이 일한 돈을 1개월 뒤에 지급한다고 해서 ‘그 기업은 돈이 없으니 위험하다’라고 생각하는 사람은 없을 거야. 또 좋은 신용이 있다면 기업에 필요한 물건을 살 때 외상으로 할 수 있지. 기업에 이자가 안 나가면서 규모가 그리 크지 않은 빚이 있다면 그건 그다지 큰 문제가 아닐 수도 있다는 이야기야.

도도: 오, 그렇구나! 정리하면 이자가 나가는 부채가 그렇지 않은 부채보다 더 위험하다는 거지?

다다: 정확해! 또 한 가지 중요한 게 있는데, 바로 어떤 금융기관에서 어떤 금리로 빌렸는지야. 빚이 단돈 10만원밖에 되지 않는다고 해도 이 돈이 대부업체를 통해 무언가를 포기하고 빌린 돈이라면 아주 위험한 부채이지😬

반대로 은행에 40억원 대출이 있다고 하더라도 그게 담보대출이라면? 담보인정비율을 50%로 잡았을 때 기준으로 그 사람은 80억원대의 자산을 소유한 것으로 추정할 수 있어. 당연히 전자가 더 위험한 부채를 가지고 있는 거겠지?

도도: 그럼 금융기관과 금리가 같은 조건이라면, 금액이 많을수록 위험할까?🤨

다다: 응응, 부채는 금액이 많고 상환 기간이 짧을수록 위험하다고 볼 수 있어. 특히 부채는 다른 항목보다 기간이 중요한데, 그 이유는 금액의 크기와 함께 언제 갚아야 하는지 알아야 기업이 재무적으로 안전한지 판단할 수 있기 때문이야.

화면을 한번 볼래?

다다: 부채는 크게 유동부채와 비유동부채로 나눌 수 있어. 유동부채는 1년 이내에 상환해야 하는 부채, 즉 곧 갚아야 할 의무가 있는 부채를 말해. 이자를 발생시키지 않지만, 곧 나가야 하는 돈이기 때문에 기업이 이 금액을 지급할 여력이 있는지 잘 살펴봐야 하지🧐

도도: 그럼 비유동부채는 거의 신경 쓰지 않아도 되겠네?

다다: 아무래도 비유동부채는 최소 1년 이상은 채권자를 신경 쓰지 않아도 되겠지? 하지만 기업의 입장이라면 미리미리 준비해야 하는 부채도 있어. 바로 종업원 퇴직금이야. 당장 오늘 그만두더라도 퇴직금은 지급해야 하기 때문이지.

이번에는 재무상태표를 살펴보자. 아래 프린트물을 봐줄래?

다다: 재무상태표에서 자산과 부채를 보면 기업의 재무적 안정성을 파악할 수 있어! 그중 가장 흔하게 쓰이는 지표가 유동비율과 부채비율이지📊

유동비율은 유동자산을 유동부채로 나눈 값으로 단기차입금 상환능력을 대변하는데, 흔히 이 유동비율이 150% 이상이면 기업이 안정적이라고 판단해. 부채비율은 부채를 자기자본으로 나눈 값이야. 이 비율이 200% 아래라면 장기 안정성을 가지고 있는 기업이라고 판단할 수 있지.

종소리: 🔔🏫🔔🏫🔔🏫

다다: 오늘 발표는 여기까지! 다음 시간엔 기업의 부도 위험을 체크하는 방법에 대해 알려줄게! 오늘 배운 비율이 또 등장할 거니까 복습 잘해 와🙌

낚아봐요, 빙어와 송어~🐟

겨울 낚시 축제 모음🎣

겨울에만 즐길 수 있는 축제가 있다? 바로바로 얼음낚시 축제~!🧊 이번 겨울에 어디로 놀러 갈지 고민이라면 낚시 축제가 딱 아니겠어요~?!😎

#01. 몸에도 좋고 맛도 좋은 산천어~ 화천 산천어축제🐡

출처 - MBC NEWS

📅기간 : 24.01.06(토)~24.01.28(일)

📍장소 : 강원 화천군 화천천

산천어축제에서 맛볼 수 있는 산천어는 1급수 맑은 계곡에서만 서식하는 연어과 물고기로 아미노산, 비타민 등이 풍부해 몸에도 좋고 맛도 좋다고 해요😋

산천어축제에 오면 세계 최대 실내 얼음조각 광장과 반짝반짝 빛나는 선등거리도 꼭 구경하고 가야 한답니다! 더불어 눈썰매, 얼음썰매, 얼음축구대회, 컬링, 피겨스케이트까지 즐길 거리가 가득하니 이번 겨울에 꼭 들러봐요!

#02. 여기 물이 그렇게 맑다면서요? 양평 빙송어축제💦

출처 - OBS TV

📅기간 : 23.12.09(토)~24.02.25(일)

📍장소 : 경기 양평군 수미마을

빙송어축제에는 빙어와 송어만 있다?! 삐빅-❌ 오답입니다! 맑은 물로 유명한 양평에서 빙어와 송어도 만나고, 신나는 겨울 놀이까지 함께 즐겨요⛄ 빙어낚시부터 맨손 송어 잡기, 드론 빙어낚시, 드론 축구, 얼음썰매, 4륜 ATV 체험, 연날리기까지 다양한 체험이 준비되어 있다고~ 홈페이지에서 사전 예약하고 방문하면 할인 혜택도 있다고 하니 관심 있는 금술이들은 참고해!😙

#03. 자연 속에서 즐기는 힐링, 포천 백운계곡 동장군축제🏞️

출처 - 포천시청

📅기간 : 23.12.22(금)~24.02.12(월)

📍장소 : 경기 포천시 백운계곡

동심으로 돌아가서 겨울 여행을 즐기고 싶다면? 이곳, 동장군으로 오세요! 자연 계곡에서 만들어진 전통 썰매장, 송어낚시, 전통 팽이치기, 이글루, 스케이트장을 즐기며 동심도 되찾고, 동장군 소원나무에 새해 소원도 빌어봐요🎋 웅장한 스케일의 얼음기둥에서 인증샷도 필수겠지?📸

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