💬 금술이들에게

🔮 오늘의 연금술 요약
01. 미국은 왜 TDF 감독을 강화할까?
02. 2023 퇴직연금 통계 읽어드립니다
03. “연금능력고사” 결과 발표! 여러분, 만점 찍었나요?

“정책적으로 보면, TDF가 흥한 이유 중에 디폴트옵션과 자동가입제도 도입도 있어요. 디폴트옵션 제도가 TDF 성장의 원동력이란 말들이 있는데요. 본래는 자동가입제도의 역할이 더 크다는 평가가 많아요.

의무가입으로 디폴트옵션만 도입한 호주보다 자동가입제와 디폴트옵션을 함께 도입한 영국과 미국에서 TDF의 성장성이 크거든요. 또, 자동가입에 따라 신규로 가입한 근로자의 TDF 보유 비중이 기존 근로자보다 훨씬 높기도 하고요.”

“미국에서 TDF 영향력은 작년 상반기 운용규모가 3.7조 달러로 DC형 연금자산의 1/4이 TDF로 운용돼요. 동 비중이 10% 내외인 우리나라와 비교할 때 의존도가 매우 높다고 할 수 있지요.”

“그럼 실제 미국 TDF의 목표 만기 시점에 주식 비중은 어떨까요?

- “To”형 TDF: 은퇴시점에 자산배분이 완전히 안정형이 되고 이후 유지되는 방식이에요. 대부분 38% 정도 위험자산을 가지고 있지만, 많게는 42%까지도 가지고 있다고 해요.
* 주식 비중 중간값 38% / 상위 90퍼센타일 42%

- “Through”형 TDF: 퇴직 이후에도 위험자산 비중이 변하는 방식이에요. 퇴직 시점에도 상대적으로 더 높은 주식 비중을 유지해서 공격적인 투자를 하고 있어요.
* 주식 비중 중간값 46% / 상위 90퍼센타일 55%

이렇듯 퇴직 시점에도 위험자산 비중이 높다 보니, 코로나 충격이 있었던 2020년 3월에 S&P500이 14% 하락하는 동안 2020 TDF도 8% 하락해 퇴직자들을 놀라게 했죠!”

단톡방을 연 다다와 도도가 투자의 세계를 알기 쉽게 풀어 설명해 줍니다.
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“잠깐! 통계에 따르면, IRP(개인형 퇴직연금)는 전년 대비 전체 구성비가 2.6%p 증가했어요. 또, 퇴직연금 도입 사업장은 43.7만 개소로 전년과 비슷한 수준이라고 해요. 2023년 전체 가입 근로자 수는 전년 대비 2.8% 증가한 714만 명을 기록했고 가입률은 53.0%죠.”

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