노후소득 보장의 안정성을 도모하기 위해 활용하는 ‘3층 연금체계’ 기억나시나요❓

*연금술사 99호 연금AZit ’연금체계? 당장 Check✔️ yeah🎤😎’ 보러 가기

지금보다 수명이 길지 않아 상대적으로 은퇴 기간이 짧았던 시절에는 3층 보장만으로 노후생활을 하는데 큰 어려움이 없었습니다! 하지만 수명이 점차 길어지고, 조기 퇴직이나 명예퇴직 등으로 정년까지 근무하는 사람들이 점점 줄어들면서 기존의 3층 보장만으로는 노후대비가 충분하지 않은 시대가 되면서 '주택연금'에 대한 관심이 갈수록 증가하고 있다고 합니다! 그렇다면 부족한 노후생활비 대안으로 떠오르는 주택연금에 대해 도도 할아버지와 함께 알아보도록 할게요🧐📖

주택을 보유하고 있지만, 소득이 부족한 노인분들을 위해 한국주택금융공사가 시행하고 있는 연금제도를 바로 ‘주택연금’ 이라고 하죠~ 주택연금에 가입요건은 주택소유자 또는 배우자가 만 55세 이상이며, 거주하는 주택을 대상으로 주택연금에 가입할 수 있습니다💙

또한 보유한 주택 수와 상관없이 주택연금 가입이 되는데, 다만 보유주택 전체의 *공시가격 등 기준가격 합산이 9억원 이하여야 합니다! 만약 공시가격 등 기준가격의 합산이 9억원을 초과하는 2주택자는 3년 이내 1주택 처분 조건으로 가입이 가능합니다🙃

*공시가격이란? 토지나 주택 등 부동산의 적정 가격을 산정하여 국토교통부가 매년 공시하는 가격으로, 재산세, 보유세 등을 부과하는 기준이 되며, 건강보험료와 같은 복지행정 등 기준으로 활용되고 있음.

그럼 얼마나 많은 사람들이 주택연금을 이용하고 있을까요?

출처 : 한국주택금융공사

지난 5월 8일 주택금융공사에 따르면 지난 1~3월까지 주택연금 가입 규모는 5,057건으로 분기 기준 역대 최대치를 기록하였으며, 2017년 1분기 이후 2,000건대에 머물다가 2021년 4분기부터 3,000건대로 늘어났고, 2022년 1분기 3,233건 이후 2분기 3,690건, 3분기 3,796건, 4분기 3,861건, 지난 1분기 5,057건까지 4분기 연속 증가했어요! 그만큼 주택 연금의 중요성이 커지고 있다는 의미겠죠~😀?

아주 좋은 질문이에요! 주택연금 가입자격여부 판단은 공시가격이지만, 지급 연금액은 해당 주택의 가입시점 시세를 기준으로 결정합니다! 한 번 결정된 연금액은 주택연금 중도해지나, 계약종료 시점까지 시세 변동에 상관없이 동일한 금액으로 지급된다는 점! 알아두면 좋겠죠! 주택 연금 담보대상 주택의 시세는 아래의 금액을 순차적으로 적용합니다🙉🙈

① 한국부동산원의 인터넷 시세

② KB은행의 인터넷 시세

③ 공시가격(공시가격이 없는 경우 시가표준액)

④ 공사와 협약을 체결한 감정평가업자의 최근 6개월 이내 감정평가액

그럼 마지막으로 주택연금 지급 방식 4가지에 대해 알아볼게요! 먼저 평생 동안 매월 연금을 지급받는 ‘종신지급방식’과 인출한도 범위(대출한도의 50% 이내) 내에서 수시로 찾아 쓰고, 나머지 부분을 평생 매월 연금을 받는‘종신혼합방식’, 인출한도 범위(대출한도의 50%) 안에서 수시로 찾아 쓰고 나머지 부분을 일정한 기간 동안만 매월 연금형태로 지급받는 ‘확정기간혼합방식’이 있으며, 그 외 부부 중 1인이 기초연금 수령자인 경우 종신지급방식보다 더 많은 금액을 받을 수 있는 ‘우대지급방식’ 등이 있습니다💞

이때 부부 중 한 사람이라도 생존 시 평생 동일한 금액을 지급하는 부부종신형의 2023년 3월 1일 기준 지급액은 다음과 같습니다🤓

*일반주택 기준 / 단위: 천원

종신지급방식으로 주택연금 수령하다가 부부가 모두 사망한 경우에는 주택금융공사가 대상 주택을 매각한 금액과 지급한 연금총액을 비교하여, 매각한 금액이 연금총액을 상계하고 (+)가 발생할 경우 차액을 상속인 등에게 지급합니다! 반대로 차액이 발생하지 않거나 (-)일 경우에는 상속인 등에게 지급 요청 등을 하지 않고 계약을 종료하게 됩니다😋😋

그렇다면 오늘의 정답은? 바로 1번, ‘주택연금’ 입니다!  주택을 보유하고 있지만 노후 소득이 부족한 분들을 위해 만들어진 연금제도로, 부동산담보연금이라고도 부릅니다!

연금마스터에 가까워지고 있는 사람 나야 나! 나야 나💨💨

최문희 CFP(국제공인재무설계사), RFG(금융노년전문가)의 자격을 갖추고 재무상담법인 ㈜FLP컨설팅 대표 컨설턴트로 활동 중이며, 한국FP협회, 한국FSPB, 한국금융연수원 등에서 재무설계, 은퇴설계, 생애설계관련 강의와 저술활동을 하고 있다. 현재 한국노년전문가협회 대표와 한국FP협회 이사를 맡고 있다.

미국 물가가 안정되면 한국 증시에도 부담을 덜어주는 요인이 될 수 있기 때문에 투자심리에 매우 중요한 역할을 하고 있다는 사실 알고 계시나요? 그래서 미국 소비자물가지수 발표 소식에 긴장해야 합니다.

특히 이를 통해 연방준비제도(Fed)의 기준금리 인상도 끝날 것이 아니냐는 의견도 제기되며 주식 시장의 악재인 금리 리스크가 해소될 수도 있다는 전망에 따라 국내·외 증시 파급력에 촉각을 곤두세울 수밖에 없습니다.

지난 10일(현지시간) 미국 노동통계국은 소비자물가지수(CPI) 상승률이 2년래 최저치인 4.9%를 기록하면서 인플레이션 둔화 추세를 확인한 연방준비제도(연준·Fed)에서 기준금리 동결에 대한 기대감도 높아지고 있습니다. 미국 CPI는 지난해 6월 9.1%까지 올랐다가 이후 내림세로 4월까지 10개월 연속 떨어진 셈이죠.

이번 4.9% 기록은 지난 2021년 4월의 4.2% 이후 가장 낮은 수준으로 분석되고 있습니다. 이 같은 소식에 먼저 미국 증시는 순조롭게 출발을 알렸습니다. 당시 다우존스 지수는 하락했지만 S&P500 지수와 나스닥 종합 지수는 상승했기 때문입니다.

여기서 미국 증시에서 주요 지수에 대해 간략하게 살펴보면 먼저 다우존스 지수는 미국 30개 대표 종목 주가를 산술평균한 지수로, 미국 증권시장 동향과 시세를 알려 주는 뉴욕 증시의 대표적인 주가지수를 말합니다. S&P 500 지수는 국제 신용평가기관인 미국의 Standard and Poors(S&P)이 작성한 주가 지수이며, 미국 증시에서 가장 많이 활용되는 대표적인 지수입니다. 나스닥 종합지수는 증권거래소에 상장돼 있는 3,000개 가량의 보통주를 가중 평균해 나타낸 지수입니다.

이번 CPI 발표 이후 연준이 다음 회의에서 기준금리를 동결할 가능성이 커질 것으로 전망된 가운데, 국내 증시 전문가들도 국내 증시에 긍정적 전망을 내놓고 있습니다. 미국 물가 상승률이 낮아졌기 때문이죠.

눈여겨 볼 종목?... AI 관련주 긍정 영향 줄까

현 미국 물가 안정에 달러화가 약세를 보이면서 달러·원 환율도 하락하는 등 원화 강세가 이어지면서 외국인 수급 사안도 눈여겨볼 만하다고 전문가들은 언급합니다. 특히 미 증시에서 기술주가 강세를 보이면서 나스닥의 상승 폭이 컸던 점도 한국 증시에 호재로 작용할 것이란 전망에 힘이 실리는 것도 이 때문입니다.

특히 나스닥 지수에서 구글이 인공지능(AI) 챗봇 '바드'를 전면 오픈하면서 알파벳 주가가 급등해 엔비디아, AMD 등 여타 AI 관련주들이 동반 강세를 이어가기도 했습니다. 이를 통해 일부 테마 중심으로 종목 장세로 전개될 가능성이 엿보이며 이 가운데 AI 등 성장주 중심의 상승을 예견하면서도 금리 인하 시기가 다가올 때까지 주시해야 한다는 조언도 이어집니다.

여전히 주식 시장은 변동성이 높기 때문에 무리한 투자를 감행한다는 것은 금물이라 생각합니다. 투자 방향에 따라 어느 쪽이 득이 될지 독이 될지 향후 미래는 사실 알 수가 없습니다.

그럼에도 불구하고 투자에 적극적인 모습을 보여주는 국내 투자자들에게 당부의 말씀을 드리자면 투자는 최대한 냉정을 유지하면서도 비교적 안정적인 투자 비중을 키울 필요가 있습니다. 자신만의 원칙을 지키면서 투자 기업의 역사, 그리고 향후 미래 가치까지 파악한 후 현명한 대응에 나서길 바랍니다.

최은경 국내 종합지와 경제지 기자로 활동하며 산업부 등을 거쳐, 현재는 경제부에서 금융, 증권 등 분야에서 취재 기자로 활동하고 있다.

📚요트사전📚

: 중국 경제의 불확실성이 커지면서 중국 투자 자금이 빠져나가는 현상을 일컫는 신조어다.

코드오렌지

: 미국의 경계 태세 중 두 번째로 높은 것으로 이번 미국의 금리 역전 상황을 비유한 단어다.

네옴 시티

: 사우디의 실권자인 무함마드 빈살만 왕세자가 현실판 와칸다로 만들겠다던 도시의 이름이다.

브레그렛

: 브렉시트(Brexit)와 후회(Regret)의 합성어로, 영국의 유럽연합 탈퇴 이후 후회하는 분위기를 말하는 일컫는 신조어다.

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