최근 연금술사 불리오 님이 알려준 연금 관리 TIP 기억하시나요? ‘*연금 중도인출 및 해지는 피하라’, 연금을 중도에 인출하거나 해지하게 되면 이전까지 세액공제받은 원금과 운용수익에 대해 16.5%의 기타 소득세를 납부해야 하므로 절세 관점에서 매우 큰 손해를 받게 된다🥶

*연금술사 97호 보러 가기 ‘자동차 풀옵션 말고!🚗 퇴직연금 디폴트 옵션🤑💰'

즉, 연금은 가능한 만기까지 유지해야 좋은 상품이며, 그만큼 연금의 첫 선택이 중요하다는 것을 의미합니다. 그렇다면 내가 선택하여 준비할 수 있는 연금, ‘사적연금'의 3층에 해당하는 개인연금의 종류는 무엇이 있을까요? 지금부터 도도 할아버지와 함께 알아보도록 할게요🤗🤗

우선 개인연금은 크게 ‘세제적격연금’과 ‘세제비적격연금’, 2가지로 나눌 수 있습니다. 먼저, 세제적격연금은 매년 일정 금액을 납부할 때, 세액공제를 받을 수 있는 상품을 뜻하며 크게 '연금저축보험', '연금저축펀드'가 있습니다.

연금저축보험은 은행, 보험사에서 가입할 수 있으며, 연금저축펀드는 증권사, 은행에서 가입할 수 있답니다😀🧡

세제비적격연금은 보험료 납부 시에는 세액공제가 되지 않지만 일정 요건 충족 후, 연금을 수령할 때 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품이라고 할 수 있습니다. 대표적으로 ‘연금보험’이 있으며 보험사를 통해서만 가입할 수 있답니다😁💛

좋은 질문이에요! 하지만 어떤 상품이 더 좋다고 말할 수는 없어요! 두 연금 종류는 개인의 성향, 연금 활용 계획, 납입 방식, 소득 차이 등 다양한 조건을 따져보고 자신에게 보다 적합한 상품을 선택해야 해요! 그렇다면 세제적격연금, 세제비적격연금의 장단점을 한번 비교해볼까요❓

먼저 세금의 차이입니다. 세제적격연금은 납입 당시에는 세액공제를 받아 연말정산 시 최대 16.5%까지 환급 받을 수 있지만, 연금 수령 시에는 연금 소득세 3.3%~5.5%를 내야 합니다.

하지만 세제비적격연금은 보험료 납부 시, 별도 세액공제 혜택을 받을 수 없지만 일정 조건 충족 후, 연금 수령 시, 이자 소득세 16.5%, 연금 소득세 3.3%~5.5%에 대해 비과세 혜택을 적용 받을 수 있습니다😜😜

다음은 세액공제, 비과세 한도의 차이가 있습니다. 세제적격연금의 경우, 세액공제를 받을 수 있는 공제 한도가 존재합니다. 자세한 세액 공제 한도는 아래 표를 참고해주세요👀👀

(자료 : 쿼터백그룹 연금연구소)

세제비적격연금 연금보험의 경우는 종류에 따라 다르나 일시납의 경우 최대 1억까지, 월납의 경우 최대 150만원이며, 종신형의 경우 납입 한도 제한 없이 비과세 혜택을 받을 수 있으나 연금 개시 이후, 사망 시까지 연금 형태로만 지급받을 수 있으며 사망 시 보험금이 소멸될 수 있다는 점 등 까다로운 조건들을 고려하여 각별한 주의가 필요합니다😋

그리고 *납입 기간, 계약 기간의 차이가 있습니다. 세제적격연금은 최소 5년 이상 납입금을 납부하여야 하고, 세제비적격연금은 최소 10년 이상 계약을 유지해야만 혜택을 적용 받을 수 있다는 점 명심해 주세요❗❗

*연금 상품에 따라 실 납입 기간 및 계약 기간의 차이가 있을 수 있습니다.

최애 기업 주식 투자.. 이걸 IRP로?💬

수익 창출, 연금은 크게 세 가지로 분류할 수 있다❗

첫째, 국민연금

둘째, 퇴직연금(DB형/DC형/IRP형)

셋째, 개인연금(연금저축보험/연금저축펀드)

여기까지 명칭만 읽어 보아도 대혼돈 시대가 열리는 것 같은데😬

오늘의 포인트는 퇴직연금 중에서도 ‘IRP’이다. IRP의 뜻을 알면 조금 더 이해하기 쉬울 것 같아 찾아보았다. IRP는 Indivisual Retirement Pension의 약어로, 개인형 퇴직연금을 뜻한다. 음🤔 여기까지 왔는데도 잘 모르겠다면 간단히 퇴직금이 들어 있는 계좌라고 생각하면 된다❗ 퇴사해 본 적이 있다면 IRP 계좌를 만들어봤을 것이고, 연말정산을 위해 IRP 계좌를 만들어둔 분도 계실 것이다 😋

이 IRP 계좌 안에 들어 있는 나의 퇴직금을 그대로 두지 않고, 적절하게 투자하여 불릴 수 있는데(물론 잃을 수도 있다🤣), IRP는 적립금의 70%까지 위험자산에 투자할 수가 있고, 30%는 무조건 안전자산으로 투자한다🕵‍♂ 이 안전자산이 늘 골치였다. 내 성향상 연금계좌 내에서는 주식 비중을 높게 가져가는 것을 선호하기 때문이다. 그 이유는 장기적으로 가져갈 수 있기에, 긴 운영 기간을 장점으로 삼고 싶기 때문이다. 또 전체 자산 중 나름 안전자산이라고 생각하는 부동산의 비중이 높기에 굳이 연금 투자액을 주식과 안전자산으로 또 나누고 싶지 않기 때문이다😜😜

: 일을 함께하던 조직부터, 일하는 공간의 변화, 경영 시스템이 폭발적으로 변화하는 것을 뜻한다. 또한 조직의 성장을 바라던 우리들이 아닌 개인의 성장을 우선시하는 개인화가 강해지면서 생기는 변화를 의미한다.

: 한마디로 ”OO에 진심인 사람”을 뜻하며, 다양한 분야가 아닌 특정 한 분야에 깊게 파고드는 사람들이 많아지면서 취미생활이 아닌, 나의 행복, 성장을 위해 과몰입하는 방법이다.

: 상품 과잉의 시대, 즉 비슷비슷한 제품이 많아지면서, 대체가 불가능한 수요를 창출하기 위한 전략을 말한다. 소비자들에게 필요하다는 느낌을 들게 해 수요를 창출해 내는 방법이다.

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

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