🔮 퇴직연금 현물이전? 다 아르켜줄게~★

2024. 9. 3. 화요일 🔮 250번째 연금술
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💬 금술이들에게

9월을 시작하는 특별호는 '퇴직연금 현물이전 제도'로 준비했습니다. 연금줌인과 연금줌아웃을 정독하면 곧 시행하는 퇴직연금 현물이전에 대해 빠삭하게 알 수 있을거예요. 그럼 금술이들, 9월도 힘차게 시작!

🔮오늘의 연금술 요약

01. 퇴직연금 현물이전이 곧 시작됩니다
02. 퇴직연금 현물이전 실전 편
03. 가을 "이제 내가 나설 차례인가"

#연금줌인

🚛 퇴직연금 현물이전이 곧 시작됩니다

연금 줌인에서는 연금에 대한 이슈에 현미경을 대고 심도 있게 살펴봅니다. 이번 달에는 강영선 쿼터백그룹 연금연구소 소장님에게 '퇴직연금 현물이전 제도'에 대해 이야기를 들어봐요.

DC와 IRP? 내가 직접 집도하지

자신이 가입한 퇴직연금이 DC형 또는 IRP이면 자기 책임하에 운용해야 해요. 이때 DC(IRP 포함)에 가입한 사람들은 자기의 계좌를 갖게 되죠. 그래서 회사(개인형 IRP의 경우 개인의 추가납입)가 퇴직급여를 적립하면 자기 계좌에 돈이 들어온 것을 확인하고, 운용지시를 하게 됩니다.

"DB형의 경우, 회사가 책임지고 운용하기 때문에 퇴직까지는 자기 계좌가 없어요. 다만 얼마가 적립되어 있는지는 확인할 수 있죠."

퇴직연금 계좌, 넌 내게 종합선물 세트 같아

이러한 DC 및 IRP 계좌는 퇴직연금사업자가 제공하는 금융상품을 이것저것 넣을 수 있는 종합계좌 성격을 갖고 있어요. 이로 인한 여러 장점이 있답니다.

다양한 상품에 분산투자할 수 있습니다
투자대상 금융상품이나 투자비율을 언제든지 변경할 수 있습니다.
퇴직연금 사업자 변경도 가능합니다.

현재 거래 중인 금융회사(퇴직연금사업자)의 상품 공급이 맘에 들지 않거나, 수수료가 비쌀 때 또는 서비스가 맘에 들지 않는 경우에 금융회사를 바꿀 수 있죠. 그런데...

BEFORE : "잠깐, 너 그거 그대로 못 들고 감"

지난 연금술사를 통해 연금계좌의 금융회사 간 이동에 대해서 자세히 알아봤는데요. 당시만 해도 내가 가지고 있던 금융상품을 그대로 들고 갈 수 없었어요.

가입자가 가지고 있던 금융자산을 모두 매각해 현금화한 후, 이전하고 싶은 금융회사에 새로 계좌를 만들고 다시 금융상품을 사야 했죠.

현금화하기 위해 상품매도 신청을 하면, 금융상품마다 현금화하는 데 걸리는 시간이 모두 다르기도 했어요. 현금화 시간이 가장 오래 걸리는 해외펀드의 경우, 펀드마다 다르지만 2주 정도까지 걸릴 수도 있었어요.

"그때 주가가 막 올라가면? 이전을 위해 매도 신청한 사람은 주가 상승 혜택을 볼 수 없겠죠. 물론, 주가가 빠지면 이익이 되겠지만요. 이 외에도 매도하고 재매수하는 과정에서 수수료가 추가로 발생할 수 있는 등 가입자가 불편한 점이 있었어요."

AFTER : "이제 모든 자산을 고~대로 옮길 수 있음"

이런 불편한 점들이 올해 10월 중순부터 바뀝니다. '현물이전'이라는 제도인데요. 모든 자산을 있는 그대로 옮길 수 있습니다. 말 그대로 내가 가지고 있는 금융상품의 그대로를 이전한다는 것이죠. 비포-애프터를 비교해 볼까요?

현물 이전, 절차는요?

현재까지 구체적인 이전 절차에 대한 업무처리 방법에 대한 내용은 발표되지 않았지만, 연금계좌 이전 방법을 준용할 것으로 봅니다. 즉, 이동하고자 하는 금융회사에 신규 계좌를 개설하고 이전 신청을 하면 이전 의사 확인 단계를 거쳐 최종 이전이 완료될 거예요.

"단, DC형 계좌의 이전은 옮기려고 하는 금융회사와 내가 근무하고 있는 회사가 규약을 맺고 있어야 합니다. 서로 규약이 체결되어 있지 않다면 현물이전이 될 수 없어요."

현물 이전 가능 상품 췌에크!

현물이전이 가능하다고 해서 모든 금융상품이 이에 해당하는 것은 아니에요. 현재 거래하는 A사와 B사 모두 공통으로 판매 중인 상품은 이전 가능합니다.

하지만 이전받을 금융회사인 B사 상품 중에 A사 상품이 없는 경우라면 해당 A사 상품을 매도하거나 현금화하여 B사로 이동해야 해요!

'현물이전' 장점 짧게 요약하면

퇴직연금 사업자 이전 서비스는 현재도 가능해요. 하지만 현물이전이 아닌 금융상품 매도 후 현금으로 이동했죠. 그러다 보니 소요 기간이 보통 3일에서 2주까지 상당한 기간이 걸렸습니다. 이 과정에서 주식시장 및 채권시장이 변하는 영향을 고스란히 받았어요. 하지만 현물이전은 이러한 불편이 해소된다는 점이 핵심입니다.

그리고 예금 등은 정해진 기간 전에 해지할 경우 중도해지 이율이 적용되는데, 현물이전을 활용하면 이러한 손해 없이 만기까지 가입 당시 이율 그대로 적용받을 수 있어요. 다만, 금융회사 간 상품 라인업이 다른 경우 해지 후 재매수하는 과정에서 중도해지 이율이 적용될 수 있으니 참고하세요!

퇴직연금사업자 바꿀 때 '이것' 살펴보세요

"현재와 변경 후 지급해야 할 수수료 금액은 얼마나 다른가?", "금융상품 거래를 편리하게 할 수 있는가?", "서비스 수준은 어떤가?" 등을 살펴보고, 자신에게 가장 잘 맞는 곳을 선택하세요. 항상 최선의 선택을 할 수는 없지만, 나와 맞지 않는 금융회사라면 새롭게 도입될 현물이전 제도로 편리하게 바꿀 수 있어요.

by 강영선 대한투자신탁(현 하나금융투자), 씨티은행, 알리안츠글로벌자산운용(현 우리글로벌자산운용)을 거쳐 현재 쿼터백그룹 연금 연구소 소장으로 재직 중이다. 다양한 경험을 가진 금융회사 29년 차 경력의 전문가. 퇴직연금제도 발전을 주제로 한 논문으로 경영학 박사를 취득했다. 현재 고용노동부 퇴직연금제도 교육 전문 강사, 서울사이버대학교 겸임교수, 한국연금학회 산업부문 위원장을 맡고 있다.

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#연금줌아웃

🧑🏻‍💻 퇴직연금 현물이전 실전 편

연금 줌아웃에서는 연금에 대한 이슈와 궁금증을 다양한 각도로 살펴봅니다. 키움에셋플래너 전문위원 손우철 박사님과 함께 개인의 입장에서 퇴직연금 현물이전 제도에 관해 이야기해 볼게요.

퇴직연금 옮긴 썰 푼다

🐹 너 IRP(개인형 퇴직연금계좌) 가입하고 있지. 혹시 그거 옮겨본 적 있어?
🐭 지금 가입하고 있는 IRP를 다른 증권사나 은행으로 옮긴다는 얘기야? 나는 그런 적은 없어.

🐹 나 이번에 은행에 있던 IRP를 증권사로 옮겼는데... 생각보다 복잡하고 시간이 오래 걸리더라고.
🐭 그게 왜 시간이 걸려? 그냥 계좌 이전 신청하면 바로 옮겨지는 것 아니야?

🐹 아니야. 일단 IRP를 옮기기 전에 내가 가지고 있던 상품들을 모두 해지해서 현금화한 다음 돈이 옮겨지는 시스템이더라고. 나는 기존 IRP에 국내주식형 펀드와 해외주식형 펀드에 가입하고 있었는데, 이를 환매하려고 하니까 일단 아깝다는 생각이 들더라.

그리고 해외주식형 펀드의 경우 환매한 다음 9영업일이 지나야 돈이 입금되니까 증권사로 IRP를 옮기는데 거의 2주가 걸렸어. 선생님, 원래 이런 거죠?

옮기는데 힘들었던 사람, 여기요!

👨🏻‍🏫 좋은 경험을 했구나. 그래도 원하는 증권사로 IRP를 옮겼으니 수익률 관리를 잘하길 바란다. 현재는 확정기여형(DC) 퇴직연금의 경우에도 계좌를 이전할 때는 일단 기존의 상품을 매도한 다음 돈을 옮기게 되어 있어. 그렇다 보니 가입자들이 불필요한 불이익을 받는 경우가 있지.

🐭 그럴 것 같아요. 퇴직연금 안에 금리가 높은 정기예금을 가입하고 있었는데 계좌를 옮기려면 해약해야 하고, 해외펀드의 경우 환매 주기가 길다 보니 계좌 이전 후 재가입할 때 수익률 손해가 발생할 수 있구요.

👨🏻‍🏫 맞아. 위의 <연금 줌인>에서 자세히 다뤘지. 그런 불이익을 없애기 위해 오는 10월부터 퇴직연금 현물이전제도가 시행되는 거야. 퇴직연금 계좌를 옮기려는 사람은 잠깐 기다렸다가 옮기면 좋을 것 같아.

퇴직연금 현물이전제도 "내가 등장했다"

🐹 현물이전제도라면... 기존에 가입하고 있는 상품을 그대로 옮길 수 있다는 말씀인가요?

👨🏻‍🏫 현물이전제도는 현재 계좌에서 운용 중인 상품을 매각하지 않고 그대로 이전하는 제도를 의미해. 지금도 같은 퇴직연금 사업자 안에서 이전할 때는 퇴직연금 DC형 계좌와 기업형 IRP 계좌만 현물이전이 가능하단다.

그런데 오는 10월부터는 이를 전체 퇴직연금 사업자로 확대한다는 것이지.

이 제도가 나한테 좋은 이유 딱 대

🐭 오! 그렇게 되면 퇴직연금 가입자들이 불이익 없이 계좌를 이전할 수 있어서 선택의 폭이 넓어질 것 같아요.

👨🏻‍🏫 그렇지. 원리금 보장 상품의 예를 들어줄게.
2022년 이후 금리가 높아지면서 퇴직연금 안의 고금리 정기예금을 가입한 사람들이 많아. 실제 퇴직연금 원리금 보장형 상품의 경우 2022년 평균 수익률이 1.83%였는데, 2023년 평균 수익률은 4.08%로 무려 2.25%p 상승했어.

퇴직연금 계좌 이전 추천하는 사람

👨🏻‍🏫 그런 점에서 퇴직연금 현물 이전제도가 시행되면 다음에 해당하는 사람들은 퇴직연금 계좌 이전을 통해 수익률을 높여야 할 거야.

기존의 고금리 상품은 그대로 이전하면서 ETF, 리츠 등 다양한 상품에 투자하고 싶은 니즈가 있는 사람
금리 인하 시기에 맞춰 채권 ETF 등에 투자해서 수익률을 높이고자 하는 사람
기존 계좌의 수수료 부담을 낮춰 실질 수익률을 높이고자 하는 사람

🐭 딱 내 얘기네. 퇴직연금 현물이전 제도, 기억하고 있을게요!

by 손우철 현재 키움에셋플래너 전문위원으로 재직 중이다. 로보어드바이저를 이용하는 사용자 충성도를 주제로 한 논문으로 경영학 박사를 취득했다. 은행 전문인력을 양성하는 한국금융연수원에서 개인금융분야 외래교수로 출강하고 있으며, 다양한 관공서와 기업체에서 은퇴설계 및 자산관리에 대해 강의하고 있다.

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#사는이야기

🍁 가을 "이제 내가 나설 차례인가"

'아는 척하기 좋은' 최신 트렌드부터 시사 상식, MZ 용어 싹 모았습니다. 금술이들의 입맛대로 만드는 얇지만 넓은 즐거움을 만나보세요.

출처: 유튜브 채널 'DDP SEOUL'

🐹 도도야, 올해 가을이 오긴 오나 봐.
🐭 그러게. 서울이 완전 미술관이 됐다니깐!

빛으로 미래를 기록하는 공간
📍 동대문디자인플라자
📅 2024-08-29~2024-09-08

서울의 밤을 형형색색의 빛으로 물들이는 초대형 미디어 파사드 축제, '서울라이트 DDP 2024 가을'이 진행되고 있어요. 올해의 테마는 '퓨처로그(Future Log)'로, 과거·현재·미래를 빛으로 엮어낸다는 점에서 꽤나 흥미로운 전시가 될 예정이에요.

DDP의 전면 외벽 222m를 아름답게 수놓을 이번 행사는 약 2주간 매일 저녁 8시에서 10시까지 펼쳐진답니다. 특히, 한국의 대표 추상미술 작가 고(故) 김환기 화백의 작품들을 기반으로 한 미디어아트('시(時)의 시(詩)')가 이번 행사의 대표작으로 기대를 키우고 있어요.

옻칠의 미학을 만나다
📍 한가람디자인미술관
📅 2024-09-28~2024-11-17

예술의전당 한가람디자인미술관(1,2,3 전시실)에서 조계종 종정 성파 스님의 40여 년에 걸친 특별한 예술 세계를 조망할 기회가 열립니다. 성파 스님은 옻칠을 활용한 민화와 조소, 도자, 염색 작품 등 다양한 장르에서 독창적인 작업을 이어온 분인데요.

이번 전시에서는 신작을 중심으로 성파 미술의 전반을 다루며, 학술대회와 다도 프로그램 등이 함께 마련되어 있어서 스님의 예술세계를 더욱 폭넓게 경험해 볼 수 있어요.🌿 불교 미술에 관심 있는 분들이라면, 이번 전시 꼭 필참!

물랑루즈의 전설이 서울에
📍 마이아트뮤지엄
📅 2024-09-14~2024-11-15

프랑스 아르누보 포스터 미술의 거장, 앙리 드 툴루즈 로트렉의 탄생 160주년을 기념하는 대규모 전시가 서울 마이아트뮤지엄에서 열립니다. 이번 전시는 로트렉의 대표적인 석판화 작품뿐만 아니라, 그와 동시대에 활동한 13명의 아르누보 예술가의 작품 총 159점을 선보이는데요.

로트렉이 파리의 명소 몽마르트 지역을 배경으로 그려낸 인간미 넘치는 작품들을 통해, 그의 보헤미안적 예술 세계와 벨 에포크 시대의 자유로움을 탐구할 수 있답니다.🎨 영화 <물랑 루즈>(2001) 스타일의 원조 격인 툴루즈 로트렉의 예술적 유산과 아르누보의 황금기를 감상해 보세요.

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