연금에 대해 궁금한 내용이 있나요?

연금 공부해도 모르겠다고요? 그렇다면 그냥 읽어보세요😛😛

연금 읽어주는 다다와 도도, 연금을 읽다. [연.읽.다]의 진행을 맡은 다다와 도도입니다(느끼)

오늘은 ‘연금저축펀드’에 대한 사연이네요! 그럼 사연 들어보시죠!🙂🙃

오늘의 사연은 차경수 연금 강사님이 소개해 주신다고 합니다😤😤

차경수: 안녕하세요! 차경수 강사입니다😜 2022년 말 기준, 연금저축 가입자는 706만명입니다. 적립금 160조 중 71%인 113.6조가 연금저축보험이고, 연금저축펀드는 14%인 22.4조원이죠. 여전히 보험의 비중이 높지만, 전년 대비 연간 가입액 증가율은 펀드가(+23.0%) 보험보다(+12.6%) 훨씬 높습니다.

일정 기간 납부하지 않으면 해지되는 연금저축보험과 달리, 연금저축펀드는 적립식으로 내다가 사정이 여의찮아 못 내게 되어도 해지 되지 않습니다. 또한 연금 준비와 더불어 수십 년간의 장기투자로 투자 수익 또한 기대해 볼 수 있습니다😙

미성년자가 가입하는 경우 나중에 취업하면 모두 세액공제 받을 수 있어 일찍부터 연금저축펀드에 가입하는 20세 미만 가입자도 적지 않습니다. 2022년 기준 20세 미만 가입자는 37,000명 정도 된다고 해요.

다다: 사연자분이 몇 가지 질문을 남겨 주셨는데요, 첫 번째 질문입니다.

“연금저축펀드에 가입할 때 투자하지 않고 세액공제만 받아도 되나요?”

차경수: 네, 가능합니다. 참고로 세액공제 받지 않은 금액은 나중에 연금 탈 때 세금이 없지만, 상품을 매수하지 않는다고 세금을 안 떼는 건 아닙니다. 세액공제 받았다면 상품을 매수하지 않아도 연금소득세를 떼게 됩니다📝

반대로 세액공제 혜택을 받지 않고 투자만 하는 것도 가능합니다. 과세금액이 미미해서 세액공제 효과가 거의 없거나, 과세금액은 있어도 나중에 여차하면 중도에 찾기 위해 세액공제를 받지 않고 투자만 하는 사람도 있습니다. 이렇게 세액공제 받지 않은 금액은 기타 소득세 없이 중도 인출을 할 수 있게 되죠.

다다: 연금저축펀드는 중도 인출할 수 있는 것 아니었나요?

차경수: 연금저축펀드의 경우 수시 입금은 가능하지만 수시 출금은 어렵습니다.

세액공제 받지 않은 금액이라면 기타 소득세 없이 중도에 찾을 수 있지만, 이미 세액공제를 받은 금액이라면 법이 정한 특별한 경우 외 16.5%의 기타 소득세를 내야 합니다.

다다: 세액공제 받은 금액을 연금 탈 때 다시 세금으로 내야 하면 연금저축펀드에 가입하는 의미가 없지 않나요?

차경수: 세액공제 혜택은 최대 16.5%이고, 연금 탈 때 내는 세금은 최대 5.5%입니다. 세액공제 혜택이 훨씬 큰 거죠😉 당장 16.5% 세금혜택을 보고 먼 훗날 연금 탈 때 5.5% 내는 것이니 조삼모사는 아닙니다.

다다: 그렇군요! 사연자분의 두 번째 질문입니다.

“만약 연금저축보험도 있고 연금저축펀드도 있다면 각각 600만원 세액공제를 받을 수 있는 건가요?”

차경수: 아닙니다. 금융사가 다르고 계좌가 여러 개 있는 경우라 하더라도 연금저축 계좌 전체 다 합해서 연간 600만원까지만 세액공제 받을 수 있습니다. 만약 더 세액공제를 받고 싶다면 IRP 계좌에 내시면 됩니다.

다다: 연금저축펀드는 올해가 가기 전에 납부만 하면 세액공제를 받을 수 있는 것으로 알고 있는데요, 그렇다면 올해 세액공제 받지 않은 금액을 내년 이후 세액공제 받는 것도 가능한가요?🤔

차경수: 가능합니다. 그러나 별도로 신청하지 않아도 세액공제 처리해 주는 올해 납부 금액과 달리, 이월된 금액을 세액공제 받으려면 별도로 금융사에 신청해야 합니다. 참고로 납부하는 방법은 적립식으로 내든 한꺼번에 내든 몇 번 나눠서 내든 제한 없습니다. 올해가 지나가기 전에만 납부하면 돼요.

이제 연금저축펀드에 대한 궁금증이 해결되셨나요?

그럼 지금까지 ‘차경수였습니다. 감사합니다🙇🙇

어떠셨나요?

가지고 계셨던 궁금증, 속 시원하게 뻥 뚫리셨나요?

연금에 대한 고민이라면 뭐든! 여러분들의 많은 사연. 기다리도록 하겠습니다💌📮

지금까지 다다, 도도였습니다.

차경수 투자자산운용사. 공기업 본부장 명예퇴직 후 네이버 블로그, 유튜브 <연금이야기> 운영자로 활약하고 있다. 저서로는 『월급쟁이 연금부자가 쓴 연금이야기 1, 2』가 있다.

연금 마스터뿐만 아니라 투자에도 관심이 많은 다다와 도도가 직접 투자 자료를 조사해 발표하고, 모르는 투자 정보는 전문가를 초청해 강의를 듣는 시간!

다다와 도도의 [방과 후, 투자 동아리]에 오신 것을 진심으로 환영합니다! 👏👏👏

다다: 도도야, 지난 시간에 알려줬던 유동자산과 비유동자산 기억나?!

*연금술사 164호 방과 후 투자 동아리, ‘투자를 위한 재무제표 부수기 <유동자산 vs 비유동자산>편’ 보러 가기

도도: 당연하지! 유동자산은 움직이는 자산이고, 비유동자산은 못 움직이는 자산이잖아?

다다: 어.. 음.. 정확히는 1년 안에 현금화할 수 있는 자산과 그렇지 않은 자산이라고 할 수 있겠지?😅 아무튼 오늘은 재무상태표 중 자산에 대해 좀 더 자세히 알아보자!

지난번에 배웠던 것 복습할 겸 자산을 단계별로 구분하는 법부터 알려줄게. 화면을 한번 봐줄래?

출처 - 도서 「읽으면 진짜 재무제표 보이는 책, 유흥관 지음」

다다: 아까 이야기했던 것처럼, 자산은 1년 안에 현금화할 수 있는지를 기준으로 유동자산과 비유동자산으로 나눌 수 있어. 그다음 단계는 영업용 자산과 기타 금융투자 자산으로 구분하는 거야! 이것도 지난 발표 때 들어서 익숙하지? 마지막 단계는 자산의 구성 항목으로 구분하는 건데, 사실 이건 기업마다 세부 항목이 많이 달라져. 우선 내가 대표적인 것들만 넣어봤어!

도도: 궁금한 게 있는데, 미수금이랑 매출채권은 왜 다른 거야? 둘 다 못 받은 돈 같은데?🤔

다다: 둘 다 못 받은 돈이지만, 그 의미가 다르기 때문이야! 투자자 입장에서 봤을 때, 부동산 매각 잔금처럼 영업 외에서 받지 못한 돈과 영업 외상값을 못 받은 건 완전히 다르거든. 아직 받지 못한 잔금까지 모두 외상값, 즉 채권으로 처리해 버리면 투자자 입장에선 회사에 무슨 일이 생긴 걸로 오해할 수밖에 없겠지?

참고로 유동자산을 당좌자산과 재고자산으로 구분해서 보는 기업도 있어! 일반적인 유동자산과 달리 재고자산은 판매해야 현금화할 수 있어서 좀 더 까다롭거든🧐

도도: 그렇구나. 그럼 무형자산은 정확히 뭐야? 보이지 않는다는 건 알겠는데.. 어떤 것들이 있는지 모르겠어.

다다: 무형자산은 브랜딩과 같은 마케팅 활동이나 R&D 활동, 인적자원 개발 활동을 포함하는 개념이야. 겉으로는 드러나지 않지만 굉장히 중요한 자산이지. *손익계산서를 보면 회사가 돈을 어디에 쓰는지 알 수 있는데, 이걸 통해 회사의 무형자산을 유추해 볼 수도 있어🤭

*연금술사 153호 방과 후 투자 동아리, ‘손익계산서를 모른다고? 손나 바카나!’ 보러 가기

도도: 근데 이걸 가지고 기업이 자산을 잘 이용하고 있는지는 어떻게 알아? 이렇게 숫자만 봐선 모르겠는데..

다다: 그것도 설명해 줄게! 아래 프린트물을 봐줄래?

다다: 기업이 자산을 효율적으로 이용하는지는 총자산회전율을 통해 확인할 수 있어! 총자산회전율은 매출액을 총자산으로 나눈 값인데, 말 그대로 기업의 총자산이 1년에 몇 번이나 회전하는지 나타내는 지표야. 총자산회전율이 높으면 기업의 자산이 효율적으로 이용되고 있다는 것을 뜻하지. 그럼 반대의 경우는 어떨까?

도도: 음.. 과잉투자처럼 비효율적인 투자를 하고 있다는 것을 의미하는 거 아닐까?

다다: 정확해!😮 이와 유사한 지표로 재고자산회전율이 있어. 매출원가를 평균 재고자산으로 나누어 계산한 값으로, 재고자산이 적절한 속도로 판매되고 있는지를 판단할 수 있지.

재고자산회전율이 높을수록 재고자산의 관리가 효율적으로 이루어지고 있다는 뜻이야. 반대로 재고자산의 관리가 제대로 이루어지지 못하거나 보관 및 관리를 위한 비용이 많이 필요할수록 재고자산회전율은 낮아져. 재고가 매출로 이어지기까지 오랜 시간이 걸리거나, 보관 중 누락, 파손 등 재고 손실의 발생 가능성이 높아지는 경우도 여기에 해당해.

도도: 그렇구나! 너무 유용하다! 근데.. 다다야.. 이거 언제까지야? 나 슬슬 머리 아픈데..🤯

다다: 그럼 오늘 발표는 여기까지! 다음 시간엔 부채와 자본에 대해서 설명해줄게! 복습 열심히 해.

종소리 : 🔔🏫🔔🏫🔔🏫

추워진 날씨, 이제 어디서 놀지?!👀

실내 이색 놀거리 추천해 준다 드루와😜

추운 겨울, 이제 실내에서 놀아야 할 때! 밥, 카페, 쇼핑, 영화 같은 뻔한 놀거리는 질린다고요? 그래서 준비했어요! 이색적인 실내 놀거리, 연금술사가 소개해 드려요😻

#01. 꼭꼭 숨어라~ 머리카락 보일라~ 현실판 어몽어스, 하이드앤시크👻

방탈출보다 더 재밌는~ 숨!바!꼭!질! 하이드앤시크(HIDE AND SEEK) 도전해 봐요!

술래는 생존자를 찾고, 생존자는 술래를 피해 ‘전원공급장치’를 수리해서 방을 탈출하면 끝🧪

게임 어몽어스와 룰이 비슷해서 ‘현실판 어몽어스’라는 별명도 있다고! 친구들과 함께 가면 꿀잼 보장⭐

출처 - 퍼지라인스튜디오

#02. 유니크한 어른들의 놀이터, 스몹 by 스포츠몬스터💥

스포츠가 놀이가 되는 어른들의 놀이터, 스몹은 국내 최대 규모의 실내 스포츠 테마파크에요! 스포츠몬스터에서 스몹으로 리뉴얼되면서 공간과 어트랙션 모두 업그레이드되었다는 소식📭

실내 클라이밍부터 양궁, 축구, 볼링 등 30여 개의 어트랙션을 무제한으로 즐길 수 있다고😮 고양, 하남, 대전, 안성 4개 지점별로 즐길 수 있는 어트랙션이 다르니 자세한 사항은 홈페이지를 참고해 줘~!

출처 - Smob 스몹 (by 스포츠몬스터)

#03. 힐링이 필요하다면 이런 곳은 어때?👀

신나는 액티비티도 좋지만, 편안한 힐링이 필요할 때도 있는 법!

힐링이 필요한 금술이들은 아래 장소들을 참고해 봐~

• #솔로사우나_레포 핀란드식 사우나를 현대적인 방식으로 재해석한 솔로사우나에서 나만의 시간을 즐겨요! 타인에게 방해받지 않는 프라이빗한 공간에서 몸과 마음을 씻으며 제대로 힐링해 보자고요🚿
• #주렁주렁 울타리 없는 도심 속 실내 애니멀 테마파크🦔 동물과 따뜻하게 교감하며 내 마음도 따뜻하게 힐링하는 시간을 가져요🤎

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

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