연금에 대해 궁금한 내용이 있나요?

연금 공부해도 모르겠다고요? 그렇다면 그냥 읽어보세요.

연금 읽어주는 다다와 도도, 연금을 읽다. [연.읽.다]의 진행을 맡은 다다와 도도 입니다.

오늘은 사연이 아닌 연금 전문가 불리오님이 준비한 스.페.셜.코.너!

안녕하세요. 연금전문가 불리오 입니다. 아직까지 연금저축, IRP에 대해 헷갈려 하시는 분들이 많아 오늘은 궁금하면 언제든지 확인할 수 있도록 총 정리하는 시간! 연금위키 편을 준비해봤어요😉

가입 자격부터 중도인출, 납입한도, 세액공제 한도 등 꼭 알아야 할 기본적인 내용을 비교하기 쉽도록 한 눈에 정리하였으니 포켓 사전처럼 꺼내보세요!

연 납입 한도의 경우는 세액공제 혜택을 위해 연 900만원까지만 납입하여도 되지만, 여유가 있다면 연 1,800만원을 가득 채워 건보료와 금융소득 종합과세를 피하는 것도 좋은 절세 방법입니다!

📍 ‘세액공제’에 대한 자세한 내용은 아래 수업 참고 하기!

*연금술사 109호 연.읽.다 ‘미리미리 확인하자😲 디폴트옵션 이벤트’ 보러 가기

이 외에도 알아야 참고 사항으로는

첫 번째, 연금저축과 IRP는 상호간 계약이전이 가능하다는 점🧡 이전 가능 조건으로는 이체 전 계좌 기준으로 연금수령요건을 갖추고, 적립금 전액을 이체해야 한다는 점이에요. 또한, 세액공제를 받고 있던 절세 계좌라면 연금저축보험 계좌를 연금저축펀드 계좌로 이체하는 것도 가능합니다!

📍 ‘연금계좌 계좌이체’에 대한 자세한 내용은 아래 수업 참고 하기!

*연금술사 102호 연금AZit ‘너만 이사가냐❓ 연금계좌도 이사갈 수 있어🏡’ 보러 가기

두 번째, 종합과세와 분리과세 선택이 가능하다는 점💛 기존에는 연금수령액이 1,200만원을 초과할 경우, 다른 소득과 합친 종합과세를 하고 있었으나, 23년부터는 세제가 개선 후 적용되어 분리과세 16.5%(지방소득세 포함)와 6.6~49.5% 종합과세 둘 중 하나를 직접 선택할 수 있어요~

예를 들어 사적연금 소득이 1,800만원이고 사업 소득이 9,000만원이 있는 수령자의 경우, 기존에는 종합과세로 35%의 소득세율이 적용되어 630만원(1,800만원*35%)의 연금소득세를 부담했다면, 현재는 15% 분리과세를 선택할 수 있어 연금소득세로 270만원(1,800만원*15%)의 연금소득세를 부담하면 됩니다!

📍 ‘종합과세 vs 분리과세’에 대한 자세한 내용은 아래 수업 참고 하기!

*연금술사 113호 연금AZit ‘내가 종합과세를 할 상인가?👺 분리과세를 할 상인가?👹' 보러 가기

세 번째, 연금 수령의 세금 완화로 해외 투자 시, 절세가 가능하다는 점💚 보통 1,200만원 이하로 수령하는 것이 3.3%~5.5%의 세금으로 최고의 절세 방법이지만, 1,200만원을 초과해서 수령해야 하시는 분들에게도 유리하게 개정되었는데요! 이로인해 해외주식에 직접 투자했을 때 양도소득세 22%의 부담보다 연금 계좌로 투자하는 것이 과세이연 + 분리과세(16.5%) 세금 측면에서 보다 유리하게 작용 될 수 있는 점 참고하셔서 투자하시기를 추천 드립니다~!

📍'해외 투자 절세 방법'에 대한 자세한 내용은 아래 수업 참고 하기!

*연금술사 102호 연.읽.다 ‘너만 이사가냐❓ 연금계좌도 이사갈 수 있어🏡’ 보러 가기

도도, 다다 : 그럼 마지막으로 한 가지 질문만 받고 끝내도록 하겠습니다💌 💨

만약 연금저축과 IRP 계좌의 우선순위가 헷갈리신다면! 투자할 대상의 제한이 적고, 수수료 부담이 적다는 점을 고려해 먼저 연금저축 세액공제 한도를 채운 후, 나머지를 IRP에 납입하시기를 추천 드립니다~!

마지막으로 드리고 싶은 말씀으로는, 연금저축과 IRP로 노후를 준비하며 다양한 절세 혜택을 받는 것도 중요하지만 무엇보다 가장 중요한 것은 바로 ‘해지하지 않는 것’ 입니다. 하여 혜택을 위해 무리하지 않고, 꾸준히 납입하여 연금 계좌를 유지할 수 있는 선에서, 세액공제 한도에 맞춰, 납입하시는 것이 좋을 것 같습니다! 🌈 🌈

그럼 지금까지 연금전문가 불리오였습니다. 감사합니다 🙇‍♂🙇‍♂

어떠셨나요? 연금저축과 IRP 계좌, 이제 머릿속에 쏙쏙 박히셨나요?

생각 안 난다면 언제든지 연금술사 O to the PEN!

연금에 대한 고민이라면 뭐든! 여러분들의 많은 사연. 기다리도록 하겠습니다💌📮

지금까지 다다, 도도였습니다💛

연금 마스터뿐만 아니라 투자에도 관심이 많은 다다와 도도가 직접 투자 자료를 조사해 발표하고, 모르는 투자 정보는 전문가를 초청해 강의를 듣는 시간!

다다와 도도의 [방과 후, 투자 동아리]에 오신 것을 진심으로 환영합니다! 👏👏👏

도도 : 지난 시간에 ‘채권’에 대해 발표했었잖아? 그래서 오늘은 연장선으로 채권을 종류를 다양한 기준으로 구분하는 ‘채권의 분류’에 대해 공부하는 시간을 가져볼까 해. 바로 이어서 발표 시작할게👀

지난 시간에 채무에 대한 증서인 채권에 대해 설명해 줬잖아! 그럼 이 채권을 어디에서 발행하고, 어떻게 돈을 빌리려 하는지도 다 다르겠지? 이렇게 채권을 ‘발행하는 주체’에 따라 국채, 지방채, 특수채, 금융채, 회사채 등으로 나눌 수 있어🤓📚

일반 회사뿐만 아니라 우리나라 정부도 국회의 동의를 받아 채권을 발행해서 예산을 조달하게 되는데, 이렇게 정부에서 발행하는 채권을 ‘국채’라고 해! 즉 국채 투자자는 우리나라 정부에게 돈을 빌려주고 만기에 돌려받을 권리를 가지게 되는 것이지, 이 국채에는 국고채, 재정증권, 국민주택채권 등이 있어🤭🤭

지방자치단체에서 발행하는 채권인 지방채도 있고, 공사와 공단 등 특별법에 의해 설립된 기관에서 발행하는 채권인 특수채도 있어❗ 한국전력공사나 주택금융공사 등의 공사채권 그리고 한국은행이 발행하는 통화안정증권도 특수채에 포함되는 거지~!

그리고 이외에 일반 기업에서 발행하는 회사채가 있어😺

다만 모든 회사에서 원한다고 채권을 발행할 수 있는 건 아니지만, 상법상 주식회사 중에서 금융감독위원회에 등록 절차를 거친 회사들이 채권을 발행할 수 있어! 분류상 회사채에 포함되지만 그중 금융채는 우리가 쓰는 카드사, 그리고 캐피탈사 같은 여신 전문사 등에서 발행한 채권을 지칭하지❗

다다 : 종류가 엄청 많아서 헷갈리네…

도도 : 채권의 이름은 발행 주체라고 생각하면 더 쉽게 이해할 거야! 더 간단하게 정리도 했으니까 헷갈리면 프린트물 확인해 줘📑

또 채권은 ‘만기’에 따라 분류될 수 있는데 크게 단기채, 중기채, 장기채로 분류할 수 있어🙂🙃

우리나라에서는 만기가 1년 이하인 채권을 단기채, 1년에서 5년 사이 채권을 중기채, 만기 5년 이상을 장기채라고 불러! 다만 이 분류 기준은 국가마다 다르니 참고용으로만 알아두면 좋을 것 같아~  

마지막으로 채권은 이자지급에 따라서도 분류할 수 있어! 프린트물 먼저 확인해 볼래📑?

먼저 3개월, 6개월, 1년 이렇게 일정 기간마다 이자를 지급하는 채권을 우리는 이표채라고 불러! 이표채는 이자를 주기 때문에 현금흐름이 정기적으로 발생하게 되겠지? 반면에 이자를 선지급하는 방식으로 액면금액에서 차감하여 싸게 발행한 후, 만기에 액면금액만 받을 수 있는 채권을 할인채라고 불러! 따라서 이표채는 처음 발행할 때, 액면가로 구매하며 할인채는 액면가보다 저렴하게 살 수 있다는 이야기지😙😙

마찬가지로 중간에 이자를 주지 않고, 이번에는 원리금을 만기에 한 번에 지급하는 채권도 있는데 원리금을 계산하는 방식에 따라 복리채와 단리채로 나눌 수 있어~ 약정된 이자에 대해 재투자를 가정해서 원리금을 계산하는 방식을 복리채라고 하고, 약정이율의 단리 이자를 더해서 원리금을 지급하는 방식을 단리채라고 해🙌🙌

도도 : 이 외에도 채권은 변제 순위, 발행 국가 등으로 분류될 수 있지만 제일 중요한 이 세 가지를 우선시로 숙지하면 좋을 것 같아서 가져왔어🙈

그럼 이상으로 ‘채권의 분류’ 발표를 마치도록 하겠습니다. 감사합니다 🙇‍♂🙇‍

다다 :  👏👏👏👏👏👏👏👏👏

사회적 기업 3탄!

Tusafishe, 빅이슈 코리아

세상엔 도움이 되는 사회적 기업이 너무 많아..~

두근두근 오늘 소개될 사회적 기업은👩‍🏫?

#01 "깨끗한 물이 필요해요" Tusafishe💧

물 부족 사태 이야기는 더 이상 먼 미래가 아닌 만큼 심각성을 깨닫고 환경 보호에 앞장서야 하는데요! 특히 우간다에서는 매년 23,000명이 설사병으로 사망하는데, 원인은 바로 ‘우간다의 오염된 물’ 때문이라고 합니다. 특히 면역력에 약한 아이들은 진흙과 같이 오염된 물을 마시기 때문에 설사병과 장티푸스로 많은 고통을 받고 있는데요😱❗

그래서! 우간다 난민에게 깨끗한 물을 선물하는 사회적기업인 ’Tusafishe’가 생겼다고 합니다😉

식수 접근성이 낮은 난민촌에 정수 필터를 활용해 수도시설을 설치하고, 마을 여성들에게 가정용 정수필터를 만드는 법을 교육하고 있는데요! 또 우간다에서 쉽게 구할 수 있는 모링가를 재배하여 정수 필터를 만들 수 있도록 묘목도 심고 있다고 합니다😲😲

휴대용 정수필터를 제작하는 프로젝트를 통해 기부금으로 난민촌 내 17개 마을에 정수 시스템을 설치하고, 마을 여성들 700명을 대상으로 교육할 계획이라고 하는데, 이로 인해 총 20,500명의 난민촌 주민들이 깨끗한 물을 마실 수 있게 된다고 합니다!

물과 지구 위기의 심각성이 지속되는 요즘, 우리도 우간다 난민들에게 지속 가능한 깨끗한 물을 선물해 주는 것이 어떨까요😁😁❓

#02 "당신이 읽는 순간, 세상이 바뀝니다!" 빅이슈 코리아

영국 런던 거리에 있는 홈리스 상태에 놓인 사람들이 늘어남에 따라 이들에게 잡지 판매를 통해 합법적인 수익을 올릴 기회를 제공하는 사회적 기업인 빅이슈!! 다들 들어보셨나요? 빈곤 속에 살아가는 사람들의 삶이 긍정적으로 바뀔 수 있도록 사회적 경제 솔루션의 기회를 제공하는 것을 공동 사명으로 운영하고 있는데요🙉🙈

‘빅이슈 코리아’는 2008년 10월에 개설된 온라인 커뮤니티 빅이슈 한국판 창간 준비 모음으로부터 시작되었다고 합니다❗ 해외에서 실제 빅이슈 판매원을 만나 빅이슈 잡지를 구매해 봤거나 알게 되었던 시민들이 한국 사회에도 자립 지원 솔루션이 만들어지기를 바라는 마음으로 모였다고 하는데요🌟 창간 이후 홈리스 상태에 놓인 573명 이상의 이들에게 빅이슈 판매원 일 훈련 경험 서비스를 제공할뿐더러, 합법적인 거리 판매 활동을 통해 249만뷰 이상의 잡지를 판매해 54억원 이상의 순수익을 가져갔다고 합니다🤓 2023년부터는 주거권 보장을 위한 연구 활동과 홈리스 권리를 보장하기 위한 연대 활동으로 사업 범위를 넓혀 나가고 있으며, 여성 홈리스와 장애인 홈리스의 일거리 서비스 확장을 위한 신사업을 개발하고 있는데요❗

아니 잠시만! 2010년 브라질 홈리스월드컵에 출전한 빅이슈 판매원으로 구성된 대한민국 팀의 스토리가 그 유명한 영화 <드림>으로 만들어진 거라고? 당~장 보러 간다 기다려라👀👀

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

잘 찾아오셨습니다. <연금술사>에서는 각 분야 전문가가 여러분의 연금 궁금증을 속 시원하게 풀어드립니다. 연금과 관련한 궁금한 점을 남겨주세요.

더 나은 연금술사를 위해 구독자 여러분들의 소중한 의견 부탁드립니다♥

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