💁🏻‍♂️솔직히 말해봐요, 연금 얼마씩 넣어야 하는지💬

ㅣ Vol. 233 ㅣ 구독 ㅣ 웹으로 보기 ㅣ

연금 마련을 위해
한 달에 얼마를 저축해야 하나요?

연금에 대해 궁금한 내용이 있나요?
연금 공부해도 모르겠다고요?

그렇다면 그냥 읽어보세요😛

연금 읽어주는 다다와 도도, 연금을 읽다. [연.읽.다]의 진행을 맡은 다다와 도도입니다. 그럼, 사연부터 바로 보시죠! 🙂🙃

도도: 선생님 안녕하세요! 연금을 공부할수록 궁금한 것이 더 많아지는 것 같아요.🔥 오늘은 연금 마련을 위해 한 달에 얼마를 저축해야 할지에 대한 궁금증이에요!

선생님: 현실적인 궁금증이지. 선생님은 모 국립대학의 A 교수님과 은퇴 후 재무관리에 대한 대화를 나눈 적이 있어. 그때 인상적이었던 대화가 기억나는데, 바로 A 교수님이 한 달에 내는 공무원연금의 본인 기여금이 거의 80만 원 정도 된다는 거야. 나는 ‘교수님들이 괜히 연금을 많이 받는 것이 아니구나’하고 다시 생각하게 됐지.

다다: 오...😲 한 달에 공무원연금을 80만 원 낸다는 것이 어느 정도 수준인 거예요?

선생님: 본인 기여금이 약 80만 원이라는 것은, 정부 지원금까지 포함해서 한 달에 공적연금 보험료로만 약 160만 원을 내고 있다는 거야. 2024년 공무원 기준소득월액의 상한액이 883만 2,000원이니까 그 교수님은 공적연금의 최대치를 내는 셈이지.
*A 교수의 공적연금 전체 보험료 = 기준소득월액×보험료율 = 8,832,000원×18% = 1,589,760원
*A 교수 본인의 공적연금 보험료 = 1,589,760원/2 = 794,880원

그럼 이렇게 접근해 보자. 국민연금을 내는 사람 중 한 달에 가장 많은 보험료를 내는 사람은 얼마를 낼까?💰

도도: 공무원연금이나 사학연금 최대치의 절반 정도 되지 않을까요? 본인이 내는 기여금과 회사가 지원해 주는 돈까지 합해서 월 80만 원 정도 될 것 같습니다.

선생님: 아니, 그것보다 적어. 2024년 기준으로 국민연금 보험료를 가장 많이 내는 사람은 한 달에 약 56만 원을 내고 있어. 공무원연금 최대치의 1/3 정도야.

다다: 차이가 꽤 나는군요. 국민연금과 공무원연금의 수령 금액 차이는 결국 매월 저축하는 금액의 차이라고 봐야겠어요.

선생님: 맞아. 월 불입금 차이 때문이지. 최근 국민연금 보험료율을 9%에서 13%로 높이는 대신 소득대체율을 40%에서 50%로 높이자는 개혁안이 나왔던 이유도 국민연금만 가지고는 노후생활이 어렵다는 인식 때문이야.

도도: 그런데 선생님.👋 직장인들은 국민연금 말고도 퇴직연금이 있잖아요. 그럼 공무원연금과 격차가 줄어들지 않을까요?

선생님: 이론적으로는 맞는 말이야. 국민연금의 보험료율은 9%이고, 퇴직연금 DC형의 보험료율은 8.3%(=1/12)로 볼 수 있기 때문에 이 둘을 합하면 공무원연금 보험료율의 18%와 유사해져.

따라서 일반 직장인이 정말 퇴직연금을 노후자금으로만 쓸 수 있다면 공무원연금처럼 활용도가 높을 거야. 하지만 현실은 어떨까? 정말 사람들이 퇴직연금을 노후자금으로 쓸까?

다다: 쩝...🤐 왠지 집 살 때 퇴직금을 인출하고, 이직하면서 퇴직금을 찾아 써버릴 것 같네요.

선생님: 2023년 퇴직연금 수급 형태를 살펴보면 일시금 수령 비율이 89.6%였고, 연금 수령 비율은 10.4%에 불과했어. 일시금 수령 계좌 당 평균 수령액은 1,645만 원으로 연금 수령 계좌 당 평균 수령액 1억 3,976만 원의 11.8% 수준에 불과했지. 즉, 직장인 10명 중 9명의 퇴직연금은 노후자금의 기능을 못 하고 있다는 거야.

다다: 직장인 10명 중 9명이라니...😵 퇴직연금 관리도 잘해야겠지만 만일을 위해서 개인연금을 꾸준히 불입해야 할 것 같습니다!

선생님: 그래, 국민연금 가입자들은 ‘안전한 노후생활’을 위해 둘 중 하나를 선택해야 해.
① 퇴직연금을 절대 건드리지 않고, 본인의 노후 자금으로 활용한다.
② 공무원연금과 국민연금의 차이만큼 개인연금에 가입하여 매월 불입한다.

도도야, 공무원연금과 국민연금의 보험료율 차이는 얼마였지?

도도: 공무원연금의 보험료율은 18%였고, 국민연금의 보험료율은 9%니까 차이는 9%입니다.

선생님: 정답! 기억해 두자고. ‘공무원연금을 부러워만 할 것이 아니라, 매월 내 월급의 9%는 꾸준히 연금 마련을 위해 저축한다.’ 오늘 수업 끝!

다다, 도도: 네, 선생님!💖

어떠셨나요?

가지고 계셨던 궁금증,
속 시원하게 뻥 뚫리셨나요?

연금에 대한 고민과 궁금증이라면

무엇이든 보내주세요!💌
여러분의 많은 사연 기다리도록 하겠습니다.

지금까지 다다, 도도였습니다!

손우철 현재 키움에셋플래너 전문위원으로 재직 중이다. 로보어드바이저를 이용하는 사용자 충성도를 주제로 한 논문으로 경영학 박사를 취득했다. 은행 전문 인력을 양성하는 한국금융연수원에서 개인금융 분야 외래교수로 출강하고 있으며, 다양한 관공서와 기업체에서 은퇴 설계 및 자산관리에 대해 강의하고 있다.

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피자🍕처럼 주식을 조각낸다면?
액면분할 ABC

다다: 연금 마스터뿐만 아니라 투자에도 관심이 많은 다다와 도도가 직접 자료를 조사하고, 전문가를 초청해 투자 강의를 듣는 시간! 투자의 세계로 한 걸음 더 나아갈 다다와 도도의 [방과 후, 투자 동아리]에 오신 것을 환영합니다!👋

다다: 도도야, 얼마 전에 AI 대장주 엔비디아가 10대 1로 액면분할한 소식 들었어?🎉

도도: 흠, 우리가 어제 먹었던 피자처럼 기존 주식을 나눴다는 거지?🧐 주식 한 개를 열 조각으로 나눈?

다다: 직관력이 대단한데. 그래, 피자로 예를 들어보자.🍕 피자를 똑같이 열 개의 작은 조각으로 나눈다면, 조각 피자의 크기는 작아지지만 전체 피자의 양은 똑같지. 이번에 엔비디아가 진행한 액면분할도 비슷해.

도도: 한 회사의 큰 주식을 여러 개의 작은 주식으로 나누는 거구나. 주식의 숫자는 늘어나지만, 그 주식들의 가치는 그대로인 거! 맞지?

다다: 정답! 그런데 여기서 액면이라는 말은 뭘까?

도도: 어렸을 때 "액면가가 높아 보인다"하며 노안이란 소리를 들은 적은 있는데...🤯

다다: 한자로 '얼굴 면'자를 쓰니까 비슷한 의미긴 해. 액면가란 1주의 금액으로서 실제 거래가와 상관없이 주식이나 채권의 표면에 표시된 가격을 말해. 그럼, 액면분할이 뭔지 알겠지?

도도: 이해됐어.💡 어떤 주식의 액면 가액을 일정한 분할 비율로 나눠서 주식 수를 늘리는 일인 거구나.

다다: 맞아. 예를 들어 1주를 5주로 나누면 주당 가격은 1/5로 줄어들지만, 총주식 수는 5배 늘어난다는 거지.↗️ 반대로 액면병합이라는 것도 있어. 이건 주식의 액면가를 일정한 비율로 합쳐서 주식 수를 줄이는 거야.↘︎

도도: 액면분할을 하면 투자자 입장에서는 주가가 싸졌다고 느끼겠네. 그래서, 액면분할 하면 주가에는 어떤 영향을 줘?

다다: 보통은 호재로 받아들여져. 투자 접근성이 좋아지고 거래량이 증가해서 유동성이 개선되니까. 이렇게 되면 소액 투자자들도 쉽게 투자할 수 있어서 주가 상승 요인이 될 수 있어.😎

실제로, 애플은 2020년에 4대 1 액면분할 후 주가가 급등했고, 이후에도 상승세를 유지했어. 국내의 삼성전자도 2018년 액면가를 5,000원에서 100원으로 낮춘 후 3년 동안 주가가 56% 상승했지.🚀

도도: 근데, 리스크도 있어?

다다: 물론이지. 주가 변동성이 커질 수 있어. 단기 투자자들이 매도세를 강화할 수 있거든.🌊

도도: 음···. 넷플릭스가 2015년에 7대 1로 액면분할하고 오히려 주가가 떨어졌던 것처럼?

다다: 맞아, 그런 사례처럼 액면분할이 항상 긍정적인 효과만 있는 건 아니야. 테슬라도 2022년에 두 번째 액면분할을 했는데 한 달간 주가가 30% 폭락했어. 게임스톱도 같은 해 액면분할 후 첫 거래일에 주가가 6% 넘게 떨어졌고.🙈

도도: 그럼, 우리 같은 개미 투자자🐜들은 액면분할 같은 이벤트를 어떻게 활용하면 좋을까?

다다: 우선 해당 기업의 펀더멘털(가격 발견 편 자세히 보기)을 잘 살펴보고 투자하는 게 중요해. 액면분할 자체만을 투자 결정의 기준으로 삼지 말고, 기업의 기본적인 가치와 시장 동향을 종합적으로 고려해야 하지.

그리고 마지막으로 덧붙이자면, 액면분할을 시행한 해외주식을 살 때는 달러화를 사용하기 때문에 환차손도 주의할 필요가 있어.💵

도도: 알겠어! 투자는 항상 신중하게 해야 하니까! 오늘도 고마워, 다다야.😊

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있었는데 없습니다(?)
텀블러 절도 사건부터 가방 쟁탈전까지!🔥✨

🐹 "왜 줄 서 계신 거예요"
🐭 "OO 살려고요."
🐹 "그걸 산다고 줄까지?"

희소성 있는 매력뿐만 아니라 신박한 바이럴 덕분에 요즘 생각지도 못한 제품이 구매 대란(?)을 일으키곤 하는데요. "나만 없어" 감성을 자극하며 최근 온라인 줄 세우기를 만들어낸 핫템들을 소개합니다.

#01. 미국에서 텀블러가 도난당하는 이유?!🚓🛒

출처: 유튜브 채널 ‘스브스뉴스’

미국 Z세대들 사이에서 품절 대란을 일으킨 스탠리 사의 텀블러(스탠리 퀜처). 우리나라에서도 유명해졌죠. 이게 얼마나 인기인지 지난 1월, 캘리포니아의 한 상점에서 무려 65개의 텀블러 절도 사건까지 있었다네요.😦

대체 왜 이렇게 인기인 걸까요? 성능뿐만 아니라 힙한 '텀꾸(텀블러 꾸미기)' 아이템으로 자리 잡은 점, 그리고 Z세대의 FOMO(Fear Of Missing Out, 소외되는 것에 대한 두려움)를 제대로 자극했다는 분석이 있어요. 또, 인플루언서와 바이럴 마케팅이 한몫을 했는데요. 틱톡 해시태그 조회수는 무려 9억 뷰를 넘기도 했답니다. 그 결과, 스탠리 매출은 2023년 기준으로 4년 전에 비해 10배나 뛰었다고 해요!

#02. 혹시 누구, 약켓팅을 아시나요?🍯💥

출처: 유튜브 채널 ‘스브스뉴스’

디저트계의 신흥 강자 약과🥮는 이제 단순한 전통 간식을 넘어 '약켓팅'(약과+티켓팅)을 해야 할 정도로 인기템이 되었는데요. SNS에서 화제를 모으며 약켓팅 신조어를 탄생시킨 장인한과 약과는 나오는 족족 품절 대란이죠. 인스타그램의 약과 해시태그 게시물만 해도 13만 개가 넘는다고 하니...후달달.😬

약과의 돌풍은, 옛 문화를 요즘 감성으로 재해석한 '할매니얼' 트렌드와 건강한 먹거리에 대한 관심이 맞물리면서 시작됐는데요. 다양한 변주가 가능한 약과의 특징도 인기 요인 중 하나로, 약과 아이스크림🍨, 약과 케이크🍰, 약과 쿠키🍪 등의 퓨전 디저트가 속속 등장하고 있답니다.

#03. 잡화점 가방을 사려고 오픈런을?👜🏃🏻

출처: 유튜브 채널 ‘MBCNEWS’

"스탠리 텀블러 다음은 트레이더 조 가방"

명품 가방 아니고요.🙅🏻‍️ 2.99달러(약 4,000원)짜리 미국 잡화점 '트레이더 조(Trader Joe’s)' 이름이 박힌 캔버스 미니 에코백입니다. 그런데 이 가방이 무려 200배 가격에 되팔리며 신드롬급 인기를 얻고 있어요. 이 가방을 구하기 위해 고객들이 몸싸움하는 영상이 틱톡에서 1,100만 조회수를 얻기도 했죠.😅

이런 인기는 아무도 예측하지 못했다고 하는데요. 저렴한 가격에 한정판이라는 점과 더불어, 스탠리 텀블러와 마찬가지로 틱톡이나 인스타그램 같은 소셜미디어가 인기에 불을 지폈다는 평가입니다.🔥 이와 비슷하게 미국에서 품절 대란 행진 중인 우리나라 제품도 있죠. 바로 삼양식품의 까르보 불닭볶음면이랍니다. 지난 4월에 뉴욕타임스에서 '불닭 까르보 라면을 손에 넣는 행운이 있길 기원합니다'라는 제목의 기획 기사를 내보냈을 정도니... 대단한 인기죠?

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