자녀의 미래가 걱정되거나 연금을 오래 적립하여 조금 더 혜택을 누리고 싶은 경우, ‘자녀연금보험’이라는 명목으로 계약자와 수익자는 부모, 피보험자를 자녀로 하여 연금보험을 가입하는 분들이 최근 많아지고 있습니다. 이런 경우, 부모가 사망하기 전까지는 부모가 연금을 수령할 수 있으며, 부모가 사망한 후부터는 자녀(피보험자)가 해당 연금을 상속받아 수령할 수 있어 부모와 자녀 모두가 연금 혜택을 받을 수 있는 방법인데요.

거기다 연금보험을 상속하는 경우 추가 절세까지 할 수 있다고 하는데… 이와 관련해서 궁금한 점 있으면 이 도도 할아버지한테 물어봐요~

Q : 정기금 평가방식을 적용하면 상속세 계산에 유리하나요?

A : 네, 당연히 그렇습니다. 단순 합계가 아니라 복리 연 3%로 할인을 하기 때문에 상속가액 계산에 포함되는 금액이 줄어들게 됩니다.

Q : 정기금을 받을 권리를 평가하는 방법은 몇 가지입니까?

A : 3가지입니다. 기간이 정해진 종신연금에 적용되는 유기정기금 평가, 만기가 없는 무기정기금 평가, 피보험자의 기대여명을 적용하여 평가하는 종신정기금 평가입니다.

유기정기금 평가방식은 잔존기간 동안 정기금액을 앞에 보이시는 공식으로 계산하는 것입니다.

공식을 활용한 평가 예시는 다음 화면과 같습니다.

단, 이 공식으로 계산된 금액은 1년분 정기금의 20배를 한도로 하며 무기정기금 평가방식은 1년분 정기금액의 20배로 합니다. 종신정기금 평가방식은 통계청에서 정한 성별 연령별 기대여명까지 (n) 동안 연간 수령하는 정기금액을 유기정기금 평가방식의 식을 적용하여 평가합니다.

Q : 연금보험의 종신 지급형의 경우 연금 지급을 보증하는 ‘최저보증기간’을 설정할 수 있던데 그럴 경우에는 어떻게 계산하나요?

A : ‘최저보증기간 < 기대여명’이면 종신정기금 평가를 적용하고, ‘최저보증기간 > 기대여명’이면 유기정기금 평가방식을 적용합니다. 예를 들어 최저보증기간이 15년이고 연금보험 피보험자의 기대여명이 앞으로 20년 남았다고 하면, n을 20년으로 해서 계산하고, 기대여명이 10년 남았다고 하면 최저보증기간 15년을 n으로 해서 계산합니다.

그렇다면 오늘의 정답은? 정답은 3번, ‘3%’입니다! 상속증여세법에서 정기금을 받을 권리를 평가할 때 적용하는 할인율은 연 3%입니다.

끝이 없는 부모님의 자식 걱정은 연금이 덜어주고, 미래를 걱정하는 자식 걱정은 ‘연금술사’가 덜어준다! 알아두면 좋은 연금 정보, 도도의 100세 퀴즈로 근심 없는 하루 보내세요~^^☆

최문희 CFP(국제공인재무설계사), RFG(금융노년전문가)의 자격을 갖추고 재무상담법인 ㈜FLP컨설팅 대표 컨설턴트로 활동 중이며, 한국FP협회, 한국FSPB, 한국금융연수원 등에서 재무설계, 은퇴설계, 생애설계관련 강의와 저술활동을 하고 있다. 현재 한국노년전문가협회 대표와 한국FP협회 이사를 맡고 있다.

다다: 오늘은 꼭 완독이다! 빨리 와 도도 거북..

도도: (거북이처럼 하라며...😥)

📖우리는 은퇴하기 전까지 노후대비를 해야 하고, 노후대비가 완전히 이루어지기 전까진 확정수익이라는 개념이 적용되지 않는다. 그래서 앞서 내내 강조한 높은 수익률이나, 반대로 소외감을 느끼는 포모 심리가 작용되는 시기는 시간이 지날수록 다시 자연스럽게 제자리를 찾아가는 회귀 현상으로 나타난다.

도도: 포모 심리가 뭐지?

다다: 흔히 포모 증후군이라고도 하는데 소외되는 것에 대한 두려움을 뜻해. ‘Fear of Missing Out’의 앞 글자를 따서 FOMO라고 하지.

📖따라서 안전자산과 위험자산, 노후대비 상품들까지 안정적 포트폴리오를 구축하면서 나의 수익률 곡선그래프를 완만한 우상향으로 만드는 게 중요하다.

도도: 변동성이 크다는 것은 그만큼 내가 변수를 예측하고 관리하기 어렵다는 거지. 책 제목처럼 느리더라도 단단한 거북이처럼 꾸준히만 한다면 수익률 우상향? 야 너도 할 수 있어!

📖하루라도 빠르게 계획하고 실행한다면 티끌 모아 티끌이 아니라, 적은 금액으로도 분명 태산으로 마무리되는 결과를 나타낼 수 있다. 이를 먼 미래의 일이라고 치부하고 외면하는 순간, 준비하지 못한 그 시간만큼 은퇴해야 하는 시기는 더 늦어지게 된다. 하지만 준비가 잘될수록 그 시기는 앞당겨지게 된다.

다다: 연금 전문가 불리오님께서도 ‘*조금 빨리 시작한다고 즉각적인 부의 증대가 발생하지는 않지만, 매일 놓치는 비용은 눈앞에 당장 보이지 않을 뿐이지 남몰래 조용히 쌓이고 있다’고 하시며 시작이라는 시간이 부에 가장 큰 영향을 미친다는 사실을 말씀주셨지.

도도: 맞아! 시뮬레이션으로 1년 차이가 20년 뒤에는 3천만원의 가치로 변하는 마법을 직접 체감했었지.

*연금술사 154호 연.읽.다, '자산관리, 늦었다고 생각하지 말고 하루빨리 정신 체리🍒🍒' 보러 가기 

📖주위에 투자로 큰돈을 벌었다거나, 자산시장의 변동성 이슈를 접하면서 상대적 박탈감을 느낄 필요가 없다. 자산 관리는 타인에게 보여주고 과시하기 위한 수단이 아니다.

도도: 귀가 얇으면 부자가 될 수 없어! 투자는 편승 효과처럼 단순히 눈앞에 소문과 유행을 좇아서는 절대 안 된다고 생각해.

📖오로지 나를 위해서 구축해야 하는 것이며, 시장은 사이클의 반복이기 때문에 어떤 시장도 일시적이고 단발적인 수익이나 손실이 장기간 지속되지 않는다. 무엇보다 거시적 환경과 노이즈에 휘둘리지 않기 위해선 스스로의 계획 수립이 구체적으로 이루어져야 한다. 느려 보이지만 결코 느리지 않고, 단단한 투자 인사이트를 갖추어야 하는 이유다.

다다: 투자는 선택과 책임 모두 본인 몫이기에 이기적으로 생각해야 해. 누구의 말도 아닌, 나를 위한 나만의 목표를 구축해야 하지.

도도: 그래서 계획을 수립할 때도 우선 자신을 먼저 분석하는 게 중요한 것 같아. 시시각각 변하는 투자 시장에 반응하지 못할 것 같거나, 그런 직업을 가지고 있다면? 잦은 투자 지시가 필요 없는 안정적인 투자 계획을 수립하는 것이 좋겠지.

다다: 좋아! 우리도 결코 느리지 않고 단단한 투자 인사이트를 갖추기 위해 계획을 수립해 보자!🤗

도도: 아~ 다다 너 머리처럼 단단한?

(책을 덮고 끌려가는 도도, 안녕..)

돈세이, ‘자산 관리, 느리지만.. 단단한 거북이처럼’ 끝.

윤석우 경제적 자유를 꿈꾸는 직장인. 노동 소득과 자본소득의 스노우볼로 조기 은퇴를 목표로 하였다. 투자 세계엔 주식투자로 입문하였고 나아가 재테크를 폭넓게 공부하고 있다. 집단지성을 위한 다수 투자모임 활동을 하였으며, 겸손하고 현명한 투자를 최고의 가치로 여기는 30대 투자자이다.

MZ세대는 자신의 _______까지 분석한다!

MZ세대의 셀프 분석 탐구 <2편>🔍

MZ세대의 셀프 분석은 어디까지인가…

오늘은 1편에 이어 이런 것까지 분석해야 하나 싶은 것까지 깡그리 다 분석하는 MZ세대의 셀프 분석 소식을 들고 왔어요! 연금술사와 함께 알아봐요💨

*1편 내용이 기억 안 난다면? 지금 당장 복습하고 오기!!

*연금술사 155호 요트출발, 'MZ세대의 셀프 분석 탐구 <1편>🔍' 보러 가기

#01. 바꿀 수 있는 것과 바꿀 수 없는 것 가리지 않고 일단 다 분석해

최근 심리 체험형 전시가 MZ세대 사이에서 큰 인기를 끌고 있어요.

홍대 소재의 ‘4233마음센터’는 다양한 심리검사와 독특한 상호작용으로 함께 간 사람과의 관계에 대해 돌아볼 기회를 제공합니다! 각자의 성격부터 서로에 대한 신뢰, 역할, 커뮤니케이션 스타일 등 관계의 전반적인 측면을 이해하고 개선할 수 있다고🥰 인기가 많아 예약이 아주 치열하다고 해요!

반면 바꿀 수 없는 것에 대한 관심도 이어지고 있는데요, 대표적인 것이 바로 사주!

사주는 태어난 날짜와 시간을 통해 성격과 운명을 읽어요📖 애플리케이션, SNS 등을 통해 오늘의 총운부터 애정운, 재물운, 직장운 등 다양한 측면에서의 나의 운명을 확인 가능하다고! 참고로 사주는 맹신하기보다는 재미로 보는 사람들이 더 많다고 해요😉

📢4233마음센터가 어떤 곳인지 궁금한 금술이들은 아래 영상을 참고해 줘!

출처 - WIKITREE 위키트리

#02. 뭐? 하다 하다 이런 것까지 분석한다고..??🧬              

셀프 분석에 대한 수요가 커지면서 이런 것까지 등장했다고 하는데..!

금술이들은 각자가 타고난 신체적 특성에 대해 궁금했던 적 있나요?🧐 왜 물어보냐고요? 방금 말한 ‘이런 것’ 중 하나가 바로 이 유전자 검사거든요🧬

최근 뱅크샐러드에서는 불면증, 탈모, 비만, 혈압 등 사람마다 다른 유전적 특성을 검사하는 유전자 검사 키트를 출시했어요! 매일 오전 10시에 선착순으로 무료 검사권을 지급하는데, 이게 인기가 그렇게~ 많다고!

또 MZ세대들은 수면 관리에도 관심을 보이고 있는데요, 이에 따라 수면 사이클, 수면의 질 등을 분석하는 수면 관리 애플리케이션들도 대거 등장하고 있답니다!

📢뱅크샐러드 유전자 검사에서 어떤 것들을 알 수 있는지 궁금하다면 아래 영상을 시청해 봐!

출처 - 뱅크샐러드

금술이들이 아직 도전해 보지 않은 셀프 분석이 있다면 무엇인가요?!

오늘 당장 시도해서 나 자신과 한 층 더 가까워져 보는 건 어떨까요?

연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?

잘 찾아오셨습니다. <연금술사>에서는 각 분야 전문가가 여러분의 연금 궁금증을 속 시원하게 풀어드립니다. 연금과 관련한 궁금한 점을 남겨주세요.

더 나은 연금술사를 위해 구독자 여러분들의 소중한 의견 부탁드립니다♥

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