연금술사 구독자라면...구독자라면!!!
'애칭' 같이 고민해 줄 거지?
4월 13일 까지니까! 귀엽고 센스있는 아이디어 부탁해💙 |
|
|
Ep.3 퇴직연금 복세편살⛱️
디폴트옵션 지정해두고 맘 편하게 불려보자💰 |
|
|
현재 다다: (타다다다다타다다다다닥) 보냈습니다 팀장님!
팀장님: 시간 없으니 일단 들어와요.
(회의실, 킥오프 미팅 중……)
|
|
|
“고생하셨습니다!”
(웅성웅성…👥👤👥👤👥👥 이번 프로젝트 괜찮겠는걸?)
팀장님: 다다님? 다음엔 미리미리 좀 준비합시다.
현재 다다: 네.. 죄송합니다🥺
‘아무쪼록 나의 벼락치기 신공이 없었으면 어쩔 뻔했어? 오늘 나 좀 치는 듯?😉😎 미팅하다 보니 벌써 시간이….. 퇴근까지 뭘 하기는 그렇고! 여름휴가 준비나 해볼까…! 요즘 항공편도 비싸니 미리미리 알아보고….. 이번엔 어디를 가볼ㄲ… 엇?’
(그때 울리는 다다의 핸드폰!)
벨소리: 📳🔔📳🔔📳🔔📳
미래 다다: 바쁜 건 끝났어?
현재 다다: 아 미래의 다다야! 으응.. 회의 자료 준비를 깜빡했었는데, 잘 끝낸 것 같고 남은 퇴근 시간까지 여름휴가를 어디로 갈지 고민하고 있었어~!
미래 다다 : 음.. 그럼 여름 휴가 가기 전, 퇴직연금 디폴트옵션 지정해 두고 가는 것은 어때? 2023년 7월 12일부터 퇴직연금(DC, IRP) 원리금보장상품(정기예금, GIC) 만기 시, 자동재예치가 되지 않는 점 때문에 디폴트옵션을 고려해 볼 필요가 있거든! 디폴트 옵션이 뭔지는 *연금 Azit에서 배웠었지?
*연금술사 97호, 연금 Aizt ‘자동차 풀옵션 말고!🚗 퇴직연금 디폴트옵션🤑💰
현재 다다 : 배우긴 했는데, 꼭 해야 하나 싶어서 아직 안 했는데……😂😂
미래 다다 : 그럼 내가 디폴트옵션에 대해 다시 한번 짚어줄게! 잘 듣고 퇴직연금 관리에 대한 고민을 조금이라도 덜고 싶다면... 디폴트옵션을 고려해 봐!
우선 디폴트옵션이 실행되는 과정은 알고 있지? 디폴트옵션 대상 상품을 지정한 가입자가 만기가 도래한 상품이 있거나, 추가 납입한 경우에는 지금 문자로 보낸 이미지와 같이 자동적으로 처리돼. |
|
|
이때, 미리 점검해야 할 사항들을 정리해 줄 거야!
첫 번째로, 디폴트옵션 지정은 계좌별로 1개씩 지정 가능해. 디폴트옵션의 대상이 되는 퇴직연금계좌는 DC 및 IRP 계좌야. 일반적으로 DC 계좌는 한 개만 가지고 있을 텐데. IRP는 가입자가 여러 계좌를 보유할 수 있어. 그러므로 디폴트옵션은 DC 계좌 1개, IRP 계좌별로 1개씩 지정해야 해💸 |
|
|
두 번째는 디폴트옵션을 지정해도 가입자는 자신의 퇴직연금 계좌에 대해 언제든지 다른 상품으로 직접투자 할 수 있어! 다시 말해서 사전에 디폴트옵션으로 지정했던 상품에 투자하고 싶지 않으면 운용하던 적립금을 새로운 상품으로 운용 지시할 수 있는데 이걸 옵트 아웃이라고 해😃
그리고 디폴트옵션으로 적립금을 운용하고 있지 않은 가입자가 6주의 대기 기간 없이 디폴트옵션 상품 한가지를 선택하여 투자할 수도 있는데, 이건 옵트인이라고 불러! 디폴트옵션을 지정하지 않고 디폴트옵션 상품에 투자하고 싶다면 이 방법을 활용하면 돼😎
앞서 말한 것처럼 마지막이 가장 중요한데, 2023년 7월 12일부터는 원리금 보장상품 만기가 되면 비슷한 상품으로 자동 매수가 되지 않는다고 해. 그러므로 디폴트옵션 사전 지정을 해 두지 않으면 만기가 돌아온 자금은 *대기성 자금으로만 운용되므로 금리면에서 기회 비용이 발생할 수 있어.
*대기성 자금이란? 원리금보장상품이나 펀드 등 어떠한 자산에도 투자되지 않고 현금으로 남아있는 것을 의미
현재 다다 : 기회 ㅂ…비용?!??! 대기성 자금은 금리가 어떻길래🙄?
미래 다다 : 일반적으로 대기성 자금은 낮은 금리가 적용돼. 예시를 들어볼게 문자 봐봐. |
|
|
위 이미지처럼 2023.7.13 만기가 도래한 A은행 정기예금에 가입한 사람이 디폴트옵션 사전지정 신청을 해 두지 않으면 어떻게 될까? 이전처럼 정기예금으로 자동 매수해 주지 않으니 대기성 자금으로만 운용되고 금리가 낮아 그에 따른 기회 비용이 발생하지.
굳이 이럴 필요 없이 디폴트옵션만 미리미리 지정해 두면? 이와 같은 기회 비용을 막을 수 있다는 거야. 또한 디폴트옵션은 지정 후에도 언제든지 변경이 가능하니까 미리 지정해두면 걱정 없겠지? 특히, 우리 같이 퇴직연금 적립금에 대해 주기적, 구체적으로 운용 지시하기 어려운 경우라면, 디폴트옵션이 보다 용이할 수 있다는 거야!
현재 다다 : 그럼…. 오늘 디폴트옵션 상품 좀 살펴봐야ㄱ…. 🤓
(그때 팀장님이 쭈뼛쭈뼛 머쓱타드하게 걸어온다.)
현재 다다 : (소곤소곤) 미래의 다다야! 팀장님 오신다…. 나중에 다시 연락 줘..
팀장님 : 다다님. 오늘 킥오프 미팅도 잘 끝났겠다. 프로젝트 본격적으로 시작하기 전, 회식 한번 해야지?
현재 다다 : (아…저 회식병 또 시작이네) 넵!!! 좋습니다!!! |
|
|
그렇게 다다의 팀은 퇴근 후 회식 장소로 이동하는데…
다다의 인생 2막, 에피소드 4편에서 계속…
강영선 대한투자신탁(현 하나금융투자), 씨티은행, 알리안츠글로벌자산운용(현 우리글로벌자산운용)을 거쳐 현재 쿼터백그룹 연금 연구소 소장으로 재직 중이다. 다양한 경험을 가진 금융회사 29년 차 경력의 전문가. 퇴직연금제도 발전을 주제로 한 논문으로 경영학 박사를 취득했다. 현재 고용노동부 퇴직연금제도 교육 전문 강사, 서울사이버대학교 겸임교수, 한국연금학회 산업부문 위원장을 맡고 있다. |
|
|
벌써 미래를 준비하는
20대 사회초년생의 노후용 포트폴리오💬 |
|
|
‘2000년 76세 -> 2010년 80.2세 -> 2020년 83.5세’
위 연도와 숫자는 OECD 통계에 따른 우리나라의 평균 기대수명을 나타낸다. 숫자에서 알 수 있듯이 우리나라의 평균 기대 수명은 해가 갈수록 계속해서 증가하는 추세를 보이고 있다. 또한, 통계청의 발표에 따르면, 이르면 2025년에 우리나라가 초고령 사회에 진입한다고 한다. 다시 말해서, 이제 노후의 불확실성에 대한 대비는 ‘선택’이 아니라 ‘필수’가 되어가는 시대가 오고 있다🧐🧐
대학교를 졸업하고, 사회에 첫 발을 내딛음과 동시에 미래를 생각해야 한다니,, 고민을 막 시작했을 무렵에는 당장 어떤 방식으로 준비해야 할지 막막했다.
‘미래를 준비하는 나만의 방법을 찾을 수 있을까🤔💭’
언제부터 언제까지 준비해야 하는 걸까🤔💭’
중, 단기적인 관점보다는 장기적인 관점에서 꾸준히 준비할 수 있는 방법에 대해 천천히 찾아가기 시작했고, 개인적인 업무를 위해 ‘금융 포트폴리오’와 관련된 논문을 읽던 도중에 그 내용 속에서 나만의 해결책을 찾을 수 있었다. 그 답은 바로 ‘노후용 포트폴리오 운용’이다🤓📖
평소에 금융 자산, 부동산 자산 등과 같이 투자 자산에 관심이 많은 나의 특성을 적극 반영해서 직접 미래를 대비할 수 있는 나만의 포트폴리오를 구성하여 운용하는 것을 준비 방법으로 선정하게 되었다. 나만의 노후용 포트폴리오는 주식, 부동산, 원자재 등의 투자 자산으로 구성할 예정이다. 이 같은 투자 자산은 예금, MMF와 같은 이자 지급형 자산에 비해서 장기자금으로 더 원활하게 운용될 수 있기에 장기적인 관점에서 꾸준히 준비하기에 적합한 자산이라고 볼 수 있다😝💕
|
|
|
준비 방법론은 크게 세 가지의 단계로 나누었고, 오늘은 첫 번째 단계인 안정적인 포트폴리오 운용을 위한 ‘자금 형성’에 대해 이야기해보려고 한다. 나는 25세 전/후로 기업 취직 혹은 창업을 할 예정이고, 직업적으로 얻을 수 있는 매달 월급의 50%를 계속해서 저축하며, 소득 여유자금과 기존 재산을 통한 노후용 포트폴리오 운용 자금을 형성할 예정이다😎😎
나의 계획대로, 25세에 기업 입사 후에 5~10년간 근무하며, 꾸준히 매달 월급의 50%를 저축한다면, 30대 초중반의 나이에 소득을 통한 여유자금이 형성되고, 저축을 통한 예/적금 이자와 기존 재산 등이 모두 더해진다면, 이른 나이에 노후용 포트폴리오 운용을 위한 운용 자금을 형성할 수 있다🏡
‘도움 없이 스스로 노후용 포트폴리오를 운용하겠다고? 리스크가 크지 않아?’라는 의문이 들 수도 있다. 하지만, 상관관계가 충분히 낮은 자산집단들로 포트폴리오를 구성하게 된다면, 분산투자로 리스크의 감소 효과가 충분히 발휘될 수 있고, 투자자산의 특성을 잘 활용한다면 안정적인 소득 형성과 더불어 자산 증식의 효과도 만들어낼 수 있다❗
핵심은, 미래 준비는 선택이 아니라 필수가 되어가는 시대가 왔다는 것을 인식하고, 장기적인 관점에서 꾸준히 준비하는 것이 중요하다. 나처럼 금융 자산과 부동산 자산 등에 관심이 있는 사람이라면, 금융 자산과 부동산 자산으로 노후용 포트폴리오 구성을 계획하고, 운용하는 방법이 불안감을 해소하고 안정적인 미래를 계획하는 해결책이 될 수 있다💪🏻💪🏻
하지만, ‘노후용 포트폴리오 운용’은 나만의 준비 방법론이고, 이 밖에도 준비할 수 있는 정말 다양한 방법들이 존재한다고 생각한다. 각자의 특성과 미래 모습을 고려하여, 계속해서 고민하며 답을 찾다 보면, 불확실성을 해소할 수 있는 안정적인 해결책을 찾을 수 있을 것이고, 안정적인 미래를 그릴 수 있을 것이다😜😜 |
|
|
글 : 길수빈 금융의 선두자가 되고 싶은 사회 초년생이다. 단국대학교에서 경영학을 전공했고, 뉴스레터 글리버리, 메일리에서 주식 및 경제 분야 필진으로 활동한 경험이 있다. 현재는 미국계 헤지펀드사 WorldQuant에서 Research Consultant로 활동하고 있다. |
|
|
팔이피플
: 팔이 + 피플의 합성어로, 쇼핑몰이나 SNS에서 물건을 판매하는 사람들을 지칭하는 말이다. |
|
|
내러티브 자본
: 내러티브 자본은 현대 사회에서 보이지 않는 내러티브가 강력한 자본의 역할을 수항핸다는 뜻을 가지고 있다. 여기서 내러티브는 세상에 의미를 부여하고 그것이 자신의 삶에 어떤 의미를 가지고 있는지 해석해나가는 과정을 말한다. |
|
|
펫미족
: 반려동물을 가족처럼 여기는 펫팸족 Pet + Family를 넘어 나와 반려동물을 동일시하는 것을 말한다. |
|
|
실제감 테크
: 가상과 실제의 경계가 사라지는 것, 즉 시공간의 물리적인 한계를 극복하고 기술을 통해 실재감을 느낄 수 있도록 만드는 첨단 기술을 말한다. |
|
|
<연금술사>도 구독하고 연금과 관련한 기사도 찾아보고 있지만 연금, 여전히 어렵다고요?
연금에 대해 궁금한 것이 있는데 물어볼 곳이 없다고요?
잘 찾아오셨습니다. <연금술사>에서는 각 분야 전문가가 여러분의 연금 궁금증을 속 시원하게 풀어드립니다. 연금과 관련한 궁금한 점을 남겨주세요.
더 나은 연금술사를 위해 구독자 여러분들의 소중한 의견 부탁드립니다♥ |
|
|
- 본 자료는 이해를 돕기 위한 교육용으로 제작되었으나, 일부 광고성 내용이 포함되어 있습니다.
- 본 자료와 관련한 저작권은 키움투자자산운용에 있으나, 상업적인 목적이 아닌 개인용도로 활용할 수 있습니다. 단, 콘텐츠 변형 또는 가공을 금지하며 저작자를 표시해야 합니다.
- 참고 자료로 신뢰할 수 있다고 판단되는 각종 자료와 통계자료를 이용해 작성된 것이나 본 자료의 내용이 향후 결과에 대한 보증이 될 수 없으며 키움투자자산운용은 이에 대한 직간접적인 책임을 지지 않습니다.
- 키움투자자산운용은 투자자의 판단과 결정, 그 결과에 대해 일체의 책임을 지지 않습니다.
- 본 자료를 키움투자자산운용 이외의 자로부터 입수하였을 경우, 자료 무단 제공 및 이용에 대한 책임은 전적으로 해당 제공자 및 이용자에게 있습니다.
- 과세 기준 및 방법 등은 향후 세법개정 등에 따라 달라질 수 있습니다.
키움투자자산운용 금융소비자보호 심사필 제2023-105호(2023.04.10~2024.04.09) |
|
|
연금술사(법인명: 키움투자자산운용) I lets@ygss.co.kr서울특별시 영등포구 여의도동 여의나루로4길 18수신거부 Unsubscribe |
|
|
|
|